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金融学资料
金融学第二章货币与货币制度1、货币形态重点掌握电子货币1实物货币是以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币材料的货币形式。
中外历史上实物货币种类很多中国历史上影响较大的实物货币有贝币、谷帛等。
但是许多实物货币都形体不一不易分割、保存不便携带且价值不稳定因此不是理想的交易媒介。
2金属货币是以铜、银、金等金属作为货币材料的货币其中以贵金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时期。
金属货币有两种形式一是称量货币二是铸币。
金属货币具有价值稳定、易于分割、易于储藏的优势金属货币的局限性主要是携带不便金属货币的数量受金属贮存和开采量的限制不能灵活适应经济发展对交易媒介的需求。
3纸币包括三种纸制货币是指流通中用纸制作的货币符号包括商家发行的纸制的兑换券普通银行等金融机构发行的纸制的兑换券可兑现的信用货币国家发行并强制使用的纸制货币符号财政部门发行的纸币和国家银行或央行发行的纸币。
4存款货币是能够发挥货币交换媒介职能和资产职能的银行存款。
存款业务、存款类机构、支票及转账结算方式的出现是存款货币产生的条件。
5电子货币是以金融电子化网络为基础通过计算机网络系统以传输电子信息的方式实现支付功能的电子数据。
或者说是以电磁信号为载体、存储于银行电子计算机系统内、可利用银行卡随时提取现金或转账支付的存款货币。
2、货币职能目前货币职能论的核心仍然是双重职能论------交换媒介与资产职能金融学2一交换媒介的只能主要通过三种方式实现
(1)交换手段特点①现实的货币②作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝
(2)计价标准特点只是观念或想象中的货币,不需要现实的货币。
(3)支付手段特点没有商品劳务与之作相向运动是在信用交易中补足交换过程的独立环节。
二资产职能特点在所有资产形式中货币的流动性最高持有者可以随时随地直接用货币购买所需的商品或转换成其他资产形式但货币资产的收益最低持有货币存在较高的机会成本。
3、货币层次一货币层次划分为三个1通货(M0)流通于银行体系以外的现钞包括居民、企业或单位持有的现钞但不包括商业银行的库存现金。
流动性最强。
2货币(M1)由通货加上私人部门的活期存款构成。
流动性仅次于通货。
3准货币(QM)主要包括银行的定期存款、储蓄存款、外币存款等。
准货币虽不能直接用来购买但能转化为现实的购买力故又称之为“亚货币”或“近似货币”。
M2为M1加上准货币二不同货币层次的加减法M1-M0=活期存款M2-M0=总存款M2-M1=准货币4、货币制度——金属货币制度金本位银本位金银复本位制金融学3一金本位的三种金币本位制的三个特点1只有金币可以自由铸造有无限法偿能力2辅币和银行券与金币同时流通并可按照其面值自由兑换为金币3黄金可以自由输入输出金币金块金汇兑本位制三个的区别金币本位制辅币和银行券都可以自由兑换金币金块本位制只有银行券到达一定数量才可以兑换金块金汇兑本位制不能在国内兑换黄金只能用外汇到国外兑换黄金二金银复本位平行本位制国家不对金银币比率作规定。
双本位制国家对金银币比率有个官价。
有劣币驱逐良币现象劣币驱逐良币两种实际价格不同而法定价格相同的货币同时流通时市场价格偏高的货币良币就会被市场价格偏低的货币劣币排斥在价值规律的作用下良币退出流通进入贮藏而劣币充斥市场。
5、布雷顿森林体系一内容1“双挂钩”的安排——美元与黄金直接挂钩其他国家的货币与美元挂钩2实行固定汇率制;金融学43IMF为会员国解决国际收支困难事先作出安排.会员国不得限制经常性项目的支付,不得采取歧视性货币措施。
二优缺点1优点布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用。
了解主要表现在首先美元作为国际储备货币等同于黄金起着黄金的补充作用弥补了国际清偿能力的不足。
其次固定汇率制使汇率保持相对的稳定消除了国际贸易及对外投资的汇率风险为资本主义世界的贸易、投资和信贷的正常发展提供了有利条件。
第三创立了国际金融政策协调合作的新模式。
2缺点美元霸权、通胀与通缩的国际传导、牺牲国内均衡和货币政策自主权、“特里芬难题”三特里芬难题美元作为国家货币和国际储备资产具有不可克服的矛盾各国储备的增加主要靠美国美国国际收支持续出现逆差必然影响美元信用引起美元危机。
如果美国要保持国际收支平衡稳定美元则又会断绝国际储备的来源引起国际清偿能力的不足。
6、牙买加体系一内容1国际储备多元化;2汇率安排多样化;3多渠道调节国际收支。
二优缺点1优点为国际经济活动提供了多种清偿货币;为各国的经济发展提供了灵活性和自主性;为各国调节国际收支提供了灵活性。
(2)缺点①以国家主权货币为国际储备货币使得国际上缺乏统一而稳定的金融学5货币标准;②加大了汇率风险助长了国际金融投机不利于国际贸易和国际投资的正常发展;③国际收支调节机制存在着局限性难以真正实现各国国际收支的均衡④金融危机经常爆发。
