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最新助理理财规划师专业技能

2008年5月助理理财规划师专业技能

2008年5月理财规划师国家职业资格三级卷册二：

专业能力

专业能力（l-100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（l-70题，每题l分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答

泉，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、刘先生的下列负债中，（）不属于短期负债。

（A）个人借款（B）医疗欠费（C）房贷余额（D）分期付款的消费贷款

2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。

（A）5元（B）10元（C）15元（D）20元

3、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。

（A）一年以内的大额存单（B）1年以内的债券回购（C）可转换债券（D）剩余期限在397大以内的债券

4、小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币（）。

（A）2000元（B）3000元（C）4000元（D）信用额度的10%

5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。

（A）15天（B）30天（C）45天（D）60天

6、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为（）。

（A）24元（B）40元（C）240元（D）400元

7、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过质押权利票面价位的（）。

（A）60%（B）70%（C）80%（D）90%

8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过（）。

（A）20年（B）25年（C）30年（D）50年

资料：

蒋先生的信用粉账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。

3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币2000元。

（假设2月以29天计）

根据以上材料，请回答9-12题。

9、蒋先生的最低还款额为（）元。

（A）2000（8）1000（C）500（D）200

10、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为（）元。

（A）0（B）20.2（C）35.2（D）48.2

11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为（）元。

（A）O（B）20.2（C）35.2（D）43.7

12、蒋先生此次消费的免息期为（）天。

（A）28（B）32（C）48（D）50

资料：

随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。

何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据上面资料，请回答13-22题。

13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为（）。

（A）要求何先生确定子女的教育规划目标（B）估算教育费用

（C）了解何先生的家庭成员结构及财务状况（D）对各种教育规划工具进行分析

14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（）。

（A）教育储蓄（B）投资房地产（C）教育保险（D）购买共同基金

15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5万元，假设学费上涨率6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为（）元。

（A）78415.98（B）79063.21（C）81572.65（D）94914.93

16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（）元。

（A）58719.72（B）60677.53

（C）65439.84（C）68412.96

17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄（）元。

（A）487.62（B）510.90（C）523.16（D）540.81

18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。

（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）奖学金（D）“绿色通道”政策

19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）则政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款

20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列（）是何先生的儿子不需要具备的条件。

（A）具有完全民事行为能力（B）愿意与国家签署协议承诺学成后回国

（C）身体健康，诚实守信（D）在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁

21、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为（）。

（A）拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信（B）本人的学历证明材料

（C）拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照（D）与国家留学基金签署的回国工作承诺

22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为（）

（A）支付留学人员的学费（B）支付留学人员的基本生活费

C）支付何先生在国外留学儿媳的学费（D）支付何先生自己的生活费

23、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。

不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

（A）保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

（B）保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

（C）保险公司不赔，因为小何己死亡

（D）保险公司赔付保险金给小何的朋友

24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则（）

（A）不赔，肺炎是意外险的除外责任（B）赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

（C）全赔，因为是意外导致其感染肺炎（D）不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

25、保险合同的解释原则中不包括（）

（A）意图解释原则（B）告知解释原则（C）文义解释原则（D）专业解释原则

26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是（）。

A）信用保证合同（B）运输工具保险合同（C）运输货物保险合同（D）家庭保险合同

27、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为均万元，则该保险属（）。

（A）重复保险（B）共同保险（C）原保险（D）再保险

28、王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为l年。

不幸的是在2007年9月1日发生了火灾，烧毁了60％的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终比保险合同，请问E先生必须在领取赔偿的（）日内提出终止合同。

（A）15（B）30（B）45（D）60

29、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，200年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则（）。

（A）保险公司不赔，但可退还保费（B）保险公司不赔，也不退还保费

（C）保险公司赔付，因为其非故意无人值守（D）保险公司赔付，属于保险责任

30、保险公司注册资本的最低限额为（）

（A）1亿元（B）2亿元（C）5亿元（D）10亿元

31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。

如果小张因意外去世，保险公司（）。

（A）不赔，小张没有签字（B）不赔，小张的妻子没有尽到熟知义务

（C）赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为（D）赔付，小张妻子不知不可代签

32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去赴，则（）。

（A）保险公司赔付，停缴保险费未过两年（B）保险公司赔付，未过宽限期

（C）保险公司不赔，保险合同己经中比（D）保险公司不赔，保险合同己经终止

33、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为（）。

（A）2年（B）3年（C）4年（D）5年

34、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。

作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为（）。

（A）定期寿险（B）万能寿险（C）生死两全险（D）终身寿险

35、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则（）。

（A）一年不能超过2次（B）一年不能超过4次（C）一年不能超过12次（D）一年缴费次数不限

36、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。

（A）保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资（B）承保财产的存放地址是固定的

（C）保险危险非常厂泛（D）保险期限相对较短

37、某客户2007年1月初购买了9万元A股票若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬少为（）。

（A）23.78%（B）33.33%（C）35.12％（D）37.91%

38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价方式为（）。

（A）连续竟价（B）集合竞价（C）撮合竞价（D）以上都不是

39、根据《公司法》和《蒸证券法》规定，某上市公司己经连续（）亏损，其股票将暂停上市。

（A）一年（B）两年（C）二年（D）五年

40、上证综合指数于（）公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。

（A）1991年7月15日1990年12月19日100（B）1990年12月了9日1991年7月15日100

（C）1991年7月15日1990年12月19日1000（D）1990年12月19日1991年7月15日1000

41、某客户计划申购某只新股，若每股