商业银行对公存款与结算期末复习题.docx

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商业银行对公存款与结算期末复习题

选择题

1、中国邮政储蓄银行实行什么样的管理模式？

（　）

A．单一银行制B．总分行制

C．持股公司制D．连锁银行制

2、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（　　）。

A、基本存款账户B、一般存款账户

C、临时存款账户D、专用存款账户

3、B柜员领用什么尾箱？

（　　）

A、普通尾箱　　B、凭证尾箱

C、现金尾箱　　D、以上都可以

4、公司业务系统柜员每（　　　）天须修改密码一次。

A、15B、25C、30D、45

5、单位存款人开立哪几类账户实行备案制度？

（）

A．基本存款账户B．一般存款账户

C．非预算单位专用存款账户D．注资验资临时户

6、下列选项中，哪些存款人可以申请开立基本存款账户。

（）

A．企业法人B．机关、事业单位

C．民办非企业组织D．单位非独立核算附属机构　

E．村民委员会　　F．个体工商户

G．外国驻华机构H．军队、武警营级单位

7、临时存款账户的有效期最长不得超过（　）年。

A、1B、2C、3D、4

8、中国邮政储蓄公司业务机构代码由（　）位数字组成。

A、7B、9C、12D、18

9、按照用途不同，单位银行结算账户可以划分为哪几类？

（　）

A．基本存款账户B．一般存款账户

C．临时存款账户D．专用存款账户

10、下列选项中，哪几项属于单位存款？

（　）

A．单位定期存款B．单位活期存款C．单位定活两便

D．单位协定存款E．单位通知存款F．大额协议存款

11、银行接到存款人的银行结算账户变更通知后，应及时办理变更手续，并于几个工作日内向中国人民银行报告？

（　）

A．2B．5C．7D．15

12、（　　）具有设立、修改、注销尾箱的权限。

A、A柜B、B柜C、E柜D、业务主管

13、单位活期存款账号共（　　）位数字。

A、12B、15C、18D、21

14、客户编号是单位客户在邮政储蓄银行办理公司业务的基础，它由（　　）位数字组成。

A、6B、8C、10D、12

15、现代化支付系统由中国人民银行所有、建设和运行，是我国重要核心支付系统，它包括的业务应用系统有（　　）。

A、大额实时支付系统B、全国支票影像交换系统

C、同城清算系统D、小额批量支付系统

16、单位活期存款的计算利率依据包括：

（　　）。

A、挂牌利率　　B、议价利率

C、浮动利率　　D、基准利率

判断题

1、单位存款人可以通过一般存款账户办理日常转账结算和现金收付。

（）

2、基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一家银行的同一个营业机构。

（）

3、邮储银行对公业务网点负责内部资金处理的人员与临柜人员必须分离。

（）

4、邮储银行对公业务网点临柜与票据清算岗位可以兼职。

（）

5、基本建设资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国银监会当地分支机构批准。

（）

6、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。

（）

7、银行结算账户的监督管理部门是银监会。

（）

8、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理收付款业（）

9、银行贷款可以作为单位定期存款存入金融机构。

（）

10、一个单位在每家银行都可以开立一个基本存款账户。

（）

11、单位支取定期存款，可以用于结算或从账户中提取现金。

（）

12、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。

（）

13、单位存款人为临时机构的，可以在其驻在地开立一般存款账户。

（）

14、单位定期存款期限共有三个月、半年、一年三个档次。

（）

