银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案第四套.docx

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银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案第四套

2013年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第四套）

　　一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）

　　第1题

　　下列金融工具中。

应对通货膨胀最有效的是（）。

　　A．国库券

　　B．货币市场基金

　　C．黄金

　　D．储蓄

　　【正确答案】：

C

　　第2题

　　税法的基本原则不包括（）。

　　A．财政收入最大化原则

　　B．社会政策原则

　　C．税收效率原则

　　D．税收法定原则

　　【正确答案】：

A

　　第3题

　　（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

　　A．经常项目账户

　　B．资本项目账户

　　C．外汇储蓄账户

　　D．外汇结算账户

　　【正确答案】：

D

　　第4题

　　下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是（）。

　　A．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强

　　B．一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升

　　C．一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加

　　D．一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力

　　【正确答案】：

B

　　第5题

　　证券投资基金的特点不包括（）。

　　A．专业化管理

　　B．分散投资

　　C．消除投资风险

　　D．规模经营

　　【正确答案】：

C

　　第6题

　　当可转债转换成股票之后。

持有者（）。

　　A．只享有债券的利息

　　B．只享有股票的分红派息

　　C．可以同时享有债券的利息和股票的分红派息

　　D．不享有任何权利

　　【正确答案】：

B

　　第7题

　　个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

　　A．资金借贷关系

　　B．委托代理关系

　　C．存款业务关系

　　D．贷款业务关系

　　【正确答案】：

B

　　第8题

　　下列四类投资工具中。

市场风险最小的是（）。

　　A．股票

　　B．债券

　　C．权证

　　D．外汇

　　【正确答案】：

B

　　第9题

　　某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。

则其有效年利率为（）。

　　A．4.00%

　　B．4.04%

　　C．4.06%

　　D．4.08%

　　【正确答案】：

C

　　第10题

　　采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，（）。

　　A．应当做出有利于提供格式条款一方的解释

　　B．应当按照公平原则理解

　　C．应当做出不利于提供格式条款一方的解释

　　D．应当按照通常理解予以解释

　　【正确答案】：

C

　　第11题

　　只有现值没有终值的年金是（）。

　　A．永续年金

　　B．先付年金

　　C．后付年金

　　D．延期年金

　　【正确答案】：

A

　　第12题

　　下列属于货币市场工具的是（）。

　　A．股票

　　B．债券

　　C．商业票据

　　D．长期国债

　　【正确答案】：

C

　　第13题

　　有两种选择：

（1）固定获得500元；

（2）投资成功时获得1000元。

投资失败时获得0元。

对四位投资者调查在第2种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。

甲选10%。

乙选30%。

丙选50%。

丁选70%。

则四人中风险厌恶程度最高的是（）。

　　A．甲

　　B．乙

　　C．丙

　　D．丁

　　【正确答案】：

D

　　第14题

　　下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。

　　A．储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

　　B．储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的

　　C．个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担

　　D．储蓄业务的风险由商业银行承担

　　【正确答案】：

B

　　第15题

　　根据《个人所得税法》的规定，2008年6月，若个人工资收入超过（）元。

应缴纳个人所得税。

　　A．800

　　B．1000

　　C．1600

　　D．2000

　　【正确答案】：

D

　　第16题

　　下列关于开放式基金的说法。

不正确的是（）。

　　A．股票、债券基金申购采取“未知价”原则

　　B．投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额

　　C．前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用

　　D．后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用

　　【正确答案】：

D

　　第17题

　　下列关于银行代理黄金业务的说法。

不正确的是（）。

　　A．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

　　B．金币有纯金币和纪念金币两种

　　C．黄金基金属于风险较低的投资方式

　　D．纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

　　【正确答案】：

C

　　第18题

　　客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

　　A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　B．该银行根据约定条件保证客户的收益

　　C．该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　【正确答案】：

A

　　第19题

　　理财顾问服务不包括（）。

　　A．投资管理

　　B．财务分析

　　C．财务规划

　　D．投资建议

　　【正确答案】：

A

　　第20题

　　李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。

期限为5年，每季度付息一次。

则该投资项目的有效年收益率为（）。

　　A．2.01%

　　B．12.5%

　　C．10.38%

　　D．10.20%

　　【正确答案】：

C

　　第21题

　　王某每月收入6000元。

妻子收入1000元。

一个月生活费1500元。

房租1500元．房贷4000元，年终奖13000元。

年保险费3840元，则月节余（）元。

　　A．763

　　B．9160

　　C．13000

　　D．0

　　【正确答案】：

A

　　第22题

　　假设张先生一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元。

现金1万元。

总价为100万元的房子一套。

该房子是张先生交首付款60万元（个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款）后购得。

张先生一家年收入约为10万元。

其中张先生的收入是8万元。

妻子收入是2万元。

每年需还房贷6万元。

则下列说法中。

不正确的是（）。

　　A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

　　B．2008年年初张先生家的资产负债率为4.8%

　　C．2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

　　D．该家庭近期短期债务风险较高

　　【正确答案】：

B

　　第23题

　　假设投资者于T日申购基金（非QDⅡ基金）成功．正常情况下，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额。

