保险实务2.ppt
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福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得保险实务福州大学管理学院王彦晓YANXIAOWANGFZU.EDU.CN福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得第二章保险合同单证及保险法律法规实务nn启示:
启示:
nn一、一、“合同是一张纸合同是一张纸,最有价值的东西是纸里最有价值的东西是纸里面的内容面的内容!
”!
”nn买保险买什么买保险买什么?
保险消费消费什么保险消费消费什么?
-“?
-“保保险这种消费险这种消费,买得好能满足一点个人欲望买得好能满足一点个人欲望,买买不好是受罪不好是受罪,是买罪受。
是买罪受。
“nn保险这种消费中投保人和保险人的关系有如保险这种消费中投保人和保险人的关系有如夫妻关系,搞得好是对好夫妻,是一段好姻夫妻关系,搞得好是对好夫妻,是一段好姻缘,搞不好是怨偶。
摩擦与冲突不断,而且缘,搞不好是怨偶。
摩擦与冲突不断,而且还有中途散伙的可能,是磨难还有中途散伙的可能,是磨难,如此保险这种如此保险这种消费是消费钱,买罪受,是花钱买罪买气受消费是消费钱,买罪受,是花钱买罪买气受,事与愿违。
事与愿违。
nn二、规范在单证,技术在条款。
二、规范在单证,技术在条款。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得第一节保险合同及合同主要内容nn一、保险合同nn二、保险合同主要内容福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得一、保险合同nn保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
二、保险合同主要内容nn保险法保险法第十八条:
第十八条:
ll保险合同应当包括下列事项:
保险合同应当包括下列事项:
ll
(一)保险人名称和住所;
(一)保险人名称和住所;ll
(二)投保人、被保险人名称和住所,以及人身保险的受
(二)投保人、被保险人名称和住所,以及人身保险的受益人的名称和住所;益人的名称和住所;ll(三)保险标的;(三)保险标的;ll(四)保险责任和责任免除;(四)保险责任和责任免除;ll(五)保险期间和保险责任开始时间;(五)保险期间和保险责任开始时间;福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得ll(六)保险价值(六)保险价值(2009.10.1(2009.10.1取消)取消);ll(七)保险金额;(七)保险金额;ll(八)保险费以及支付办法;(八)保险费以及支付办法;ll(九)保险赔偿或者给付办法;(九)保险赔偿或者给付办法;ll(十)违约责任和争议处理;(十)违约责任和争议处理;ll(十一)订立合同的年、月、日。
(十一)订立合同的年、月、日。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得保险合同样本福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得第二节保险合同的主要形式及有效的法律凭证nn一、保险合同的主要形式(或组成一、保险合同的主要形式(或组成部分)部分)ll在实务中主要有:
在实务中主要有:
nn
(一)经保险双方签字盖章的投保书;
(一)经保险双方签字盖章的投保书;nn
(二)暂保单;
(二)暂保单;nn(三)保险单,简称保单;(三)保险单,简称保单;nn(四)保险凭证,又叫小保单;(四)保险凭证,又叫小保单;nn(五)批单;(五)批单;nn(六)其他能有效证明双方权利义务关系(六)其他能有效证明双方权利义务关系的有效凭证。
的有效凭证。
nn二、合格有效的法律文书二、合格有效的法律文书福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得nn中华人民共和国合同法中华人民共和国合同法第十条:
第十条:
当事人订立合同,有书面形式、口头当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。
形式和其他形式。
nn法律、行政法规规定采用书面形式的,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式。
当事人约定采用应当采用书面形式。
当事人约定采用书面形式的应当采用书面形式。
书面形式的应当采用书面形式。
nn保险法保险法第十二条:
规定保险合同第十二条:
规定保险合同必须采用书面形式订立。
必须采用书面形式订立。
nn合同法合同法第一条:
书面形式是指合第一条:
书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形件)等可以有形地表现所载内容的形式。
式。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得一、保险合同的主要形式(或组成部分)nn
(一)投保单(也称要保单或投保申请书):
要
(一)投保单(也称要保单或投保申请书):
要约书本身不是合同,但要约书一经承诺就构成合约书本身不是合同,但要约书一经承诺就构成合同的重要组成部分。
同的重要组成部分。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得nn11、样本:
、样本:
nn22、文本的法律属性、文本的法律属性nn33、有关文本格式的法律要求、有关文本格式的法律要求nn44、内容、内容nn55、填写、填写nn66、受要约人保险公司对投保单的承诺、受要约人保险公司对投保单的承诺nn77、缮制印刷、缮制印刷nn88、案例讨论、案例讨论福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得1、投保单样本福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得1、投保单样本福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得2、投保单文本的法律属性nn是投保人的要约书。
是投保人的要约书。
nn实践指导:
双方要受要约条件的限制。
实践指导:
双方要受要约条件的限制。
但实务中不成熟的投保人很少提出明确但实务中不成熟的投保人很少提出明确的要约条件保护自己。
的要约条件保护自己。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得案例:
nn小明向一家保险公司递交了一份旅游保险申请书,迟迟未见答复,小明耐心等待,其间未和其它保险公司接触,结果旅行开始了他的保险没办妥。
行程中,他被歹徒抢劫,搏斗中受重伤。
医院中的小明很遗憾,原本担心的意外转嫁还是得自己承担。
看着长长的一串医费单你能为小明想些办法吗?
