互联网金融个体网络借贷合同要素有哪些.docx
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互联网金融个体网络借贷合同要素有哪些
互联网金融个体网络借贷合同要素有哪些?
关于网络近两年的崛起,其主要的消费人群主要是大学生以及年经群体,网络借贷给我们带来了很多的便利,但是,网络借贷也给我们带来了更多的风险,关于互联网金融个体网络借贷合同要素的相关问题吗,小编为大家整理出来了,希望能够帮助到大家。
关于网络近两年的崛起,其主要的消费人群主要是大学生以及年经群体,网络借贷给我们带来了很多的便利,但是,网络借贷也给我们带来了更多的风险,关于互联网金融个体网络借贷合同要素的相关问题吗,小编为大家整理出来了,希望能够帮助到大家。
日前,为加快推动互联网金融标准化工作、促进行业规范健康发展,中国互联网金融协会(以下简称“中国互金协会”)就《互联网金融个体网络借贷借贷合同要素》(以下简称《借贷合同要素》)、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(以下简称《存管业务规范》)和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(以下简称《存管系统规范》)三项标准召开标准审查会。
中国互金协会秘书长助理、互联网金融标准研究院院长朱勇出席会议。
来自国务院参事室、人民银行、银监会、北京市金融工作局、北京大学、中国标准化研究院、中国信息通信研究院等单位的专家对上述标准进行了审查。
据了解,《借贷合同要素》标准旨在规范合同基础性要素及对应要求,切实保护金融消费者合法权益。
《存管业务规范》和《存管系统规范》旨在支撑银监会《网络借贷资金存管业务指引》等相关监管政策落地,明确资金存管在业务和系统等方面要求,协助解决互金行业资金存管问题。
会上,专家围绕以上三项标准是否符合国家有关法律、法规和政策要求,是否有助于规范市场经营行为、保护消费者权益等方面进行了审查,并一致同意三项标准通过审查。
据了解,下一步,各标准起草工作组将在互联网金融标准研究院的组织下,按照专家审查意见对标准进行修改和完善,形成标准审议稿,提交审议通过后将正式发布实施。
联网金融个体网络借贷借贷合同要素
1范围
本标准规定了个体网络借贷业务中借贷合同的必备要素,用于指导网络借贷信息中介机构制定借贷合同。
个体网络借贷业务相关合同中包含本标准必备要素以外信息,包括但不限于平台权利义务、担保、保险等,其合同涉及借贷关系的相关条款应按照本标准使用。
个体网络借贷业务相关合同中包含除出借人、借款人以外当事人的,其合同涉及借贷关系的相关条款也应按照本标准使用。
如本标准中未规定或上位法有新规定时,以上位法规定为准。
本标准适用于中华人民共和国境内的网络借贷信息中介业务活动。
2规范性引用文件
下列文件对于本文件的应用是必不可少的。
凡是注日期的引用文件,仅注日期的版本适用于本文件。
凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。
3术语和定义
T/NIFA1—2017中界定的术语和定义以及下列术语和定义适用于本标准。
3.1
平台platform
网络借贷信息中介机构平台。
[银监会令[2016]第1号]
3.2
个体网络借贷P2Plending
个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
[银发[2015]第221号]
3.3
借贷合同loancontract
借款人向出借人借款,按约定偿还借款本金并支付利息的合同。
3.4
借款本金loanprincipal
出借人通过平台向借款人所出借的款项。
3.5
借款利率interestrate
出借人应当收取的利息的数额与所借出本金的比率。
3.6
借款人逾期borroweroverdue
借款人按合同约定到期未足额偿还借款本金及(或)利息。
偿还是指借款人或其他第三方依据合同约定将本金及(或)利息实际划付至资金存管账户。
4必备要素
必备要素中约定了借贷合同要素的要素名称、要素内容以及示例,见附录A。
4.1合同名称
4.1.1要素内容
借贷合同的中文名称。
4.1.2要素说明
描述合同性质。
示例:
《借款协议》、《借款合同》。
4.2合同编号
4.2.1要素内容
借贷合同在平台的唯一编号。
合同编号应对应具体合同。
4.2.2要素说明
企业名称、简称、阿拉伯数字或英文字母等字符的组合。
4.3合同签署方
4.3.1要素内容
借贷合同全部签署主体。
4.3.2要素说明
借款人或出借人为自然人的,描述借款人或出借人的姓名;借款人或出借人为法人的,描述借款人或出借人的企业名称。
4.4合同签署日
4.4.1要素内容
借贷合同的签署日期。
借贷双方在合同上的签署日期视为合同的实际签署日期。
4.4.2要素说明
合同签署日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
示例:
合同签署日:
2017年10月9日。
4.5借款人信息
4.5.1要素内容
借款人名称或姓名、地址、借款人证件类型、借款人证件号码(脱敏处理)。
机构客户的信息应该包括:
名称、统一社会信用代码或组织机构代码;可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码。
4.5.2要素说明
借款人为自然人的,描述借款人的姓名、地址、借款人的证件类型与证件号码(脱敏处理)等,当借款人出现逾期或双方发生争议时,出借人有权通过其他合法渠道获取借款人证件信息。
借款人为机构客户的,描述企业的名称、统一社会信用代码或组织机构代码。
4.6出借人信息
4.6.1要素内容