15、单位存款人日常工资、奖金等现金的支取，可以通过一般存款账户办理。

（）

16、单位存款人因异地借款和其他结算可以在异地开立一般存款账户。

（）

17、单位存款人因附属独立核算单位的收入汇缴需要可以在异地开立专用存款账户（）

18、一般存款账户可以办理现金存取。

（）

19、财政拨款可以作为单位定期存款存入金融机构。

（）

20、单位存款人因派出机构的业务支出需要可以在异地开立专用存款账户。

（）

✧第一章知识点回顾

✧选择题：

✧中国邮政储蓄银行实行什么样的管理模式？

（B）

✧A．单一银行制B．总分行制

✧C．持股公司制D．连锁银行制

✧填空：

中国邮政储蓄银行挂牌成立的时间为（2007年3月20日）。

✧填空：

中国邮政储蓄银行的出资人为（　中国邮政集团公司）。

✧填空题：

中国邮政储蓄银行有（31）家省级分行。

✧填空：

中国邮政储蓄银行的监管机构为（　银监会　　）。

✧填空：

中国邮政储蓄银行的全国统一客服电话为（95580）。

✧新增邮政储蓄资金开始自主运用的时间为（B）。

✧A.1986年4月1日B.2003年8月1日

✧C.2006年12月18日D.2007年3月6日

✧商业银行（A）是面向单位客户提供的金融服务。

✧A.公司业务B.储蓄业务

✧C.零售业务D.批发业务

✧选择题：

✧下列属于商业银行公司业务负债类产品的有（B）。

✧A.代理业务B.单位活期存款

✧C.流动资金贷款D.票据贴现

✧商业银行不动用自有资金或较少动用自有资金为客户提供服务并获取手续费收入的业务属于（A）。

✧A.中间业务B.资产业务

✧C.负债业务D.保险业务

✧填空：

我国个人使用最广泛的非现金支付工具是（银行卡）。

✧简答题：

✧支付结算工具中的“三票”是指什么？

✧汇票、支票、本票

✧支付结算的“三方式”是指什么？

✧汇兑、委托收款和托收承付。

✧判断题：

✧大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

√

✧简答题：

✧支票的提示付款期限是多少天？

✧自出票日起10日

✧简述支付系统、支付工具、银行账户之间的关系。

✧

（1）银行账户是办理支付结算业务的基础和门户；

✧

（2）银行账户资金的收付离不开支付工具；

✧（3）支付工具的要素信息和操作流程贯穿于支付系统处理的全过程，其信息传输和资金清算需要支付系统的有效支持。

✧简述支付系统的含义和构成。

（全部答对才能得分）

✧

（1）含义：

支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成资金最终转移的通道；

✧

（2）构成：

✧①核心：

人民银行现代化支付系统；

✧②重要组成部分：

同城票据交换系统、银行卡支付系统等；

✧③基础：

银行业金融机构行内支付系统。

✧第二章知识点回顾

✧选择题：

✧610122001表示那个机构的代码？

（D）

✧A．总行业务部门

✧B．陕西省分行会计部门

✧C．陕西省西安蓝田县支行业务部门

✧D．陕西省西安蓝田县某营业网点

✧下列属于邮储银行公司业务管理机构的包括（ABC）。

✧A．总行B．一级分行

✧C．县支行D．网点

✧下列属于邮政储蓄银行计划单列市分行的包括（ABCD）。

✧A．深圳分行B．大连分行

✧C．青岛分行D．厦门分行

✧E.北京分行

✧公司业务网点作业组织方式包括？

（AB）

✧A．综柜制

✧B．分柜制

✧C．复核制

✧D．柜员制

✧邮储公司业务中，县级支行操作平台主要有（BC）。

✧A．技术运行平台

✧B．业务管理平台

✧C．会计操作平台

✧D．清算平台

✧下列属于A级普通柜员的岗位职责的包括？

（ABC）

✧A．处理涉及重空的临柜业务

✧B．处理涉及现金的临柜业务

✧C．对其他柜员需要复核的交易进行复核

✧D．管理本票专用章

✧选择题：

✧下列属于D级普通柜员的岗位职责的包括？

（AC）

✧A．同城票据交换的提出提入

✧B．处理涉及现金的临柜业务

✧C．为银行汇票和银行本票编押

