中级金融专业知识与实务模拟题.docx
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中级金融专业知识与实务模拟题.docx
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中级金融专业知识与实务模拟题
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感谢同人!
特发工商笔记一份由于时间问题,今天到此为止,近请大家关注,我还有好多与大家分享,如有金融专业的告诉他(她)们这儿有一份试题!
中级金融专业知识与实务模拟题
一、单选题:
1、我国1998年开始实行的信贷管理体制是()
A.计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控
B.总量控制、比例管理、分类指导、市场融通
C.统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通
D.统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干标准答案:
A
--------------------------------------------------------------------------------
2、国债发行中,以最低中标价格为最终中标价格的价格标的招标,以最迟缴款日为最终缴款日期的缴款限标的招标,及以最高收益率为最终收益率的收益率标的招标,属于()。
A.美国式招标
B.荷兰式招标
C.英国式招标
D.日本式招标标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
3、现金比例是非银行部门所持有的中央银行现金负债与商业银行()之间的比例。
A.存款负债
B.活期存款负债
C.定期存款负债
D.存款准备金标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
4、项目融资中,成立()做法的项目融资往往可以享受一定的税收优惠
A.单一公司
B.代理公司
C.合伙公司
D.合资公司标准答案:
A
--------------------------------------------------------------------------------
5、对银行机构财务监管内容不包括()。
A.对收人来源和结构进行分析
B.对支出的去向和结构进行分析
C.对收益的真实状况进行分析
D.对收支的合法性进行分析标准答案:
D
--------------------------------------------------------------------------------
6、总需求是指整个经济社会对商品和劳务的需求总量,统计量一般用()表示。
A.I
B.C
C.X-M
D.I+C+(X-M)标准答案:
D
--------------------------------------------------------------------------------
7、资产定价理论中的无风险收益是指()
A.存款收益
B.债券收益
C.股票收益
D.国债收益标准答案:
D
--------------------------------------------------------------------------------
8、存款准备金等于()。
A.库存现金+法定存款准备金
B.库存现金+超额准备金
C.法定存款准备金+超额准备金
D.库存现金+商业银行在中央银行的存款标准答案:
D
--------------------------------------------------------------------------------
9、根椐下列资产的收益特点,不便于证券化的是()
A有稳定的、可预测的现金流量
B本息的偿还可以分摊到整个资产的存活期间
C本金到期一次偿还
D金融资产的抵押物有较高的变现价值标准答案:
C
--------------------------------------------------------------------------------
10、非银行金融机构利用银行拆借资金办理融资业务时,实际上发挥了()的作用。
A间接融资
B扩大货币供应量
C直接融资
D引导投资标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
11、不需要缴纳法定存款准备金的金融机构是()
A财务公司
B金融资产管理公司
C农村信用社
D信托投资公司标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
12、资产证券化融资中成立的SPV指的是()双重身份的一种租赁形式。
A.特别项目公司
B.特别目的公司
C.特殊项目公司
D.特殊融资公司标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
13、借款人的还款能力出现明显问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款属于()。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
14、广大发展中国家努力追求的金融深化和发展模式应是()。
