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货币银行学PPT转化
第一章货币
§1货币的本质
一、货币的起源
(一)简单的、偶然的价值形态
参与交换的是剩余产品,本质上不是商品,发生交换是偶然行为,而且交换比例也是偶然的。
1张牛皮=2把斧头
(二)扩大的价值形态
一种商品已经不是偶然地和另一种商品相交换,而是经常地和许多商品相交换。
或2把斧头或3捆羊毛
1张牛皮=或4袋小米或5包茶叶或其他商品
(三)一般价值形态
商品交换从物物交换变成以一般等价物为媒介体的间接交换。
或2把斧头或3捆羊毛或4袋小米=1张牛皮或5包茶叶或其他商品
(四)货币形态
全社会的商品都固定地由一种一般等价物表现其价值,它是社会公认的、唯一的一般等价物——货币。
二、货币的本质
(一)西方有关货币本质的争论
1、在货币的内涵方面
在自由资本主义时代:
重视货币的流通职能。
在垄断资本主义时代:
注重货币的储藏职能。
2、在货币的外延方面
主要是两大学派的争论——货币金属说和货币名目说。
前者:
强调货币价值尺度的职能。
后者:
强调货币的流通职能。
(二)货币的本质
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品,它体现着一定的社会生产关系。
1、货币首先是商品;2、货币不是普通的商品,而是特殊的商品;
3、货币在充当一般等价物的过程中,体现着一定的社会关系。
三、货币形式的发展
(一)实物货币
实物货币是指在金属货币出现以前曾经充当过交换媒介的那些特殊商品。
缺点:
(1)体积笨重,不能分割,所以值小量大,不便携带。
(2)各种实物质量不一,不宜作为价值标准。
(3)容易磨损,容易变质,不易保存
作为货币商品应具有的特征:
1.价值比较高;2.易于分割;3.易于保存;4.便于携带
典型的案例一:
二战期间战俘营里的货币
(二)金属货币
定义:
凡是以金属为币材的货币都可以称为金属货币。
金属货币演变的两个方向进行:
一方面,经历了由贱金属到贵金属的演变。
另一方面,经历了从称量货币到铸币的演变。
如:
春秋空首布战国时期货币金属铸贝壳币秦半两汉代五铢钱银元宝金本位货币
(三)可兑现信用货币
汇票、银行券等可兑现为金银币。
如:
日本的银行券北朝鲜的银行券国民时期银行券
(四)不兑现信用货币
不兑现信用货币,是指以国家政权为后盾的、国家发行的、强制流通的纸质货币。
如:
北宋的交子、元朝的中统元宝钞、美国的绿背钞。
(五)存款货币和电子货币
1、存款货币存款货币,是指活期存款账户上的货币。
2、电子货币电子货币,是指用电脑储存和转移的资金。
(1)借记卡
(2)储值卡(3)电子钱包(4)电子支票
补充:
我国的电子货币
◆我国电子货币:
银行卡。
◆第一张银行卡:
1985年6月由中国银行珠海分行发行的“中银卡”。
◆2002年初,各银行联网通用的“银行卡”出现。
§2货币的职能
一、价值尺度
价值尺度是指货币衡量和表现其他一切商品和劳务价值大小的职能。
包含或代表一定价值量的货币单位就是价格标准。
把商品价值用一定数量的货币表现出来就是价格。
二、流通手段
(一)流通手段是货币充当商品交换的媒介的职能。
形式:
W—G—W,即W→GG→W
(二)商品流通与货币流通
商品流通是指以货币为媒介的商品交换。
货币流通是指货币作为购买手段,不断地离开起点,从一个商品所有者手里转到另一个所有者手里的运动。
二者的关系:
(三)特点
作为流通手段的货币并不一定是价值十足的货币。
三、支付手段(商业信用)
货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。
如:
支付手段职能的作用:
一方面,促进了商品生产和产品流通的发展;
另一方面,也扩大了商品经济的矛盾。
四、储藏手段
货币暂时退出流通领域处于相对静止状态时执行储藏手段的职能。
(一)储藏的原因
储藏货币有两个目的:
一是储存购买力;二是储存财富。
(二)储藏的形式1、商品储藏2、有价证券储藏3、货币储藏
(三)作用
一是作为未来的购买手段和支付手段的准备金;二是作为未来投资的资本积累。
五、世界货币
世界货币是货币在世界市场上作为一般等价物发挥货币的职能。
条件:
1.政治上2.经济上
结论价值尺度和流通手段是货币的基本职能,储藏手段和支付手段是货币的派生职能。
第二章货币制度
§1货币制度的基本构成
货币制度简称币制,是一个国家以法律形式确定的该国的货币体系和货币流通的结构及组织形式。
一、规定货币币材
选用不同的币材构成不同的货币制度。
二、确定货币单位
规定货币单位的名称及所含货币金属的重量。
三、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通
(一)本位币
本位币又称主币,是用法定货币金属按国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币。
其特点是:
1、在金本位和银本位货币制度下,它的的名义价值与实际价值是一致的;
2、它可以自由铸造;3、它具有无限法偿能力。
无限法偿(本位铸币都具有无限法偿能力)
无限法偿,即法律规定的无限制偿付能力,其含义是法律保护取得这种能力的货币不论每次支付的数额多大,不论属于何种性质的支付,支付的对方均不得拒绝接受。
(二)辅币
辅币是本位币以下的小额货币,专供零星支付之用。
其特点是:
辅币是不足值的货币,用贱金属铸造,名义价值高于实际价值;
不能自由铸造,由国家统一铸造;它是有限法偿货币。
有限法偿(辅币都是有限法偿)
有限法偿,其含义是在一次支付行为中,超过一定的金额,收款人有权拒收。
在法定的限额内拒收则不受法律保护。
四、建立准备制度
准备制度又称金准备,又称黄金储备。
金准备的用途:
1.作为国内金属货币流通的准备金;2.作为支付存款和兑换银行券的准备金;3.作为国际支付准备金。
§2货币制度的演变
一、银本位制(16世纪出现)
(一)定义:
银本位制是以一定量的白银为本位币的一种货币制度。
(二)内容:
1、规定白银为货币金属,享有无限法偿能力;
2、规定银铸币的重量、成色、形状和货币单位;
3、银币可以自由铸造和熔化,银行券可以自由兑换成银币等。
二、金银复本位制(1663年)
(一)定义:
金银复本位制是指金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。
(二)特征:
1、金银两种金属同时被法律承认为货币金属;
2、金银都可以自由铸造,都具有无限法偿能力;
(三)类型:
1、平行本位制。
它是两种金属货币均按其所含金属的实际价值流通,国家对这两种货币的交换比率不加规定,由市场决定。
2、双本位制。
它是两种金属货币由政府规定固定比,按法定比价流通。
格雷欣法则
在双本位制中,当黄金与白银的法定比价与市场价格不一致时,市场价格高于法定比价的金属货币在流通中的数量会逐渐减少,而市场价格低于法定比价的金属货币在流通中的数量会不断增加,这就是“劣币驱逐良币现象”,或称“格雷欣法则”。
3、跛行本位制。
它是两种金属货币同为本位币,并有固定比率,但政府同时规定金币可以自由铸造,而银币不能自由铸造。
(四)金银复本位制的优点:
币材充足,并可分别用于大宗交易和小额交易,便利商品流通。
三、金本位制(19世纪)
金本位制是以黄金为本位币的一种货币制度。
(一)金币本位制
特点是:
1、金币可以自由铸造,自由熔化,具有无限法偿能力。
2、辅币和银行券可以自由兑换金币。
3、黄金可以自由输出入国境。
4、货币储备全部是黄金,并以黄金进行国际结算。
(二)金块本位制
金块本位制又称生金本位制。
是指在国内不铸造、不流通金币,而只流通纸币、银行券、辅币,银行券只有在一定条件下才能兑换成金块的货币制度。
(三)金汇兑本位制
金汇兑本位制又称“虚金本位制”。
