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制度学习月题库
2014年制度学习月题库
一、公司银行部
(一)单项选择题
B1.经营性物业抵押贷款期限应综合考虑投资回收期和商用房经营年限等因素合理确定,一般不得超过_______年。
A、5B、10C、15D、20
D2.商业承兑汇票贴现利率在人民银行规定的利率范围内由_______确定。
A.贴现银行B.承兑银行C.持票人D.双方协商
D3.固定资产贷款的贷款期限最长一般不超过_______年。
A.2B.3C.5D.10
C4.我行对经销商开办保兑仓业务额度上限的确定实行双线控制,即对经销商开办保兑仓业务,在总量上不得超过其上年度同期销售该商品总额的_______,在所有经销商对某一品牌商品开办保兑仓业务额度上限(承兑额≤该经销商上年度同期该类商品销售额×_______)。
A.60%,60%B.70%,70%C.80%,80%D.90%,90%
C5.资产类客户经理每_______至少强制休假一次,强制休假每次不少于5天(国家法定休假日、休息日不计作强制休假)。
A、半年B、1年C、2年D、3年
C6.未来货权质押融资业务的质押率最高不超过所购货物价值的___。
A、50%B、60%C、70%D、80%
D7.我行对公表外授信包括贷款承诺、_______、信用证、票据承兑等。
A、贸易融资B、保理C、拆借D、保证
C8.履约保函担保金额由合同双方约定,一般为合同价值的_______。
A.1%B.5%C.10%D.15%
C9.应收账款质押融资额度期限原则上不超过_______。
A.3个月B、6个月C、1年D、2年
C10.保易通业务是指我行以卖方与买方在真实交易下产生的应收账款为基础,卖方将应收账款债权___给我行,我行为卖方提供融资服务的方式。
A、抵押B、质押C、转让D、留置
C11.保理融资金额根据应收账款质量、结构、期限按一定的融资比例确定。
我行规定融资比例原则上最高不超过___。
A、50%B、60%C、80%D、90%
B12.我行存货质押融资业务质押率原则上不高于__,对价格波动大、产品生命周期短的产品,应适当降低质押率,应选择申请人质押货物种类中单位价格最低者作为计算质押物总价值的依据。
A、50%B、70%C、80%D、90%
C13.并购贷款,是指为满足并购方在并购交易中用于支付并购交易价款的需要,以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。
并购贷款期限最长不超过___。
A、一年B、二年C、五年D、十年
DC14.我行银租通业务为保理融资的一种,融资额度最高不超过应收租金的___,同时不超过所购设备款的___。
A、60%B、70%C、80%D、90%
B15.我行股票质押融资业务质押股票价值以股票前____个交易日的平均收盘价为准。
A、3B、7C、15D、30
B16.对应收账款融资申请人收取监管账户管理费,收费标准为质押应收账款金额的__。
A、0.2%-1.5%B、0.15%-1.5%C、0.2%--1.5%D、0.1%-1%
C17.国内订单融资业务为同一买方办理的国内订单融资业务不超过其上一年度销售额的____。
A、1/2B、1/3C、2/3D、3/4
C18.法人透支期限是客户连续透支、未发生清偿的时间,最长不得超过()个月。
A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月
A19.股权质押融资授信期限应当与申请人实际经营活动和贸易周期相匹配,原则上每笔融资业务期限不超过__。
A、1年B、2年C、半年D、3年
C20.流动资金贷款需纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立__管理制度。
A、总量控制B、统一授信C、风险限额D、实贷实付
(二)多项选择题
ABD1.我行在办理流动性短期资金授信业务时应关注_______。
A、融资需求的时间性(常年性还是季节性)
B、对存货融资,要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策,以及存货本身的风险,如过时或变质
C、应付账款的质量与坏账准备情况
D、存货的周期
ACD2.下列哪些属于授信尽职调查的非财务因素分析_______。
A、客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准
B、企业现金流周转、应收账款周转率、存货周转率情况
C、企业核心产品和非核心产品,对市场变化的应变能力
D、原材料来源,对供应商的依赖度
AB3.我行_______和忠诚度指标较高_______的可评定为核心客户。