A.政府控制式
B.消极的政府引导式
C.积极的政府引导式
D.市场推动式标准答案:
C
15、经济增长一般是指()的增加。
A.GNP
A.GDP
B.NI
D.FI标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
16、真正一般意义上的利率是指()。
A.官定利率
B.公定利率
C.市场利率
D.浮动利率标准答案:
C
--------------------------------------------------------------------------------
17、下列资产中,商业银行随时调度、使用的资金头寸是()
A法定存款准备金
B超额准备金
C存款准备金
D原始存款标准答案:
B
--------------------------------------------------------------------------------
18、货币的供给之源是()
A.储蓄存款
B.原始存款
C.基础存款
D.派生存款标准答案:
C
--------------------------------------------------------------------------------
19、金融创新的支配因素就是降低交易成本,这是西方经济学家()的观点
A.西尔伯
B.凯恩
C.诺斯、戴维斯
D.希克斯、尼汉斯标准答案:
D---------------------------------------------------------------------------20、当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候,就是()创新。
A.金融工具
B.金融制度
C.金融业务
D.金融政策标准答案:
B
21、商业银行在中央银行的存款准备金+流通于银行体系之外的通货=()。
A.法定准备金
B.存款准备金
C.基础货币
D.超额准备金标准答案:
C
--------------------------------------------------------------------------------
22、()居于现代化管理中的核心地位。
A.财务管理
B.风险管理
C.资产负债管理
D.人力资源开发与管理标准答案:
D
23、()构成重要的金融自由化的推动力。
A.金融国际化
B.国际组织
C.技术进步
D.金融创新标准答案:
B
24、偿债率的计算公式为()。
A.当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100%
B.当年未清偿外债余额/当年商品劳务出口额×100%
C.当年外债还本付息总额/当年商品劳务出口额×100%
D.当年外债还本付息总额/当年国民生产总值×100%标准答案:
C
25、在几个潜在的借款人当中,越是最后准备不想偿还的借款人,可能表现得越积极,越想急于得到这笔款。
这是所谓的()。
A.逆向选择
B.双向选择
C.道德危害
D.道德风险标准答案:
A
26、全能银行制和分业银行制主要是()的合并与分离问题上的区别o
A.商业银行业务与主券公司
B.商业银行业务与信托投资公司业务
C.商业银行业务与保险公司业务
D.商业银行业务与投资银行业务标准答案:
D
27、()是中国农业发展银行贷款最重要的组成部分。
A.粮棉油等专项储备贷款
B.农副产品收购贷款
C.扶贫贴息贷款
D.农业基建和技术改造贷款标准答案:
B
28、金融市场效率的广度是指在不同()约束下有多少交易者
A.价格
B.利息
C.交易
D.期限标准答案:
A
29、在我国的()时期,票据真正广泛使用起来
A.唐宋
B.清朝
C.民国
D.新中国标准答案:
A
30、我国在纽约上市的股票称为()
A.S股
B.N股
C.H股
D.B股标准答案:
B
31、颠倒的收益曲线表明投资()有价证券可获取更高收益。
A.风险性
B.短期性
C.长期性
D.稳健性标准答案:
B
32、投资选择行为就是()过程,即追求与风险相一致的收益。
A.股票交易
B.委托买卖
C.资产组合
D.证券定价标准答案:
C
33、证券价格真实性的基础是金融市场的()。
A.结构性
B.有效性
C.流动性
D.安全性标准答案:
B
34、证券交易的监管不包括()。
A.对场内交易市场的监管
B.对场外交易市场的监管
C.对潜在投资者的监管
D.对证券机构的监管标准答案:
C
35、关系营销与传统营销的区别是()
A.对象不同
B.方式不同
C.概念不同
D.对顾客的理解标准答案:
D
36、金融工程最大、最本质的特征就是()。
A.金融创新
B.防范风险
C.追逐利润
D.降低成本标准答案:
A
37、我国于1996年中央银行开始在二级市场买卖短期国债,买卖对象是()。
A.企业和个人
B.商业银行
C.金融机构
D.一级交易商标准答案:
D
38、我国计划经济时期银行信贷原则不包括()。
A.计划性
B.保证性
C.收益性
D.归还性标准答案:
C
39、作为货币政策工具,再贴现的优点是()
A.主动权在中央银行
B.容易逆向修正货币政策
C.对货币供应量的作用迅速
D.票据融资风险小标准答案:
D
40、在某一时期,一国经济中总需求大体平衡,但存在消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾,则该国应该采取()
A.松的货币政策和松的财政政策
