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金融机构反洗钱工作实施方案
金融机构反洗钱工作实施计划
欧阳光明(2021.03.07)
为了全面启动和推进反洗钱工作,策动和组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务,从而有效地防备和冲击洗钱犯法行为,维护经济金融平安。
现根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等“一规定两办法”的有关精神,结合上级行的总体安排和要求,特制定本实施计划,旨在增进A县的反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。
一、指导思想
金融机构处于防备洗钱斗争的第一线,必须站在维护国家金融平安和社会稳定的高度,增强责任意识,严格落实国家有关反洗钱规章的要求,扎紧篱笆,严防死守,彻完全底地履行好法界说务。
由于反洗钱工作是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程,是金融部分所面临的长期而艰巨的战略任务,县内各金融机构要在本计划的指导下,整体联动,条理推进,预防和克服各自为战的散乱现象。
切实把反洗钱工作作为实践“三个代表”和推进金融深化的具体举措来抓好抓实,统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方法,力争尽快在我县建立一个协调高效的反洗钱网络,为实现我国在全球化浪潮下的金融平安而作出应有的贡献。
二、原则目标
从金融业的角度来看,洗钱是指犯法分子以金融机构为媒介,利用金融机构转移、贮存、支付犯法活动资金,以隐瞒或掩盖犯法资金的来源、流向和违法性质的行为。
典范的洗钱交易过程通常分为三个作业阶段,一是入账处理阶段,即通过存款、电汇或其它途径把犯警钱财放入一个金融机构;二是分账清洗阶段,就是通过多条理庞杂的快速划拨资金和频繁转账交易,逐步将不法所得与其来源分隔,以掩饰犯法资金的来龙去脉和真实的所有权关系,模糊犯法资金的查账线索和不法特征;三是归并融合阶段,以一项显然合法的转账交易为掩护,将清洗过的资金转移到与犯法行为无明显联系的其他账户上,将不法所得最终融合到有合法来源的资金中,使犯法收益披上合法的外衣。
根据洗钱犯法的资金运动规律,金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的不法资金“流入——流转——流出”三步曲,为此,我们应当确立和遵循“进口审核、流程监测、出口控制、挂号年夜额、识别可疑、审慎处理、常抓不懈”的总体原则,催促金融机构制定反洗钱内控制度,培养金融从业人员的反洗钱意识,规画每一笔业务时,都应当依法并且审慎地识别可疑交易,做到不冤枉不放肆,警钟长鸣,疏而无漏。
从而实现我县反洗钱工作的综合目标,临柜人员规范操纵,金融机构合规经营,金融同业把关守口,洗钱犯法无处藏身,使反洗钱法令律例真正落到实处,最终从根本上根绝我县洗钱犯法行为的产生。
三、组织体系
1、组织领导与职责划分。
①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。
由人行正副行长任正副组长,履行捍卫职能的支行办公室及相关业务股室担任人为成员,由支行办公室担任规画领导小组的日常具体事务。
反洗钱领导小组的职责是:
担任对全县反洗钱工作的监督管理,组织召开反洗钱联席会议,组织反洗钱宣传和人员培训活动,安插安排全县阶段性的工作目标,对各金融机构的工作完成情况进行检查、督导、评比和总结。
②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。
由人行和各金融机构担任人为主任委员,分担领导为副主任委员,各金融机构指定一名相关业务股室担任人为成员。