　　A．T

　　B．T+1

　　C．T+2

　　D．T+3

　　【正确答案】：

C

　　第24题

　　下列关于银行代理信托类产品的说法。

不正确的是（）。

　　A．银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划

　　B．委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付

　　C．信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系

　　D．商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险

　　【正确答案】：

D

　　第25题

　　下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。

不正确的是（）。

　　A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

　　B．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次

　　C．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告

　　D．商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息

　　【正确答案】：

B

　　第26题

　　某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。

并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于（）。

　　A．保证收益理财计划

　　B．保本浮动收益理财计划

　　C．非保本浮动收益理财计划

　　D．非保本固定收益理财计划

　　【正确答案】：

B

　　第27题

　　商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。

应持其总行的授权文件，按照有关规定。

向（）。

　　A．所在地银监会派出机构报告

　　B．所在地银监会派出机构备案

　　C．所在地中国人民银行分行报告

　　D．所在地中国人民银行分行备案

　　【正确答案】：

A

　　第28题

　　下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10000美元。

需要人民币（）元。

货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价

　　美元7.25157.19337.28057.2695

　　A．72515

　　B．71933

　　C．72805

　　D．72695

　　【正确答案】：

C

　　第29题

　　债券收益的来源不包括（）。

　　A．现金分红

　　B．价差收益

　　C．利息收益

　　D．债券利息的再投资收益

　　【正确答案】：

A

　　第30题

　　根据《个人所得税法》的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是（）。

　　A．投资国债得到的利息

　　B．投资企业债券得到的利息

　　C．保险赔款

　　D．退休金

　　【正确答案】：

B

　　第31题

　　基金份额上市交易后。

下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（）。

　　A．基金合同期限届满

　　B．基金合同约定的终止上市交易情形出现

　　C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

　　D．基金净值低于初始认购价格

　　【正确答案】：

D

　　第32题

　　某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。

其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。

2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。

则该投资组合的期望收益率为（）。

　　A．17.55%

　　B．17%

　　C．35%

　　D．20%

　　【正确答案】：

B

　　第33题

　　保证收益理财计划中的保证收益率（）。

　　A．不得高于同业拆借利率

　　B．不得低于同期储蓄存款利率

　　C．不得对客户提出附加条件

　　D．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

　　【正确答案】：

D

　　第34题

　　下列家庭生命周期各阶段。

投资组合中债券比重最高的一般为（）。

　　A．夫妻25～35岁时

　　B．夫妻30～55岁时

　　C．夫妻50～60岁时

　　D．夫妻60岁以后

　　【正确答案】：

D

　　第35题

　　下列几组投资产品中。

流动性最差的是（）。

　　A．收藏品、房地产、黄金

　　B．股票、活期存款、债券

　　C．基金、股票、债券

　　D．外汇、股票、基金

　　【正确答案】：

A

　　第36题

　　下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

　　A．抗系统风险的能力强

　　B．具有内在价值和实用性

　　C．存在市场不充分风险和自然风险

　　D．收益和股票市场的收益高度正相关

　　【正确答案】：

D

　　第37题

　　与成长型基金相比．收入型基金的特点不包括（）。

　　A．更注重使投资者获取稳定的当期收入

　　B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　C．现金持有量相对较多

　　D．是高风险、高收益基金

　　【正确答案】：

D

　　第38题

　　在通货膨胀条件下。

（）。

　　A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率

　　B．实际利率高于名义利率

　　C．个人和家庭的购买力增加

　　D．固定利率资产贬值

　　【正确答案】：

D

　　第39题

　　下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。

　　A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

　　B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利

　　C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

　　D．如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

　　【正确答案】：

D

　　第40题

　　理财顾问服务的流程是（）。

　　A．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估

　　B．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估

　　C．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估

　　D．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实施计划

　　【正确答案】：

A

　　第41题

　　（）的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

　　A．收入型基金

　　B．平衡型基金

　　C．成长型基金

　　D．公募基金

　　【正确答案】：

B

　　第42题

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。

　　A．20

　　B．10

　　C．24

　　D．12

　　【正确答案】：

A

　　第43题

　　根据《银行业从业人员职业操守》的规定。

银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求。

应当（）。

　　A．耐心说明情况，取得理解和谅解

　　B．直接拒绝

　　C．全力满足

　　D．立即向上级汇报，由上级设法解决

　　【正确答案】：

A

　　第44题

　　下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法。

不正确的是（）。

　　A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

　　B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

　　D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

　　【正确答案】：

D

　　第45题

　　下列关于基金赎回的说法。

不正确的是（）。

　　A．赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

　　B．注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则

　　C．若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

　　D．投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回

　　【正确答案】：

D

　　第46题

　　（）主要是为了增强信托资金的使用效率。

作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。

　　A．新股申购理财产品

　　B．增强型新股申购理财产品

　　C．结构性理财产品

　　D．股票挂钩类理财产品

　　【正确答案】：

B

　　第47题

　　下列关于代理的说法。

不正确的是（）。

　　A．代理人的一切行为后果都由被代理人承担

　　B．依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　C．被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任

