265国寿金账户年金保险万能型豪华版产品说明书.docx
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265国寿金账户年金保险万能型豪华版产品说明书
中国人寿保险股份有限公司
国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)
产品说明书
声明:
本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点,并演示未来的保单利益,其所载资料仅供客户参考,具体以该产品条款规定为准。
该产品为万能保险,结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)
产品说明----万能保险
万能保险的定义
万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户,单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出,定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人身保险产品。
万能保险的运作原理
万能保险的费用收取高度透明,费用的收取金额及收取时间在合同中载明。
保险费在扣除初始费用后计入个人账户。
个人账户按公布的结算利率定期结算。
结算周期一般为一个月。
结算利率由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定,但不得低于预定的最低保证利率。
万能保险通常提供一项或多项保障责任,保险金额一般可以根据投保人需求灵活调整。
投保人可以通过部分领取或解除合同取得个人账户价值,但一般要收取相应的费用。
万能保险的投资策略
以追求长期稳定的投资收益为目标,关注短期市场机会,在风险可控的前提下,采取稳健灵活的投资策略,力争实现较高的投资回报。
投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主;在法规允许范围内,适度放大基金、股票等权益类资产配置空间;谨慎操作、稳步投资新增投资品种。
投保人所承担的风险
万能保险的投资收益具有一定的保底,保底以上的投资收益具有不确定性,您需要承担相应的投资风险。
国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)
产品说明----保险利益
投保范围
凡出生二十八日以上、八十周岁以下,身体健康者均可作为被保险人,由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份有限公司(以下简称本公司)投保本保险。
保险期间
本合同的保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。
保险责任
在本合同保险期间内,本公司承担以下保险责任:
一、年金
若本合同生效年满三个保单年度,且被保险人生存,年金受益人可向本公司申请年金。
自年金受益人提出申请后的首个年生效对应日起,若被保险人生存至本合同的年生效对应日,本公司每年在本合同的年生效对应日按当时个人账户价值的10%给付年金。
二、身故保险金
被保险人在保险期间内身故,本合同终止,本公司按被保险人身故当时本合同的个人账户价值给付身故保险金,但须扣除被保险人身故后投保人累计申请部分领取的金额。
责任免除
因下列任何情形之一导致被保险人身故,本公司不承担给付保险金的责任:
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
四、被保险人服用、吸食或注射毒品;
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
七、核爆炸、核辐射或核污染。
无论上述何种情形发生,导致被保险人身故,本合同终止,本公司向投保人退还被保险人身故当时本合同的现金价值,但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的,本公司退还被保险人身故当时本合同的现金价值,作为被保险人遗产处理,但法律另有规定的除外。
保单借款
在本合同保险期间内,如果本合同生效年满一个保单年度,且本合同已经具有现金价值,投保人可以书面形式向本公司申请借款,但最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除借款及利息后余额的百分之九十,且每次借款期限不得超过六个月。
借款及利息应在借款期限届满日偿还。
未能按期偿还的,则所有利息将被并入原借款金额中,视同重新借款。
当本合同当时的现金价值不足以抵偿借款及利息时,本合同效力中止。
部分领取个人账户价值
一、在本合同保险期间内,投保人可申请部分领取个人账户价值,但被保险人已发生保险事故或投保人有保险单借款未还清的,投保人不能申请部分领取个人账户价值。
申请部分领取个人账户价值时,投保人应填写部分领取个人账户价值申请书,并提交下列证明、资料:
1.保险单;
2.被保险人的户籍证明;
3.投保人的法定身份证明。
二、投保人申请部分领取个人账户价值的,本公司将在部分领取申请核准后三十日内给付部分领取金额,但在给付前需扣除部分领取手续费。
部分领取手续费占部分领取个人账户价值的比例为下表中各保单年度对应的数值:
保单年度
手续费比例
第一年
5%
第二年
4%
第三年
3%
第四年
2%
第五年
1%
第六年及以后
0
三、投保人部分领取个人账户价值的,每次领取的金额及领取后个人账户价值不得低于领取当时本公司规定的最低标准。
解除合同
投保人于本合同成立后,可以要求解除本合同。
投保人要求解除本合同时,应填写解除合同申请书,并提交保险合同和投保人法定身份证明。
本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。
投保人于签收保险单后十日内要求解除本合同的,本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费。
投保人于签收保险单十日后要求解除本合同,本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本公司接到解除合同申请书时本合同的现金价值。
国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)
产品说明----保险费、费用收取及保单账户
保险费
本合同保险费分为按本合同约定自动转入的保险费和追加保险费。
一、按本合同约定自动转入的保险费
