信用卡进件标准渠道.ppt
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信用卡进件标准渠道.ppt
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信用卡中心2012年10月10日信用卡进件标准开篇语开篇语!
风险岗被赋予了独立审核权,无权也无需向销售经理和销售主任解释拒绝原因,不接受销售经理和销售主任关于拒绝原因的直接问询。
!
风险岗的独立审核权,被赋予在上述内部审核标准之外,有权运用自身的综合判断,拒绝被认为确定风险或疑似风险的客户。
目录目录一、进件要点说明二、进件渠道三、渠道指引四、信用卡销售流程五、成功营销与风险管理要素进件要点说明进件要点说明p进件要求进件要求营销区域要求渝中区、南岸区、江北区、渝北区、九龙坡区、沙坪坝区、大渡口区、巴南区、北碚区、万州区年龄要求1、本国人士为18(含)-65(含)周岁;2、境外人士为25(含)-60(含)周岁;收入要求1、本国人士:
税后年收入一般不低于人民币18000元。
2、外籍人士、港澳台人士:
在中国内地工作6个月(含)以上,税后年收入一般不低于人民币8万元。
身份证明文件要求1、本国人士:
身份证、军官证2、外籍人士:
护照、外国人永久居留证3、港澳台人士:
港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、港澳同胞回乡证进件要点说明进件要点说明p附件要求附件要求一、所有附件必须清晰,无遮挡、涂抹、修改、粘贴或其他无法确认附件真实的情况。
二、所有提供的附件必须为原件拍照1、工作证明定义:
工作证明是指由申请人单位给申请人出具的能证明工作关系的证明性文件。
2、工作证明类型
(1)工作证。
基本要素:
单位名称、姓名。
要求:
工作单位名称与申请表填写一致;姓名与身份证姓名一致。
(2)单位开具工作证明。
开具工作证明的时间在11个月个月以内有效。
加盖的单位印章,应为单位的有效印章,可以是单位公章、财务章、人事章。
以下类型不能作为合规的印章,例如:
部门章、合同章、柜台章、专柜章等。
(3)社保证明:
社保证明必须有单位名称和申请人姓名;提供的社保证明需为打印的社保系统查询页面,且近三个月有正常的缴费记录。
申请人社保为第三方代缴的,不能做工作证明(4)营业执照:
营业执照上申请人姓名,单位名称与申请表填写一致p工作证明工作证明进件要点说明进件要点说明
(一)特殊情况处理:
1、仅有客户单位LOGO、英文、单位简称,无单位全称的,需注明此“此LOGO、英文、简称为+单位全称”,同时销售经理签名后可以正常当工作证明使用。
2、客户姓名、单位名称只要有一项为手写的工牌,需有单位有效印章,且印章清晰可见无遮挡。
(二)不建议以单位出具的工作证明作为JY、JG、ZY、HJ等渠道的附件,风险岗将对单位出具工作证明的客户严格审核,可能会影响到审批时效。
(三)以下情况不得作为工作证明使用:
1、工牌有遮盖、涂抹、修改、粘贴或其他。
2、工牌上无客户姓名,或客户姓名与身份证不匹配p工作证明特殊情况处理工作证明特殊情况处理进件要点说明进件要点说明p部分工作证明示例部分工作证明示例进件要点说明进件要点说明第三方工作证明(仅限ZX渠道使用)p工作证明示例工作证明示例p推荐营销的客户推荐营销的客户进件要点说明进件要点说明行业职务/职称银行业正式员工保险业正式员工证券、基金业正式员工国家党政机关正式公务员、非公务员编制的正式员工公用事业单位正式员工全国性电信业正式员工医院医院的医务人员、医生、药剂师、护士和一般行政人员高等院校及科研机构教职员工中小学校教职员工会计师事务所正式员工律师事务所正式员工传媒业省、市级以上电视台、电台、报社正式员工酒店四星级(含以上)主管级(含)以上员工p不建议营销的客户不建议营销的客户进件要点说明进件要点说明行业或职位说明一线操作工车间或流水线操作工,玩具、纺织、制衣、制鞋等劳动密集型企业等简单加工业的工人一线佣金制销售/中介包括但不限于各类保险代理人、房产中介、快速消费品直销人员、健身顾问、电话销售人员、会籍顾问、医药代表等在内的,以产品/服务销售为主、收入不稳定,底薪占比低的各类佣金制销售或中介代理人员一线服务人员包括但不限于各类商店营业员、收银员、促销员、酒店前台接待员、服务员、快递员等在内的营业员或服务性质员工。