7、区域性货币制度一内容由某个区域内的有关国家地区通过政府间的协调形成一个货币区由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。
二举例西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加勒比货币联盟制度、欧洲货币制度欧元制度三特点特点是建立统一的中央银行、发行统一的货币、实施统一的货币政策第三章汇率{重点章节}(重点掌握直接汇率、间接汇率、汇率决定理论、汇率影响、汇率风险、汇率作用、固定汇率制、浮动汇率制)要点回顾1外汇是以外币表示的可用于国际间结算的支付手段。
有广义和狭义之分广义外汇概念是指一切在国际收支逆差时可以使用的债权狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。
我国《外汇管理暂行条例》规定外汇由外国货币、外币有价证券、外币支付凭证和其他外汇资金构成。
金融学62汇率是两国货币折算的比率是一国货币以另一国货币表示的价格是货币对外价值的表现形式它与货币的对内价值即该国货币的对内购买力既有联系也有区别。
货币的对内价值由单位货币所能购买的商品和劳务决定即货币的对内购买力等于该国国内物价水平的倒数。
货币的对内价值是决定货币对外价值的基本依据但二者之间经常发生较大幅度的偏离主要因为货币的对外价值不仅受对内价值影响还受外汇市场上货币供求状况变化影响。
3汇率有两种标价方法直接标价法和间接标价法。
直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。
世界上大多数国家采用直接标价法我国目前也采用直接标价法。
在直接标价法下汇率越高单位外币所能兑换的本国货币越多表示外币升值而本币贬值反之则反是。
间接标价法指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币在间接标价法下汇率越高表示单位本币所能兑换的外国货币越多本币升值而外币贬值反之则反是。
目前英国使用的是间接标价法美国除对英镑使用直接标价法外对其它货币均使用间接标价法。
4按不同的分类标准汇率可划分为不同的种类。
基准汇率与套算汇率是按照制定汇率的不同方法划分的。
基准汇率是本币与对外经济交往中最常用的基本外币之间的汇率目前各国一般都以美元为基本外币来确定基准汇率。
我国基准汇率包括四种人民币与美元之间的汇率、人民币与日元之间的汇率、人民币与欧元之间的汇率以及人民币与港币之间的汇率。
套算汇率是根据本国基准汇率与国际金融市场上主要货币之间的汇率套算出的本币与其他非基本货币之间的汇率。
5固定汇率与浮动汇率是按照国际汇率制度划分的。
固定汇率指两国货币的汇率基本固定汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。
浮动汇率则不规定汇率波动的上下限金融学7汇率随外汇市场的供求关系自由波动。
如果本币盯住基本外币汇率随其浮动则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。
6电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率是按照汇兑方式划分的。
电汇汇率是银行卖出外汇后以电传方式通知其国外行或代理行付款时所使用的一种汇率。
信汇汇率则是以信函解付方式买卖外汇时所使用的汇率。
票汇汇率是以票据作为支付工具进行外汇买卖时使用的汇率信汇汇率和票汇汇率都比电汇汇率低银行的现钞价通常低于汇价。
10不同货币制度下汇率的决定因素不同。
金币本位制下两种金属铸币含金量之比即铸币平价是决定两种货币汇率的基础。
外汇市场上货币供求变化也影响汇率水平但波动的幅度受到黄金输出入点的限制市场实际汇率围绕铸币平价在黄金输出入点之间上下波动。
11金块本位制和金汇兑本位制下货币汇率由两种纸币所代表的含金量之比即法定平价决定汇率波动幅度不再受黄金输出入点的限制各国政府运用外汇平准基金稳定汇率。
12信用货币制度下汇率的决定因素比较复杂。
按照马克思的货币理论信用货币制度下纸币是价值的一种代表两国纸币之间的汇率应由两国纸币各自所代表的价值量之比决定。
西方其他经济学家分别从购买力平价、心理因素以及利率平价等多种角度来说明汇率的决定。
13国际借贷说认为汇率变化由外汇供给与需求引起外汇供求主要源于国际借贷。
国际借贷分为流动借贷和固定借贷。
流动借贷指已经进入实际支付阶段的借贷固定金融学8借贷是尚未进入实际支付阶段的借贷。
只有流动借贷才会影响外汇的供求。
如果流动借贷的债权大于债务外汇供给就会大于外汇需求因而本币升值、外币贬值。
反之则反是。
14购买力平价说的基本思想是人们需要外币是因为外币在其发行国国内具有购买力相应地人们需要本币也是因为本币在本国国内具有购买力。
因此两国货币汇率的决定基础应是两国货币所代表的购买力之比。
