商业银行经营学第一章.ppt
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1商业银行商业银行经营管理学经营管理学金融学院金融学院王苹王苹课程性质课程性质课时安排课时安排成绩评定成绩评定教材教材教学内容安排教学内容安排第一章第一章导论导论第二章第二章商业银行的经营原则商业银行的经营原则第三章第三章商业银行资本管理商业银行资本管理第四章第四章商业银行负债业务管理商业银行负债业务管理第五章第五章商业银行现金资产业务管理商业银行现金资产业务管理第六章第六章商业银行贷款业务管理商业银行贷款业务管理第七章第七章商业银行其他业务管理商业银行其他业务管理4参考书目参考书目商业银行管理(美)彼特。
S。
罗斯经济科学出版社商业银行经营学戴国强高等教育出版社商业银行管理潘丽英清华大学出版社经济类杂志:
经济类杂志:
财贸经济,经济学动态,金融研究,国际金融研究,中国金融等。
经济类报纸:
经济类报纸:
金融时报,财经时报,经济观察报,等等。
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中国人民银行中国人民银行.mht中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会.mht中国金融新闻网中国金融新闻网.mht中国工商银行中国网站中国工商银行中国网站.mht中国金融网全球最大的中文金融门户中国金融网全球最大的中文金融门户金融产品、金融产品、银行、保险、证券、股票、基金、理财、外汇、行银行、保险、证券、股票、基金、理财、外汇、行情情6第一章导论第一章导论第一节第一节商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展第二节第二节商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能第三节第三节商业银行的组织结构商业银行的组织结构7第一章导论第一章导论第一节第一节商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展一、商业银行(一、商业银行(CommercialBank)的概)的概念念以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。
8商业银行的基本内涵商业银行的基本内涵:
1、商业银行是一个金融中介机构;2、是以盈利为目标的;3、是以多种金融资产和金融负债为经营对象的;4、能为客户提供多种金融服务;5、能进行信用创造。
9二、商业银行的产生与发展二、商业银行的产生与发展
(一)早期银行的产生
(一)早期银行的产生银行起源很早,在历史上是由货币经营业逐步演变而来的。
公认的早期银行的萌芽:
文艺复兴时期的意大利英国的金匠业特点:
高利贷性质特点:
高利贷性质10
(二)商业银行的产生二)商业银行的产生1、背景2、途径:
两条途径两条途径第一、旧式高利贷银行转变而来。
第二、按现代企业组织原则,以股份公司形式组建现代商业银行。
大多数商业银行是按这一方式建立的。
英国建立的股份制银行英格兰银行。
三个特征三个特征:
利息水平适度、信用功能强大、具有信用创造的功能11(三)商业银行的发展(三)商业银行的发展1、商业银行的发展类型、商业银行的发展类型一是传传统统式式商业银行。
英国商业银行其典型代表。
二是综综合合式式商业银行。
德国商业银行是其典型代表。
122、商业银行的主要分类、商业银行的主要分类1)按商业银行的业务范围划分)按商业银行的业务范围划分:
批发性银行零售性银行批发与零售兼营性银行132)按商业银行的地域划分:
)按商业银行的地域划分:
地方性银行区域性银行全国性银行国际性银行(或国际金融中心银行)3)按商业银行的组织形式划分:
)按商业银行的组织形式划分:
有分支机构的总分行银行无分支机构的独家银行银行控股公司1433、现代商业银行的发展趋势、现代商业银行的发展趋势业务经营全能化。
银行业集中化。
电子化。
国际化。
15三、我国商业银行的形成与发展三、我国商业银行的形成与发展
(一)建国前
(一)建国前1845年英国丽如银行在中国开设了第一家外国银行。