B.松的货币政策和紧的财政政策
C.紧的货币政策和紧的财政政策
D.紧的货币政策和松的财政政策
标准答案:
B
41、在实地调查研究的基础上,运用各种方法对潜在的显现的各种风险进行系统归类和实施全面分析研究的过程,称之为()
A.风险衡量
B.风险识别
C.风险分析
D.风险补偿标准答案:
B
42、在国际金融市场上,欧元的利率为5%,美元的利率为2%,则6个月远期美元()。
A升水3%
B.贴水3%
C.升水1.5%
D贴水1.5%
标准答案:
C
43、货币政策是调节()的政策。
A.社会总需求
B.社会总供给
C.固定资产规模
D.产业结构标准答案:
A
44、在需求恶性膨胀,供给严重短缺,经济过热时,应实行()。
A.松的货币政策和松的财政政策
B.松的货币政策和紧的财政政策
C.紧的货币政策和松的财政政策
D.紧的货币政策和紧的财政政策标准答案:
D
45、根据我国资产负债比例管理规定,流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于()
A.10%
B.20%
C.25%
D.50%标准答案:
C
46、我国商业银行经营原则中,强调()第一。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.效益性标准答案:
D
47、表外业务和中间业务都是独立于资产负债业务之外的业务,两者的主要区别在于()。
A.业务内容不同
B.承担的风险不同
C.运用方式不同
D.收益来源不同标准答案:
B
48、负责接收从中国工商银行剥离出来的不良资产的是()。
A.中国长城资产管理公司
B.中国转资产管理公司
C.中国信达资产管理公司
D.中国华融资产管理公司标准答案:
D
49、从融资的形态不同,可以将融资分为()。
A.直接融资和间接融资
B.借贷性融资和投资性融资
C.货币性融资和实物性融资
D.风险性融资和稳健性融资标准答案:
C
50、我国近年来的私募经济基金属于()创新类型
A.政府控制型
B.政府引发型
C.机构自发型
D.市场推动型
标准答案:
D
二、多选题:
51、凯恩斯主义货币需求理论中的资产选择范围包括()
A.货币
B.存款
C.股票
D.证券
E.债券标准答案:
A,E
52、中央银行投放基础货币的渠道主要有()
A.对商业银行等金融机构的再贷款
B.对企业的贷款
C.对个人的贷款
D.对政府部门的贷款
E.收购金、银、外汇等储备资产
标准答案:
A,D,E
53、市场主导型金融体系以()为代表
A.日本
B.美国
C.德国
D.英国
E.瑞士标准答案:
B,D
54、根据《中国人民银行法》规定,我国货币政策工具主要有()
A.信贷计划
B.存款准备金
C.中央银行基准利率
D.再贴现和再贷款
E.公开市场业务标准答案:
B,C,D,E
55、在美国,被称为交易账户的有()。
A.活期存款
B.定期存款
C.可转让提款指令账户
D.自动转账服务账户
E.股东提款账户标准答案:
A,C,D,E
56、利率管制政策的主要目的是()。
A.降低资金成本,鼓励投资
B.减少储蓄
C.限制银行间存贷款利率竞争
D.鼓励对贷款的超额需求
E.鼓励非正式金融机构的发展
标准答案:
A,C
57、商业银行的资产业务创新发展表现在贷款业务上,具体表现为()。
A.贷款结构的变化
B.贷款对象的变化
C.贷款证券化
D.与市场利率联系密切的贷款形式不断出现
E.商业银行贷款业务“表外化”标准答案:
A,C,D,E
58、证券集中监管体制分为()。
A.独立的证券监管机构
B.由中央银行履行监管职能
C.由财政部履行监管职能
D.由证券业协会履行监管职能
E.由政府履行监管职能
标准答案:
A,B,C
59、我国的证券公司是集()业务于一身的综合性经营机构
A.承销
B经纪
C.咨询
D.自营
E.理财
标准答案:
A,B,D
60、在我国,中国人民银行不得()
A.对政府透支
B.直接认购,包销国债和其它政府债券
C.对商业银行和各级政府部门提供贷款
D.对商业银行发放中长期贷款
E.向地方政府和各级政府部门提供贷款
标准答案:
A,B,E
61、第二次世界大战后,金融创新的经济背景主要有()
A.欧元区的建立以及欧元的启用
B.欧洲货币市场的兴起
C.石油危机与石油美元回流
D.国际货币体系的转变
E.国际债务危机
标准答案:
B,C,D,E
62、金融市场的外在效应主要表现在()。
A.金融市场是否能够实现社会资源的优化配置
B.金融市场收益是否稳定
C.金融市场是否能够在最短时限完成交易
D.金融市场交易费用是否低下
E.金融市场是否有利于社会稳定发展标准答案:
A,C,E
63、关于证券资产化融资特点的正确叙述是()。
A.降低了筹资成本
B.分散了投资风险
C.显示了金融创新优势
D.增加了中间费用
E.有助于人才培养和规范市场标准答案:
A,B,C,E
64、货币需求是社会各经济主体包括()在其财富中能够并且愿意以货币形式持有而形月
的对货币的需求。
A.企业单位
B.事业单位
C.银行
D.政府部门
E.个人标准答案:
A,B,D,E
65、我国货币层次划分的原则是()
A.流动性
B.可控性
C.相关性和可操作性
D.精确性
E.宜粗不宜细
标准答案:
A,B,C,E
66、下列属于商业银行营业外支出的是()
A.坏帐准备金
B.固定资产盘亏
C.出纳短款
D.违约金
E.公益救济性捐赠
标准答案:
B,C,D,E
67、建立健全我国商业银行的内控机制,重点要()