A、战略客户B、重点客户C、一般客户D、特殊客户
AC4.企业向我行提出购买商业承兑汇票需求,应具备以下条件_______。
A.在我行开立人民币结算账户B.存入一定保证金
C.与我行签订《商业承兑汇票业务合作协议》D.提供担保
AD5.以下情况可以申请开立保函的有_______。
(答案)
A.XX建筑公司分公司经总公司书面同意后申请300万元投标保函
B.XX食品公司分公司经总公司书面同意后申请300万元履约保函
C.XX公司申请500万元保函,为企业注册资金担保,提供充足的反担保
D.威海土地局申请5000万元预收款退款保函,100%保证金
ABC6.不再符合我行相关要求的已出质应收账款包括____,必须办理质物调整。
A.融资合同终止、卖方全额清偿本息后,尚未收款的应收账款
B.买方提出争议的应收账款
C.应收账款逾期
D.买方及其供应商均未采取保留所有权或寄售的方式进行销售
ABDE7.应收账款是指权利人(卖方)因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人(买方)付款的权利,包括_______。
A、出租产生的债权
B、公路、公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收费权
C、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权
D、销售或提供服务产生的债权
E、农村电网建设与改造工程电费收费权
ABC8.银团贷款是我行与获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同,按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分构成,费用包括_______。
A、安排费B承诺费C代理费D银行补偿费。
ABCD9.关于委托贷款中的委托人,以下说法正确的有_______。
A.委托人是依照中国法律、法规成立并有权从事委托贷款业务的政府部门、企事业单位等机构、组织或个人,并提供基本材料
B.委托人开办委托贷款业务已经过必要的授权及许可,并提供委托人股东大会(或公司章程约定授权董事会)关于发放委托贷款的决议等
C.委托人用于办理委托贷款业务的资金是其合法拥有、自主支配的资金
D.委托人在我行开立结算账户,预留印鉴,并将用于委托贷款的资金在借款人提款前一次或分次存入
E.原则上委托贷款额不超过委托人在我行存入的用于委托贷款的资金额,特殊情况下我行可短期垫款,但要按照逾期贷款计收垫款产生的利息
BC10.关于保易通业务,以下说法正确的有_______。
A、保易通授信额度具体根据应收账款质量、结构、周期按一定的融资比例确定。
单笔融资比例原则上为发票实有金额的80%,最高不超过90%。
应收账款发票实有金额是指发票票面金额扣除增值税款后的余额。
B、融资期限原则上为6个月,最长不超过1年。
C、对保易通业务申请人收取管理费,收费标准为转让应收账款金额的0.3%-2%,与融资申请人协商一致情况下管理费可以上浮,原则上不允许减免。
管理费在每笔应收账款转让时收取。
D、经办行应于应收账款受让前在应收账款质押登记公示系统查询,主要查询拟转让给我行的应收账款是否已质押或转让,并在融资审批书中注明查询结果;业务出账后十日内在应收账款质押登记公示系统登记。
CD11.我行国内保理业务中应收账款应未逾期,且自商业发票开具日至应收账款到期日原则上不超过_______,最长不得超过_______。
A、1个月B、3个月C、6个月D、1年
ABCD12.我行不接受以下应收账款办理保理业务()
A、卖方对其附属机构、控股公司、母公司、集团成员等关联企业的应收账款;
B、卖方与买方之间是个人或家庭消费而产生的应收账款;
C、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等较难定价的产权交易而形成的应收账款;
D、我行认定的其他不宜叙做保理业务的应收账款。
ABCD13.参加银团贷款的银行均为银团贷款成员行。
银团贷款成员应在遵循()的原则上确定各自授信行为。
A、信息共享B、独立审批C、自主决策D、风险自担
ABCD14.银团贷款适用范围:
()
A、单一企业或单一项目的融资总额超过我行资本金余额的10%;
B、单一集团客户授信总额超过我行资本金余额的15%;
C、借款人以竞争性谈判选择银行进行项目融资的;
D、有关监管部门规定的其他情形。
AB15.国内订单融资金额应根据购销双方的资信状况、购销合作关系的稳定性,销货方的预收货款比例及履约备货能力,购货方的采购规模、到期足额支付货款的可能性等因素合理确定,原则上为订单净额的_______,最高不得超过_______。
