XX银行银联POS收单业务操作流程.docx
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XX银行银联POS收单业务操作流程
XX银行银联POS收单业务操作流程
第一条为规范XX银行股份有限公司(以下简称本行)银联POS收单业务,按照国家有关法律、法规以及《江苏XX银行股份有限公司银联POS收单业务管理办法》,结合本行实际,制定本操作流程。
第二条银联POS收单业务基本程序:
商户提出申请一支行受理、调查、初审、上报总行一电子银行部审查、审批、与商户签约,上报省联社统一注册-支行会计主管进行“商户基本资料维护”(5129)-省联社下发密钥,总行安装人员到商户处安装POS机,并对商户收银员进行业务培训一业务运营一支行商户管理员进行商户日常检查一终止POS收单协议,收回POS机,退还押金。
第三条商户资质要求:
从事合法经营,在工商部门和税务部门进行合法注册登记,持有效的营业执照及税务登记证的商户。
第四条特约商户签约及装机步骤
一、商户提出申请
特约商户申请所需资•料。
商户申请时需带营业执照原件及复印件(盖商户公章)、税务登记证原件及复印件(盖商户公章)、法人代表身份证原件及复印件(盖商户公章)到支行申请办理,并认真填写《江苏XX银行POS商户终端申请表》(盖商户公章)。
二、支行受理、调查、初审、上报总行
支行必须严格审查商户填写的《POS商户终端申请表》、营业执照原件及复印件、税务登记证原件及复印件、法人代表身份证原件及复印件,并通过人民银行征信系统查询并打印企业及法定代表人信用报告,并开展现场调查,核实特约商户经营信息的真实性,支行调查人员负责填写《POS商户信息调查表》。
支行将《POS商户终端申请表》、《POS商户信息调查表》、企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证复印件、企业信用报告(含查询授权书)、个人信用报告(含查询授权书)一起上报给电子银行部。
三、电子银行部审查、审批、与商户签约,上报省联社统一注册
电子银行部审查、审批支行提交的商户资料,审批通过后与商户签订《银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书》。
电子银行部根据商户资料认真填写《江苏银联直联商户POS(MIS)入网注册表》,将企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证复印件扫描件与《江苏银联直联商户POS(MIS)入网注册表》电子文档通过0A报省联社电子银行部审批。
四、支行会计主管进行“商户基本资料维护”(5129)
省联社审查本行上传的商户资料后,通过0A下发“商户基本资料”到电子银行部,电子银行部通知基层网点主办会计进行“商户基本资■料维护"(5129)。
维护成功后,支行会计主管必须电话上报电子银行部(82990310),电子银行部电话上报省联社。
五、省联社下发密钥,安装POS机,对商户进行培训
省联社在2-3个工作日内将POS密钥通过0A传给电子银行部,电子银行部收到省联社的电子密钥后,安排专人和支行商户管理员到商户处安装POS机,进行相关参数和密钥维护,登记«POS商户机具管理登记表》,同时填写《POS机押金单»,POS机安装人员收取约定的机具押金500元/套,连同押金单“银行留存联”交电子银行部,将“商户留存联”交给商户,电子银行部将押金存入总行营业部指定账户:
3210111801926211900625。
安装结束后,总行安装人员应对商户收银员进行业务操作和风险防范培训。
在商户收银员接受培训后,做“消费”和“消费撤销”等交易进行测试,受训收银员填写《POS商户培训表》。
第五条业务运营管理
支行负责收单商户的账务、明细核对、查询和差错处理。
手续费的收入及明细:
银联交易手续费明细表(5556);银行卡银联手续费统计(5532)。
商户管理与对账:
商户基本资料维护(5129);商户基本信息查询(5267);单商户汇总明细打印(5269);银联POS收单交易清单(5553);银联POS收单商户明细(5554)。
相关业务差错处理:
POS收单差错处理申请(5261);POS收单差错申请核销(5262);POS收单差错申请打印(5263);POS收单商户资金清算(5264);POS收单差错申请查询(5265)。
第六条日常使用检查
支行要加强对商户日常风险的管理,商户管理员负责对所拓展的商户进行不定期回访(每年不少于4次),但每半年必须进行一次实地回访,并向商户提供近期的银行卡风险防范措施和业务知识培训,同时填写《POS商户日常检查表》,在巡检过程中发现异常情况,要及时与电子银行部联系。
对于特约商户提出的新增、更换、维护POS设备的要求,电子银行部必须对特约商户提交的书面申请表进行核实,以避免不法分子冒充特约商户人员利用POS进行欺诈活动。
电子银行部负责对特约商户进行交易监控,通过交易明细清单密切关注以下指标:
商户每日单笔交易平均金额、商户每日交易总额和总笔数、商户每日退货交易笔数和金额、商户每日的整数、大额交易的笔数和金额、商户1个月内被调单或退单的总笔数、同日同一卡号在同一商户的频繁交易,如发现指标变化异常的,要对该商户进行实地调查并检查相关交易单据。
