金融管理与实务 课程综合实践.docx
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金融管理与实务课程综合实践
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专业:
金融管理与实务
班级:
===============
成员:
-----------------------
时间:
2013年1月9号
摘要
为了能够使金融管理与实务专业在专业竞争中立于不败之地,提高金融专业的认知度,需要不断地运用各种先进的市场营销策略。
本文从专业的营销环境分析、SWOT分析、市场分析三个方面探讨对金融管理与实务专业的营销策略。
目录
一、营销环境分析·········································
(一)经济分析·········································
(二)专业分析·········································
二、SWOT分析·········································
(1)优势分析·········································
(2)劣势分析·········································
(3)机会分析·········································
(4)威胁分析·········································
三、市场关键问题·········································
四、营销市场目标·········································
五、营销战略·········································
(一)目标市场战略·········································
1.市场细分·········································
2.选择目标市场·········································
3.定位·········································
(二)营销战略·········································
六、制定执行方案·········································
七、营销策划达到的目标、效果预测与评估····················
八、营销预算·········································
前言
金融是经济学的王冠,是银行家的摇篮。
金融是投资的圣地,是就业的门槛。
金融带着五彩的光环,吸引着莘莘学子。
金融管理与实务专业以“优质银领”为专业人才培养目标,以证券公司、银行订单式人才培养为载体、以银行、证券真实业务环境、真实业务流程为背景实行全真化教学,通过聘请证券公司、银行业务骨干人员参与专业课程教学与实践指导等途径与金融行业深度融合,培养高素质技能型金融人才,成为现代金融机构一线柜员与客户经理人才培养的摇篮。
本次策划主要是对金融管理与实务专业进行一系列的分析说明,其主要目的在于增加毕业的高中生对该专业的认识,让更多的学生充分了解到金融管理与实务专业的发展前景。
另外可以推动该专业的人才发展,带动金融业的经济飞速发展。
1、营销环境分析
(一)经济分析
当今世界经济发展呈一体化趋势,顺应这一潮流,中国进一步加大了对外开放的步伐。
中国对加入WTO的经济态度表明了中国迎接这一世界新形势挑战的勇气和决心。
这一浪潮也必将对中国及国际产生巨大的影响。
中国的各行各业面临的将是来自国际的竞争对手的挑战。
与此同时,国企改革、西部大开发等重大经济决策的实施也将从内部“振动”国家经济产业结构。
在这样一种内外交加的严峻局势下,中国的各行各业都将会受到巨大的冲击,而首当其冲的优势作为国家经济核心的金融业。
金融是现代经济的核心,在国民经济和社会发展中具有极为重要的作用,是构建和谐社会的稳定器。
我国金融事业的快速发展为高职院校金融管理与实务专业的发展提供了巨大的发展空间。
从我国金融人才需求情况来看,我国目前金融系统从业人员近250余万,商业银行业务结构的调整、人员更新,各类金融机构对金融管理与实务专业的人才每年新增需求大概在50万左右的规模,人才需求的主体主要为金融机构业务一线的应用性金融人才。
(二)专业分析
本专业以“优质银领”为专业人才培养目标,以证券公司、银行订单式人才培养为载体、以银行、证券真实业务环境、真实业务流程为背景实行全真化教学,通过聘请证券公司、银行业务骨干人员参与专业课程教学与实践指导等途径与金融行业深度融合,培养高素质技能型金融人才,成为现代金融机构一线柜员与客户经理人才培养的摇篮。
