《保险学》练习题及问题详解.docx

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《保险学》练习题及问题详解

《保险学》练习题及答案

一、名词解释

1.风险管理2.可保风险3.保险4.商业保险5.保险合同

6.被保险人7.受益人8.可保利益9.保险单10.代位追偿权

11.近因12.委付13.重复保险14.社会保险15.法定保险

16.超额保险17.财产保险18.人身保险19.责任保险20.信用保险

21.公众责任保险22.雇主责任保险23.人寿保险24.人身意外伤害保险25.健康保险

26.再保险（分保）27.承保28.保险经纪人29.保险基金30.保险市场

二、简答题

1.风险具有哪些特征？

2.简述风险管理的基本程序。

3.处理风险的方法有哪些？

4.简述可保风险的要件。

5.简述保险的职能。

6.保险在微观经济中有什么作用？

7.保险在宏观经济中有什么作用？

8.商业保险包含哪些构成要素？

9.比较商业保险与储蓄的不同之处。

10.比较商业保险与赌博的不同之处。

11.投保人应具备何种条件？

12.保险合同的形式有哪几种？

13.在保险合同的履行中，投保人应遵守哪些义务？

14.保险合同终止的原因有哪些？

15.应如何解决保险合同的争议？

16.区分保险标的和可保利益对保险合同的实际意义是什么？

17.什么是可保利益原则？

为什么保险合同的成立必须具有可保利益存在？

18.构成可保利益的条件是什么？

19.简述被保险人请求损失赔偿的条件。

20.简述代位追偿权产生的条件。

21.简述委付成立须具备的条件。

22.简述重复保险分摊原则及其分摊方式。

23.法定保险有何特征？

24.财产损失保险的运行包括哪些程序？

25.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项？

26.责任保险有什么特征？

27.简述人身保险的特点。

28.简述人寿保险的主要分类。

29.简述意外伤害保险的含义

30.简述健康保险的特征。

31.简述健康保险中为避免逆选择而进行的各种规定。

32.简述再保险与原保险的联系和区别。

33.简述保险理赔的原则。

34.人寿保险的主要条款有哪些？

P232

35.保险营销渠道有哪几种?

三、论述题

1.论述保险合同的特征。

2.论述商业保险与社会保险的不同之处。

3.论述可保利益原则在财产保险和人身保险应用上的区别。

4.论述保险基金的特征。

5.论述人身保险与财产保险有什么不同。

四、计算题

1.我国家庭财产保险采用第一损失赔偿方式。

某家财险保单，保险金额为20万元，

若实际损失为16万元，保险人应赔多少？

若实际损失为22万元，保险人又应赔多少？

2．在海洋货物运输定值保险中，保险双方约定保险价值和保险金额均为50万美元，在运输途中，货物遭受损失，损失当时当地该批货物的合理市价为45万美元，计算：

若为全损，保险人应赔偿多少？

若为部分损失，损失程度为80%，保险人又应赔偿多少？

3．某企业投保财产保险综合险。

在保险有效期企业发生火灾，造成实际损失40万元。

出险时该企业保险财产的实际价值为80万元。

计算：

当保险金额为60万元时，保险人的赔款额。

当保险金额为80万元时，保险人的赔款额。

当保险金额为100万元时，保险人的赔款额。

4．某业主将一幢价值为120万元的房子先后向A、B、C三家保险公司投保，在A公司的保险金额为60万元，在B公司的保险金额为50万元，在C公司的保险金额为40万元。