出借人名称或姓名、出借人证件类型、出借人证件号码(脱敏处理)。
机构客户的信息应该包括:
名称、统一社会信用代码或组织机构代码;可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码。
4.6.2要素说明
出借人为自然人的,描述出借人的姓名、出借人的证件类型与证件号码(脱敏处理)等。
出借人为机构客户的,描述企业的名称、统一社会信用代码或组织机构代码。
4.7借款本金
4.7.1要素内容
出借人通过平台向借款人所出借的款项金额。
4.7.2要素说明
币种为人民币,单位为元、角、分,精确到小数点后两位。
示例:
借款金额为人民币1000.00元整(大写:
壹仟元整)。
4.8借款利率
4.8.1要素内容
出借人应当收取的利息的数额与所借出本金的比率。
4.8.2要素说明
借款利率采取年化利率的方式进行定义。
4.9借款用途
4.9.1要素内容
借款人借款资金的用途、用途限制等。
4.9.2要素说明
可列举具体的借款用途,亦可列举借款用途的禁止情形。
示例:
借款用途为经营、消费、生产等,不得用于个人购买住房,不得进行证券投资或权益投资,不得用于期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的投资或从事其他违法、违规交易。
4.10借款放款日
4.10.1要素内容
借款本金的放款日期及(或)判断借款本金放款日期的依据。
4.10.2要素说明
借款放款日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
示例:
借款放款日:
2017年10月9日,借款放款日根据实际放款日进行调整,以借款本金实际划付至资金存管账户的日期为准。
4.11起息日
4.11.1要素内容
开始计算借款利息的日期,借款人自该日起承担借款利息的支付义务。
该日期不应早于借款放款日。
4.11.2要素说明
起息日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
示例:
起息日:
2017年10月9日,为借款放款日后第一个自然日。
借款放款日调整的,起息日同时调整。
4.12到期日
4.12.1要素内容
全部借款本金及利息到期的日期。
4.12.2要素说明
到期日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
示例:
到期日为最后一期的还款日。
4.13还款方式
4.13.1要素内容
借款人的还款方式,以及该种还款方式对应的含义与每期应付金额计算公式等。
4.13.2要素说明
描述还款方式,还款方式包括到期一次性还本付息、等额本息、等额本金、按月付息到期还本及其他方式,对应的具体含义及计算公式,并举例说明。
不同还款方式对应的具体含义及计算公式示例参见附录B。
4.14还款日
4.14.1要素内容
借款人依据合同约定的还款方式应偿还对应借款本金及(或)利息的日期。
4.14.2要素说明
还款日的展现方式和说明,一般用年月日表示。
示例:
还款日为每月30日,如当月无该日期,则以当月的最后一日为还款日。
如还款日遇法定假日或公休日,还款日不顺延。
以上约定还款日均为北京时间。
4.15还款期数
4.15.1要素内容
借款人还清借款本金及(或)利息所需的期数。
4.15.2要素说明
还款期数包括但不限于3期、6期、12期、24期等。
4.16每期还款本息金额
4.16.1要素内容
借款人每期还款对应的借款本金及(或)利息金额。
4.16.2要素说明
币种为人民币,单位为元、角、分,精确到小数点后两位。
4.17正常还款
4.17.1要素内容
正常还款的定义,以及正常还款的操作流程等。
4.17.2要素说明
描述自动代扣或手工还款流程。
4.18逾期还款
4.18.1要素内容
逾期的定义、逾期还款流程以及逾期后借款人应承担的责任等。
4.18.2要素说明
描述逾期的定义。
示例1:
还款日24点前,借款人未将足额本金及(或)利息支付至资金存管账户的,视为借款人逾期。
描述逾期还款发生后借款人应缴纳的罚息或违约金等。
示例2:
借款人逾期时,应按照每天应还未还金额的XX%支付罚息或违约金等。
描述逾期还款发生后由第二、第三,至第N种还款来源(如有)向出借人进行偿还的触发条件、偿还方式、偿还范围、偿还顺序,以及非第一还款来源还款后的债权归属。
不应出现由平台直接向出借人提供担保或承诺保本保息的条款。
示例3:
当借款人的任何一期应付款项逾期满XX日时,由第三方担保公司代偿等方式进行偿还,偿还顺序为相关费用、利息、本金。
描述逾期后借款人再进行还款的款项偿还顺序。
示例4:
借款人逾期后再进行还款的,偿还顺序为相关费用、利息、本金。
4.19提前还款
4.19.1要素内容
借款人于到期日前提前偿还全部或部分应付款项的条件、金额,以及其他需支付的款项。
4.19.2要素说明
描述借款人提前偿还全部应付款项的条件。
示例1:
借款人可于起息日起至到期日前倒数第XX个还款日内,申请提前偿还全部应付款项。
描述借款人提前偿还部分应付款项的条件、金额,以及提前还款后的剩余还款期数、还款金额等。
示例2:
借款人可于起息日起至到期日前倒数第XX个还款日内,申请提前偿还部分应付款项。
描述提前还款相关费用。
示例3:
借款人在第X个还款日前提前还款的,相关费用为剩余借款本金的XX%。
4.20承诺与保证
4.20.1要素内容
借款人与出借人关于各自提供的身份信息真实性、完整性、准确性,以及借款用途真实性、出借资金合法性等内容做出的保证与承诺,以及违反相关承诺与保证应承担的责任。
4.20.2要素说明
描述借款人的承诺与保证事项。
示例1:
借款人承诺与保
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