初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题A卷.docx
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初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题A卷
省(市区)姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题A卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
2、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
3、根据《信托法》,受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以()承担。
A、信托财产
B、受托人固有财产
C、委托人固有财产
D、委托人固有资产和信托财产
4、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
5、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
6、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
7、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
8、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是()
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时,债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长,价格风险越大
9、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是()
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
10、有价证券代表地是()
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
11、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
12、()通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
13、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
14、个人理财的基本流程包括以下几个步骤:
Ⅰ、了解风险偏好;Ⅱ、制定理财计划;Ⅲ、确定理财目标;Ⅳ、检查财务状况;Ⅴ、执行理财计划;Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为()
A、Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,Ⅴ,Ⅳ,Ⅱ
B、Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅴ,Ⅵ,Ⅱ
C、Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ
D、Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ,Ⅴ,Ⅵ
15、申购新股型理财计划属于()
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
16、公司贷款安全性调查的内容不包括()
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
17、遗产必须符合的特征不包括()
A、必须是公民死亡时遗留的财产
B、必须是公民个人所有的财产
C、必须是合法财产
D、必须是实际的资产
18、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
19、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是()
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损
20、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A、13000
B、3000
C、13310
D、10300
21、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是()
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
22、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
23、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
24、宋体()不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
25、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
26、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
27、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
28、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是()
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
29、不动产登记,由()的登记机构办理。
A、营业执照注册地
B、不动产所在地
C、生产经营所在地
D、法人居住地
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的()
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
31、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
32、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是()
A、资产
B、负债
C、收入
D、费用
33、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
34、金融期货中不包括()
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
35、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
(取近似数值)
A、13210
B、13500
C、13310
D、13000
36、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
37、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
38、()的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
39、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
40、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
41、生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。
A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
42、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
43、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是()
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
44、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
45、()不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
46、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
47、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
48、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
49、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
50、当PMI大于()时,说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
51、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
52、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
53、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
54、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
55、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是()
A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门
56、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是()
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
57、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
58、()即人民币普通股。
A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
59、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是()
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
60、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
61、贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
62、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
63、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告,突出()策略。
A、产品;成本优先
B、形象;差异化
C、产品;差异化
D、形象;成本优先
64、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )
A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
65、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
66、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。
(答案取近似数值)
A、30
B、24
C、27
D、21
67、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
68、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币()
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
69、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
70、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
71、《贷款通则》从()起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
72、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
73、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
74、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
75、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是()
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
76、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
77、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括()
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
78、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,对客户的了解内容不包括()
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
79、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
80、国际资本流动的根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
81、以下哪项不属于客户信息中的定量信息()
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
82、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
83、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是()
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
84、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
85、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
86、保险市场按照保险标的划分方式中,不包括()
A、直接保险
B、投资型保险
C、财产保险
D、人身保险
87、商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
88、()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
89、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指()
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
90、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、金融资产的发行市场又称()
A、一级市场
B、初级金融市场
C、二级市场
D、流通市场
E、原始金融市场
2、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?
( )
A、2年后积累7.5万元的购车费用
B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)
D、20年后积累40万元的退休金
E、以上目标都能实现
3、根据投资对象不同,基金可以分为()
A、债券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、货币市场基金
E、契约型基金
4、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有()
A、从境内两处取得工资的中国公民
B、2010年取得年收入15万元的中国公民
C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民
D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
5、宋体风险测量的常用指标:
()
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
6、证券投资基金的特点包括()
A、独立托管
B、分散投资
C、专业化管理
D、利益共享
E、严格监管
7、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是()
A、负相关
B、正相关
C、没有关系
D、重要影响
8、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?
( )
A、接受监管
B、配合非现场监管
C、配合现场监管
D、产品风险披露
E、禁止贿赂和不当便利
9、购买一手房时,哪些费用不是必须交的()
A、房屋共用部位共用设施维修基金
B、契税
C、律师费
D、公证费
10、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()
A、投资者地位不同
B、经济关系不同
C、投资工具性质不同
D、收益与风险不同
E、投资回收方式不同
11、以下关于债券和股票说法正确的是()
A、都是筹资手段
B、都属于有价证券
C、收益率相互影响
D、都有规定的偿还期限
12、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
13、银行建立CRM系统需要做到()
A、按银行需求进行选择
B、选择CRM软件系统
C、选择最便宜的
D、选择质量最好的
E、选择质优价廉的
14、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是()
A、理财计划属于综合理财业务中的一类
B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C、在保证收益型理财计划中,银行也可以让客户承担一部分风险
D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
15、对于个人而言,利率水平的变动会影响()
A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升
B、所持房产价值走低
C、股票价值下降
D、债券价值下降
E、理财产品的配置比例
16、以下哪些属于房地产投资的优点()
A、房地产业发展如火如荼,为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会
B、房地产的长期耐用性,为投资盈利提供了机会
C、房地产具有很好的保值、增值的功能,价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势,给房地产带来升值潜力
17、财务规划涉及()等财务安排。
A、税务规划
B、投资规划
C、人生事件规划
D、保险规划
E、现金、消费、债务管理
18、导致金融产品系统性风险的因素包括()
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
19、制定养老理财策划的步骤有哪些?
()
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
20、理财师的社会责任主要体现在()
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C、理财师是理财风险的揭示者
D、理财师是客户声音的反馈者
E、以上都对
21、下列关于记账式国债的说法中,正确的有()
A、记账式国债以记账形式记录债权
B、通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失
C、投资者进行记账式国债
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