金融法自考真题.docx
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金融法自考真题
金融法自考真题2013年10月
一、单项选择题
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
1.国家货币政策的制定者和执行者是______
A.中国人民银行
B.保监会
C.证监会
D.银行业监督管理委员会
答案:
A
[解答]根据《中国人民银行法》第2条的规定,中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关,是国家货币政策的制定者和执行者,致力于维护金融稳定,防范和化解金融风险。
答案为A。
2.商业银行在中华人民共和国境内不得从事______
A.转账结算业务
B.信托资金托管业务
C.信息咨询业务
D.信托投资业务
答案:
D
[解答]我国《商业银行法》第43条规定了银行经营的分业限制:
“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
”答案为D。
3.我国外汇担保的审批机关是______
A.银监会
B.中国人民银行
C.财政部
D.国家外汇管理局
答案:
D
[解答]外汇担保是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。
我国外汇担保的审批机关是国家外汇管理局。
答案为D。
4.负责残损人民币回收和销毁的机构是______
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.受理残损人民币兑换申请的商业银行
D.各级工商行政管理局
答案:
A
[解答]《中国人民银行法》第21条规定,残缺、污损的人民币,按照中国人民银行的规定进行兑换,并由中国人民银行负责收回、销毁。
答案为A。
5.《中华人民共和国信托法》颁布的时间是______
A.2000年
B.2001年
C.2002年
D.2003年
答案:
B
[解答]由于信托安排能够让有能力的人来管理遗产或财产,因此,信托很快成为英国流行的家庭财产管理的工具,并被其他英联邦国家接受,发展成为英美国家财产管理、投资管理的主要工具,20世纪以后,一些大陆法系国家也引入了信托制度,我国在2001年颁布了《信托法》。
答案为B。
6.财务公司可以经营的业务是______
A.经批准发行财务公司债券
B.在境内买卖或代理买卖股票
C.在境内买卖或代理买卖期货
D.投资于非成员单位的企业债券
答案:
A
[解答]符合条件的财务公司,可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务:
(1)经批准发行财务公司债券;
(2)承销成员单位的企业债券;(3)对金融机构的股权投资;(4)有价证券投资;(5)成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
答案为A。
7.我国《担保法》规定,定金不得超过主合同标的额的______
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:
B
[解答]《担保法》中对定金的比例有所限制,不得超过主合同标的额的20%,在法定限制之下定金的具体数额可以由当事人约定。
答案为B。
8.依据我国《储蓄管理条例》的规定,在定期存款的原定存款期内,如果遇到利率提高的,应当______
A.分段计息
B.自动转存
C.执行原存款时的利率
D.执行存款到期时的利率
答案:
C
[解答]我国《储蓄管理条例》实施前,国家调整利率按分段计息,利率就高不就低原则实行,而《储蓄管理条例》实施后,按起存日利率,存期内不变原则实行。
答案为C。
9.下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是______
A.人民法院
B.检察院
C.财政部
D.税务部门
答案:
C
[解答]目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有九个:
法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。
答案为C。
10.活期存款代取只凭______
A.存单
B.存折
C.存款人身份证件
D.委托代取人身份证件
答案:
B
[解答]定期储蓄委托他人代取,凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。
活期存款代取只凭存折,不需查验其他证件。
答案为B。
11.银行与客户关系的本质是______
A.商业关系
B.信用关系
C.合作关系
D.契约关系
答案:
D
[解答]我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质,但是从法理上可以认为这种关系的本质是契约关系。
契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。