订单净额指订单金额扣除预付款、质保金及其它买方延后支付的款项。
A、50%B、70%C、80%D、90%
ABCDE16.国内法人机械设备贷款是指我行基于国内厂商(经销商)与终端用户的机械设备购销关系,为终端用户发放人民币贷款专项用于向厂商(经销商)购买机械设备的业务操作模式。
国内法人机械设备贷款属固定资产贷款。
国内法人机械设备包括_______。
(答案)
A印刷设备、注塑机械B贴片机、数控机床
C陶瓷机械、纺织机械D工程机械
E为生产和施工服务所装备的设备
ABCDE17.客户申请固定资产贷款,须具有相关部门批准的固定资产项目建议书、可行性研究报告、土地使用证及_______等。
A.立项批复B.环评报告C.建设用地规划许可证
D.建设工程规划许可证E.建筑工程施工许可证
AC18.《贷款承诺》的有效期原则上为_______,最长不得超过_______。
A、3个月B、6个月C、1年D、2年
BC19.《贷款意向书》的有效期原则为_______,最长不超过_______。
A、3个月B、6个月C、1年D、2年
ABE20.我行保理融资期限一般为_____,最长不超过_____,银租通业务期限最长不超过_____。
A、6个月B、1年C、3年D、5年E、10年
ABC21.按照对公授信客户贡献度的不同,可将我行的授信客户分为
A、战略客户B、重点客户C、一般客户D、核心客户
AB22.授信战略客户实行分级管理,从管理层级上分为
A、总行级B、区域级C、分行级D、支行级
(三)判断题
(√)1.依据《商业银行授信尽职指引》意见要求,商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主,间接调查为辅;必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
(×)2.资产类客户经理以强制休假方式进行轮岗的,须通过我行办公系统请销假。
休假期间,资产类客户经理可以办理信贷业务。
(×)3.流动资金贷款是指银行为满足客户生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,保证其生产经营活动的正常进行,而对客户提供的期限在三年(含)以内的贷款。
(√)4.固定资产贷款还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。
(√)5.经营性物业抵押贷款涉及到的房产及其用地的已使用期限原则上不得超过10年,不得超过借款人法定经营期限和土地等权证的剩余使用年限。
(√)6.经营性物业抵押贷款借款人连续2次或累计3次未按规定归还本息的,贷款人有权依法处置抵押物实现抵押权
(√)7.应收账款质押融资业务过程中产生的贷款利率、银行承兑汇票手续费、贴现利率等费率,除按照我行相关文件规定收取外,还应收取监管账户管理费,收费标准为质押应收账款金额的0.15%-1.5%,在每笔应收账款质押时收取。
与融资申请人协商一致情况下管理费可以上浮,原则上不允许减免。
(√)8.办理应收账款质押融资的经办行必须设立监管专户作为出质给我行的应收账款的唯一收款账户,该账户由我行进行资金监管,收入款用于归还我行融资款本息和相关费用。
(×)9.对于商业承兑汇票原则上贴现额度不得超过保贴授信额度,另外能提供其他担保的除外。
(×)10.履约保函是指我行接受预收款人委托,向预付款人保证,如预收款人未按合同约定使用预付款,我行将根据预付款人的退款要求,在保函约定的金额内将预收款项退还给付款人的保函。
(√)11.单位定期存单只能为质押贷款的目的而开立和使用。
(×)12.提前还款补偿费一般按未实现利息的10%收取,在借款合同中可以明确,也可以不明确。
(√)13.按照提取质押货物的程序不同,存货质押融资业务可分静态模式存货质押融资业务和总量控制模式存货质押融资业务两种。
(√)14.国内保理融资期限根据应收账款付款期合理确定,一般为应收账款付款期+催收期(3个月),融资期限最长不超过一年。
(×)15.有追索权保理为买方核定额度,无追索权保理为卖方核定额度。
(√)16.按照提取质押货物的程序不同,存货质押融资业务可分静态模式存货质押融资业务和总量控制模式存货质押融资业务两种。
(√)17.国内订单融资是指购销双方签署订单合同后,我行应订单接受方的申请,依据其真实有效的订单合同,以订单项下的预期销货款作为主要还款来源,向借款人提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。
(×)18.国内订单融资期限应根据订单规定的履约付款期合理确定,融资到期日不得晚于买方付款后60天。