✧D．管理本票专用章

✧下列属于E级普通柜员的岗位职责的包括？

（CD）

✧A．同城票据交换的提出提入

✧B．处理涉及现金的临柜业务

✧C．经办有关的查询查复工作

✧D．管理本票专用章

✧邮储银行公司业务机构代码由（A）位数字组成，柜员代码由（B）位数字组成。

✧A．9B．7

✧C．8D．10

✧邮储银行机构维护中，对各级机构的入网申请，审批机构应在接到申请之日起（D）个工作日内批复。

✧A．3B．4

✧C．6D．7

✧邮储银行对公系统中委托授权的有效期为（A）。

✧A．当天B．2天

✧C．3天D．4天

✧中国邮政储蓄银行县级支行管理平台的功能包括（ABC）。

✧A．完成辖内营业机构的操作权限设置

✧B．完成系统公共管理设置

✧C．汇总核算主体报表

✧D．营业网点的现金管理

✧E.营业网点的凭证管理

✧中国邮政储蓄银行县级支行会计操作平台的功能包括（ABCD）。

✧A．负责网点的会计核算

✧B．负责网点的现金管理

✧C．负责网点的凭证管理

✧D．地市级与县级的重要空白凭证往来管理

✧E.完成辖内营业机构的操作权限设置

✧开办公司业务支行网点必须具备的条件包括（ABCDE）。

✧A．具备合适的营业场所

✧B．安全防范措施

✧C．合格的从业人员

✧D．必要的硬件条件

✧E.必要的技术条件

✧关于委托授权，下列说法正确的有？

（AD）

✧A．需向行长申请

✧B．被委托柜员可以任意选择

✧C．进行委托时，委托人可以不在场

✧D．委托人、被委托人和行长需要在委托授权登记簿上签字确认

✧网点柜员新增后，采取逐级启用的原则，下列说法正确的是（）。

✧A．县支行综合管理员启用行长

✧B．县支行综合管理员不能启用除行长外的其他网点柜员

✧C．A级普通柜员可以启用B级普通柜员

✧D．业务主管可以启用C级普通柜员

✧正确答案：

AD

✧邮储银行公司业务中，业务主管的岗位职责包括（）。

✧A．按要求对柜台业务中需要业务主管审核的业务进行审核并授权

✧B．负责本机构的尾箱增设操作

✧C．负责本机构的尾箱注销操作

✧D．监督柜员尾箱之间的交接

✧E.处理涉及现金的临柜业务

✧正确答案：

ABCD

✧下列关于邮储银行对公网点柜员管理说法正确的包括（）。

✧A．网点柜员新增后，系统默认为待启用状态

✧B．网点新增柜员采取逐级启用的原则

✧C．柜员一段时间离岗，可以作停用处理，停用后的柜员不可以重新启用

✧D．系统中柜员一年未登录，将自动转为注销状态

✧E.转为注销状态的柜员不得再次启用

✧正确答案：

ABD

✧中国邮储银行机构设置时，如果总行有直属营业部，则按照二级支行的模式设立。

×

✧公司业务，柜员密码每30天修改一次，否则不能正常交易。

正确

✧公司业务系统授权包括交易授权、高额授权和委托授权三种方式√

✧公司业务各级管理机构可在管理平台中查询所辖下级机构的信息。

√

✧根据邮储银行机构管理相关规定，机构信息中非重要信息可由县级支行进行维护。

√

✧邮储银行对公业务中规定，对行长的强行签退需由网点的业务主管来完成。

×

✧网点柜员没有在正常的情况下签退，而又需要签到进行交易，可以由该柜员的上级柜员来进行强制签退。

√

✧邮储银行对公网点营业柜员如需暂时离开席位而不离开营业场地，可使用[键盘锁定]交易√

✧对公业务分柜制营业网点最少岗位设置与人员配备情况。

✧

✧正确答案：

✧

（1）支行主管会计行长：

1人（系统内对应角色为：

行长）；

✧

（2）业务主管：

1人（系统内对应角色为：

业务主管）；

✧（3）综合业务岗：

1人（系统内对应角色为：

E级柜员）；

✧（4）清算处理岗：

1人（系统内对应角色为：

D级柜员）；

✧（5）对公经办复核岗：

2人（系统内对应角色为：

B级柜员）；

✧（6）出纳岗：

1人（系统内对应角色为：

C级柜员）

✧柜员如果遗忘密码，怎么办？

✧由网点负责人向上级主管部门提出书面申请，申请单上加盖营业机构负责人签章，经上级核准后，在管理平台由对应的综合主管授权综合管理员调用“柜员密码重置”交易，输入机构代码和操作员代码后进行密码重置。

