全国自考银行信贷管理学考前密卷和答案.docx

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全国自考银行信贷管理学考前密卷和答案

2015年10月全国自考银行信贷管理学考前密卷和答案

一、单项选择题（本大题共20小题,每小题1分,共20分）在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。

第1题根据我国现行规定，异地同业拆借最长不超过（）

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第2题银行短期贷款的主要目的是（）

A.满足生产经营周转性或临时性的资金需要

B.满足头寸的调节

C.满足长期资金需求

D.满足投资的需要

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第3题贷款平均余额与存款平均余额的比率是（）

A.存款的增长率

B.存款的稳定率

C.存款的运用率

D.存款的成本率

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第4题在我国，贷款期限在一年以内的贷款在利率调整时，执行（）

A.合同利率

B.调整利率

C.重新确定利率

D.无法确定

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第5题消费贷款以（）为贷款的基础。

A.消费者购买力

B.消费者的信用

C.消费者的年龄

D.消费者未来的偿还能力

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第6题票据贴现的贴现期限最长不得超过（）

A.1年

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第7题无须交存备用金，可以在信用额度内先消费后还款的银行卡是（）

A.借记卡

B.贷记卡

C.储值卡

D.准贷记卡

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第8题按我国现行规定，我国贷款一般实行（）

A.二级审批制

B.三级审批制

C.多级审批制

D.四级审批制

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第9题企业信用等级中，客户信用好，贷款风险最小的是（）

A.AAA级

B.CCC级

C.D级

D.AA级

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第10题下面关于信贷营销的说法不正确的是（）

A.信贷营销的性质是服务营销

B.信贷营销的理念是注重整体营销

C.信贷营销的方式是直接营销

D.银行信贷营销和工商企业产品营销的特征基本是一样的

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第11题在我国金融机构信贷业务中占最大比重的贷款是（）

A.短期贷款

B.中长期贷款

C.担保贷款

D.消费贷款

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第12题在整个贷款业务流程中，最关键的环节是（）

A.授信

B.审批

C.担保

D.发放

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第13题关于银团贷款中的参加行的作用说法正确的是（）

A.参加行即贷款行

B.是银团和客户的联系人

C.负责与牵头行和安排行联系

D.向借款人提供财务顾问咨询服务

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第14题我国商业银行贷款审批权限的确定，主要是依据（）

A.业务量大小

B.本行规模

C.贷款风险度

D.信贷员素质

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第15题由发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的银行卡叫（）

A.借记卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.准借记卡

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第16题银行发行的浮动期限式、利率与期限挂钩的金融债券是（）

A.贴现金融债券

B.附息金融债券

C.累进利息金融债券

D.浮动利息金融债券

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第17题银行根据企业某一时点会计报表上的相关数据，用相对数揭示它们之间的相互关系，据以分析企业财务状况及经营成果的方法是（）

A.比较分析法

B.比率分析法

C.趋势分析法

D.因素分析法

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第18题我国银行发放的短期贷款主要形式为（）

A.流动资金贷款

B.票据贴现

C.临时贷款

D.]固定资金贷款

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第19题个人定期存单小额质押贷款的贷款起点是（）

A.1000元

B.2000元

C.5000元

D.10000元

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第20题关于质押、抵押的说法正确的是（）

A.房产既可以选择质押也可以选择抵押

B.抵押物的收益一般不归抵押权人所有

C.抵押物不转移占有，抵押人仍然可以占管、使用

D.动产不能办理质押

【正确答案】C

二、多项选择题（本大题共10题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个备选项中至少有两个是符号题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

第1题我国商业银行采用的贷款方式有（）

A.信用贷款

B.同业拆借

C.担保贷款

D.再贷款

E.票据贴现

【正确答案】ACE

【你的答案】

本题分数2分

第2题分散贷款风险的方式有（）

A.贷款投向的分散化

B.贷款期限的分散化

C.贷款方式的分散化

D.贷款对象的分散化

E.银团贷款

【正确答案】ABCE

【你的答案】

本题分数2分

第3题下面属于银行核心资本的是（）

A.实收资本

B.资本公积

C.可转换债券

D.未分配利润

E.长期次级债务

【正确答案】ABD

【你的答案】

本题分数2分

第4题下面属于实有授信的是（）

A.贷款

B.透支

C.票据承兑

D.开立信用证

E.保函

【正确答案】AB

【你的答案】

本题分数2分

第5题信用卡消费贷款的特点有（）

A.申请一次，审查一次，多次贷款

B.单笔贷款金额小，贷款笔数多

C.有免息期和最低还款额

D.贷款用途固定

E.消费信贷在购物结算过程中实现

【正确答案】ABCE

【你的答案】

本题分数2分

第6题贷款程序包括（）

A.贷款申请

B.贷款调查

C.对借款人的信用评估

D.贷款审批

E.贷款发放

【正确答案】ABCDE

【你的答案】

本题分数2分

第7题金融债券的发行价格包括（）

A.出售价格

B.通信费

C.手续费

D.利率

E.利息

【正确答案】AD

【你的答案】

本题分数2分

第8题会计报表之间的钩稽关系主要包括（）

A.主表和附表的关系

B.主表和主表的关系

C.前期报表与本息报表的关系

D.报表与计划、账簿之间的相互关系

E.上级表和下级表的关系

【正确答案】ABCD

【你的答案】

本题分数2分

第9题下列属于消费贷款的是（）

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用贷款

D.助学贷款

E.信用卡贷款

【正确答案】ACDE

【你的答案】

本题分数2分

第10题影响银行抵押率的因素有（）

A.抵押人的资信状况

B.抵押物的品种

C.贷款风险

D.贷款期限

E.贷款方式

【正确答案】ABD

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

第1题票据贴现

【正确答案】票据贴现是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种行为。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第2题平行金融债券

