中国农业银行竞争力提升策略研究.docx
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中国农业银行竞争力提升策略研究
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中图分类号:
F832
密级:
公开
UDC:
300
学校代码:
11832
河北经贸大学
硕士学位论文
(工商管理硕士)
中国农业银行竞争力提升策略研究
TheStrategyStudyofAgriculturalBankofChinato
EnhancetheCompetitiveness
作者姓名:
李世庆
指导教师:
孙庆文教授
学科专业名称:
工商管理硕士
论文完成日期:
2014年3月15日
摘要
2012年,以希腊、西班牙等国为代表的欧洲债务危机反复恶化,全球经济增长明显
趋缓,国际金融市场大幅震荡,多国央行下调利率或维持低利率政策,外币业务收益率
下降。
国内经济增长进入深度转型期,对于房地产行业、“两高一剩”行业的调控力度
日趋严格,股票市场依然没有起色,国内外经济增长面临着较大的下行压力。
本年度,
新资本管理办法付诸实施,对商业银行的资本约束更加严格;央行进一步放开存贷款利
率浮动空间,将导致存贷款利差进一步缩减,对市场竞争起到推波助澜的作用;银监会
出台了一系列规范服务收费的措施,总体上降低了费用负担,严格禁止了息转费的不合
规操作,商业银行获得中间业务将更加艰难。
同时也应看到,世界经济复苏正在加快,
全球产业结构调整不断取得新进展,依托互联网、新能源的新兴经济正在崛起;中国政
府进一步增强宏观调控的针对性、灵活性和前瞻性,科学把握政策实施的力度、节奏和
重点。
央行对货币政策进行了适度适时干预微调,两次下调基准利率,进一步提升利率、
汇率市场化速度,全社会流动性日益宽松。
总体来说,既有机遇,又有挑战,商业银行
面临的机遇大于挑战。
本文从农业银行目前的经营管理情况出发,对农业银行和其他11家上市商业银行
的竞争力进行了分析比较,进而得到农业银行在竞争力上存在的优势和劣势,并分别提
出相应的对策。
在研究过程中,主要采取了规范分析法与实证分析法相结合的研究方法。
本文在展开研究过程前,首先研究了一定数量的有关商业银行竞争力的文献,明确了何
谓商业银行竞争力,商业银行竞争力由哪些要素组成,然后构建了商业银行竞争力的评
价体系,并以此为基础,通过查询大量资料以及上述商业银行的年报,提取出评价体系
所需要的各类数据,然后进行了横向比较分析与纵向比较分析,对于一些难以量化的指
标,进行了展开分析,从而对各家银行的竞争力状况进行客观评价,也明确了农业银行
竞争力的优劣,以此为基础提出竞争力提升的相关策略和下一步工作建议。
本文充分运用了规范分析法、实证分析和比较分析法,从商业银行竞争力理论入
手,充分吸收了已有研究内容、学者观点和研究方法,以上市商业银行2012年年报为
研究对象,提取了研究所需的大量可靠数据,从财务分析和业务分析的角度,综合运用
图表列示、经济计量的方法,对农业银行竞争力进行了客观评价,并提出提升竞争力的
相关策略。
本文认为农业银行的主要监管指标均能达到最低监管要求,流动性较为充裕,
资产质量等安全性有所欠缺,盈利能力较弱;在零售业务方面有较明显的优势,对公业
务板块则较为薄弱,以电子银行、信用卡业务为代表的中间业务发展较快,非利息收入
增势迅猛,但存在严重依赖存贷利差获取收入的情况,综合盈利能力一般;在人力资源
方面,学历层次偏低、年龄结构偏大的劣势短期内难以改变;建立了严格风险管理体系,
健康发展的根基比较牢固。
从总体上看,农业银行需要坚持客户营销不放松,保持对公
业务追赶势头,巩固零售业务领先优势,扩大中间业务发展空间。
这对国内其他商业银
行提升竞争力,也有一定的借鉴意义。
关键词:
上市商业银行中国农业银行竞争力评价体系
Abstract
In2012,inGreece,Spainandothercountries,astherepresentativeoftheEuropeandebt
crisisworsensrepeatedly,globaleconomicgrowthisslowingdown,theinternational
financialmarketswingsinrecentday,manycountries’centralbanksarecuttinginterest
ratesormaintainlowinterestrate,foreignexchangeincomeratearestartingtofall.Chinese
economicgrowthischangingstepbystep,therealestateindustry,theoutdatedindustry,the
stockmarkethavebeennoprogress,economicgrowthathomeandabroadarefacinggreater
downwardpressure.Thisyear,thenewcapitalmanagementmeasureshavebeen
implemented,theconstraintsoncapitalofcommercialbanksismoreandmorestrictly.The
centralbankofChinaopenupthedepositandloaninterestratefloatingspace,thiswilllead
tofurtherreductioninNetInterestMargin,andincreasecompetitionalso.TheChinaBanking
RegulatoryCommissionissuedaseriesofmeasurestocheckbankingservicecharge,thisact
reducethecostofthecompany,prohibitinterestchargesforirregularoperationstrictly.