A.建立法人治理结构
B.建立完善的内控制度体系
C.建立合理的组织机构
D.完善内部稽核制度
E.建立健全各项内部管理机制标准答案:
B,C,D,E
68、商业银行贷款业务“表外化”的目的是()
A.监管要求
B.规避风险
C.逃避管制
D.迎合市场客户之需
E.对客户的承诺
标准答案:
B,C,D
69、下列属于银行调查分析客户信用状况5C标准的有()。
A.品德
B.经营能力
C.资本
D.成本
E.抵押品
标准答案:
A,B,C,E
70、商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括()
A.一级银行体制
B.二级银行体制
C.有效得资金动作市场
D.灵活的资金调度体系
E.规范的财务分析制度标准答案:
B,C,D,E
71、我国国有商业银行治理结构建设进展主要表现在()。
A.监事会制度的建立
B.股份制的实施
C.董事会制度的建立
D.外部审计湿度的完善
E.内部稽核制度的完善标准答案:
A,D
72、混业经营体制是指金融机构可以经营()在内的全方位金融业务的一种经营体制。
A.邮政储蓄
B.银行
C.证券
D.保险
E.信托标准答案:
B,C,D,E
73、下列关于金融资产管理公司的正确叙述有()。
A.专门从事对国有商业银行剥离出来的特定不良资产进行管理和处置
B.以盈利为经营目标
C.组建目的之一是促进国有独资商业银行办成现代商业银行
D.组建目的之二是实现不良贷款价值回收最大化
E.组建目的之三是实施债转股,支持国有大中型企业脱困标准答案:
A,C,D,E
74、形成通贷膨胀的原因包括()。
A.银行发票子弥补财政赤字
B.银行信用膨胀
C.对企业和个人发行国债弥补财政赤子
D.基本建设投资过度
E.国际收支长期大量顺差标准答案:
A,B,D,E
75、弗里德曼的货币需求函数继承和吸收了()。
A.费雪的现金交易学说
B.剑桥学派的现金余额学说
C.凯恩斯的流动偏好学说
D.巴本的货币名目学说
E.马克思的货币必要量规律标准答案:
B,C
76、从世界各国的传统看,主要的金融监管模式有()
A.分业经营、集中监管
B.分业经营、分业监管
C.混业经营、混业监管
D.混定经营、集中监管
E.混业经营、分散监管
标准答案:
B,D
77、对银行的资本充足性进行监管的作用在于()
A.符合国际银行业对资本充足性的规则标准
B.维护社会公众对银行的信心
C.稳定银行股本构成和社会公众的负债
D.弥补商业银行的经营亏损
E.弥补商业银行不良资产的损失
答案:
BCDE
标准答案:
B,C,D,E
78、在金融市场上,信息不对称会产生()问题
A.逆向选择
B.道德危害
C.交易成本
D.委托---代理
E.低效率标准答案:
A,B
79、下列选项中,属于我国金融深化过程特征的有()。
A.金融深化主要根据国情自行设计实施
B.引进型创新多,原创型创新少
C.数量扩张快,质量较低
D.资产类业务创新多,负债类业务创新少
E.金融深化主要靠外力推动标准答案:
B,C,E
80、下列关于金融发展规律的说法正确的有()。
A.金融相关比率有提高的趋势
B.发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高
C.一国金融相关比率的提高不是无止境的
D.一国金融相关比率呈先升后降的趋势
E.达到一定发展阶段后,金融相关比率趋于稳定标准答案:
A,B,C,E
81、
(一)作为国际金融市场的创新,BOT、TOT等项目融资已经成为为大型工程项目筹措子资金的新方式。
20世纪80年代中期项目融资被介绍到我国,并在一些大型的水力电力项目,得到成功运用,为基础设施建设利用项目融资方式提供了丰富经验。
但是,由于历史欠账多,政府财力有限,许多该上的基础设施建设项目难以上马。
因此,如何扩大资金来源加快基础设施建设步伐,便成为政府亟待解决的问题。
请根据上述资料回答下列问题。
BOT项目融资基本操作流程中O的含义是()。
A.建设阶段
B.运营阶段
C.持有阶段
D.转让阶段标准答案:
B
82、对于政府部门来说,BOT融资方式的优越性主要体现在(
A.在自有资金不足时可以上项目
B.可以吸引外资、引进新技术
C.利于减少投资规模
D.引入新机制,提高基建项目的建设和经营效率
标准答案:
A,B,D
83、与BOT相比,TOT不包括()阶段。
A.移交
B.经营
C.管理
D.建设
标准答案:
D
84、与BOT相比,基础设施项目尤其是公用设施,采取TOT融资模式的优势是()
A.有利于基建项目的滚动发展
B.只改变项目的所有权
C.只转让项目的经营权,不涉及产权问题
D.节约投资、压缩基建规模标准答案:
A,C
85、政策利用TOT融资的优势性在于()。
A.有利于盘活基础设施存量,实现资产的保值增值
B.缓解建设项目资金不足的矛盾,加快建设速度
C.有利于建设项目的合理布局,区域经济平衡发展
D.有利于提高基础设施的技术管理水平标准答案:
A,B,D
86、
(二)假设我国某商业银行2001年年末存款余额为3000亿元,其中中长期存款1800亿元贷款余额为2300亿元,其中,中长期贷款1500亿元,逾期贷款600亿元。
86.该银行存贷款比例为()。
A.83.33%
B.76.67%
C.26.09%
D.44.56%
标准答案:
B
87、假设我国某商业银行2001年年末存款余额为3000亿元,其中
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