　　D．代理人须在代理权限内实施代理行为

　　【正确答案】：

A

　　第48题

　　某零息债券还有一年到期。

目前市场价格为94元。

面值100元。

则此时该债券的到期收益率是（）。

　　A．6.38%

　　B．6.00%

　　C．9.40%

　　D．无法计算

　　【正确答案】：

A

　　第49题

　　我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。

这反映了客户（）方面的风险特征。

　　A．风险分布

　　B．风险认知度

　　C．风险偏好

　　D．实际风险承受能力

　　【正确答案】：

C

　　第50题

　　下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是（）。

　　A．利用个人理财业务进行洗钱活动

　　B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据

　　C．从事未经批准的个人理财业务

　　D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

　　【正确答案】：

A

　　第51题

　　下列关于个人资产负债表的说法，正确的是（）。

　　A．反映了某时间点的资产负债状况

　　B．反映了某时间点的现金流量

　　C．反映了某段时期的收支状况

　　D．反映了某段时期的资产负债状况

　　【正确答案】：

A

　　第52题

　　某客户的理财目标时间短且完全无弹性。

则其最佳选择是（）。

　　A．银行存款

　　B．基金

　　C．保险产品

　　D．股票

　　【正确答案】：

A

　　第53题

　　A、B两种债券现均以1000美元面值出售，每年付息80美元。

已知A债券3年后到期。

B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（）。

　　A．A、B债券均升值，且A债券升值较多

　　B．A、B债券均升值，且B债券升值较多

　　C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多

　　D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多

　　【正确答案】：

D

　　第54题

　　低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是（）。

　　A．金字塔型

　　B．哑铃型

　　C．纺锤型

　　D．梭镖型

　　【正确答案】：

B

　　第55题

　　建立一个充分分散化的证券投资组合是（）的一种方法。

　　A．主动投资策略

　　B．被动投资策略

　　C．技术分析

　　D．基本面分析

　　【正确答案】：

B

　　第56题

　　基金托管人的职责不包括（）。

　　A．编制中期和年度基金报告

　　B．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

　　C．按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜

　　D．按照规定召集基金份额持有人大会

　　【正确答案】：

A

　　第57题

　　同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。

这是因为各自有不同的（）。

　　A．实际风险承受能力

　　B．风险偏好

　　C．风险分散

　　D．风险认知

　　【正确答案】：

A

　　第58题

　　下列关于退休规划的说法。

正确的是（）。

　　A．计划开始不宜太迟

　　B．规划期应当在5年左右

　　C．投资应当极其保守

　　D．对投资和风险可以相当乐观

　　【正确答案】：

A

　　第59题

　　张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。

那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。

　　A．83.33，82.64

　　B．90.91，83.33

　　C．90.91，82.64

　　D．83.33，83.33

　　【正确答案】：

A

　　第60题

　　某日银行公布的牌价为：

GBP/USD=1.8107/1.8112。

这意味着客户在用英镑兑换美元时，（）。

　　A．可以与银行协商确定汇率