保险费的交纳由投保人与本公司约定,在保险单上载明,但必须符合本公司当时的规定。
二、追加保险费
在本合同保险期间内,投保人可向本公司申请交付追加保险费,但必须符合本公司当时的规定。
本公司有权调整交纳追加保险费的规定。
初始费用
对于追加保险费,本公司扣除初始费用以后,剩余部分计入个人账户。
对于每笔追加保险费,初始费用比例不超过5%,以本公司具体约定为准。
个人账户价值
本公司于本合同生效日为本合同设立个人账户。
本合同终止,个人账户同时终止。
在本合同保险期间内,个人账户价值按如下方法计算:
一、按本合同约定自动转入的保险费直接计入个人账户;投保人交付的追加保险费减去相应的初始费用后计入个人账户。
二、在每月的结算日,本公司按公布的结算利率采用单利方式对个人账户结算利息,结算利息计入个人账户。
三、投保人申请部分领取个人账户价值时,从个人账户中扣除申请部分领取的个人账户价值。
四、年金受益人申请年金后,个人账户价值每年于年生效对应日按给付的年金金额等额减少。
五、本合同在非结算日终止时,本公司按本合同约定的最低保证利率对应的日利率采用单利方式对个人账户结算利息,结算利息计入个人账户。
本公司每年向投保人提供一份保单状态报告。
现金价值
本合同的现金价值等于个人账户价值扣除相应的退保费用后的余额。
退保费用占个人账户价值的比例为下表中各保单年度对应的数值:
保单年度
退保费用
第一年
5%
第二年
4%
第三年
3%
第四年
2%
第五年
1%
第六年及以后
0
最低保证利率与结算利率
结算利率:
本公司根据中国保险监督管理机构的有关规定,结合投资账户上一个月的实际投资状况,确定自上月结算日至本月结算日之间的结算利率,并在该结算日起六个工作日内公布。
结算利率为日利率,其对应的年利率不低于最低保证利率。
最低保证利率:
在本合同保险期间内,计算个人账户价值利息的最低保证利率为年利率2.5%,对应的日利率为0.006849%。
本合同仅保证年利率不低于2.5%,对每月的结算利率不作保证。
附表:
国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)利益演示表
保单描述:
投保人为被保险人同时投保了国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)和国寿金如意年金保险(分红型),选择国寿金如意年金保险(分红型)3年交,年交200,000元保险费,并与本公司约定国寿金如意年金保险(分红型)产生的每笔年金、周年红利以及满期保险金作为国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)的保险费自动转入个人账户。
国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)其他保单信息如下:
被保险人性别:
男
被保险人年龄:
0岁
保险期间:
终身
追加保险费:
0元
利益演示:
假定低等红利,假定红利实际派发日为保单年生效对应日
保单年度
自动转入的保险费
累计保险费
进入个人账户的价值
假定低等结算利率2.5%(最低保证利率)
假定中等结算利率4.5%
假定高等结算利率6%
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
1
10800
10800
10800
11073
11073
10519.35
11296
11296
10731.20
11466
11466
10892.70
2
11466
22266
11466
23109
23109
22184.64
23808
23808
22855.68
24347
24347
23373.12
3
12319
34585
12319
36324
36324
35234.28
37786
37786
36652.42
38927
38927
37759.19
4
13263
47848
13263
50841
50841
49824.18
53395
53395
52327.10
55409
55409
54300.82
5
13270
61118
13270
65732
65732
65074.68
69727
69727
69029.73
72915
72915
72185.85
6
13278
74396
13278
81008
81008
81008.00
86819
86819
86819.00
91509
91509
91509.00
7
13286
87682
13286
96679
96679
96679.00
104703
104703
104703.00
111259
111259
111259.00
8
13294
100976
13294
112754
112754
112754.00
123418
123418
123418.00
132235
132235
132235.00
9
13302
114278
13302
129244
129244
129244.00
143001
143001
143001.00
154513
154513
154513.00
10
13310
127588
13310
146159
146159
146159.00
163492
163492
163492.00
178174
178174
178174.00
20
13407
261203
13407
341282
341282
341282.00
428629
428629
428629.00
512559
512559
512559.00
30
13530
395923
13530
593026
593026
593026.00
845510
845510
845510.00
1122479
1122479
1122479.00
40
13687
532053
13687
917800
917800
917800.00
1500563
1500563
1500563.00
2234129
2234129
2234129.00
50
13891
670001
13891
1336790
1336790
1336790.00
2529351
2529351
2529351.00
4259194
4259194
4259194.00
60
14165
810345
14165
1877383
1877383
1877383.00
4144515
4144515
4144515.00
7946921
7946921
7946921.00
70
24816
1059430
24816
2696524
2696524
2696524.00
6816066