【正确答案】平行金融债券是指发行银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行金融债券。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第3题个人信用贷款

【正确答案】个人信用贷款是指银行向职业和收入比较稳定、有按期偿还能力、资信状况良好的个人发放的，用于其正常消费及劳务支出，不需担保的一种小额信用消费贷款。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第4题出口押汇

【正确答案】出口押汇是指银行根据客户（出口商）的要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的符合信用证条款的全套物权单据作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索回货款的融资行为。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第5题敏感性分析

【正确答案】敏感性分析是指通过分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，从中找出对项目效益影响最大的最敏感的因素，并进一步分析其可能产生的影响。

【你的答案】

四、简答题（本大题共5小题,每小题6分,共30分）

第1题简述银行存款管理的目标。

【正确答案】答：

银行存款管理的目标如下：

（1）扩大存款的增长率。

任何一家银行都把存款总量的增长放在存款管理的首要位置，只有这样才能提高信贷资金的自给能力，才能扩大贷款或投资规模，进而创造更多的利润。

（2）提高存款稳定率。

存款稳定率是指存款平均余额与存入总额的比率。

存款稳定率越高，资金的可用程度越高。

因而，应努力在不增加成本或少增加成本的前提下，实现银行信贷资金由短期性、波动性向长期性、稳定性的转化。

（3）调节存款的运用率。

存款运用率是指贷款平均余额与存款平均余额的比率。

存款运用率要适当调节。

过低，影响银行自身的经济效益；过高，则会影响银行经营的安全性和流动性，进而影响金融的稳定运行。

（4）降低存款的成本率。

降低存款的成本率是指存款成本与存款总额的比率。

存款成本直接影响银行赢利水平。

银行在保证存款稳定增长的同时，也要降低存款成本，为提高赢利水平创造条件。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第2题简述贷款管理行长负责制的含义以及内容。

【正确答案】答：

贷款管理行长负责制是指贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。

行长可以授权副行长或贷款管理部门负责审批贷款，副行长或贷款管理部门应当对行长负责。

行长在授权范围内拥有决策权，也应当在授权之内承担全面责任。

行长负责制的主要内容包括：

（1）行长是贷款管理的责任人，即贷款的安全由行长负责，保证信贷资产安全是行长的主要职责。

（2）贷款实行分级经营管理，即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责。

（3）行长授权的主管人员应当对行长负责。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第3题简述贷款担保的意义。

【正确答案】答：

贷款担保的意义有：

（1）提高银行贷款的质量，降低贷款风险，使银行的贷款收回具备进一步的担保保证和法律保证；

（2）增强借款人合理使用资金、合法经营的观念，贷款因有担保而不能随意逃废，贷款者只能通过提高资金使用效益和积极经营来偿还贷款；（3）相对于信用贷款，贷款担保克服了银行通过信用放款来扩大信贷规模的缺陷，需必须具备的担保能力也制约了借款人对贷款的盲目需求。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第4题简述票据贴现的含义和性质。

【正确答案】答：

票据贴现是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种行为。

性质：

（1）票据贴现是一种票据行为，在承兑票据到期被拒绝付款时，银行作为持票人，可以对承兑汇票的任何债务人行使追索权。

（2）票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第5题简述规范的贷款的基本程序。

【正确答案】规范化的贷款的基本程序是：

（1）贷款申请；

（2）贷款调查；（3）对借款人的信用评估；（4）贷款审批；（5）贷款发放；（6）贷款检查；（7）贷款归还。

【你的答案】

五、论述题（本题15分）

第1题论述银行信贷资金来源和信贷资金运用的关系。

【正确答案】答：

两者相互依存相互制约：

从表面上看，有了资金来源才能有资金的运用，资金来源决定资金运用。

但是银行发放贷款又会创造出存款，资金运用又决定资金来源。

首先，从存、贷款的业务技术上分析，贷款数量决定了存款数量，信贷资金运用创造了信贷资金来源。

现代信用制度下，流通中的货币是通过信用制度投放的。

银行在发放一笔贷款的同时，会形成一笔同额的存款，另外，这笔存款中的一部分可能转化为现金。

因此，无论是存款货币还是现金货币，实际上都是通过发放贷款而创造出来的。

其次，贷款创造存款有一个客观必要量的限制的。

从纯技术的角度看，银行贷款创造存款的能力是无限的。

但是，贷款虽然能够创造货币，但却不能创造财富。

货币是一种价值符号，在商品交换中，它必须在体现着相应物质财富的情况下才有实际意义。

与物质财富相适应的货币量，就是货币必要量。

货币实有量是由贷款创造的，要使货币实有量成为客观必要量，就必须使其与货币必要量保持一致。

总之，信贷资金来源决定资金运用，合理运用又会创造新的信贷来源；同时，资金来源的偿还对资金的运用产生压力，合理运用才是信贷资金正常周转的关键。

在信贷资金运行过程中，需要处理好两者之间的关系，并加强对信贷资金运用的管理，提高信贷资金的使用效益。

【你的答案】