其他小型服务业图书音像租赁公司、洗车厂、杂货店、理发店、美容店、有照摊贩、保姆、钟点工等个体工商户户主及单位为私营以上的雇员以下行业客户的申请不予批准:
(一)临时工、保安员、导医、导购、钟点工、保姆、流动商贩、保洁工、水手、士官、士兵;
(二)娱乐休闲业,如:
卡拉OK、夜总会、歌舞厅、网吧、游戏机中心、桑拿按摩中心;(三)非法职业;(四)中介机构营销的各类申请;(五)清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂和杂货店的雇员及保安公司的保安、护卫;(六)申请人与我行无业务往来且工作地和住所所在城市均无我行营业机构,本行对公授信企业正式在编员工、账户状态正常的个贷客户和对私VIP客户不受限制;(七)电器、机械、家电和汽车维修员;(八)三星级以下宾馆、酒店(含其他各类餐厅、餐馆)的从业人员,不含星级宾馆、酒店的高级管理人员和财务、行政人员(九)个体工商户雇员p禁止发卡的客户禁止发卡的客户进件要点说明进件要点说明目录目录一、进件要点说明二、进件渠道说明三、进件渠道指引四、信用卡销售流程五、成功营销与风险管理要素名称CX码适用客群附件规范备注人行信用报告进件ZX0000拥有良好的房贷、车贷、信用卡还款记录的客户。
1、身份证明;2、他行信用卡或对账单复印件3、工作证明(工作牌、单位出具的工作证明、名片原件、第三方工作证明)1、所提供的他行信用卡使用3个月以上(至少两次还款以上)。
3、名片原件、第三方工作证明仅适用于ZX渠道进件渠道说明进件渠道说明p人行信用报告进件证明书证明书中国光大银行:
中国光大银行:
本人同意贵行就本人同意贵行就申请贵行信用卡事宜向本人进行以下相关职业信息申请贵行信用卡事宜向本人进行以下相关职业信息的核实。
的核实。
兹证明兹证明为本人同事,现与本人共同就职于为本人同事,现与本人共同就职于单位。
单位。
证明人(签字):
证明人(签字):
日期:
日期:
年年月月日日(注:
第三方证明仅限人行信用报告进件客户,且销售经(注:
第三方证明仅限人行信用报告进件客户,且销售经理亲访客户单位,且客户同事填写)理亲访客户单位,且客户同事填写)进件渠道说明进件渠道说明p第三方工作证明名称名称CXCX码码适用客群适用客群附件规范附件规范备注备注绩优渠道进件JY0000绩优申报成功的单位(绩优申报条件见下页)1、身份证明复印件;2、工作证明文件客户非一线工作人员p绩优渠道进件绩优渠道进件进件渠道说明进件渠道说明1、省内外商投资企业排名前500名、民营企业排名前500名、省级纳税排名前500名、省级营业收入排名前500名、各行业排名企业前100名的企业;2、员工人数30人以上,注册资金大于200万的单位3、其他经卡中心认定的单位备注:
中介性质的企业、小额贷款公司,投资咨询公司、三星级(含)以下酒店不能申报绩优钢贸、摩配及摩配贸易公司不得申报绩优其他经卡中心认定不符合绩优申报的单位进件渠道说明进件渠道说明p绩优申报条件绩优申报条件1、物业管理类、餐饮酒店类、批发零售类:
JY渠道仅限管理、内勤、文职类员工进件,其他岗位均不得以绩优渠道进件2、以佣金为主要收入来源的工作人群不能以绩优进件(如保险代理人、证券经纪人、安利营销人员等销售类岗位)3、一线操作工人不能通过JY进件:
包括但不限于各类“锅炉工”、“机修工”、“装配工”、“搬运工”在内的车间或流水线操作工,或简单体力劳动工(指从事建筑施工等室外作业,或玩具、纺织、制衣、制鞋等劳动密集型企业,或其他简单加工业的工人)4、一线佣金制销售/中介:
包括但不限于各类保险代理人、房产中介、快速消费品直销人员、健身顾问、电话销售人员、会籍顾问、医药代表等在内的,以产品/服务销售为主、收入不稳定,底薪占比低的各类佣金制销售或中介代理人员。
5、一线服务人员:
包括但不限于各类商店营业员、收银员、导购员、防损员、促销员、酒店前台接待员、服务员、快递员等在内的营业员或服务性质员工。
