初级银行从业资格模拟试题精选及答案6篇.docx

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初级银行从业资格模拟试题精选及答案6篇

（初级）银行从业资格模拟试题精选及答案6篇

（初级）银行从业资格考试真题精选及答案6篇第1篇

公司信贷的借款人应当是经过（　　）核准登记的企（事）业法人。

A.司法机关

B.财政部

C.商务部

D.工商行政管理机关

答案：

D

解析：

公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。

根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，以下有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（）。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断

B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断

答案：

B

解析：

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第36条规定，一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。

一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。

我国政策性银行成立于（　　）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：

B

解析：

1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行，均直属国务院领导。

2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

答案：

A

解析：

农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

投资组合决策的根本原则是（）。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.给定期望收益条件下最小化投资风险

D.风险最小化

答案：

C

解析：

投资组合决策的根本原则是给定期望收益条件下最小化投资风险或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。

（初级）银行从业资格考试真题精选及答案6篇第2篇

关于商业银行保理业务风险管理，以下说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，标准应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资

答案：

B

解析：

商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，标准应收账款范围。

没有经过清算，法人资格就不能终止。

（　　）

答案：

对

解析：

法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。

清算是法人终止的必经程序。

没有经过清算，即使法人被撤销、被撤消营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。

子女教育规划的内容不包括（　　）。

资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中（　　）成为大局部普通投资者非常重要的投资品种。

A.公募证券投资基金

B.私募证券投资基金

C.债券

D.股票

答案：

A

解析：

对贷款合同实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（　　）。

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

答案：

A,B,C,E

解析：

D项应为银行业金融机构应建立完善的档案管理制度，定期对合同的使用、管理等情况进行检查。

既可以转账也可以提取现金的银行票据是（）。

A:

现金支票

B:

转账支票

C:

普通支票

D:

划线支票

答案：

C

解析：

支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

分为现金支票、转账支票、普通支票等。

其中，普通支票可以支取现金，也可以转账。

（初级）银行从业资格考试真题精选及答案6篇第3篇

按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（　　）。

A.单位活期存款

B.根本存款账户

C.单位定期存款

D.单位通知存款

E.单位协定存款

答案：

A,C,D,E

解析：

单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

故此题选ACDE。

在分析客户应收账款周转率时应注意的问题有（）

A:

由于公开财务信息资料中很少讲明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额

B:

应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额

C:

如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内

D:

应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额

E:

应收账款周转速度只能反映出客户营运能力的强弱，无法反映客户短期偿债能力的好坏

答案：

A,B,C,D

解析：

应收账款周转速度指标，不仅反映出客户营运能力的强弱，而且也反映客户短期偿债能力的好坏。

分析应收账款周转率时应注意以下问题：

（1）在与其他企业比较时，由于公开财务信息资料中很少讲明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额；

（2）应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内；（3）应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额。

（）是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

答案：

D

解析：

。

目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：

①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

答案：

A,B,C,D,E

解析：

A、B、C、D、E项均属于中国金融债券发行的特殊性表现。

（）是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、消耗有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A:

厂址选择条件分析

B:

财务资源分析

C:

相关项目分析

D:

交通运输条件分析

答案：

C

解析：

相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、消耗有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

（初级）银行从业资格考试真题精选及答案6篇第4篇

以下关于借款需求与借款目的的说法中，正确的选项是（）。

A.公司的借款需求一般是单方面的

B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储藏，从而需要借款

C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

答案：

D

解析：

借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。

因此，公司的借款需求可以是多方面的。

A项说法错误。

借款需求，是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储藏，从而需要借款。

B项说法错误。

借款目的，主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。

C项说法错误。

借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念。

D项说法正确。

故此题选D。

行业环境风险因素主要包括（　　）。

A.国家产业政策

B.经济周期因素

C.市场供求

D.财政货币政策

E.法律法规

答案：

A,B,D,E

解析：

行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。

以下（　　）不属于抵押合同的条款。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

答案：

C

解析：

抵押合同的条款包括：

①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

银行机构市场准入的内容不包括（　　）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入

答案：

D

解析：

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：

①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

以下关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的选项是（）：

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购置力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

答案：

C

解析：

对于中长期债券而言，债券货币收益的购置力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。

（初级）银行从业资格考试真题精选及答案6篇第5篇

公司贷款主要包括（　　）。

A.并购贷款

B.房地产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

E.票据贴现

答案：

A,B,C,D,E

解析：

公司贷款，叉称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

中央银行是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求方和供应者之间的纽带。

（）

答案：

错

解析：

商业银行是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求方和供应者之间的纽带。

个人经营贷款的担保方式不包括（）。

A.抵押

B.质押

C.信用

D.保证

答案：

C

解析：

申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。

小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假如半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（）。

A.307元

B.306．7元

C.414元

D.413．34元

答案：

B

解析：

半年的利息：

30000*（1．98%*180/360）=297元；逾期的利息为：

（30000+297）*0．36%*32/360=9．7元；所以小李可以从银行取回利息306．7元。

健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要根底。

（　　）

答案：

对

解析：

健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要根底。

（初级）银行从业资格考试真题精选及答案6篇第6篇

风险控制措施应该实现的目标包括（）。

A.杜绝风险事件发生

B.完全对冲所面临的市场风险

C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

答案：

C,D,E

解析：

答案为CDE。

风险控制措施应当实现以下目标：

风险管理战略和策略符合经营目标的要求；所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在本钱/收益的根底上保持有效性；通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。

国内银行纷纷提出战略转型。

将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

（）

答案：

对

解析：

为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型．将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。

A:

先于

B:

同时于

C:

滞后于

D:

无法确定

答案：

A

解析：

通常股价的变化要先于盈利的变化，

股价变动程度也要大于盈利的变动程度。

（考点）理财产品概述——其他理财产品——股票

住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。

（）

答案：

错

解析：

住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越大。

国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起（）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人。

A:

2

B:

4

C:

6

D:

12

答案：

C

解析：

根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起六个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人；不予注册的，应当说明理由。