单笔国内订单融资期限原则上最长不超过12个月。
(√)19.联合贷款,是指两个或两个以上我行分支机构基于总行给予集团企业总公司的授信额度,分别与各自营销区域内的集团分支机构签订借款合同,向其提供贷款并实行集团客户总额控制的贷款方式。
(√)20.法人车辆设备租赁贷款业务中出租方在我行开立专户,作为发放贷款和扣收贷款本息的对应账户,用于收缴承租方交存租金及相应款项。
营业室需将该账户维护成受控账户,并在印鉴卡上注明“受控”字样,该账户受控方式为“只收不付”,不能开办网银、POS签约商户等电子渠道业务。
(√)21.资产类客户经理在业务营销和拓展市场活动中,应认真做好客户身份识别,配合做好风险等级分类工作,充分了解公司客户的资金使用情况,识别客户资金流动可疑情况,并向反洗钱主管部门反馈公司客户的可疑交易信息。
(√)22.我行理财质押融资业务原则上只接受客户在我行购买的保本型理财产品。
(√)23.未来货权融资业务主要依据为客户在商品交易过程中的预付账款及未来将要取得的货权。
(√)24.法人账户透支额度是允许客户可以透支的最高限额,受我行审批通过的授信额度控制。
透支额度1年核定一次,有效期最长不超过1年,从透支协议生效之日起计算,在有效期内可循环使用。
二、零售银行部
(一)单选题
B1.目前对于购买首套自住房的家庭,首付款比例不得低于()。
A.20%B.30%C.40%D.40%
D2.目前对于申请购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于()
A.20%B.30%C.50%D.60%
C3.目前对于申请购买第二套住房的家庭,贷款利率最低执行()。
A.-10%B.基准利率C.+10%D.+20%
C4.目前对于申请购买商业用房的客户,贷款首付款比例不得低于()
A.20%B.30%C.50%D.60%
C5.目前对于申请购买商业用房的客户,贷款利率最低执行()。
A.-10%B.基准利率C.+10%D.+20%
C6.住房按揭贷款如遇人民银行调整利率,按调整后的利率执行,贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,按照()方式调整
A.固定不变B.立即执行C.次年一月一日调整
C7.个人住房贷款期限一般控制在()之内,贷款期限最长不超过()年。
A.20年,25年B、25年,30年
C.20年,30年D.15年,20岁
B8.个人商业用房贷款期限最长不超过()年。
A.5年B、10年C.15年D.20年
C9.个人商用车贷款期限最长不超过()年。
A.1年B、2年C.3年D.5年
D10.以保本型理财产品办理个人理财产品质押贷款的,本币理财产品质押贷款质押率不超过()。
A.60%B、70%C.80%D.90%
D11.以下那种贷款需要按我行个人贷款利率进行测算()。
A.住房贷款B、个人小额信用贷款
C.汽车贷款D.住房装修贷款
C12.目前我行暂停发放居民家庭购买第()套及以上住房贷款。
A.1B.2C.3D.4
A13.个人综合消费额度贷款,抵押物为住房的,抵押率不得超过()。
A.70%B、60%C.50%D.40%
B14.个人综合消费额度贷款,抵押物为商业用房,抵押率不超过()。
A、70%B、60%C.50%D.40%
B15.目前个人综合消费额度贷款授信期限一般()年,项下单笔业务最长不超过()年。
A.2、3B、3、5C.4、5D.5、10
D16.个人综合消费额度贷款项下业务不可用于()年。
A.住房装修B、旅游C.购车D.投资股票
D17.目前我行个人综合消费额度贷款担保方式为()。
A.质押B、保证C.信用D.抵押
D18.个人综合消费额度贷款中单笔贷款用于装修及其他类消费用途的,贷款期限最长不超过()年。
A.1年B、2年C.3年D.5年
C19.目前个人留学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需各项费用总额的()。
A.60%B、70%C.80%D.90%
B20.个人出国人员临时贷款贷款期限一般不超过(),最长不超过()。
A.1个月、3个月B、3个月、6个月
C.6个月、1年D.3个月、1年
A21.个人住房按揭贷款业务中借款人偿还住房贷款月支出不得高于其月收入的
A.50%B、60%C.70%D.80%
B22.个人住房装修贷款是向借款人发放的用于装修申请人家庭所有住房的人民币贷款,家庭所有住房不包括()。
A.父母B、兄弟C.配偶D.子女
B23.目前个人住房装修贷款的装修造价不得超过装修房屋价值的()。
A.40%B、50%C.60%D.70%
C24.目前个人住房装修贷款申请人用于装修的自有资金不得低于装修总价款的A.50%B、40%C.30%D.20%