此成员即为所在单位的反洗钱联络员。
担任对各自单位反洗钱工作的组织落实和承办,在金融系统内部交流反洗钱工作信息,向人行报送可疑交易的陈述及报表,完成反洗钱行动委员会统一安插的工作任务。
③、人行与政法部分联合成立反洗钱工作协调小组。
人行和公安局、检察院建立反洗钱司法协作机制,为反洗钱工作提供执法包管,由三方分担担任人任组长,并辨别制定一名协调员,担任信息交流、工作联系、司法支援等事务。
④、各金融机构成立内部反洗钱工作领导小组及工作专班。
各金融机构要辨别相应成立反洗钱领导小组,由单位一把手任组长,业务股室和营业网点担任人为成员。
担任建立各自的反洗钱内控制度,运行反洗钱工作机制,落实相关人员责任,完玉成县的反洗钱统一安排。
⑤、各营业网点实行反洗钱主任(所长)担任制,并指定一名反洗钱专管员。
各营业网点是真正的反洗钱第一线,是最基础、最具体、最重要的环节,直接关系到反洗钱规章能否落实到位和有否成效,必须坚决实行反洗钱主任(所长)担任制,使其与业务经办人共同作为第一责任人,同时,各网点还应指定一名反洗钱专管员,担任对年夜额交易的挂号和反洗钱的同步监督。
2、宣传策动。
以后我国的反洗钱工作还处于起步阶段,绝年夜大都人的反洗钱知识相当贫乏,即使在金融做从业人员中,也普遍存在着“洗钱离我们还很遥远”“只有在年夜城市才存在洗钱犯法”等消极糊涂观念,对反洗钱的迫切性和需要性缺乏起码的认识。
因而,反洗钱工作要开好局、起好步,宣传发开工作必须先行。
我们要制定专门的宣传规画计划,积极寻求新闻传媒单位的支持配合,充分运用图文声影等立体宣传手段年夜造声势,开展反洗钱知识宣传周活动,召开带动年夜会,宣布反洗钱建议书和告公民书,深入普及反洗钱的律例和知识,作好舆论引导和宣传发开工作,追踪热点难点,突出深度报导,使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。
3、指导培训。
洗钱犯法是一种智力型、知识型犯法,防备和遏制洗钱,不但需要高度的责任感和工作热情,还必须培养金融从业人员通晓律例、熟悉业务、有反洗钱经验。
但目前的反洗钱教育还不深入,金融员工的综合素质普遍偏低,从业人员缺乏反洗钱的意识,对具体金融运作的机理不明了,不懂如何阐发和识别可疑交易,加之政策律例水平低,大都人凭感觉、凭经验工作,业务处理随意性较强,形成了反洗钱漏洞。
为了满足反洗钱工作需要,我们还要切实加年夜对从业人员的指导和培训力度,通过制定和实施由浅入深的系列培训计划,尽快培养一批反洗钱业务骨干。
我们将采纳主办反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式,丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能,为全面推进我县的反洗钱工作打下坚实的基础。
四、工作内容
1、以加强存款实名制管理为重点。
存款实名制是防备洗钱的有效手段,可是,自存款实名制实施以来,许多金融机构在执行上弄虚作假,使存款实名制流于形式,给犯警分子清洗黑钱提供了可乘之机。
我县各金融机构要认真执行《金融机构反洗钱规定》的要求,规范客户身份挂号制度,贯彻“了解客户”原则,认真审验客户身份,严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户,禁止规画任何形式的公款私存或私款公存,人民银行要在每个季度按期组织检查,对违规行为坚决查处,确保管款实名制管理规定落到实处。
2、以加强帐户管理监测为基础。
反洗钱要把根绝企业多头开户作为基础性工作而常抓不懈,各商业银行要对开户资料认真审查,严格实施企业主办银行制度,严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定,不得违规为客户多头开立基本账户,不得在无存款布景下为客户开立一般存款账户,对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。