它是指国内没有金币流通,但将本国货币依附于实行金本位制国家的本位币,同时将黄金外汇储备存放在该国的货币制度,但国内流通的银行券只能兑换成在外国兑取黄金的外汇。
金块本位制和金汇兑本位制的缺陷:
1、二者都没有金币流通,金币本位制所具备的自发地调节货币流通量、保持币制相对稳定的机制不复存在。
2、银行券不能兑换黄金,削弱了货币制度的基础。
3、加剧了国际金融市场的动荡。
案例二:
布雷顿森林体系P28
⏹1944年7月,在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开由44国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会议”,通过了《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》,总称《布雷顿森林协定》,这个协定建立了以美元为中心的国际货币体系,即布雷顿森林体系。
⏹内容
⏹美元危机
⏹特立芬难题
四、不兑现信用货币制度
(一)不兑现信用货币制度产生的原因
不兑现货币(纸币)是由国家强行发行、不兑换金银的货币符号。
(二)特点
1、国家授权的中央银行垄断发行的纸币为本位货币,且具有无限法偿能力。
2、本位货币不与任何金属保持等值关系。
(三)不兑现信用货币制度的独特优势
1、可以随时针对市场变化情况,通过人为政策来对货币供应量进行调整。
2、对外汇进行管理,设立外汇储备基金,也可维持纸币对外价值的稳定,保持国际收支平衡。
(四)不兑现信用货币制度的问题
1、货币供给的弹性很大,往往会导致恶性通货膨胀。
2、使货币的对外价值变化无常,影响了国际贸易的发展和国际间资金的流动。
3、纸币本位制的成败依赖于人为因素。
案例三
⏹香港的联系汇率制
⏹货币局制度
⏹欧洲联盟与欧元
§3我国的货币制度
一、我国货币制度的基本内容
(一)人民币是我国惟一合法的通货,具有无限法偿能力
(二)人民币实行垄断发行,发行权集中于中央银行
(三)人民币限于国内流通,在当前实行经常项目下的可自由兑换
二、人民币的发行原则
1、集中统一发行原则;
2、经济发行原则;
⏹经济发行就是根据国民经济发展状况,适应商品生产和流通正常需要,通过银行信贷程序来发行货币。
⏹财政发行即为弥补财政赤字所做的发行。
3、计划发行原则。
三、人民币制度的特点:
独立自主;集中统一;计划管理。
第三章信用
§1信用的产生
一、信用的定义与本质
信用是一种以偿还和付息为条件的借贷行为,体现一定的债权债务关系。
信用的本质:
1、信用是以偿还和付息为条件的借贷行为;2、信用反映的是债权债务关系;
3、信用是价值运动的特殊形式。
二、信用的产生
信用的产生同商品、货币,特别是货币的支付职能有着密切的关系。
生产力的发展→分工→产品生剩余→交换→私有制的产生→贫富分化→借贷(信用的产生)。
实物借贷→货币借贷。
§2信用活动的基础
一、信用经济
⏹债权债务关系的存在是非常普遍的:
⏹对于企业
⏹对于政府
⏹对于个人
二、盈余与赤字,债权与债务
⏹企业、个人和政府的盈余与赤字。
⏹任何货币的盈余或赤字,都同时意味着相应金额的债权、债务关系的存在。
三、信用关系中的个人
⏹个人是指有任何货币收入的个人
⏹多数人都是盈余的,从而是金融市场上货币资金的主要供给者。
四、信用关系中的企业
⏹企业既是货币的资金的需求者,又是货币资金的供给者。
⏹如果把企业作为一个整体,其资金需求大大超过供给。
五、信用关系中的政府
⏹政府一般是货币资金的需求者,由于财政赤字等等原因,政府也会不时地借入资金。
六、国际收支中的盈余和赤字
⏹国际收支顺差,则盈余是向别国提供信贷的自经济你来源。
⏹国际收支逆差,则该国必须向外国借入资金以平衡赤字。
七、作为信用媒介的金融机构
八、资金流量分析
§3现代信用的形式
一、商业信用
(一)商业信用的概念
商业信用是企业
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