由于货币的购买力是价格的倒数因此两国货币的汇率就表现为两国国内价格之比。
15汇兑心理说运用边际效用价值论分析汇率决定及变动的原因认为外汇如同商品对各人有不同的边际效用决定外汇供求进而决定汇率最重要的因素是人们对外汇的心理判断与预测。
汇兑心理说的缺陷在于片面强调心理因素的主观作用在说明特殊情况下汇率的变动时显得更为实用但不能解释正常情况下汇率的决定和变动适用范围过于狭窄。
16汇率的作用与影响主要表现在对国际贸易的影响对资本流动的影响对市场价格的影响对金融资产选择的影响等。
17汇率制度的安排是指一国货币当局对本国汇率水平的确定汇率变动方式等问题所做的系列规定。
不同的国际货币制度形成了不同的汇率制度国际金本位制下的汇率制度是一种较为稳定的固定汇率制。
汇率制度以黄金作为物质基础汇率具有自动稳定的机制。
布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制特征是“双挂钩”即美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩。
牙买加体系下汇率制度呈现出多样性。
可归结为三大类可调整的盯住汇率制、有限的浮动汇率安排以及更灵活的浮动汇率安排。
金融学9名词解释1外汇——以外币表示的可用于国际间结算的支付手段有三个特点是国际上普遍接受的资产可以与其他外币自由兑换其债权可以得到偿付。
外汇有广义狭义之分广义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。
我国《外汇管理暂行条例》规定外汇由外国货币、外币有价证券、外币支付凭证和其他外汇资金构成。
2汇率——两国货币折算的比率是一国货币以另一国货币表示的价格是货币对外价值的表现形式。
汇率有两种标价方法直接标价法和间接标价法。
3直接标价法——直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币亦称应付标价法。
世界上大多数国家采用直接标价法我国目前也采用直接标价法。
在直接标价法下汇率越高单位外币所能兑换的本国货币越多表示外币升值而本币贬值反之则反是。
4间接标价法——指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币亦称应收标价法。
在间接标价法下汇率越高表示单位本币所能兑换的外国货币越多本币升值而外币贬值反之则反是。
目前英国使用的是间接标价法美国除对英镑、欧元使用直接标价法外对其它货币均使用间接标价法。
5固定汇率——固定汇率指两国货币的汇率基本固定汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。
金融学106浮动汇率——一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限汇率随外汇市场的供求关系自由波动。
如果本币盯住基本外币汇率随其浮动则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。
7基准汇率——基准汇率是本币与对外经济交往中最常用的基本外币之间的汇率目前各国一般都以美元为基本外币来确定基本汇率。
我国基准汇率包括四种人民币与美元之间的汇率、人民币与日元之间的汇率、人民币与欧元之间的汇率以及人民币与港币之间的汇率8铸币平价——金币本位制条件下两国金属货币的含金量之比。
铸币平价是金币本位制条件下决定汇率水平的基础实际市场汇率是随着外汇市场供求变化围绕铸币平价上下波动的。
9黄金输送点——金币本位制条件下汇率围绕铸币平价波动的上下界限这两个界限分别是黄金输出点和黄金输入点。
用公式表示黄金输送点=铸币平价+-两国之间黄金输送费用。
10购买力平价——决定两国货币汇率的两种货币的购买力之比。
瑞典经济学家卡塞尔提出两国货币的兑换比率由两国货币各自具有的购买力的比率决定购买力平价又分为绝对购买力平价和相对购买力平价。
绝对购买力平价是指某一时点两国的一般物价水平决定了两国货币的汇率水平相对购买力平价是指在一定时期内汇率的变化决定于两国物价水平的相对变动。
重点难点释疑1怎样认识人民币汇率是以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率金融学111994年人民币汇率制度改革建立了以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。
所谓“单一的”是指把改革前的官定汇率和外汇调剂市场汇率合而为一。
1985年以后我国实行的是官定汇率和外汇调剂价并存的双重汇率制1994年的改革将两种汇率并轨形成了单一汇率。
所谓以市场供求为基础的、有管理的浮动主要是指1指定准许经营外汇的银行即外汇指定银行在全国外汇交易中心按照市场交易规则买卖外汇2汇率波动超过政府认定的一定幅度中国人民银行通过买卖外汇入市干预3根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格中国人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率4各指定准许经营外汇的银行以此为依据在中国人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌对客户买卖外汇。
