信托公司与担保公司业务合作.ppt
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吉林信托吉林信托1信托公司与担保公司业务合作信托公司与担保公司业务合作吉林信托吉林信托前言前言吉林省信托有限责任公司简介吉林省信托有限责任公司简介信托行业现状与发展概述信托行业现状与发展概述l发展势头强劲发展势头强劲l横跨三个市场领域横跨三个市场领域l与银行、证券、保险共与银行、证券、保险共同发挥着重大作用同发挥着重大作用20052005年年19491949年年l信托业在中国发展较信托业在中国发展较早,历史悠久早,历史悠久l以旧中国银行信托部以旧中国银行信托部为基础,成立了中国为基础,成立了中国人民银行信托部人民银行信托部l五次信托全行业整顿五次信托全行业整顿l换发新金融牌照,完换发新金融牌照,完善相关法律善相关法律20072007年年l“信托两法信托两法”实施实施l信托管理资产规模迅信托管理资产规模迅速扩张速扩张20102010年年l信托业的产值占信托业的产值占GDPGDP的比重已经达的比重已经达到了到了6%6%,举足轻重,举足轻重吉林信托吉林信托内容提要内容提要信托融资工具的分类和比较信托融资工具的分类和比较信托融资业务流程及融资要素信托融资业务流程及融资要素信托公司和担保公司业务合作信托公司和担保公司业务合作房地产信托房地产信托研究交流互动,合作共赢,迈向辉煌研究交流互动,合作共赢,迈向辉煌吉林信托吉林信托目录目录p信托融资工具的分类和比较信托融资工具的分类和比较信托融资工具的角色定位信托融资工具的角色定位信托融资工具的分类信托融资工具的分类信托融资的优势分析信托融资的优势分析主要信托融资模式比较主要信托融资模式比较吉林信托吉林信托信托融资工具的分类和比较信托融资工具的分类和比较协调银行协调银行监管要求监管要求信托融资工具的角色定位信托融资工具的角色定位满足企业满足企业资金需求资金需求兼顾高端兼顾高端客户理财客户理财吉林信托吉林信托信托融资工具的分类信托融资工具的分类股权股权债权债权物权物权资金资金动产动产不动产不动产股权股权贷款贷款权益类权益类非上市非上市上市上市房地产房地产矿业矿业工商工商企业企业信托融资工具的分类和比较信托融资工具的分类和比较吉林信托吉林信托信托融资的功能优势和制度优势:
信托融资的功能优势和制度优势:
与证券公司相比与证券公司相比与银行相比与银行相比信托融资工具的分类和比较信托融资工具的分类和比较l发行信托计划募集资金发行信托计划募集资金l接受委托定向投资接受委托定向投资l信托灵活独特性信托灵活独特性l可直接股权投资可直接股权投资l私募发行私募发行l发行规模无限制发行规模无限制l承担项目风险承担项目风险l信托产品安全性高信托产品安全性高法规完善法规完善风控严谨风控严谨人才积累人才积累理财需求理财需求长足发展吉林信托吉林信托主要信托融资模式比较主要信托融资模式比较股权受益权股权受益权融资融资股权融资股权融资信托贷款信托贷款p投资对象投资对象p融资形式融资形式p投资限制投资限制p成本核算成本核算p风险控制风险控制股权收益权股权收益权融资融资项目收益权项目收益权融资融资应收账款应收账款信托融资信托融资信托融资工具的分类和比较信托融资工具的分类和比较吉林信托吉林信托目录目录p信托融资业务流程及融资要素信托融资业务流程及融资要素信托融资业务流程信托融资业务流程信托融资要素信托融资要素信托融资方式的选择与应用信托融资方式的选择与应用吉林信托吉林信托信托融资业务流程及融资要素信托融资业务流程及融资要素信托融资业务流程和融资要素信托融资业务流程和融资要素信托融资业务流程信托融资业务流程n项目筛选项目筛选n项目初审项目初审n项目立项项目立项n项目尽调项目尽调n项目过会项目过会n项目签约项目签约n项目发行项目发行信托融资要素信托融资要素n借款主体借款主体n担保措施担保措施n资金投向资金投向n还款来源还款来源n信托收益信托收益55大要素大要素77大步骤大步骤吉林信托吉林信托信托融资方式的选择与应用信托融资方式的选择与应用融资类别融资类别风险资本系数风险资本系数公租房廉租房类融资公租房廉租房