答案为D。
12.银行的“唱收唱付”式服务______
A.是银行应尽的义务
B.是银行工作人员应尽的义务
C.是值得推广的服务方式
D.违反了工作人员的保密义务
答案:
D
[解答]现行银行临柜工作人员仍然提倡“唱收唱付”式服务,以避免出现误差。
但是,使用扩音器的做法在客观上与银行工作人员保密的义务不符。
答案为D。
13.中央银行对短期贷款的展期期限规定是______
A.每次展期不得超过1年
B.每次展期不得超过2年
C.每次展期不得超过3年
D.展期期限累计不得超过原贷款期限
答案:
D
[解答]中央银行对展期贷款有一定的限制,这些限制是:
(1)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;
(2)中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;(3)长期贷款展期期限累计不得超过3年。
法律另有规定的除外,答案为D。
14.现金从发行库发出,进入业务库,称为______
A.回笼
B.发行
C.流通
D.调拨
答案:
B
[解答]货币从发行库到业务库的过程叫“出库”,即货币发行;货币从业务库回到发行库的过程叫“入库”,即货币回笼。
答案为B。
15.下列不属于外汇管理基本原则的是______
A.实行国际收支申报制
B.禁止外币在境内流通
C.国家对经常性国际支付转移不予限制
D.国家对资本项目下的外汇流动不予限制
答案:
D
[解答]我国外汇管理的基本原则主要有:
(1)实行国际收支申报制和外债登记制度。
(2)禁止外币在境内流通。
(3)人民币经常项目项下的外汇可兑换,国家对经常性国际支付和转移不予限制。
(4)资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。
(5)金融机构外汇业务特许制。
答案为D。
16.外汇邮政凭证属于______
A.外国货币
B.外币有价证券
C.外币支付凭证
D.其他外汇资产
答案:
C
[解答]1996年4月1日国务院颁发的《中华人民共和国外汇管理条例》第3条规定,下列以外币表示的、可以用作国际清偿的支付手段和资产为外汇形式:
(1)外国货币,包括纸币、铸币;
(2)外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证、邮政凭证等;(3)外币有价证券,包括政府债券、公司债券、股票等;(4)特别提款权、欧洲货币单位;(5)其他外汇资产。
答案为C。
17.2000年7月24日,我国公布的美元对人民币的汇率为100:
829。
这种计价方法是______
A.复合标价法
B.直接标价法
C.间接标价法
D.单一标价法
答案:
B
[解答]汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。
在表示汇率的方法上,通常采用另一国货币来表明本国货币的价格。
例如,可以用1个或100个外国货币单位折合成若干本国货币,这种表示方法叫做直接标价法。
也可以采用1个或100个本国货币单位折合成外国货币来表示汇率,这种方法叫间接标价法。
答案为B。
18.下列关于借记卡的说法错误的是______
A.持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项
B.不具备透支功能,发卡银行不提供信用
C.发卡银行可以为持卡人垫付资金
D.根据功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡
答案:
C
[解答]借记卡类似一种电子钱包,持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项,才能进行刷卡消费或取现,发卡银行不得为持卡人垫付资金。
因此,借记卡不具备透支功能,发卡银行不提供信用。
答案为C。
19.中国人民银行监管的首要目的是______
A.保护存款人的合法利益
B.提高国有商业银行信贷资产质量
C.保护存款人和投资人的合法利益
D.保证金融业的安全,保持金融市场运行的稳健
答案:
D
[解答]金融监管的首要目的就是保证金融业的安全,保持金融市场运行的稳健。
答案为D。
20.目前,在ATM机上每日取款的上限是______
A.人民币2000元
B.人民币5000元
C.人民币20000元
D.人民币50000元
答案:
C
[解答]对持卡人在自动柜员机(ATM)机取款设定的交易上限,《银行卡业务管理办法》规定每卡每El累计提款不得超过人民币5000元。
2007年,为缓解银行排队问题,中国人民银行将ATM机取款上限提高到2万元。
答案为C。
21.依据我国金融法律法规的规定,下列表述错误的是______
A.中国证券业协会是证券业全国性自律管理组织
B.中国证券业协会属于社会团体法人
C.中国证券业协会由民政部核准登记
D.证券公司可自行决定是否加入证券业协会
答案:
D