在合同有效期房子遭遇保险事故，实际损失50万元。

请按保险金额比例责任制进行分摊，A、B、C三家保险公司各应承担多少赔款责任？

5．上题中，若采用责任限额制分摊，A、B、C三家保险公司各应承担多少赔款责任？

6．一台进口设备投保，保险金额为6万美元。

在保险合同有效期因发生保险事故，损失4万美元。

经查勘，在保险事故发生时该设备的市价涨至8万美元，保险人应赔偿多少？

7．某财产保险合同，保险金额为8万元，期因发生保险事故，造成财产损失5万元。

事故发生后，保险人经调查发现被保险人对该项财产所具有的可保利益额为4万元。

计算：

保险公司应向被保险人赔偿多少？

8．先生将家里珍藏的一幅名画投保，经与保险人协商，约定其价值为80万元，并以此作为保险金额。

投保后10个月，该画被盗，此时该画的市价为70万元，问保险人应赔多少？

9．某建筑物在保险合同的有效期发生火灾时价值为20万元，损失金额为12万元，计算：

（1）若保险金额为15万元时；

（2）保险金额为20万元时；

（3）保险金额为25万元时保险公司的赔款额为多少？

10．某企业投保财产保险，保险金额为80万元，发生保险事故造成的损失为82万元，出险时财产实际价值为100万元。

问：

保险公司应赔付多少？

五、案例分析题

1.王某投保了人寿保险，保险金额为10万元。

在投保书中，她述自己没有疾病，每年只去医生那里检查一次，并且她还述未向别的公司投保。

保单签发后不久，王某死亡，其受益人向保险公司申请保险金，公司经调查，发现她在投保前三个月看过六次病，且还在另一家保险公司投保了5万元的寿险。

你认为此案保险公司应如何处理，为什么？

应依据保险的哪条原则？

2.小为自己的汽车投保了车损险，保额20万元，保险期限为2001年4月16日至2002年4月15日。

同年10月，小将车卖给了小王，该车保单也一并转让。

2002年3月19日，小王驾车发生碰撞事故，车辆全损。

小王遂向保险公司索赔。

你认为保险公司是否应承担责任。

说明理由。

3.军投保了人身意外伤害保险，保险期限为一年，保险金额为25万元。

在合同有效期，军出差至，因突发心脏病而死亡。

其家人向保险公司索要25万元的保险金。

保险人是否应该给付，为什么？

4.王莉投保了20万元的重大疾病保险。

在保险合同的有效期王莉因飞机失事而死亡。

保险人应按合同向其受益人支付20万元的保险金吗？

说明理由。

5.1999年5月12日，王某在保险公司投保了10万元的定期10年的人寿保险，指定受益人为其母亲。

2002年9月17日，王某因失恋受刺激而自杀身亡。

随后其母亲向保险公司申请给付10万元的保险金，你认为保险公司是否应该给付？

为什么？

六、判断题

1.风险是由风险因素，风险事故和损失构成的统一体。

（）

2．纯粹风险所致的结果只有损失和无损失两种。

（）

3．风险识别是风险管理中最为重要的环节。

（）

4．风险是客观存在的，没有风险就没有保险。

（）

5．凡是风险，都是可以承保的。

（）

6．盗窃、抢劫属于社会风险。

（）

7．风险因素的存在是造成损失的间接原因。

（）

8．风险处理技术分为自留型和转移型两大类。

（）

9．汽车刹车失灵引起交通事故，此为物质风险因素。

（）

10．企业机器设备的磨损是保险意义上的“损失”。

（）

11．保险的基本职能是积蓄基金和补偿损失。

（）

12．保险的派生职能是分散危险、监督危险。

（）

13．在各类保险中起源最早的险种是海上保险。

（）

14．分散危险是补偿损失的目的，补偿损失则是分散危险的前提和手段。

（）

15．保险在宏观和微观经济活动中的作用可归纳为社会的稳定器和助动器。

（）

16．商业保险为合同保险，且以营利为目的。

（）

17．大数法则是商业保险经营的科学依据。

（）

18．作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体称为保险标的。

（）

19．保险金是保险人承担赔付责任的最高限额。

（）

20．保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。

（）

21．在保险中，投保人既可以是自然人，也可以是法人。

（）

22．人身保险合同的保险标的就是被保险人。

（）

23．受益人是人身保险合同的特定关系人。

（）

24．通常在保险事故发生后，有权利向保险人行使赔付请求权的是被保险人和受益人。

（）

25．受益人就是被保险人的继承人。

（）

26．保险合同的客体就是保险标的。

（）

27．保险金额是建立保险基金的源泉。

（）

28．保险单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

（）

29．保单是投保人与保险人之间建立保险关系的正式书面文件。

（）

30．投保单是保险合同的重要组成部分。

（）

31．在保险合同的订立中，通常是由保险人提出要约，投保人作出承诺。

（）

32．许多保险合同约定，在其成立后的某一时间生效。

（）

33．一般财产保险合同的转让必须征得保险人的同意，但货物运输保险合同是例外，它随保险标的转让而自动转让。

（）

34．在人身保险中，保单必须经过保险人的同意才可转让。

（）

35．人身保险的可保利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。

（）

36．可保利益原则只要求投保人在签订保险合同时对保险标的具有可保利益。

（）

37．可保利益的存在是保险与赌博相区别的重要标志。

（）

38．根据我国保险法的规定，不须经过老师的同意，学生就可以为其老师投保人身保险。

（）

39．财产保险着重强调投保人在订立保险合同时对保险标的须有可保利益，保险合同生效后，就不再追究可保利益问题。

（）

40．人身保险的可保利益只要求在投保时存在。

（）

41．最大诚信原则的主要容包括告知和保证。

（）

42．近因通常是指时间上或空间上与损失结果最为接近的原因。

（）

43．近因属于保险责任的，保险人应承担赔付责任，近因不属于保险责任的，保险人不承担赔付责任。

（）

44．定值保险是指保险合同双方事人在订立合同时，约定保险标的的价值，并以此为保险金额，当发生保险事故时，不论保险标的损失当时的市价如何，全损，按保险金额赔时，部分损失，按损失程度十足赔付。