类融资1%1%其他房地产类融资其他房地产类融资3%3%其他类其他类1.5%1.5%以财产受益权为标的的准资产证券化业以财产受益权为标的的准资产证券化业务务1%1%银信合作业务中信托贷款业务、受让信银信合作业务中信托贷款业务、受让信贷贷/票据资产业务票据资产业务10.5%10.5%股权投资类业务(非上市公司股权投资,股权投资类业务(非上市公司股权投资,包括包括PEPE)1.5%1.5%公开市场交易的固定收益产品公开市场交易的固定收益产品0.2%0.2%融资方式融资方式选择应用选择应用贷款类贷款类余额限制余额限制投资者投资者需求需求净资本净资本项目方情况项目方情况信托融资业务流程及融资要素信托融资业务流程及融资要素吉林信托吉林信托目录目录p信托公司和担保公司的业务合作信托公司和担保公司的业务合作信保合作背景信保合作背景融资项目合作融资项目合作投资项目合作投资项目合作信托计划理财产品发行合作信托计划理财产品发行合作吉林信托吉林信托信托公司和担保公司业务合作信托公司和担保公司业务合作信保合作背景信保合作背景p传统担保业务弊端制约了担保公司的协调发展。
而参与传统担保业务弊端制约了担保公司的协调发展。
而参与信托项目,与信托机构建立长期稳定的战略关系对担保公信托项目,与信托机构建立长期稳定的战略关系对担保公司生存和发展具有重要的战略意义。
司生存和发展具有重要的战略意义。
p信托机构在投融资领域高度的灵活性和适应性必将会扮信托机构在投融资领域高度的灵活性和适应性必将会扮演越来越重要的角色演越来越重要的角色.寻求战略同盟的支持同样至关重要。
寻求战略同盟的支持同样至关重要。
现实必要性现实必要性p无论是以信用担保为主要运作手段的担保公司,还是以信托投融资为经营模式的信托机无论是以信用担保为主要运作手段的担保公司,还是以信托投融资为经营模式的信托机构,在本质上都是在经营信用,构,在本质上都是在经营信用,p二者在项目评审、决策、风险控制各个环节也都存在相近之处,二者在项目评审、决策、风险控制各个环节也都存在相近之处,p担保公司的资金效能放大作用和信托公司横跨货币市场、资本市场、进行实业投资的特担保公司的资金效能放大作用和信托公司横跨货币市场、资本市场、进行实业投资的特点,点,长远双赢举措长远双赢举措吉林信托吉林信托信托公司和担保公司业务合作信托公司和担保公司业务合作信保合作信保合作-融资项目合作融资项目合作融资项目融资项目合作内容合作内容p通过信托融资方式,实现担保公司流贷担保的通过信托融资方式,实现担保公司流贷担保的传统业务向中长期担保业务的扩展,改善担保传统业务向中长期担保业务的扩展,改善担保公司的业务结构。
公司的业务结构。
p通过担保公司连带责任担保,解决信托公司融资通过担保公司连带责任担保,解决信托公司融资客户的担保措施设定问题。
客户的担保措施设定问题。
资金渠道资金渠道资金渠道资金渠道业务结构业务结构业务结构业务结构信托担保信托担保信托担保信托担保p通过信托融资方式,满足担保公司以往积累的优通过信托融资方式,满足担保公司以往积累的优质客户和新客户的融资需求。
质客户和新客户的融资需求。
吉林信托吉林信托信保合作信保合作融资项目合作模式融资项目合作模式信托公司和担保公司业务合作信托公司和担保公司业务合作单一类信托单一类信托业务模式业务模式本金和收益单一资金单一资金委托人委托人认购信托计划信托公司信托公司(受托人)(受托人)担保公司担保公司连带责任担保借款企业借款企业信托资金投向反担保物p单个委托人资金包括但不限于银行自有营运资金、单个企业或机构资金。
单个委托人资金包括但不限于银行自有营运资金、单个企业或机构资金。
p信托公司作为受托人,接受单个委托人的资金委托,将资金实际投向于单一优质企业客户,为借款企业信托公司作为受托人,接受单个委托人的资金委托,将资金实际投向于单一优质企业客户,为借款企业的发展提供资金支持。
的发展提供资金支持。
p担保公司为借款企业融资提供担保,企业向担保公司提供认可的反担保物。
担保公司为借款企业融资提供担保,企业向担保公司提供认可的反担保物。