B25.依据理财产品《产品说明书》界定的风险级别,较低风险的非保本型本币理财产品,质押贷款质押率不超过()。
A.60%B、70%C.80%D.90%
B26.个人二手住房按揭贷款首付款比例最低为()。
A.20%B、30%C.50%D.60%
C27.个人厂房按揭贷款首付款比例最低()。
A.40%B、50%C.60%D.70%
B28.个人住房贷款、商用房贷款:
若贷款期限高于()年,()年后免收利息补偿费;若贷款期限低于()年(含),提前()年内还款免收利息补偿费。
A.3,3,3,1B、5,5,5,1C.3,3,3,2D.5,5,5,2
B29.个人二手房贷款以所购房产抵押的,实际交易价格高于评估价格的,以()为最终认定价值。
A.交易价格B、评估价值
A30.个人消费贷款以存单作为质物的,质押物须为()开立的定期储蓄存单。
A.我行B、全国性股份制商业银行C.政策性银行
(二)多选题
BCD1.个人贷款资金应采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但具有以下情形之一的个人贷款,经贷款人同意可采取借款人自主支付方式。
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的;
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
D、法律法规规定的其他情形的。
ABCDE2.个人贷款申请应具备以下条件:
()
A、借款人须具有完全民事行为能力
B、贷款用途明确合法;
C、贷款申请数额、期限和币种合理;
D、借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;
E、我行要求的其他条件。
AB3.个人小额信用贷款是指面向我行优质客户群体发放的、以其多年积累的良好信用记录或稳定收入为依据而向其授予的小额信用贷款额度,其贷款用途可用于()等。
A.自购车辆B.房屋装修
C.流动资金周转D.证券和期货投资
ABC4.个人住房贷款以借款人家庭为单位认定住房套数,借款人家庭成员包括:
A、借款人B、借款人配偶
C、借款人未成年子女D、户口簿上的所有成员
BCD5.个人综合消费额度贷款项下的单笔借款用途包括()。
A.购买住房B、购买汽车
C.住房装修D.旅游消费
ABC6.根据我行现行政策,借款人具有下列哪些情形之一的,贷款人应对借款人执行第二套差别化住房信贷政策。
()
A、借款人首次申请利用贷款购买住房,如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套成套住房的
B、借款人已利用贷款购买过一套住房,又申请贷款购买住房的
C、贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查,确信借款人家庭已有一套住房的
ACDE7.符合个人留学贷款申请人资格的有():
A、年满18周岁的受教育人本人
B、未年满18周岁的受教育人本人
C、受教育人配偶
D、受教育人监护人
E、受教育人直系亲属
ABCDE8.个人汽车贷款业务担保经销商资格条件():
A、具备合法的汽车销售资格
B、具有良好的信誉和经营效果
C、具有一定的汽车市场销售网络
D、在我行开立结算帐户,并在经办行开立保证金专户,并存入规定比例或金额的保证金
E、通过董事会或股东会决议(依据公司章程),以书面形式承诺为申请人承担不可撤销的连带责任保证
ABCDE9.个人汽车贷款业务担保方式有哪些():
A、本车抵押B、房产抵押C、担保公司担保
D、质押担保E、以上方式组合担保
ABCDE10.个人汽车贷款业务担保经销商资格条件():
A、具备合法的汽车销售资格
B、具有良好的信誉和经营效果
C、具有一定的汽车市场销售网络
D、在我行开立结算帐户,并在经办行开立保证金专户,并存入规定比例或金额的保证金
E、通过董事会或股东会决议(依据公司章程),以书面形式承诺为申请人承担不可撤销的连带责任保证
ABCDE11.下列哪些选项属于申请办理个人住房按揭贷款时,申请人需提供的资料
A、借款人夫妻身份证、户口本、结婚证复印件
B、购房首付款收据复印件
C、购房合同
D、夫妻双方收入证明
E、银行要求提供的其他资料
AD12.下列选项中应按商业用房贷款标准执行的有()
A.商业用房、土地产权40年
B.工业用房、土地产权40年
C.酒店式公寓、土地产权70年
D.公寓式酒店、土地产权40年
CD13.下列选项符合我行个人商用房贷款首付款比例及利率规定的有()
A、首付40%、利率基准B、首付50%、利率基准
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