进件渠道说明进件渠道说明p绩优进件客户说明绩优进件客户说明第一步:
销售经理向主任提供绩优申报单位明细(单位名称、单位地址、单位电话、含销售经理头像的单位照片);第二步:
主任向风险岗提交绩优企业申报表第三步:
风险岗完成绩优企业申报表并经负责人签字盖章后以传真方式提交总行卡中心审批第四步:
总行卡中心在接到绩优企业申报表后的3个工作日内回复该企业是否符合绩优企业标准,对成功申报绩优的单位发放绩优代码(8位)进件渠道说明进件渠道说明p绩优申报流程绩优申报流程进件渠道说明进件渠道说明p绩优进件附件示例绩优进件附件示例pZX0000渠道附件示例进件渠道说明进件渠道说明名称名称CXCX码码适用客群适用客群附件规范附件规范备注备注瞬瞬时时贷贷人人行行信信用用报报告告进进件件SSZX00拥有良好的房贷、车贷、信用卡还款记录的客户。
人行开户满半年。
1、身份证明;2、订购单拍照3、销售经理与客户在单位的合影半年计算方式,当月不计算在内。
即本月为4月,则客户他行卡发卡时间必须在去年10月(含)以前。
p瞬瞬时时贷贷人人行进件行进件进件渠道说明进件渠道说明pSSZX00渠道附件示例进件渠道说明进件渠道说明名称名称CXCX码码适用客群适用客群附件规范附件规范备注备注瞬时贷优质政企渠道进件SSCQ02优质政企单位申报成功的单位1、身份证明;2、订购单拍照3、销售经理与客户在单位的合影进件前需将客户进件前需将客户工作证明及花名工作证明及花名册册给到主任,主给到主任,主任转风险岗。
风任转风险岗。
风险岗险岗报备名单后报备名单后方可营销方可营销,否则,否则不在名单内,直不在名单内,直接拒绝。
接拒绝。
p瞬瞬时时贷贷人人行进件行进件进件渠道说明进件渠道说明1、省内外商投资企业排名前500名、民营企业排名前500名、省级纳税排名前500名、省级营业收入排名前500名、各行业排名企业前100名的企业;2、员工人数30人以上,注册资金大于200万的单位3、机关事业单位备注:
中介性质的企业、小额贷款公司,投资咨询公司、三星级(含)以下酒店不能申报绩优钢贸、摩配及摩配贸易公司不得申报绩优其他经卡中心认定不符合绩优申报的单位进件渠道说明进件渠道说明p优优质质政政企企申申报报条件条件第一步:
销售经理向主任提供绩优申报单位明细(单位名称、单位地址、单位电话、含销售经理头像的单位照片)、预办理客户的工作证明及花名册;第二步:
主任向风险岗提交绩优企业申报表第三步:
风险岗完成绩优企业申报表并经负责人签字盖章后以传真方式提交总行卡中心审批第四步:
总行卡中心在接到绩优企业申报表后的3个工作日内回复该企业是否符合绩优企业标准,对成功申报绩优的单位发放绩优代码(12位)进件渠道说明进件渠道说明p优优质质政政企企申申报报流流程程pSSCQ02渠道附件示例进件渠道说明进件渠道说明名称名称CXCX码码适用客群适用客群附件规范附件规范备注备注职业进件ZY00001、金融及电力、烟草、石化(加油站除外)、航空、地铁、自来水、能源、电信和邮政等垄断行业领取固定薪金的工作人员;2、世界500强企业、中国境内股市主板、中小板上市公司的正式员工;3、少校级(含)以上,文职五级以上军官、警察、武警、检察官4、四星级(含)以上酒店部门经理以上职级管理人员5、注册资金1000万以上的企业员工1、身份证明复印件;2、工作证明文件。
1、不含一线工人2、男士满足22(含)-50(含)周岁,女士需满足22(含)-55(含)周岁;p职业进件职业进件进件渠道说明进件渠道说明p职业进件附件示例职业进件附件示例进件渠道说明进件渠道说明名称名称CXCX码码适用客群适用客群附件规范附件规范备注备注职务进件ZW0000申请人须为满足原“职业进件”中除“党政机关、事业单位”以外的单位部门负责人(含)以上管理人员,以及部分优质单位高级业务序列人员(国有企业部门负责人、知名企业部门负责人;高级工程师、总会计师、高级经理)。
1、身份证明复印件;2、工作证明文件(需有单位名称、申请人姓名、单位职务)
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- 关 键 词:
- 信用卡 标准 渠道