Non-intrestincomewillbemoredifficulttoobtain.atthesametime,weshouldcognize
thattherecoveryoftheworldeconomyisspeedingup,theglobalindustrialstructure
adjustmenthasmadenewprogress.Ingeneral,therearebothopportunitiesandchallenges,
commercialbanksarefacingmoreopportunitiesthanchallenges.Inthisthesis,weanalyse
AgriculturalBankofChina(ABCbank)andother11listedcommercialbanks’
competitiveness,thenfindouttheadvantagesanddisadvantagesofABCbank,andputs
forwardthecorrespondingcountermeasures.Intheprocessofresearch,mainlyadoptthe
researchmethodofcombiningnormativeanalysisandempiricalanalysismethod.Inthis
thesis,themostimportantthingistoclearwhatiscompetitivenessofcommercialbank,and
thentheconstructionofacommercialbankcompetitivenessevaluationsystem,andthen
makesahorizontalcomparativeanalysisandlongitudinalcomparativeanalysis.Notonly
makeaclearcompetitiveadvantagesofABCbank,butalsomakeanveryimportant
suggestiontoimprovethecompetitiveness.
KeyWords:
ListedCommercialBanks.AgriculturalBankofChina.Competitiveness.
EvaluationSystem
目录
摘要......................................................................................................................................III
Abstract.....................................................................................................................................V
1引言......................................................................................................................................1
1.1研究目的及意义........................................................................................................1
1.2文献综述....................................................................................................................2
1.2.1竞争力的提出..................................................................................................2
1.2.2国外关于商业银行竞争力的研究情况..........................................................2
1.2.3国内关于商业银行竞争力的研究情况..........................................................3
1.3论文结构与内容........................................................................................................4
1.4研究方法....................................................................................................................5
1.5本文创新点................................................................................................................5
2商业银行竞争力评价体系的构建......................................................................................6
2.1商业银行竞争力构成要素........................................................................................6
2.1.1现有竞争力......................................................................................................6
2.1.2潜在竞争力......................................................................................................6
2.1.3核心竞争力......................................................................................................6
2.2商业银行竞争力评价指标体系分析........................................................................7
2.2.1现有竞争力......................................................................................................7
2.2.1.1安全性指标............................................................................................7
2.2.1.2流动性指标............................................................................................8
2.2.1.3盈利性指标............................................................................................9
2.2.2潜在竞争力....................................................................................................10
2.2.2.1非利息收入占比..................................................................................11
2.2.2.2公司金融业务情况..............................................................................11
2.2.2.3个人金融业务情况..............................................................................11
2.2.2.4银行卡业务情况..................................................................................11
2.2.2.5电子银行情况......................................................................................12
2.2.3核心竞争力....................................................................................................12
2.2.3.1员工学历结构......................................................................................12
2.2.3.2组织结构..............................................................................................12
2.2.3.3风险管理..............................................................................................12
2.3商业银行竞争力评价指标体系构建......................................................................13
3农业银行与其他上市商业银行竞争力比较分析............................................................14
3.1经济金融形势概述.....................................................................................................14
3.2基础竞争力分析......................................................................................................14
3.2.1现有竞争力分析............................................................................................15
3.2.1.1安全性指标分析..................................................................................15
3.2.1.2流动性指标分析..................................................................................20
3.2.1.3盈利性指标分析..................................................................................22
3.3潜在竞争力分析......................................................................................................27
3.3.1非利息收入占比............................................................................................27
3.3.2负债业务结构................................................................................................29
3.3.3资产业务结构................................................................................................30
3.3.4银行卡业务情况............................................................................................31
3.3.5电子银行业务情况........................................................................................33
3.4核心竞争力..............................................................................................................33
3.4.1员工学历结构................................................................................................33
3.4.2风险管理........................................................................................................34
3.4.2.1农业银行的风险管理情况..................................................................35
3.4.2.2建设银行的风险管理情况..................................................................35
3.4.2.3招商银行的风险管理情况..................................................................36
3.4.2.4兴业银行的风险管理情况..................................................................36
4农业银行竞争力提升策略................................................................................................37
4.1农业银行总体评价........................
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