电子银行部可根据实际调查情况决定是否与该商户续约或解约。
第七条终止POS收单协议步骤
当支行发现商户出现停业、终止交易或者发生严重违规行为等情况,应立即报告电子银行部,电子银行部填写《终止POS收单协议通知书》,书面告知商户,解除与商户收单协议,收回机具。
电子银行部收回POS机具时,须认真核对原登记记录,检查数量是否相符、机具序号是否一致、机具有无损毁,并填写《POS商户机具管理登记表》。
支行填写《退还POS机押金审批单》,报电子银行部审批。
同时,电子银行部将《POS押金单》“商户留存联”与“银行留存联”
进行核对,退还商户缴纳的押金。
第八条档案管理
支行负责将«POS商户日常检查表》专夹单独保管。
如商户管理员发生变化,支行应认真填写《POS商户管理员交接登记表》,移交人、接收人、监交人签字确认后,单独保管。
电子银行部负责为每个特约商户建档,专夹保管银联协议、相关表格和打印资料。
第九条本操作流程由总行解释和修订。
第十条本操作流程自印发之日起施行。
XX银行
POS商户终端申请表
以下内容商户方填写
商户名称:
商户地址:
新装套增加套
联机电话号码
申请原因:
终端拟安装地点:
联系人:
电话:
对于此次增加之POS机,本公司承诺同样遵守双方签定之入网协议中各项条款。
商户方盖章:
日期:
以下内容收单机构填写
收单机构意见:
经办人:
支行行长:
上级管理机构意见:
审查人:
部门负责人:
备注:
XX银行
POS商户信息调查表
注:
打"★”为必填项,须仔细核实。
1.商户基本信息
★商户名称(营业执照注册名):
★商户代码:
★注册登记号:
★税务登记号:
★注册地址:
★营业地址:
★法人代表:
★联系人:
★联系电话:
★传真号码:
★注册资本:
★开业时间:
★商户服务类别码(MCC):
商户知名度:
★商户交易类型:
口实地交易口网上交易口电购口邮购口其他
★商户付款方式:
口预付款口钱货两清口分期付款口赊购
★商户性质:
□国营□集体□私营口合资口股份制口其他
2.商户经营信息
★营业用地性质:
□自有口
租用
★营业用地面积:
★经营地段:
口商业区口工业区口住宅区
★经营区域:
口城区口郊区口边远地区
★营业时间:
★员工人数:
★经营范围:
主业:
副业:
分支机构:
范围:
数量:
前一年营业额:
前一年利润:
预计月平均银行卡营业额(人民币):
预计每张签购单平均交易额(人民币):
3.商户收单经验信息
★是否有内卡收单经验:
口有口无开始收单日期:
收单银行:
★是否有外卡收单经验:
口有口无开始收单日期:
收单银行:
受理卡种:
★收银员卡片受理业务知识和操作技能:
□经验丰富,受卡设备操作熟练
□有一定受理经验,能完成基本操作
□无任何受理经验,不会使用受卡设备
4.商户道德信用
★商户是否被列入中国银联或其他卡组织的可疑商户名单:
口是□否商户以前是否被收单银行或其他收单机构拒绝:
口是□否商户是否有卷入法律诉讼:
□是□否
商户负责人(法人代表或高层管理者)是否有卷入法律诉讼:
□是□否商户被执法部门的处罚记录(如工商、税务、环保等):
商户与银行往来记录:
负债额:
信用额:
信用期:
是否有债务逾期:
口是□否
商户负责人(法人代表)信用状况:
是否被列入中国银联或其他卡组织的不良持卡人名单:
口是□否是否有债务逾期:
口是□否
5、考察情况及意见:
★(全部)商户考察情况及意见:
是否检查验证商户的营业执照等证明文件
□是,符合规定。
口否,原因:
是否对收银员进行业务知识和操作技能的资格审核口是。
口否,原因:
是否向商户所在地工商部门、联合征信机构进行企业信用状况查询
□是,查询结果:
是否对商户进行实地考察
□是,在商户营业时间进行实地考察。
商户营业范围与营业执照登记是否相符□是,营业范围与营业执照登记相符是否有足够的存货来支持销售?
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
否。
否,原因:
不符,原因:
口是。
口否,存货数量不够或存货与营业执照登记的营业类型不匹配。
商户经营状况
□商户经营总体良好。
□商户经营状况较差,但会有改善。
是否向商户索取财务报表
□是,前年的财务报表。
商户考察意见:
□优质商户。
□商户经营状况一般。
□商户经营状况差,风险很高。
□否。
□一般商户,风险较低。
□一般商户,有一定风险,需要对其业务有所监控。
□高风险等级商户,暂不考虑发展
经办人签名:
支行行长签名:
支行签章:
XX银行
POS商户日常检查表
商户代码:
商户名称:
商户地址:
序号
检查内容
正常
异常描述
1
POS机具的数量:
套;与原
登记是否相符?
2
POS机具有否被移至他处使用或被改造或加装了其他设备?
3
POS机具是否处于正常工作状态?
4
商户实际经营业务内容是否与营业执照登记的内容一致?
5
商户交易单据凭证的保管是否符合规定?
6
商户经营状况是否正常?
7
商户收银员的流动情况?
8
商户收银员是否经过培训后上岗?
卡受理业务的操作技能情况?
检查人员:
日期:
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