从而,确保一户企业只开一个基本帐户,有效避免犯警分子通过多头帐户洗钱,便于金融机构严格监控企业的资金流动,避免企业的帐户成为洗钱渠道。
3、以加强现金管理为核心。
一些商业银行为拉拢客户而保持原则,对现金管理流于形式,特别是部分基层营业网点对年夜额取现的监控很是薄弱、律例执行不力,为洗钱犯法和套现掀开了便利之门。
为了关紧控制洗钱的最终闸门,各金融机构必须对营业网点的现金管理工作进行专项整顿,进一步规范年夜额现金支付的预约、审查、挂号备案、陈述等管理制度,从严控制单位和个人提取现金的数量,尽可能减少年夜量的现金支付和现金结算现象,堵死洗钱的基础渠道。
4、以加强票据业务监管为弥补。
目前,我国票据市场还不发财,商业银行上级行对基层的承兑汇票授权力度不敷,承兑汇票的办事对象较窄,签发环节过于集中,为争取票源,基层行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈,经常呈现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象,没有商品交易的票据转让很容易实现,一些商业银行甚至为非现金票据提现,在部分地区,票贩活动跋扈獗,套取和倒卖银行票据现象严重。
为此,我们要年夜力加强对违规规画票据承兑、贴现的监管和查处力度,催促金融机构在规画票据承兑、贴现业务时,要对票据的真实贸易布景认真审查,避免犯法分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。
5、以加强国际收支的统计申报为载体。
人行可充分利用现行国际收支统计申报系统的功能,对跨境资金流动进行统计、跟踪、预测和阐发。
一是外管部分要加强经常项目和资本项目的跨国资金流动监管,明确跨境可疑资金交易的识别标准。
包含可疑交易对象、交易地址、交易方法、交易工具、资金来源等。
避免国外犯警分子采取在我国投资、贸易等形式洗钱及国内犯警分子以各种手法将不法收益转移到境外。
二是强化对辖内外贸出口企业的外汇帐户往来的监测,审核出口企业商品交易的真实性,对外汇资金流动异常和可疑企业进行监测,防备资金不法跨境转移。
三是严格年夜额定汇存取款备案制度,按期阐发金融机构年夜额定汇现钞存取报表,重点监测年夜额现钞异常存取。
四是加强对国际短时间资本的监测。
主要是加强对外汇账户收支的监管,了解短时间国际资本流动的规模和意图,重点跟踪年夜额、频繁异常流动的资金,建立专门的外汇短时间资金信息监测台帐,设置预警系统。
6、以加强对辖内招商引资的监督为突破。
随着以后一些不发财地区招商引资力度的不竭加年夜,难免呈现假项目、假招商等怀着不成告人的目的进入贫困地区,成为洗钱的一年夜隐患。
人行要与县招商办制定招商项目金融办事恳谈会制度,寓监督于办事,发明问题及时向党政领导和司法机关汇报,从而把关守口,对引进企业加强审核和监督,避免空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋未遂。
五、运作方法
(一)、营业网点的日常操纵
1、了解客户信息。
金融机构临柜人员规画开户、存款、结算等业务时,要切实遵循实名制原则,认真审核客户的身份证件,在确认真实有效后,按规定在开户或结算挂号簿上记录客户身份证件的姓名和号码及其它需要信息。
2、挂号年夜额交易。
临柜人员对规定额度以上的年夜额支付交易和外汇交易进行挂号,并按规定法度向支行陈述。
3、识别可疑交易。
营业网点业务规画人员和反洗钱专管员按规定标准判定可疑交易,经挂号后,填制可疑交易陈述表,按规定法度向支行陈述。
(二)、金融机构的事后监督
1、事后监督。
支行应指定一名事后监督人员担任反洗钱业务的审核汇总工作,对各网点的业务传票进行认真审核,检查反洗钱工作质量,同时,汇总各网点的年夜额交易陈述,向上级行陈述年夜额结算交易,向本地人行报送年夜宗现金交易。
