银行从业资格考试练习题含答案aba.docx
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银行从业资格考试练习题含答案aba
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款人审议借款人借款申请,应及时答复贷与不贷,短期贷款答复时间不得超过(A)。
A、1个月B、2个月C、3个月
2.日常对借款人实行检查,自然人贷款(C)不少于一次,其他贷款每季度不少于一次,额度较大的贷款必须在贷后()内作跟踪检查。
A、每年,30天B、每年,20日C、每半年,10天D、每月,10天
3.经济资本是从银行(C)角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力
4.为满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,据以规定银行必须持有的资本称作(B)。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
5.在开展创新活动时,银行必须遵循审慎尽责的基本原则,其主旨在于(B)。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费D、认识你的客户
6.存款合同是一种(A)合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
7.人民法院在审理一般存单纠纷案中,应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性,并以存单、进账单、存款合同等凭证的(B)以及存款关系的真实性为依据,作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性
8.在公开市场上,中央银行买卖证券的目的(B)。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
9.某甲向信用社借款10万元,期限5个月,期满后,又过了两年多,该甲仍拒绝还款,可追究其还款责任的理由有(C)。
A、信用社负责人多次变动,未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接
C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款
10.某企业以购材料为由,向信用社借款100万元,期限为10个月,借款到账后,该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面,企业由于缺乏流动资金,出现一些困难,此时,3间店面价值也明显下降,虽贷款尚未到期,但继续下去可能影响贷款的偿还,此时该笔贷款可归为(B)。
A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类
11.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
12.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
13.不规定存款期限,在提取或支付时不需预先通知银行的存款是(B)。
A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款
14.从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
15.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社
16.乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后,可以单独抵押
17.在银团贷款中,贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行
18.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险
19.借款人能正常履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是(D)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款
20.证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的(),供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时,应当置备统一制定的证券买卖委托书,供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立,其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
21.股票实质上代表了股东对股份公司的()。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。
22.只能在期权到期日执行的期权属于()。
A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权
【答案】B
【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
23.对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定,下列说法正确的是(B)
A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户,而买方无要求
C.交易买方必须开立保证金账户,而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户
【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户,并按规定缴纳履约保证金。
而在金融期权交易中,只有期权出售者,尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户,并按规定缴纳保证金,以保证其履约的义务。
至于期权的购买者,因期权合约未规定其义务,无需开立保证金账户,也无需缴纳保证金。
24.实物期货主要有(D)等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
25.股票实际上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债权C.物权D.所有权
二、多项选择题
26.定期存款按存取方式可分为(ABC)。
A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款
27.劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有,主要包括哪些(ABCD)。
A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等
B、集体经济组织的财产
C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施
D、集体所有的其他财产
28.银行处理有问题贷款的措施有(ABCD)。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品,确保抵押权益D、依法收贷
29.我国的货币政策工具主要包括(ABCD)。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
30.银行资产保全通常是对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
31.电子银行业务的业务种类有(ABCD)。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端
32.银行信贷的非财务分析包括(ABCD)。
A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析
33.下列关于存本取息存款的正确表述有(ABCD)。
A、整笔存入B、约定取息期,可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年,到期一次性支取本金
34.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
35.发放关联企业贷款时,应注意统一评估、审核所有关联企业的(ABCD)等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
36.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时,可以行使先履行抗辩权(ABCD)。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
37.下列(ABCD)主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
38.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
39.农户联保贷款的基本原则是(ABC)。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用
40.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
41.存在活跃市场的情况下,关于股票估值原则的描述,正确的是()。
A.当日有市价或现行出价,应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值
B.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值
C.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境发生了重大变化的,应当参考类似投资的现行价格或利率,调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值
D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的,应当参考类似投资的现行价格或利率,以确定股票投资的公允价值
【答案】A,B,C
42.下列叙述正确的是(AD)。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年,我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规,企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人,他们是证券市场最广泛的投资者,所以B选项错误。
2006年,我国首次明确个人可以从事的资本项目交易,所以C选项错误。
43.本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为(CD)。
A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券
44.债券根据偿还方式可以分为(ABCD)。
A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还
45.A.D.R业务中涉及的关键机构包括(BCD)。
A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司
46.二战之前,证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后,证券品种不断创新,主要有(ABCDE)。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券
47.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
48.原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价()的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
49.公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载()事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载下列事项:
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数,各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
50.企业在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,但主办行不包资金。
(√)
51.行业风险分析所提供的信息,具有前瞻性,为银行规避行业的系统风险提供支持。
(√)
52.在信贷分析中,非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
(√)
53.欧洲债券是外国债券中的一个品种。
(×)
54.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
(√)
55.金融机构在行使先履行抗辩权后,可以直接解除合同。
当借款人收到解除通知时,合同即自动解除。
(×)
56.在存款合同中,存款机构是债权人,存款客户是债务人,存折、存单或存款凭证是债权证书。
(×)
57.个人汽车消费贷款,是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
(√)
58.在银行经营管理过程中,安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面,又有一致的一面。
(√)
59.短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
(×)
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题,而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
60.当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的,可以向证监会申请复核。
(×)
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市,终止上市决定不服的,我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
61.证券公司被撤销,其债权债务关系随之消灭。
(×)
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定,证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起,证券公司的债务停止计算利息。
62.证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营,账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
(×)
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。
自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
63.美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
(×)
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
64.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
65.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
66.工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。
(√)
67.银行或者其他金融机构工作人员违反规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
(√)
68.实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则,在同一笔贷款中,一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位,不能同时担任两个岗位。
(√)
69.贷款展期后,其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。
(×)
70.逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)不能归还的贷款,包含呆滞贷款和呆账贷款。
(×)
71.抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押,因此肯定比信用贷款的风险小。
(×)
72.定期存款利率视期限长短而定。
通常情况下,存期越短,利率越高。
(×)
73.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
74.储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。
(√)
75.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识,熟悉贷款分类的基本原理。
√)
76.农户保证担保贷款,保证人个数根据贷款额度确定,每个担保人担保金额一般不得超过5,000元。
(√)
77.农户联保贷款申请展期的,联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
78.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
79.证券业协会是证券业的自律性组织,是社会团体法人。
(√)
80.上证综合指数的基期为1990年12月19日。
(√)
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