6816066
6816066.00
14810064
14810064
14810064.00
80
24563
1306283
24563
3745493
3745493
3745493.00
10999512
10999512
10999512.00
27293732
27293732
27293732.00
90
0
1909212
0
5582032
5582032
5582032.00
18180941
18180941
18180941.00
50755094
50755094
50755094.00
100
0
1909212
0
7165608
7165608
7165608.00
28489403
28489403
28489403.00
92343653
92343653
92343653.00
105
0
1909212
0
8118641
8118641
8118641.00
35662915
35662915
35662915.00
124557750
124557750
124557750.00
利益演示:
假定中等红利,假定红利实际派发日为保单年生效对应日
保单年度
自动转入的保险费
累计保险费
进入个人账户的价值
假定低等结算利率2.5%(最低保证利率)
假定中等结算利率4.5%
假定高等结算利率6%
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
1
10800
10800
10800
11073
11073
10519.35
11296
11296
10731.20
11466
11466
10892.70
2
13464
24264
13464
25158
25158
24151.68
25898
25898
24862.08
26468
26468
25409.28
3
16877
41141
16877
43098
43098
41805.06
44740
44740
43397.80
46018
46018
44637.46
4
20652
61793
20652
65362
65362
64054.76
68396
68396
67028.08
70782
70782
69366.36
5
20682
82475
20682
88220
88220
87337.80
93170
93170
92238.30
97106
97106
96134.94
6
20712
103187
20712
111686
111686
111686.00
119114
119114
119114.00
125084
125084
125084.00
7
20743
123930
20743
135778
135778
135778.00
146282
146282
146282.00
154822
154822
154822.00
8
20775
144705
20775
160512
160512
160512.00
174731
174731
174731.00
186427
186427
186427.00
9
20808
165513
20808
185906
185906
185906.00
204522
204522
204522.00
220017
220017
220017.00
10
20841
186354
20841
211975
211975
211975.00
235716
235716
235716.00
255713
255713
255713.00
20
21227
396809
21227
514082
514082
514082.00
640858
640858
640858.00
761811
761811
761811.00
30
21718
611681
21718
906949
906949
906949.00
1281364
1281364
1281364.00
1688761
1688761
1688761.00
40
22348
832198
22348
1417729
1417729
1417729.00
2292251
2292251
2292251.00
3383114
3383114
3383114.00
50
23165
1059992
23165
2081738
2081738
2081738.00
3885609
3885609
3885609.00
6475949
6475949
6475949.00
60
24260
1297369
24260
2945076
2945076
2945076.00
6394626
6394626
6394626.00
12116363
12116363
12116363.00
70
34464
1645709
34464
4181418
4181418
4181418.00
10470392
10470392
10470392.00
22536347
22536347
22536347.00
80
33453
1985119
33453
5758278
5758278
5758278.00
16845659
16845659
16845659.00
41481979
41481979
41481979.00
90
0
2596836
0
8177109
8177109
8177109.00
27355582
27355582
27355582.00
76585133
76585133
76585133.00
100
0
2596836
0
10496886
10496886
10496886.00
42866000
42866000
42866000.00
139338741
139338741
139338741.00
105
0
2596836
0
11892983
11892983
11892983.00
53659479
53659479
53659479.00
187947082
187947082
187947082.00
利益演示:
假定高等红利,假定红利实际派发日为保单年生效对应日
保单年度
自动转入的保险费
累计保险费
进入个人账户的价值
假定低等结算利率2.5%(最低保证利率)
假定中等结算利率4.5%
假定高等结算利率6%
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
个人账户价值(年末)
身故保障(年末)
现金价值(年末)
1
10800
10800
10800
11073
11073
10519.35
11296
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