反洗钱知识培训一.ppt

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2022/10/29安徽省分公司（筹）宣讲提纲宣讲提纲l一、一、反洗钱的定义反洗钱的定义l二、为什么要反洗钱二、为什么要反洗钱l三、我国已出台的反洗钱法律、法规、制度三、我国已出台的反洗钱法律、法规、制度l四、谁来履行反洗钱义务？

四、谁来履行反洗钱义务？

l五、五、保险公司反洗钱工作的原则保险公司反洗钱工作的原则l六、保险公司怎样开展反洗钱工作？

六、保险公司怎样开展反洗钱工作？

l七、保险公司反洗钱的内部操作流程七、保险公司反洗钱的内部操作流程l八、反洗钱工作不力需承担的责任八、反洗钱工作不力需承担的责任l洗钱的来源洗钱的来源洗钱活动最早出现在洗钱活动最早出现在2020世纪世纪2020年代（年代（19261926年），当时年），当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门依法纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所收入中，再向税务部门依法纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就作为洗衣收入，变成了他的合法收入。

这就是得就作为洗衣收入，变成了他的合法收入。

这就是“洗钱洗钱”一词的由一词的由来。

来。

l洗钱洗钱简要地说，是通过各种手段将犯罪简要地说，是通过各种手段将犯罪非法所得非法所得合法化的行为。

合法化的行为。

一、反洗钱的定义一、反洗钱的定义l反洗钱反洗钱概念是指为了概念是指为了预防预防通过各种方式（如通过办理保险业务）通过各种方式（如通过办理保险业务）掩饰掩饰、隐瞒隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得所得及其及其收益收益的的来源来源和和性质性质的洗钱活动，依照的洗钱活动，依照中华人民共和国反洗中华人民共和国反洗钱法钱法规定采取相关规定采取相关措施措施的行为。

的行为。

（保监局常问的问题之一保监局常问的问题之一）l反洗钱反洗钱简要地说，为简要地说，为预防预防洗钱犯罪而采取相关洗钱犯罪而采取相关措施措施的行为。

的行为。

l打击洗钱犯罪由人民银行和公、检、法行使权利，一般的单位和个人打击洗钱犯罪由人民银行和公、检、法行使权利，一般的单位和个人不具备执法权，只能采取相关预防措施，也就是我们下面要讲的。

不具备执法权，只能采取相关预防措施，也就是我们下面要讲的。

l11、洗钱的危害：

、洗钱的危害：

l简要地说简要地说-洗钱会破坏国家的金融秩序、经济安全，政治秩序，危洗钱会破坏国家的金融秩序、经济安全，政治秩序，危害社会安定、威协国际政治经济体系的安全。

若监管不力，其危害之害社会安定、威协国际政治经济体系的安全。

若监管不力，其危害之严重会侵害到我们每个人的生活。

严重会侵害到我们每个人的生活。

二、为什么要反洗钱？

二、为什么要反洗钱？

l22、洗钱危害案例：

、洗钱危害案例：

l洗钱与恐怖活动融资紧密结合，洗钱与恐怖活动融资紧密结合，“911”911”事件是我们印象最为深刻的案例，事件是我们印象最为深刻的案例，“911”911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把反洗钱与事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把反洗钱与反恐融资相结合，将打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之反恐融资相结合，将打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。

中。

l有关专家分析，一些不法分子通过洗钱，把国有资产变成自己腰包的钱，造有关专家分析，一些不法分子通过洗钱，把国有资产变成自己腰包的钱，造成国有资产流失；成国有资产流失；l通过洗钱，腐败分子把地下收入变成合法收入，非法所得变成合法所得，洗通过洗钱，腐败分子把地下收入变成合法收入，非法所得变成合法所得，洗钱成为助长腐败的温床；钱成为助长腐败的温床；l洗钱让其他国家的洗钱让其他国家的“脏钱脏钱”得以重回流通并游离于任何统计之外，影响货币得以重回流通并游离于任何统计之外，影响货币需求，并有可能对利率和汇率产生冲击；需求，并有可能对利率和汇率产生冲击；l洗钱往往把资金从合理投资转移到低质量投资上，经济增长可能受到消极影洗钱往往把资金从合理投资转移到低质量投资上，经济增长可能受到消极影响。

响。

l33、反、反洗钱的意义：

洗钱的意义：

l反洗钱对打击犯罪、对维护金融秩序、经济安全，社会安定、促进社反洗钱对打击犯罪、对维护金融秩序、经济安全，社会安定、促进社会和谐发展，对树立我国负责任大国形象及维护国际政治经济体系的会和谐发展，对树立我国负责任大国形象及维护国际政治经济体系的安全，推动国际合作都具有十分重要的意义。

安全，推动国际合作都具有十分重要的意义。

l金融保险机构做好反洗钱工作，有利于维护自身机构信誉，促进合规金融保险机构做好反洗钱工作，有利于维护自身机构信誉，促进合规稳健经营，规避洗钱风险。

稳健经营，规避洗钱风险。

l我国：

在我国，反洗钱工作开展时间不长，人们对反洗钱的意识比较我国：

在我国，反洗钱工作开展时间不长，人们对反洗钱的意识比较薄弱；反洗钱任重道远，现正步步为营，逐渐向纵深展开。

薄弱；反洗钱任重道远，现正步步为营，逐渐向纵深展开。

l19971997年，我国修订年，我国修订新刑法新刑法，首次规定了洗钱罪；，首次规定了洗钱罪；l20002000年，银行实行存款实名制，规范了市场经济行为；年，银行实行存款实名制，规范了市场经济行为；l20022002年年77月，中国人民银行成立了支付交易监测处和反洗钱工作处，月，中国人民银行成立了支付交易监测处和反洗钱工作处，进一步加大反洗钱工作力度。