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得3、投保单有关文本格式的法律要求nn不具体但要求用书面形式。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得4、投保单内容:
nn概括但包括合同的全部项目。
nn这些内容大致可以分为两块:
风险告知和要约内容.福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得nn投保单载有保险人要求投保人填明的事项如:
保险标的;保险标的价值;财产所在地;分项保险额;分项保险费率;分项保险费金额;总保险金;总保险费以及保险责任期限等。
另外,还要填写投保人的基本情况,如:
企业所有性质、住所地、开户银行及帐号等。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得5、投保单填写nn当投保人对保险条款没有异议,便可填制投保单。
nn合格投保人或明确授权的合格第三方亲笔签字。
ll合格投保人是指有完全民事权利能力和民事行合格投保人是指有完全民事权利能力和民事行为能力的民事主体。
可以是自然人也可以是法为能力的民事主体。
可以是自然人也可以是法人。
人。
ll合格第三方是指可以接受授权代订立保险合同合格第三方是指可以接受授权代订立保险合同的民事主体。
的民事主体。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得ll投保人为文盲时,可以口授由第三投保人为文盲时,可以口授由第三方代执笔代签字。
方代执笔代签字。
ll投保人对投保单上所载各项必须如投保人对投保单上所载各项必须如实填写,不得隐瞒虚报,否则将可实填写,不得隐瞒虚报,否则将可能影响保险合同的效力,投保人将能影响保险合同的效力,投保人将可能因合同无效而遭受损失。
可能因合同无效而遭受损失。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得实践:
nn保险代理人能不能代替投保人填写投保单部分或者全部内容包括签名、或者准备好全部然后叫投保人签个名字?
ll这很麻烦,保险公司老总说都是无这很麻烦,保险公司老总说都是无效保单,等出事时就解除合同。
这效保单,等出事时就解除合同。
这对吗?
怎么办?
对吗?
怎么办?
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得答疑:
nn分两种情况看-1、对于双向代理行为,保险法民法通则保险代理人管理规定没有规定不可以,但从法理上讲,应该推论不可以。
保险代理人不可以双向代理。
2、投保人追认或授权下的代签字,这不是代理行为。
两种情况前者导致无效合同后者产生有效合同。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得66、受要约人保险公司对投保单的承诺、受要约人保险公司对投保单的承诺nn承诺行为:
保险公司在投保单上签字盖章?
nn承诺生效时合同成立。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得ll我国我国合同法合同法第二十六条:
承诺第二十六条:
承诺通知到达要约人时生效。
承诺不需通知到达要约人时生效。
承诺不需要通知的,根据交易习惯或者要约要通知的,根据交易习惯或者要约的要求作出承诺的行为时生效。
的要求作出承诺的行为时生效。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得ll采用数据电文形式订立合同的,承采用数据电文形式订立合同的,承诺到达的时间适用本法第十六条第诺到达的时间适用本法第十六条第二款的规定。
即:
采用数据电文形二款的规定。
即:
采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统式订立合同,收件人指定特定系统的,该数据电文进入收件人的任何的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间。
系统的首次时间,视为到达时间。
福州大学管理学院王彦晓版权福州大学管理学院王彦晓版权所有所有静能生智静能生智悟在一得悟在一得保险交易习惯nn我国保险交易习惯:
ll在我国国内财险实务中,一般沿用在我国国内财险实务中,一般沿用保单签发日(或约定起保日)零时保单签发日(或约定起保日)零时生效;生效;ll在寿险实务中,一般沿用保单签发在寿险实务中,一般沿用保单签发日(或约定起保日)午时生效而且日(或约定起保日)午时生效而且有些公司往往还附加条件以保单送有些公司往往还附加条件以保单送达时被保险人仍生存为合同生效条达时被保险人仍生存为合同生效条件;件;ll在涉外业务中采用要保人收到承诺在涉外业务中采用要保人收到承诺时合同成立并生效。
时合同成立并生效。
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