2、可疑信息处理与陈述。
担任反洗钱工作的事后监督人员应及时汇总各网点的可疑交易陈述,并进行复审,对确认无误的按规定辨别向上级行或本地人行陈述,并附业务复印件和相关资料,将需要加以监测的可疑交易帐户列入反洗钱监测名单,跟踪其每一笔交易,发明犯法线索及时报人行反洗钱领导小组和公安机关,对涉嫌洗钱行为进行立案侦察。
(三)、人行的反洗钱协调管理
1、信息调阅与阐发。
人行按规定每日对辖内的年夜额现金交易汇总上报,对金融机构报送的可疑交易进行集中审核,实行可疑信息快速上报制度。
同时,建立反洗钱可疑交易监测台帐,健全可疑客户的档案资料,需要时可调阅金融机构的原始业务资料进行阐发研究,或到金融机构进行现场检查阐发。
2、应急预案。
人行反洗钱领导小组应制定应急预案,催促金融机构加强对重点可疑帐户的监测,发明有异动现象时要采纳应急办法。
对有卷款潜逃和资金将汇出国外迹象的可疑帐户实行黑暗暂时解冻,在不被洗钱犯法者觉察的前提下,尽最年夜可能使资金只进不出,并紧急陈述公安部分立案侦察。
六、检查督导
1、巡回检查。
人行反洗钱工作领导小组要按期对各金融机构的反洗钱落实情况组织现场检查,月有抽查,季有普查,主要是检查金融机构反洗钱内控制度的制定和落实情况、反洗钱人员配备情况、交易记录的建立和保管情况、交易陈述的执行情况等等。
2、按期调研。
人行反洗钱工作领导小组每季度要组织一次反洗钱工作调查研究,及时掌握反洗钱的有关静态,针对热点难点问题制定新对策新举措,并每年举办一次反洗钱学术研讨会,集思广益,不竭提高辖内反洗钱工作质量。
3、纠正违规。
为了确保反洗钱工作有效开展,必须严明纪律,做到令行禁止,坚决查处金融机构的违章操纵和违规经营行为,对违反反洗钱工作规章的,要追究当事人及机构担任人的责任。
重点要查处随意抓紧标准乱拉客户、开具匿名假名帐户、违规年夜额付现、多头开户、交易记录不全、交易陈述不全等违规行为,完全根绝反洗钱工作的漏洞和隐患。
七、配套办法
1、与政法部分建立反洗钱协作机制。
反洗钱离不开执法部分的支持配合,金融机构要以加强与政法机关的联系为后盾,密切与公检法司的联系,按期召开辖内金融平安联席会议,将通报反洗钱的阶段性工作任务和阐发其意向作为一项重要内容,实现金融部分与政法部分的通力合作,确保一方金融平安。
2、建立反洗钱工作联席会议制度。
每季度召开一次全县反洗钱工作联席会议,由人行、商业银行、公安等单位介入,通报全县反洗钱工作情况,统一安排阶段性的工作任务,制定和落实扫洗钱工作举措。
3、严格反洗钱资料保管和保密制度。
金融机构必须建立专门的反洗钱工作档案,有义务保管客户信息和交易记录作为反洗钱调查的证据,有关资料保管期限不得少于五年。
保管的记录应该满足下列要求:
金融机构应该在合理的时间内,证明某人是本行客户,是否为资产存入本机构的受益所有人,是否从事要求核实身份的支付交易等。
同时,金融机构要加强保密制度,不得随意向无关人员泄露反洗钱信息,依然负有为储户保密的义务,不得借口反洗钱而侵犯客户权利,对失密泄密者要进行严肃处理。
4、与银监部分协商,将反洗钱开展情况纳入金融监管规模。
人民银行同银监部分建立工作协调机制,取得银监部分的支持配合,把反洗钱工作作为银监部分监管的重要内容,对违规行为加年夜监管惩罚力度。
在机构准入方面,要把反洗钱内控制度的建立与否作为必审内容;在高管人员考核上,把反洗钱开展情况切实与金融机构担任人的绩效考核挂钩,对反洗钱工作不力且不从命整改的,人行可建议银监部分实行责任追究,直至取消其高管人员任职资格。
5、建立激励机制。
金融系统反洗钱行动委员会和人行反洗钱领导小级每年要对此项工作进行认真总结表扬,建立相应的激励机制,对金融机构反洗钱积极分子给予精神和物质奖励,实行典范引路,推动反洗钱工作不竭进取。
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