1897年中国通商银行的成立标志着中国现代商业银行的产生。
第一批:
第一批:
通商银行、户部银行、交通银行国明党时期:
国明党时期:
中国银行、交通银行、中国农民银行。
16“小四行小四行”通商银行、四明银行、中国实业银行、中国国货银行。
“南三行南三行”浙江兴业银行、浙江实业银行、上海商业储蓄银行。
“北四行北四行”盐业银行、金城银行、中南银行、大陆银行。
(二)新中国成立后
(二)新中国成立后、国民经济恢复时期、国民经济恢复时期(19491952年)由人民银行为统一领导的银行体系初步形成。
17、计划经济时期的银行体系、计划经济时期的银行体系(1953-1978年)特点:
11)人民银行既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关,又是从事各项银行业务的经济组织;22)人民银行是国家集中管理和分配资金的部门,发挥现金中心、结算中心和信贷中心三大职能和作用;33)人民银行按行政区域设立分支机构,分支机构没有经营目标和自主权,也没有利益、风险和责任。
18、改革开放以来的商业银行体系、改革开放以来的商业银行体系(1979-至今)两条途径:
两条途径:
第一条途径:
第一条途径:
从人行中分设或新建的国从人行中分设或新建的国家专业银行向商业银行转化。
家专业银行向商业银行转化。
第二途径:
重新组建的商业银行第二途径:
重新组建的商业银行19第一条途径:
第一条途径:
从人行中分设或新建的国家从人行中分设或新建的国家专业银行向商业银行转化。
专业银行向商业银行转化。
国家专业银行体系的形成企业化改革商业化改革股份制改革国有银行的发展可分为四个阶段:
国有银行的发展可分为四个阶段:
第一阶段诞生阶段(19791984)国家专业银行体系形成20第二阶段第二阶段企业化改革阶段(企业化改革阶段(1985198519931993)逐步转换经营机制,向真正的金融企业转变第三阶段第三阶段商业化改革阶段(商业化改革阶段(1994199420022002)国有专业银行向国有商业银行转化1994年政策性业务与商业性业务分离1998年财政增拨2700亿补充资本金1999年剥离不良贷款1.4万亿21第四阶段第四阶段股份制改革阶段(股份制改革阶段(20032003至今至今)股改步骤:
第一步财务重组第二步完善公司治理第三步公开上市我国国有商业银行股份制改造情况我国国有商业银行股份制改造情况股份制改造与上市时间主要战略投资者中国工商银行2005年10月31日。
中央汇金投资有限责任公司和财政部分别持有中国工商银行股份有限公司50%股权。
2006年10月27日,A+H同步发行上市成功,创下了全球资本市场有史以来发行规模最大等多项纪录。
高盛投资集团(包括高盛集团、安联集团及美国运通公司)出资37.8亿美元。
中国银行2002年7月25日,中国银行(香港)有限公司在香港联交所成功上市。
2004年8月26日中国银行股份有限公司在北京成立。
中央汇金投资有限责任公司代表国家持有中国银行股份有限公司100%股权。
2006年6月,A+H同步发行上市。
苏格兰皇家银行集团,新加坡淡马锡控股(私人)有限公司、瑞士银行集团和亚洲开发银行共投资67.75亿美元,合计占21.85的股份。
受收购荷兰银行及次贷危机等一系列因素的影响,苏格兰皇家银行(RoyalBankofScotland,RBS)2008年税前亏损241亿英镑(约合344亿美元),创下英国企业有史以来最大亏损纪录。
英国政府目前为其提供总金额高达450亿英镑的援助资金,持股比例高达95%,面临被国有化的处境。
2009年1月14日,RBS以协议转让方式出售了其持有的中行108.09亿股H股,占中行总股本的4.26%。
2008年底瑞士银行已将所持有中行33.78亿股股出售。
合作3年多来,中国银行与RBS等4家战略投资者在公司治理、风险管理与内控等40多个领域开展了87个项目的合作,中行共有20多个总行部门和主要海外机构参与了与战略投资者的合作项目。
中国建设银行2004年6月开始股份制改造。
2005年10月27日,股票代号为0939的中国建设银行股份有限公司在香港联合交易所正式挂牌上市。
2007年9月25日建行A股在上交所挂牌上市。