[解答]中国证券业协会是于1991年8月经中国人民银行批准,由中国证监会予以资格认定并经民政部核准登记的证券业全国性自律管理组织,属于社会团体法人。
证券公司应当加入证券业协会。
全体会员组成的会员大会是其最高权力机关,每两年召开一次,决定协会的重大事项。
答案为D。
22.依据我国金融法律法规的规定,有限责任公司要发行公司债券,其净资产额必须不低于______
A.6000万元人民币
B.7000万元人民币
C.8000万元人民币
D.9000万元人民币
答案:
A
[解答]发行公司债券,必须符合一系列条件,其中第一条即为股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元,有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元。
答案为A。
23.我国的可转换公司债券期限最长为______
A.3年
B.4年
C.5年
D.6年
答案:
D
[解答]按照现行监管法规,我国的可转换公司债券每张面值100元。
债券的期限最短为一年,最长为六年。
发行人应当委托具有资格的资信评级机构进行信用评级和跟踪评级。
答案为D。
24.私募基金是______
A.针对不特定投资人,以非公开发行方式募集设立
B.针对特定投资人,以非公开发行方式募集设立
C.针对特定投资人,以公开发行方式募集设立
D.针对不特定投资人,以公开发行方式募集设立
答案:
B
[解答]私募基金是指针对特定投资人、以非公开发行方式募集设立的基金。
法律上对特定对象在收入水平、最低投资额等方面都有一些限制。
答案为B。
25.目前,在我国不可以进行期货交易的商品是______
A.天然橡胶
B.小麦
C.外汇
D.大豆
答案:
C
[解答]我国目前进行的商品期货交易,上市品种主要有铜、铝、大豆、小麦和天然橡胶等。
答案为C。
二、名词解释题
1.信托公司
答案:
信托公司是经银行监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。
2.证券投资基金
答案:
证券投资基金,是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
3.贷款
答案:
“贷款”一词可作名词或动词解。
作名词解时,贷款是贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。
作动词解时,贷款是指金融机构向借款人发放款项的信用活动,又称为“贷款业务”。
4.定金
答案:
定金是指当事人之间约定,由一方向对方给付定金作为债权的担保,债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者收回,给付定金的一方不履行约定债务的,无权要求返还定金,收受定金的一方不履行约定债务的,应双倍返还定金。
5.期货经纪商
答案:
期货经纪商,是指依法设立的,以自己的名义代理客户进行期货交易,并收取一定手续费的中介组织,一般称之为期货经纪公司。
三、简答题
1.简述银行卡持卡人的主要义务。
答案:
(1)向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。
(2)遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款,不得恶意透支。
(3)持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化,应当及时书面通知发卡银行。
(4)不得以与商户发生纠纷为由拒绝偿付发卡行已经对外付出的款项。
2.简述法律禁止设定抵押的财产。
答案:
《担保法》和《物权法》规定了一些财产禁止设定抵押担保,这些财产包括:
(1)土地所有权;
(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权,但法律许可抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)依法不得抵押的其他财产。
3.简述信托中受托人的义务。
答案:
受托人的义务主要包括:
受托人必须按信托合同对受托事务进行善意的管理,像管理自己的事务一样管理信托事务;受托人不能以任何理由,把信托财产变为自己的固有财产;受托者因自己的原因,管理不当,致使信托财产遭受损失,或违反信托合同处理信托财产时,受托人应在委托人、委托人的继承人或受益人的要求之下,支付补偿金;信托关系结束时,受托人应将信托财产交还委托人或受益人。
4.简述期货交易中的限仓制度。
答案:
限仓制度,是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为,对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。
限仓制度包括以下三方面内容:
(1)根据保证金的数量规定持仓限量。
(2)对会员的持仓量限制。
(3)对客户的持仓量限制。
四、论述题
1.试论中国人民银行的地位及职责。
答案:
(1)地位:
在我国,中国人民银行是中央银行,也是国务院领导下的一个主管金融T作的部级政府机关。
它专门负责国家货币政策的制定与执行,并通过调控金融市场的运行维持我国的金融稳定。
中国人民银行的全部开支来源于财政,其全部资本由国家出资,列入中央预算单独管理。
它从事公开市场业务以及其他业务活动形成的净利润全部上缴国库,亏损由中央财政拨款弥补。
(2)职责:
中国人民银行的职责是:
依法制定和执行货币政策;发行货币,管理货币流通;依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场;持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备,经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的金融监测;负责金融业的统计、调查、分析和预测工作;作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动。
此外,中国人民银行还要完成国务院规定的其他职责。
2.试论我国外汇储备管理的必要性。
答案:
(1)外汇储备的来源。
我国外汇储备主要由三大部分构成:
经常项目下的贸易盈余、资本项目下的资本净流入及部分外国政府和国际金融组织提供的借款。
(2)外汇储备对应的债务特征。
人民币是我国境内唯一流通的法定货币,国家禁止外汇在境内流通或计价。
这样,外汇在我国境内是没有使用价值的,相反还有保管成本以及贬值的风险,因此个人与企业手中一般都不会保留外汇。
再加上我国长期对境内机构实行强制性的银行结汇售汇制,出口企业创收的外汇不允许自己保留,或者经批准保留少量部分,其余外汇卖给指定外汇银行,后者再卖给中央银行。
因此,我国的外汇储备都集中于中央银行。
中央银行获得外汇资产靠的是发行货币,而货币的发行是央行的负债,因此我国的中央银行在掌管外汇储备的同时,也形成了央行“欠民间的债务”。
这就是所谓的“外汇储备与债务相对应”的特征。
(3)外汇储备对应债务特征所蕴含的意义。
①外汇储备及其对应债务这一特征表明外汇储备虽然是一国政府掌管的外汇资金,但它并非“多出来的财富”,更不是国家的财政收入。
不能像使用预算资金那样“使用”国家的外汇储备。
②我国外汇储备的快速增长并集中于中央银行,导致央行被动增加基础货币的投放,加剧我国国内的流动性泛滥问题。
外汇储备增长越快,央行因买入外汇而投放的货币越多,就容易造成经济过热,出现泡沫,给政府的宏观调控带来困难。
(4)改善外汇储备管理的必要性。
①通过调整外汇币种结构和投资方向,实现外汇储备的保值增值;
②适度控制央行持有的外汇储备规模,减轻流动性压力,实现国内经济宏观调控目标;
③实行藏汇于民的政策,推动我国企业走出国界进行国际化经营,满足居民个人日益丰富的消费需求。
五、案例分析题
甲于2012年1月5日在乙银行填了一张10000元的活期存单,连同10000元现金交给储蓄员丙。
丙第一次清点无误后,交给旁边实习生丁再次清点,丁清点后发现只有9900元,遂只开了9900元的存单。
甲提出异议,与银行交涉无果,遂向法院起诉。
银行在答辩中声称其内部文件规定“两人临柜,复核为准”,故只承认甲存入9900元。
1.甲与乙银行之间的储蓄合同是否成立?
为什么?
答案:
甲与乙银行之间的储蓄合同成立。
因为存款合同为实践性合同,存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时,存款合同成立。
2.银行内部文件规定“两人临柜,复核为准”的法律效力如何?
答案:
由于“两人临柜,复核为准”是银行的内部规定,不能对抗不知情的第三人,尤其是银行的客户,因此该规定不能作为答辩的依据。
3.本案该如何处理?
答案:
针对本案如果银行无法提出能够证明甲的存款确实为9900元的证据,那么本案应该判定银行向甲出具金额为10000元的存单。
股民陈某是一名电脑爱好者,2010年10月20日,陈某在上网时利用黑客技术进入了甲上市公司的内部信息系统,得知甲上市公司近期将增资的计划,陈某就立即买入了甲上市公司的股票1万股。
陈某在买入公司股票后,又将甲公司近期将增资的消息在网上发布传播。
4.陈某买入甲上市公司股票的行为是否合法?
为什么?
答案:
陈某买入甲上市公司股票的行为违法。
因为非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该信息买卖证券的行为属于内幕交易行为,陈某的行为属于内幕交易行为,不合法。
5.陈某将获悉的消息在网上发布传播的行为是何种性质的行为?
答案:
陈某将获悉的消息在网上发布传播的行为属于泄露内幕信息的违法犯罪行为。
6.陈某应承担何种行政法律责任?
答案:
根据《证券法》,应当责令陈某依法处理非法持有的证券,没收违法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足3万元的,处以3万元以上60万元以下的罚款。
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