（）

45．海洋运输货物保险、古董、名画、珍贵艺术品的保险一般均采用不定值保险。

（）

46．保险人通常先行使代位追偿权，再按合规定对被保险人履行赔付义务。

（）

47．保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人的赔付额为限，超出部分归被保险人所有。

（）

48．委付是保险标的所有权的转移，包括权益和义务的一并转移。

（）

49．代位追偿原则既适合财产保险，又适合人身保险。

（）

50．近因原则和分摊原则是损失补偿原则的派生原则。

（）

51．某在A保险公司购买了5万元的人寿险，又在B公司购买了10万元的相同险种，若某死亡，A、B两公司应分别给付保险金。

（）

52．房主和房屋的抵押权人就同一所房屋都投保火灾保险，此构成重复保险。

（）

53．同一财产既投保火灾保险又投保盗窃险，此为重复保险。

（）

54．某人在A公司投保家庭财产保险，保险期限为1.1~12.31，同年11月，其又在B公司投保了相同的险种，则在此后至12月31日，期间构成重复保险。

（）

55．重复保险的分摊方式有比例责任制，限额责任制和顺序责任制。

（）

56．保险合同中约定的保险金额大于保险价值的保险就是不足额保险。

（）

57．定额保险适用于财产保险，损失保险适用于人身保险。

（）

58．我国保险法将保险公司经营的业务分为两大类，即财产保险和人寿保险。

（）

59．广义上的财产保险包括财产损失保险、责任保险、保证保险等。

（）

60．火灾保险的历史最为悠久。

（）

61．人身保险可以区分为人寿保险、意外伤害保险和医疗保险。

（）

62．责任保险中独立的、适用围极广泛的险种是产品责任保险。

（）

63．承保会计师、律师、医师等各种专业技术人员因工作中的疏忽、过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任的保险是公众责任保险。