　　B．按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换

　　C．1英镑兑换1.8107美元

　　D．1英镑兑换1.8112美元

　　【正确答案】：

C

　　第61题

　　下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）。

　　A．不同人的风险承受能力不同

　　B．退休老人的风险承受能力通常低于中年人

　　C．投资期限越长，风险承受能力越强

　　D．长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

　　【正确答案】：

D

　　第62题

　　07年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括（）。

　　A．商品期货交易

　　B．金融期货交易

　　C．期货合约交易

　　D．建立全球最大的期货交易所

　　【正确答案】：

D

　　第63题

　　股票价格变动的直接原因是（）。

　　A．供求关系

　　B．经济周期

　　C．通货膨胀

　　D．市场基准利率

　　【正确答案】：

A

　　第64题

　　个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为（）。

（假定年天数以360天计算。

）

　　A．1%

　　B．2%

　　C．3%

　　D．4%

　　【正确答案】：

D

　　第65题

　　下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

　　A名家字画

　　B唐宋古董

　　C古代玉器

　　D邮票

　　【正确答案】：

D

　　第66题

　　客户信任的最高层次是（）。

　　A认知信任

　　B情感信任

　　C行为信任

　　D态度信任

　　【正确答案】：

C

　　第67题

　　中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

　　A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升

　　B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

　　C央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

　　D央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

　　【正确答案】：

D

　　第68题

　　按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

　　A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

　　B国库券，优先股，公司债券，商业票据

　　C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

　　D储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

　　【正确答案】：

C

　　第69题

　　债券的即期收益率是（）。

　　A息票利息与债券面额的比值

　　B年息票利息与债券面额的比值

　　C息票利息与债券市场价格的比值

　　D年息票利息与债券市场价格的比值

　　【正确答案】：

D

　　第70题

　　理财顾问服务流程的最后一步是（）。

　　A实施计划

　　B基础规划

　　C建立投资组合

　　D绩效评估

　　【正确答案】：

D

　　第71题

　　在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。

　　A退休养老期

　　B中年稳健期

　　C青年成长期

　　D少年成长期

　　【正确答案】：

C

　　第72题

　　负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

　　A经济

　　B偿债

　　C收入

　　D支出

　　【正确答案】：

B

　　第73题

　　对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

　　A理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　B客户分层是否合理

　　C投资金