✧简述印、押（压）、证三分管制度。

✧

（1）使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证；

✧

（2）使用和管理密押、压数机的人员不得同时保管相关的印章和单证；

✧（3）人员离岗时，“印、押、证”应当加锁入柜，妥善保管。

✧第三章知识点回顾

✧选择题：

✧邮储银行公司业务系统，业务主管的尾箱代码为（A）。

✧A．01B．02

✧C．03D．04

✧公司业务中，领用尾箱的规定正确的包括（）。

✧A．业务主管领用网点主尾箱

✧B．A柜员领用凭证尾箱

✧C．B柜员领用普通尾箱

✧D．C柜员领用现金尾箱

✧正确答案：

AD

✧判断题：

✧公司业务中，业务主管签到视为机构签到。

（）正确

✧公司业务中除业务主管外，同一柜员不能连续两天使用同一尾箱。

（）正确

✧选择题：

✧邮储银行公司业务系统，柜员密码的修改周期为（）。

✧A．30天B．60天

✧C．90天D．180天

✧正确答案：

A

✧邮储银行公司业务系统，柜员需查询上一笔交易是否发送成功，可执行（）交易查询。

✧A．柜员末笔交易流水查询

✧B．分录流水查询

✧C．现金待销账登记簿查询

✧D．行内机构联系信息查询

✧正确答案：

A

✧下列关于柜员强制签退，说法正确的有（）。

✧A．A级柜员由业务主管强制签退

✧B．B级柜员由业务主管强制签退

✧C．业务主管由行长强制签退

✧D．行长由上级管理平台综合管理员强制签退

✧E.C柜员由E柜员强制签退

✧正确答案：

ABCD

✧下列属于营业网点每日营业中日常查询的内容的有（）。

✧A．柜员末笔交易流水查询

✧B．分录流水查询

✧C．现金待销账登记簿查询

✧D．行内机构联系信息查询

✧E.交易流水查询

✧正确答案：

ABCDE

✧下列关于轧账的说法正确的有（）。

✧A．A级柜员需要轧现金、单证

✧B．B级柜员需要轧现金

✧C．E级柜员需要轧单证

✧D．C级柜员需要轧现金

✧E.D级柜员需要轧单证

✧正确答案：

AD

✧判断题：

✧公司业务轧账分为临时轧账、正式轧账和强行轧账三种方式。

√

✧公司业务正式轧账，只是营业结束后对尾箱现金进行轧账。

错误

✧普通柜员向网点业务主管请领凭证时，不需要业务主管授权。

错误

✧邮储银行公司业务系统，网点业务主管做[重要空白凭证请领]交易向县支行请领凭证。

✧正确

✧邮储银行公司业务系统，网点收到县支行下拨凭证后，网点业务主管做[重要空白凭证调拨]交易做凭证调入处理。

正确

✧邮储银行公司业务系统，网点业务主管做[拨款请求]交易向上级机构发起拨款请求。

正确

✧邮储银行公司业务系统，网点收到下拨现金后，业务主管操作[网点收到拨款]交易做现金收到处理。

正确

✧网点业务主管向普通柜员尾箱拨款，业务主管操作[网点尾箱现金调拨]交易。

正确

✧邮储银行公司业务系统，网点柜员作临时签退，需要上缴尾箱。

错误

✧邮储银行公司业务系统，业务主管不作柜员签退，直接作[网点签退]交易，将该机构签退正确

✧第四章知识点回顾

✧判断题：

✧单位存款人可以通过一般存款账户办理日常转账结算和现金收付。

（）×

✧核准类账户“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期。

（）正确

✧选择题：

✧单位存款人开立哪几类账户实行备案制度？

（）

✧A．基本存款账户

✧B．一般存款账户

✧C．非预算单位专用存款账户

✧D．注资验资临时户

✧正确答案：

BCD

✧基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一家银行的同一个营业机构。

（）√

✧简答题：

✧单位定期存款支取如何规定？

✧正确答案：

✧

（1）存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其结算账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金；

✧

（2）支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书；

✧（3）单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。

✧单位存款人开立哪些账户实行核准制？

✧基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户和人民银行另有规定的专用存款账户，但存款人因注册（增资）验资需要开立的临时存款账户除外。

✧基本存款账户是单位存款人的主办账户，它的用途主要有哪些？

✧

（1）日常转账结算；

✧

（2）现金收付。

✧一般存款账户的用途主要有哪些？

✧

（1）借款转存；

✧

（2）借款归还；

✧（3）其他结算的资金收付。

✧什么情况下，单位存款人可以申请开立临时存款账户？

✧

（1）设立临时机构；

✧

（2）异地临时经营活动；

✧（3）注册验资和增资验资。

✧下列选项中，哪些存款人可以申请开立基本存款账户。

（）

✧A．企业法人B．机关、事业单位

✧C．民办非企业组织D．单位非独立核算附属机构

✧E．村民委员会F．个体工商户

✧G．外国驻华机构H．军队、武警营级单位

✧正确答案：

ABCEFG

✧简答题：

✧单位银行结算账户管理中，什么是核准制？

✧正确答案：

核准制是指经中国人民银行核准后方可开立（变更、撤销）银行结算账户，该类账户的开立、变更、撤销通过中国人民银行行政许可后才正式生效。

✧单位银行结算账户管理中，什么是备案制？

✧正确答案：

备案制是指账户开立（变更、撤销）后需报中国人民银行备案。

开户银行对存款人报送的申请书、账户证明文件进行审核，符合条件的可直接为其开立、变更、撤销账户，账户开立（变更、撤销）后需在完成行内系统处理后，通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行当地分支行备案。