（）

64．信用保险是指权利人投保他人的信用的保险。

（）

65．被保证人以自己的信用要求保险人担保的为保证保险。

（）

66．展业是财产保险经营的第一环节。

（）

67．火灾保险的保险标的只能是存放固定场所处于相对静止的各种财产物资。

（）

68．法制的健全和完善是保证保险产生与发展最为直接的基础。

（）

69．责任保险是直接保障受害人利益，间接保障被保险人利益的一种双重保障机制。

（）

70．责任保险赔案的处理一般是以法院的判决为依据，而不像其他险种那样由保险人以合同和受损情况来处理。

（）

71．公众责任保险是责任保险中独立的，适用围最为广泛的保险类别。

（）

72．人身保险的保险金额是由保险双方依据被保险人的需要和投保人的缴费能力而确定的。

（）

73．人身保险中（除医疗费用保险）外，不存在重复保险，超额投保和不足额投保的问题。

（）

74．在人寿保险中，投保人每年缴纳的保险费是不同的，通常随着被保险人年龄的增大，保险费逐年增多。

（）

75．健康保险就是我们通常所说的医疗保险。

（）

76．健康保险合同常有等待期或观察期条款，被保险人在此期间因疾病发生的医疗费用，保险人可不承担给付责任。

（）

77．再保险是保险人与保险人之间的保险。

（）

78．以保险金额为基础来确定分出公司与接受公司之间责任额的分保方式称为非比例再保险。

（）

79．溢额再保险是非比例再保险中的一种。

（）

80．再保险按照安排方式的不同，可以分为比例再保险和非比例再保险。

（）

81．再保险按责任限制可分为临时再保险，合同再保险和预约再保险。

（）

82．在再保险中，将自己承担的风险责任向其他保险人分出的人称为再保险人或分保接受人或分入公司。

（）

83．非比例再保险又称损失再保险，是以损失为基础来确定再保险双方的责任，常包括成数再保险和溢额再保险。

（）

84．保险经营资产具有负债性。

（）

85．投保人与保险人双方通过协商，对保险合同的容取得一致意见的过程称为投保。

（）

86．我国保险法规定的宽限期为60天。

（）

87．在宽限期发生保险事故，保险人要承担赔付责任。

（）

88．投保人因不能如期交付保险费，将导致保险合同效力的终止。

（）

89．已中止的人寿保险合同，必须在2年复效，否则保险人有权解除合同。

（）

90．保险营销可分为直销制和中介制。

（）

91．保险基金只能专用于履行保险合同所规定的赔付义务。

（）

92．商业保险基金由保险公司的自有资本金、非寿险责任准备金和寿险责任准备金三部分构成。

（）

93．保险商品交换关系的总和称为保险市场机制。

（）

94．保险代理人是投保方的代表。

（）

95．保险市场是直接的风险市场。

96．保险经纪人是接受投保人的委托，为其选择适当保险公司投保代办投保手续及其他相关事宜的保险中介人。

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97．伦敦“劳合社”是世界上一家著名的保险公司。

98．在保险市场上，供需双方交易的对象是保险经济保障。

（）

99．我国保险市场上的国有保险机构是中国人民保险公司，中国人寿保险公司和中国再保险。

（）

100．现代企业制度最典型的组织形式为股份。

（）

《保险学》作业题答案

一、名解

1．风险管理：

经济单位通过对风险的识别、估测、评价、选择适当的风险处技术，以最小的成本获得最大安全保障的方法。

2．可保风险：

可以被保险公司接受承保的风险。

3．保险：

将众多具有同类危险的单位或个人集合起来，以合理计算分担金的形式，对少数成员所遭受的特定损失加以补偿的行为。

4．商业保险：

投保人与保险人通过订立保险合同的形式，投保人向保险人缴纳保险费，保险人对于合同所约定的事件发生而给予保险赔付的行为。

5．保险合同：

保险双方为了实现保险保障的目的，约定各自权利义务关系的有法律效力的协议。

6．被保险人：

受保险合同保障的人。

7．受益人：

人身保险中，由投保人或被保险人指定的享有保险金索赔权利的人。

8．可保利益：

投保人对保险标的所具有的被法律认可的经济利益。

9．保险单：

投保人与保险人之间约定权利义务的最正式的书面文件。

10．代位追偿：

指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付赔款后，在赔偿金额的围依法取得对第三者的索赔权。

11．近因：

造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。

12．委付：

保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。

13．重复保险：

指投保人以同一保险标的，同一可保利益，同时向两个或以上的保险人投保同一危险，保险金额的总和超过保险价值的保险。

14．社会保险：

国家通过立法的形式，为依靠工资收入生活的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。

15．法定保险：

又称强制保险，是国家对一定的对象以法律、条例规定其必须投保的保险。

16．超额保险：

保险金额超过保险价值的财产保险。

17．财产保险：

以各类财产及其相关利益为保险标的的保险。

18．人身保险：

以人的生命或身体为保险标的的保险。

分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

19．责任保险：

以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特别约定的合同责任为保险标的的保险。

20．信用保险：

权利人要求保险人担保对方信用的保险。

21．公众责任保险：

承保经济单位或个人在固定场所因其疏忽，过失行为而造成他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任的保险。

22．雇主责任保险：

承保被保险人的雇员在受雇期间从事业务时，因遭受意外事故导致伤残、死亡，或患有职业病而依法或依雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任的保险。

23．人寿保险：

以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险责任的保险。

包括死亡险、生存险和两全险。

24．意外伤害保险：

指被保险人在保险期因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体受到伤害而残废或死亡时，保险人依合同给付保险金的保险。