4怎样把握西方汇率决定理论西方汇率决定理论主要有国际借贷说、购买力平价说、汇兑心理说、货币分析说和金融资产说他们分别从不同的角度对汇率的决定因素进行了分析。
国际借贷说是美国经济学家葛逊在1861年提出的他以金本位制度为背景较为完善地阐述了汇率与国际收支的关系。
他认为汇率的变化是由外汇的供给与需求引起的而外汇的供求主要源于国际借贷。
国际借贷可分为流动借贷和固定借贷。
流动借贷是指已经进入实际支付阶段的借贷固定借贷是尚未进入实际支付阶段的借贷。
只有流动借贷才会影响外汇的供求。
在一国进入实际支付阶段的流动借贷中如果债权大于债务外汇的供给就会大于外汇的需求引起本币升值、外币贬值。
相反如金融学12果一定时期内进入实际支付阶段的债务大于债权外汇的需求就会大于外汇的供给最终导致本币贬值、外币升值。
购买力平价说是20世纪20年代初瑞典经济学家卡塞尔率先提出的。
其理论的基本思想是人们需要外币是因为外币在其发行国国内具有购买力相应地人们需要本币也是因为本币在本国国内具有购买力。
因此两国货币汇率的决定基础应是两国货币所代表的购买力之比。
购买力平价理论是最有影响的汇率理论由于它是从货币基本功能的角度分析货币的交换比率合乎逻辑表达简洁在计算均衡汇率和分析汇率水平时被广泛应用我国的换汇成本说就是购买力平价说的实际应用。
汇兑心理说是1927年由法国巴黎大学教授艾伯特·阿夫塔里昂根据边际效用价值论的思想提出的。
他认为汇率取决于外汇的供给与需求但个人之所以需要外汇不是因为外汇本身具有购买力而是由于个人对国外商品和劳务的某种欲望。
这种欲望又是由个人的主观评价决定的外汇就如同商品一样对各人有不同的边际效用。
因此决定外汇供求进而决定汇率最重要的因素是人们对外汇的心理判断与预测。
货币分析说认为汇率变动是由货币市场失衡引发的引发货币市场失衡有各种因素国内外货币供给的变化、国内外利率水平的变化以及国内外实际国民收入水平的变化等等这些因素通过对各国物价水平的影响而最终决定汇率水平。
货币分析说最突出的贡献是它对浮动汇率制下现实汇率的超调现象进行了全面的理论概括。
金融资产说阐述了金融资产的供求对汇率的决定性影响认为一国居民可持有三种资产即本国货币、本国债券和外国债券其总额应等于本国所拥有的资产总量。
当各种资产供给量发生变动或者居民对各种资产的需求量发生变动时原有的资产组合平衡就被打破这时居民就会对现有资产组合进行调整使其符合自己的意愿持有金融学13量达到新的资产市场均衡。
在对国内外资产持有量进行调整的过程中本国资产与外国资产之间的替换就会引起外汇供求量的变化从而带来外汇汇率的变化。
5如何认识汇率的作用1汇率对经济的各个方面都有影响汇率可以影响国际贸易。
以一国货币贬值为例其对国际贸易的影响主要表现在扩大出口与抑制进口两方面。
本币贬值使出口商品的外币价格下跌有利于增强本国出口商品的竞争力。
同时导致进口商品的价格上涨而有利于抑制进口增强国内进口替代品的需求。
货币升值的影响与此相反。
汇率还可以影响资产流动、影响国内市场价格和人们对金融资产的选择等。
2汇率发挥作用需要一定的条件从理论上看汇率对上述诸方面都有影响但是影响程度如何则受制于当时的经济环境和条件。
例如货币贬值要起到扩大出口与抑制进口的作用就要满足以下条件第一出口商品的需求弹性高。
如果本国出口商品的需求价格弹性与需求收入弹性都很低贬值只引起价格下降却不会相应地扩大出口商品的需求量第二进口商品的性质。
如果进口商品是必需品和经济发展所必需的资本品则价格机制对其需求影响不大第三国内的总供给能力。
本币贬值使进口品本币价格上涨引导国内需求从进口品转向进口替代品国内的生产力水平和产业结构未必能够迅速填补这部分新转换来的市场缺口第四国内资源的利用情况。
如果此时国内没有闲置资源可用于扩大供给本币贬值只能导致物价水平的上涨。
汇率对资本流动的影响、对市场价格的影响以及对金融资产选择的影响也会由金融学14于环境和条件的不同而有很大差异。
因此要正确把握汇率的影响就必须对经济环境和条件有一个正确的认识否则得出的结论就没有可信度。
第四章信用重点掌握商业、银行信用之间关系消费信用形式直接融资与间接融资1.根据债权债务关系形成方式的不同可分为直接融资和间接融资。
资金供求双方直接形成债权债务关系的为直接融资资金供求双方分别与金融机构形成债权债务关系的为间接融资。
这两种融资形式各具优点也各有局限。
直接融资——资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
其工具主要有商业票据、股票、债券等。
间接融资——资金供求双方不构成直接的债权债务关系而是分别与金融中介发生债权债务关系的融资形式。
其典型形式是银行的存贷款业务。