p资金监管人可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行,或信托公司自身指定银行。
资金监管人可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行,或信托公司自身指定银行。
p根据信托计划的存续时间,借款时间一般为根据信托计划的存续时间,借款时间一般为1-31-3年;融资成本为年;融资成本为15-22%15-22%。
吉林信托吉林信托信保合作信保合作融资项目合作模式融资项目合作模式信托公司和担保公司业务合作信托公司和担保公司业务合作集合类信托集合类信托业务模式业务模式p信托公司作为受托人,通过发行集合资金信托计划募集资金,资金实际投向于符合条件的优质企业客户,信托公司作为受托人,通过发行集合资金信托计划募集资金,资金实际投向于符合条件的优质企业客户,为借款企业的发展提供资金支持;信托公司自主开展业务,承担业务中的主要风险;为借款企业的发展提供资金支持;信托公司自主开展业务,承担业务中的主要风险;p担保公司为借款企业融资提供担保,企业向担保公司提供认可的反担保物。
担保公司为借款企业融资提供担保,企业向担保公司提供认可的反担保物。
p资金监管银行可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行,或信托公司自身指定银行,有承担推介资金监管银行可选择借款企业授信银行或担保公司的合作银行,或信托公司自身指定银行,有承担推介信托产品的义务。
银行帮助信托公司推介信托计划;作为资金监管人全程进行资金监管。
信托产品的义务。
银行帮助信托公司推介信托计划;作为资金监管人全程进行资金监管。
本金和收益合格合格投资者投资者认购信托计划信托公司信托公司(受托人)(受托人)担保公司担保公司连带责任担保借款企业借款企业信托资金投向反担保物资金监管推介信托计划商业银行商业银行吉林信托吉林信托信保合作信保合作融资项目合作模式融资项目合作模式信托公司和担保公司业务合作信托公司和担保公司业务合作银行银行+信托信托业务模式业务模式p借款企业同时申请银行和信托融资,担保公司同时向两家金融机构为借款企业提供担保。
取得银行授信借款企业同时申请银行和信托融资,担保公司同时向两家金融机构为借款企业提供担保。
取得银行授信企业,因银行信贷额度紧张,而借道信托完成企业融资,企业,因银行信贷额度紧张,而借道信托完成企业融资,p优势如下:
优势如下:
n实质上银行、担保公司和信托公司分担了企业的融资风险。
实质上银行、担保公司和信托公司分担了企业的融资风险。
n因为有担保公司的全程担保,银行和信托公司承做项目有了保障;因为有担保公司的全程担保,银行和信托公司承做项目有了保障;n因为银行通过了授信,实质上先为信托公司把了一道关,信托公司多了一层增信;因为银行通过了授信,实质上先为信托公司把了一道关,信托公司多了一层增信;n因为信托公司最终满足了企业融资需求,银行和担保公司维护了自己的客户,因为信托公司最终满足了企业融资需求,银行和担保公司维护了自己的客户,n企业节约了担保费用。
企业节约了担保费用。
本金和收益合格合格投资者投资者认购信托计划信托公司信托公司(受托人)(受托人)担保公司担保公司连带责任担保借款企业借款企业信托资金投向反担保物授信资金支持资金监管推介信托计划商业银行商业银行连带责任担保吉林信托吉林信托信保合作信保合作融资项目合作模式融资项目合作模式信托公司和担保公司业务合作信托公司和担保公司业务合作中小企业中小企业基金型基金型业务模式业务模式p信托公司将几家融资规模不高的中小企业,通过打包发行中小企业基金型信托计划募集资金,担保公司信托公司将几家融资规模不高的中小企业,通过打包发行中小企业基金型信托计划募集资金,担保公司同时为几家中小企业进行担保,信托公司同时为几家中小企业提供资金支持。
同时为几家中小企业进行担保,信托公司同时为几家中小企业提供资金支持。
p在实际的操作中,资金发放的时间和客户提前还款会有些麻烦,需要特别安排。
在实际的操作中,资金
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