美国银行(原译作“美洲银行”)持有股权9%,新加坡淡马锡控股(私人)有限公司持有股权5.1%。
交通银行2004年6月底,交通银行顺利完成了财务重组,其中财政部和中央汇金公司分别注资50亿元和30亿元;社保基金理事会投资100亿元;老股东增资11.36亿元,并成功发行了120亿元次级定期债务。
此外,还以账面价值50的价格向信达资产管理公司出售了414亿元可疑类贷款,对可疑类贷款出售后的损失及损失类贷款进行了一次性集中核销。
2005年6月23日,交通银行在香港成功上市。
2007年5月15日交行A股在上交所上市。
汇丰控股有限公司全资附属机构香港上海汇丰银行有限公司以144.61亿元人民币(约17.47亿美元)现金持有交通银行19.9股权,计77.75亿股。
中国农业银行2009年1月9日,中国农业银行股份有限公司在北京召开创立大会,注册资本2600亿元人民币,中央汇金投资有限责任公司和财政部代表国家各持有其50%股权,依法行使出资人的权利和义务。
2009年1月16日,中国农业银行股份有限公司依法成立。
2010年7月15日,A+H股同步发行上市。
财政部、汇金公司、社保财政部、汇金公司、社保基金理事会分别持有农行基金理事会分别持有农行股份的比例分别约为股份的比例分别约为48.15%、48.15%、3.70%。
近些年来,建设银行在专业化、精细化管理水平上了一个大台阶,其中与美国银行、淡马锡等战略伙伴的合作,发挥了很重要的作用。
建行与美国银行累计设立合作项目130多个,涵盖零售业务、风险管理、IT等多个领域。
例如零售网点转型,实施标准化、流程化、优质化的营销服务,得到了市场客户的高度认可。
24第二途径:
重新组建的商业银行第二途径:
重新组建的商业银行以以19871987交通银行成立为标志交通银行成立为标志此外此外,还有由农村信用社和城市信用社改还有由农村信用社和城市信用社改组而来的城市商业银行和农村商业银行、组而来的城市商业银行和农村商业银行、农村合作银行,以及外资银行等。
农村合作银行,以及外资银行等。
25(三)目前我国的商业银行体系(三)目前我国的商业银行体系我国目前已经形成以大型商业银行为我国目前已经形成以大型商业银行为主导,多种类型银行业金融机构有序竞争、主导,多种类型银行业金融机构有序竞争、共同发展,协同为国民经济提供多层次、共同发展,协同为国民经济提供多层次、多方面金融服务的银行体系。
多方面金融服务的银行体系。
我国目前的银行业金融机构我国目前的银行业金融机构国有大型银行中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、国家开发银行(2008.12.16改制)、交通银行、中国邮政储蓄银行(2007年3月20日挂牌)。
全国性、股份制商业银行(12家)中国光大银行,中信银行,华夏银行,招商银行,中国民生银行,平安银行(深圳发展银行),广发银行,兴业银行,上海浦东发展银行,恒丰银行,浙商银行股份有限公司,渤海银行。
地区性商业银行城市商业银行(144家):
北京银行,上海银行,南京银行,宁波银行等。
农村商业银行(212家):
张家港、常熟、江阴、重庆(2010年12月,在香港交易所上市)等。
农村合作银行(190家):
宁波鄞州农村合作银行等。
其他银行业金融机构外资法人金融机构(40家);农村信用社(2265家);新型农村金融机构(村镇银行635家,贷款公司10家,农村资金互助社46家),金融消费公司(4家)(北银消费金融有限公司,2010年2月24日开业),66家信托公司,127家企业集团财务公司,18家金融租赁公司,4家货币经纪公司,14家汽车金融公司等。
注:
数据来源为中国银监会2011年年报中国人民银行的统计口径中国人民银行的统计口径:
以以2008年末各金融机年末各金融机构本外币资产总额为参考标准,自构本外币资产总额为参考标准,自2011年开年开始执行。
始执行。
、国有大型商业银行:
、国有大型商业银行:
指指2008年本外币资产超年本外币资产超2万亿的银行。
万亿的银行。
包括:
包括:
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
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