✧判断题：

✧存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理收付款业务。

（）×

✧在单位结算账户正式生效前，开户行可以向单位客户出售重空。

（）×

✧开户许可证是人行依法准予申请人在银行开立备案类银行结算账户的行政许可证。

（）

✧正确答案：

×

✧非核准类单位银行结算账户，正式开立之日为银行为存款人办理开户手续的日期。

（）

✧正确答案：

√

✧银行贷款可以作为单位定期存款存入金融机构。

（）

✧正确答案：

×

✧单位保证金存款账户可以作为日常结算户使用。

（）

✧正确答案：

×

✧单位定期存单挂失手续可以在异地办理。

（）

✧正确答案：

×

✧单位定期存款在存期内按存款支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整不分段计息。

（）

✧正确答案：

×

✧选择题：

✧单位通知存款最低起存金额为人民币多少万元？

（）

✧A．10B．30

✧C．50D．100

✧正确答案：

C

✧按照用途不同，单位银行结算账户可以划分为哪几类？

（）

✧A．基本存款账户B．一般存款账户

✧C．临时存款账户D．专用存款账户

✧正确答案：

ABCD

✧下列选项中，哪几项属于单位存款？

（）

✧A．单位定期存款B．单位活期存款

✧C．单位定活两便D．单位协定存款

✧E．单位通知存款F．大额协议存款

✧正确答案：

ABDE

✧银行接到存款人的银行结算账户变更通知后，应及时办理变更手续，并于几个工作日内向中国人民银行报告？

（）

✧A．2B．5

✧C．7D．15

✧正确答案：

A

✧单位支取定期存款，可以用于结算或从账户中提取现金。

✧正确答案：

×

✧单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。

（）

✧正确答案：

√

✧判断题：

✧单位存款人为临时机构的，可以在其驻在地开立一般存款账户。

（）

✧正确答案：

×

✧简答题：

✧临时存款账户的有效期最长不得超过多少年？

✧正确答案：

2年

✧判断题：

✧单位存款人日常工资、奖金等现金的支取，可以通过一般存款账户办理。

（）

✧正确答案：

×

✧单位存款人因异地借款和其他结算可以在异地开立一般存款账户。

（）

✧正确答案：

√

✧单位存款人因附属独立核算单位的收入汇缴需要可以在异地开立专用存款账户。

（）

✧正确答案：

×

✧一般存款账户可以办理现金存取。

（）

✧正确答案：

×

✧财政拨款可以作为单位定期存款存入金融机构。

（）

✧正确答案：

×

✧单位通知存款账户可以提取现金。

（）

✧正确答案：

×

✧注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。

（）

✧正确答案：

√

✧简答题：

✧单位结算账户管理主要有哪两种方式？

✧核准制和备案制

✧选择题：

✧单位通知存款最低支取金额为人民币多少万元？

（）

✧A．5B．10

✧C．30D．50

✧正确答案：

B

✧临时存款账户的有效期最长不得超过（）时间。

✧A．1年B．2年

✧C．3年D．4年

✧正确答案：

B

✧单位定期存款的起存金额是（）元人民币。

✧A．1万B．2万

✧C．3万D．4万

✧正确答案：

A

✧下列关于单位定期一本通说法错误的是（）。

✧A．对公定期存款采用一本通形式

✧B．单位定期存款一本通业务使用存折

✧C．单位定期一本通业务开立单位定期存款需逐笔开具开户证实书

✧D．同一客户在同一经办行办理的所有定期存款可以共用一个主账户

✧第五章知识点回顾

✧判断题：

✧公司业务中，所有账户完成清户处理之前，不得注销客户信息。

（）

✧正确答案：

正确

✧公司业务中，客户信息注销后，仍可查询和激活。

✧正确答案：

√

✧公司业务中，系统中的客户信息以客户编号为标识符，一个客户在系统中的客户编号可以有多个。

✧正确答案：

错误

✧公司业务中，系统通过客户编号将客户的账户归集在一个客户编号下进行管理。

✧正确答案：

正确

✧公司业务中，可以按客户名称查询客户编号。

✧正确答案：

正确

✧公司业务中，按客户编号查询客户账号不需业务主管授权。

✧正确答案：

错误

✧公司业务中，“客户基本信息修改”这支交易，客户编号不得修改。

✧正确答案：

正确

✧公司业务中，客户信息的修改可以在客户信息维护的网点办理，也可以在其他网点办理。

✧正确答案：

错误

✧公司业务客户在A网点办理的客户信息建立，可以在B网点进行客户信息注销。

✧正确答案：

错误

✧按客户编号查询客户账号，公司业务客户在A网点可以查询其在邮储银行开立的所有账户。

✧正确答案：

错误

✧选择题：

✧下列关于公司业务系统客户信息管理，说