初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题D卷 含答案.docx

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初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题D卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题D卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、商业银行下列做法正确的是（）

A、销售不需要独立测算的理财计划

B、不设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

2、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

3、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：

（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

4、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销

B、情感营销

C、数据库营销

D、电话营销

5、CCBP是（）

A、银行业从业资格人员资格认证

B、理财规划师资格认证

C、注册从业人员资格认证

D、理财分析师资格认证

6、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

7、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

8、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

9、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

10、24K金地实际含金量为（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

11、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

12、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

13、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？

（）

A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害地行人

14、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

15、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

16、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

17、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

18、商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

19、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）

A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划

B、评估客户的财务状况

C、了解客户风险认知能力

D、了解客户的风险偏好

20、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。

由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

21、《民法通则》中代理不包括（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

22、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

23、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

24、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

25、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

26、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金

B、补助金

C、团体年金

D、商业养老保险

27、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

28、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金、混合型基金、

B、股票型基金、债券型基金

C、货币市场型基金、股票型基金、

D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、

29、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

30、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）

A、普通股

B、银行承兑汇票

C、短期债券

D、长期债券

31、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

32、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

33、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

34、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

35、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）

A、3个月

B、6个月

C、10个月

D、12个月

36、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

37、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）

A、职场对学历与知识水平的要求越来越高

B、受教育程度会直接影响收入水平

C、教育也成为家庭理财目标

D、成年人对继续教育的需求不断增加

38、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

39、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

40、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

41、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

42、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

43、关于信托财产，说法错误的是（）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

44、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化　　　　　　　　　　

B、发生经济危机

C、通货膨胀　　　　　　　　　　　　　　

D、企业经营管理不善

45、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

46、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）

A、国债

B、货币基金

C、蓝筹股票

D、对冲基金

47、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）

A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上

48、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

49、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

（不考虑利息税）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、无法计算

50、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

51、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

52、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

53、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　

D、以上都不是

54、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

（取近似数值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

55、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　

D、理财中心、理财工作室

56、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

57、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

58、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

59、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）

A、发现客户的主要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

60、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）

A、客户

B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女

D、需要赡养的父母

61、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料

B、外借母公司进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

62、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

63、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

64、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）

A、任意信托和法定信托

B、法人信托和个人信托

C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

D、以上都错

65、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

66、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）

A、等额本金还款方式

B、等额本息还款方式

C、双周供还款

D、宽限期还款

67、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额

B、保险价值

C、保险金额与保险价值的比例

D、实际损失数额

68、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。

A、六个月

B、一年

C、三个月

D、无时间规定

69、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

70、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率

B、超率累进税率

C、超额累进税率

D、定额税率

71、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

72、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

73、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

74、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、以上都不对

75、国内期货市场中不包括（）

A、上海期货交易所　　　　　　

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所　　　　　　

D、郑州商品交易所

76、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）

A、收藏品

B、接受别人地礼品

C、按揭房产

D、租借地房屋

77、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

78、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测

B、流动现金管理

C、税务筹划

D、基本财务比率

79、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。

家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

80、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）

A、投资团队的专业程度

B、理财经验

C、交易活动

D、信用类

81、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

82、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）

A、证券-基金-金银-国债-期货

B、期货-证券-基金-金银-国债

C、期货-基金-证券-金银-国债

D、证券-期货-金银-国债-基金

83、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

84、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

85、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

86、国际资本流动地根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

87、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

88、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

89、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

90、QDII是指（）

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、市场营销中的4Rs理论认为（）

A、降低销售成本是关键

B、与顾客建立关联

C、提高市场反应速度

D、关系营销

E、回报是市场营销的源泉

2、房地产投资的风险主要有（）

A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规

B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响

C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响

D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高

3、在我国，个人外汇理财可以通过（）等方式进行。

A、外币存款

B、外汇保证金业务

C、外汇实盘交易

D、交通银行“满金宝”

4、信托产品风险包括（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、偿还风险

5、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）

A、年龄较低所能承受的投资风险较大

B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

6、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：

（）

A、短期目标

B、中期目标

C、中长期目标

D、长期目标

7、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

8、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）

A、流动性风险

B、集中投资风险

C、汇率风险

D、提前终止的风险

E、到期时收取保证投资金额的风险

9、个人理财业务经历了以下阶段（）

A、萌芽时期

B、初创时期

C、发展时期

D、成熟时期

E、转折时期

10、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.

D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

11、下列理财计划中,具有保本效果的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

12、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方

B、看跌期权多头方

C、远期合约多头方

D、期货合约多头方

E、期货合约空头方

13、下列哪些是现金理财的融资工具（）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

14、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

15、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）

A、固定收