2.现代信用在现代经济活动中的正面作用优化社会资源配置、扩大社会投资规模、增加社会产出创造和扩大消费通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加起到促进经济增长的作用。
负面影响如果对信用利用不当则会导致信用风险的积累、爆发经济泡沫的生成给经济和社会发展带来负面影响。
3.商业信用是指企业之间在买卖商品时以商品形式提供的信用。
其典型形式是赊销。
商业信用活动包含了商品买卖行为和借贷行为买卖活动是基础。
商业票据是商业信用工具它是提供商业信用的债权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。
商业票据主要分为本票和汇票两种。
商业票据可以流通转让。
商业信用在商品经济中发挥着润滑剂的作用它可以使商品生产的正常进行保证了产品供销的顺畅。
就企业而言商业信用是其间信用活动的基础。
在我国随着市场化程度的提高商业信用会有进一步的发展。
4.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
与商业信用不同银行信用属于间接信用。
在银行信用中银行充当了信用媒介。
银行信用的特点第一资金来源于社会各部门的暂时闲置货币可以达到巨额的规模。
第二是以货币形态提供的信用它既独立于商品买卖活动又有广泛的授信对象。
第三提供的存贷款方式具有相对灵活性期限可长可短数额可大可小可以满足存贷款人各种不同的需求。
银行信用和商业信用具有密切的联系。
银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的而银行信用的出现又使商业信用进一步得到完善。
当商业票据进行票据贴现时商业信用就转化为银行信用。
银行信用能够突破商业信用在融资规模、方向、期限上的局限是重要的融资形式。
同时在市场经济中商业信用的发展也日益依赖于银行信用。
5.消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。
消费信用可以刺激有效需求但信用规模过大也会造成虚假繁荣。
一般来说制约消费信用的因素主要有总供给能力与水平居民的实际收入与生活水平资金供求关系消费观念与文化传统等。
消费信用对于扩大有效需求促进商品销售是一种有效的手段短期内可以发挥扩大金融学16消费需求和刺激生产的作用。
消费信用形式有以下几种赊销分期付款消费信贷。
消费信贷是银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式对消费者购买消费品发放的贷款。
其偿还期限一般较长按接受贷款的对象不同可分为卖方信贷和买方信贷。
名词解释1.商业信用是指企业之间在买卖商品时以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
2.赊销指商品购买企业在获得商品的时候没有马上支付贷款而是约定时间以后再支付贷款。
它是企业之间经常采用的一种延期付款的销售方式。
3.商业票据是商业信用工具它是提供商业信用的债权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。
商业票据可以作为购买手段和支付手段流通转让。
4.票据贴现当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时票据持有人就可以背书然后把它以一定的价格转让给金融机构获得现款进行支付这种活动称作票据贴现。
注意联系贴现、转贴现、再贴现(转贴现:
指商业银行在资金临时不足时,将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。
再贴现:
指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为
)5.银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
它属于间接信用是重要的融资形式。
6.消费信用是企业.银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信金融学17用。
它对于扩大有效需求促进商品销售是一种有效的手段。
7.消费信贷指银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式对消费者购买消费品发放的贷款。
其偿还期限一般较长最长可达2030年。
如何理解银行信用与商业信用之间的关系现代信用形式中商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
商业信用是指企业之间在买卖商品时以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。
银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用成为现代经济中最基本的占主
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