25．健康保险：

指被保险人因疾病，分娩而造成的经济损失由保险人提供经济保障的保险。

26．再保险：

保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险责任向其他保险人进行保险的行为。

27．承保：

保险人对投保人提出的投保申请进行审核、评估、最终与其签订保单的行为。

28．保险经纪人：

接受投保方的委托，为其设计投保方案，选择适当的保险公司，代缴保费，代为索赔的保险中介人。

29．保险基金：

保险机构通过收取保险费而建立的一种专门用于被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备基金。

30．保险市场：

保险商品交换关系的总和。

二、简答题答案

1．风险的特征是：

客观性损害性不确定性可测定性发展性

2．风险识别风险估测风险评价选择风险管理技术风险管理效果评价

3．最常用的有避免、自留、预防、抑制和转嫁。

4．不是投机的是偶然的是意外的是大量标的均有受损可能性有重大损失的可能性

5．保险的基本职能是分散危险、补偿损失、派生职能是积蓄基金、监督危险。

6．有利于受灾企业及时恢复生产有利于企业加强经济核算有利于企业加强危险管理有利于安定人民生活有利于民事赔偿责任的履行

7．保障社会再生产的正常进行推动商品的流通和消费推动科学技术向生动转化有利于财政收支和信贷收支平衡的顺利实现增加外汇收入，增强国际支付能力动员国际围的保险基金

8．专营机构保险合同可保利益大数法则保险基金

9．经济畴不同需求动机不同权利主不同运行机制不同

10．目的不同条件不同机制不同社会后果不同

11．具有完全的行为能力和权利能力对保险标的具有可保利益负有缴纳保费的义务

12．投保单暂保单保险单保险凭证

13．缴纳保费的义务通知义务避免损失扩大的义务

14．因期满而终止因解除而终止因违约失效而终止因履行全部义务而终止

15．协商调解仲裁诉讼

16．可保利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

保险标的则是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，保险标的与可保利益既相互联系又相互区别：

保险标的是可保利益的存在条件，可保利益是保险标的的表现形式，投保人购买保险不是为了保障保险的不发生损失，而是为了当损失发生后能够从保险人那里得到经济补偿。

因此保险合同所保障的不是保险标的，而是被保险人对保险标的所具有的可保利益。

17．可保利益原则是指在订立和履行保险合同中，投保人或被保险人对保险标的必须具备可保利益，否则合同无效。

意义是：

规定保险保障的最高限度防止道德危险区分保险与赌博

18．合法的利益确定的利益经济上的利益

19．对保险标的须有可保利益所受损失在保险责任围损失能用货币衡量

20．损害事故发生的原因，受损的标的，都属于保险责任保险事故的发生是由第三者引起的，肇事可依法应对被保险人承担赔偿责任保险人已对被保险人作出赔付

21．由被保险人提出应就标的全部不得附有条件须经保险人同意

22．是指在重复保险的情况下，当发生保险事故，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分补偿，又不会超过其实际损失而获额外利益。

分摊方法比例责任限额责任顺序责任

23．全面性统一性

24．展业、承保、防灾防损、再保险、理赔

25．以近因原则判明保险责任以保额、可保利益或实际损失为最高赔偿限额对第三者导致的保障损失，应行使代位追偿权。

按承保方式履行赔偿义务。

重复保险应分摊损失在计算赔款时，除剔除不属保险责任的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还要进行分摊。

26．法律为基础直接保障被保险人，间接保障受害人。

标的法律责任或特别约定的合同责任承保方式既有独立承保的还有附加承保的赔偿处理复杂。

27．保额定额给付期限长生命风险相对稳定储蓄性

28．传统寿险（定期寿险、生存保险、两全保险、终身寿险）现代寿险（变额寿险、万能寿险、变额万能寿险）

29．有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的被保险人须有因客观事故造成死亡或残废的结果。

意外事故的发生和被保险人遭受伤亡的结果之间有在必然联系。

30．保险金是对被保险人医疗费用支出和由此而引起的其他费用损失的补偿。

保险人拥有代位追偿权。

危险具有变动性和不易预测性。

31．免赔额条款等待期或观望期条款比例给付条款给付限额条款

32．没有原保险就没有再保险；没有再保险，原保险的风险就无法进一步分散。

区别：

a.主体不同b.保险标的不同c.合同性质不同

33．重合同守信用实事主动、迅速、准确、合理

34．不可抗辩条款不丧失价值条款宽限期条款复效条款年龄误报条款自杀条款

35．直销制中介制

三、论述题答案

1．双务性射幸性补偿性条件性附和性个人性最大诚信

2．实施方式保费来源保险金额实施原则举办机构及目的

3．可保利益的来源不同对可保利益时效的要求不同确定可保利益价值的依据不同

4．专用性契约性互助性科学性金融性

5．保险标的不同保险金额的确立不同合同性质不同可保利益原则的应用不同保险期限不同

四、计算题答案

1．赔16万元赔20万元

2．赔50万美元5080%=40万美元

3．

40万元，超额保险，超过部分无效。

4．A公司：

B公司：

C公司：

5．A公司：

B公司：

C公司：

6．

7．4万元

8．80万元（定值保险）

9．

不足额保险

12万元，超额保险。

10．

五、案例分析题答案

1．保险公司应该拒付。

因为根据保险的最大诚信原则，投保人须如实告知，而王某却向保险公司隐瞒了重要事实。

2．保险公司不承担赔付责任。

因为根据可保利益原则，投保人对保险标的具有可保利益不仅要在投保时存在，而且在财产保险中特别强