进一步加大反洗钱工作力度。

三、我国已出台的反洗钱法律、法规、制度三、我国已出台的反洗钱法律、法规、制度l20072007年国家和人民银行集中颁发了反洗钱年国家和人民银行集中颁发了反洗钱“一法四令一法四令”，构筑了我国反洗钱的基本法，构筑了我国反洗钱的基本法律规制体系。

律规制体系。

l一法一法:

l中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法，20072007年年11月月11日起实施；日起实施；l四令：

四令：

l金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定20072007年年11月月11日起施行；日起施行；20062006人行第人行第11号令号令l金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法20072007年年33月月11日起施行；日起施行；20062006人行人行第第22号令号令l金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法20072007年年88月月11日起日起施行。

施行。

一行三会一行三会20072007第第22号令号令-人行、银监会、证监会、保监会人行、银监会、证监会、保监会l金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法20072007人行第人行第11号令号令反洗钱反洗钱“一法三令一法三令”公司制度制定和执行的法律依据公司制度制定和执行的法律依据一部法律、三个法令中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法建立反洗钱建立反洗钱制度并执行制度并执行中国人寿财产保险股份有限公司反洗钱内部控制制度中国人寿财产保险股份有限公司反洗钱内部控制制度（试行试行）建立机构，实建立机构，实施反洗钱工作施反洗钱工作对大额、可疑对大额、可疑交易进行交易进行报送报送识别客户身份识别客户身份保存交易记录保存交易记录l国家监管机构国家监管机构-国务院反洗钱行政国务院反洗钱行政主管部门主管部门（中国（中国人民银行人民银行）负责）负责全国的反洗钱监督管理工作，国务院有关部门、机构在各自的职责范全国的反洗钱监督管理工作，国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

围内履行反洗钱监督管理职责。

l金融监管机构金融监管机构-中国中国人民银行人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机是金融机构反洗钱工作的监督管理机关，设立中国反洗钱监测分析中心。

关，设立中国反洗钱监测分析中心。

四、四、谁来履行反洗钱义务？

谁来履行反洗钱义务？

l金融及相关机构金融及相关机构-金融机构如银行、保险、证券公司、信用合作社、金融机构如银行、保险、证券公司、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、期货经纪公司等从事金融业务的其他邮政储汇机构、信托投资公司、期货经纪公司等从事金融业务的其他机构。

机构。

l全民全民-公民及企事业单位有履行反洗钱的义务。

任何单位和个人发公民及企事业单位有履行反洗钱的义务。

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

l三项原则包括：

三项原则包括：

l

（一）

（一）合法审慎原则：

合法审慎原则：

是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

l

（二）

（二）保密原则：

保密原则：

是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

l（三）（三）与司法机关、行政执法机关全面合作原则：

与司法机关、行政执法机关全面合作原则：

是指金融机构应当是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结（临时冻结时间不得超过（临时冻结时间不得超过4848小时）、小时）、扣划客户存款。

扣划客户存款。

五、五、金融机构反洗钱工作金融机构反洗钱工作的原的原则则六、保险公司怎样开展反洗钱工作？

六、保险公司怎样开展反洗钱工作？

l11、提高认识提高认识-统一思想，提高认识。

统一思想，提高认识。

l认真学习贯彻认真学习贯彻中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等反洗钱相关等反洗钱相关法律、法规，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

法律、法规，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

l22、健全机制健全机制-建立健全保险公司内部反洗钱工作机制。

建立健全保险公司内部反洗钱工作机制。

l县支公司要成立经理挂帅的反洗钱工作领导小组，业务综合岗、内勤县支公司要成立经理挂帅的反洗钱工作领导小组，业务综合岗、内勤综合岗为领导小组成员；领导小组统一领导、部署本公司的反洗钱工综合岗为领导小组成员；领导小组统一领导、部署本公司的反洗钱工作；作；l从内勤综合岗人员中指定一名为反洗钱岗，负责支公司反洗钱工作的从内勤综合岗人员中指定一名为反洗钱岗，负责支公司反洗钱工作的日常协调；日常协调；l承保、理赔、退保、收款、付款各工作环节均要指定反洗钱工作联系承保、理赔、退保、收款、付款各工作环节均要指定反洗钱工作联系人；人；l要明确反洗钱领导小组、反洗钱岗、反洗钱联系人的反洗钱工作职责；要明确反洗钱领导小组、反洗钱岗、反洗钱联系人的反洗钱工作职责；l不断完善反洗钱工作机制，建立起不断完善反洗钱工作机制，建立起“组织健全、制度完善、措施有力、组织健全、制度完善、措施有力、有效控制有效控制”的反洗钱工作体系。

的反洗钱工作体系。

l33、健全制度、健全制度-建立健全反洗钱制度