学生毕业后,主要在商业银行、信用社、邮政金融机构、证券公司、保险公司以及相关中介机构从事一线岗位的业务操作和管理工作。
与专业对应的职业岗位主要有:
银行出纳与储蓄工作员;银行信贷工作员;银行客户经理;保险经纪人;保险代理人;证券交易前台服务员;证券大户室管理员;证券经纪员;证券分析与投资员;证券会计工作人员;基层单位的会计员、出纳员、统计员。
本专业主要开设点钞知识、货币银行学、商业银行业务、网上金融与电子支付、证券市场基础知识、证券交易、证券投资分析、证券投资基金、保险学、国际金融、金融企业会计、基础会计、财务会计、电算会计、经济法与金融法规、经济学原理、统计学、金融营销学、财政与税收等专业课程。
其中主干课程有货币银行学、商业银行业务、证券市场基础知识、证券交易、证券投资分析、证券投资基金、保险学、金融企业会计。
在专业课设置上,本专业根据市场需求,以就业为导向,更加注重实践教学与素质教育。
在教学中加强案例教学、模拟教学、探究式教学、开放式教学,强化集中性操作等实践环节,安排了单位见习、会计模拟实习、银行业务模拟实习、证券业务模拟实习、基地顶岗实习、毕业实习、毕业论文,充分利用校内的模拟实验室和校外实训基地,增加集中实践教学课时数,课程的实验课时数达到课程总时数的45%,以便提高学生的动手能力,使学生毕业后能适应人才市场的竞争和用人单位的需要,培养对职业岗位变动的适应性。
2、SWOT分析
(一)优势分析
1、专业设置基础牢固
我校先后开办了汽车金融、国际金融、中小金融机构综合业务等金融类课程成为全国成人高校的品牌学校和品牌专业,为全国建设银行等金融机构培养了数万名金融管理和应用型人才。
该专业是我校在过去金融专业在基础上,突出市场营销这一主题,在营销市场上定位于金融业这一特定在领域,对金融与市场营销进行有机整合的新颖专业,它充分利用了我校在金融、市场营销方面的师资、实训、行业管理优势。
因此,开设金融与营销专业基础扎实。
2、内部规划井然有序
为了培养出高素质金融与营销的专业人才,学校领导高度重视,成立了高职高专发展专门职能机构,校领导亲自参与专业设置、培养方案、教学计划、教学规划的策划和制定,明确了职业教育以实践训练与理论教学相结合的办学方针,全面规划和运作实训基地建设、教学方式改革、双师型教师的培养和引进、教材的组织与编写等,力求培养出既符合国家教育部门标准又符合市场需要的人才。
3、教学设施完备齐全
学校具备优良的现代化教学设施,教师在教学过程中广泛应用多媒体教学手段,值得提出的是,既具有完整的商业银行业务,又全面代理保险、证券、信托、投资理财等金融业务,因此为我校学生提供了得天独厚的实习与实训场所和条件。
4、教师队伍充足质高
我校以“双师型”为重点,一方面选派有培养前途的青年教师进修研究生课程并攻读硕士、博士学位,鼓励教师考取相应的职业(执业)资格证书,坚持教师参与社会实践、下银行、信用社、保险公司、证券公司和企业挂职实习,培养“双师型”教师。
另一方面引进和聘用“双师型”教师,我校现已聘用银行专家、会计师、经济师、保险经理、证券师等数十名参与教学和实训,以完善师资队伍。
本专业教师是一支素质高、实力强的师资队伍。
(二)劣势分析
1、学校金融学历史太短,没有金融学传统,没有深厚的金融学教学资源。
2、随着电子技术在金融行业的推广,在不久后的将来,金融行业将面临一场数字化的风潮,也就是说,在未来,从事金融行业不仅仅要有扎实的数学功底,还要与时俱进,掌握各种分析软件的运用方法。
3、金融还是一个需要无限想象力的行业,需要人们去不断运用想象力去创新,把各种资产组合配对,分散风险,提高收益。
(三)机会分析
1、具有广泛的就读需求
高等职业教育与中等职业教育的发展规模很不相称,大力发展与中等职业教育专业与规模相链接的高等职业教育,必然有旺盛的就读需求和充足的学生来源。
而且,我校的金融管理与实务专业不与其他学院形成竞争,有自己的特色,能为我校带来极好的发展契机,为市场培养急需的人才。
2、具有广阔的就业前景
随着金融业的混业化发展,银行、保险、证券、投资理财、租赁、信托、担保、财务等全面兴起,市场营销必然广泛深层次地嵌入金融行业,因此整个社会对金融人才的需求应该是全方位、多元化的,金融业需要大量的从业人员和市场营销人员。
随着WTO的逐步开放,将会有更多外资金融机构抢滩中国,他们在抢占市场之时,必然会把目光盯在国内金融人才身上,实行“就地取材”“雇员本地化”,而现有金融与营销人才远远不能满足市场发展的需求。
此外,保险公司、商业银行、证券公司等正进行深入的人事制度和人力资源机制的改革,将逐步从目前固定僵化的用人制度向人力资源的市场化转化,这样就为职业学院毕业具有操作应用能力的学生提供了许多公平竞争的就业机会。
目前学校已设立就业市场开发办公室,积极开发毕业生就业市场,以“进口畅,出口旺”作为检验办学成绩的标尺,全面开创招生、就业工作新局面。
(四)威胁分析
从事金融行业的威胁来自于国内的教育深化,也就是国内人才市场上的竞争,还有世界扁平化后,来自全球各个角落金融人才对于稀缺金融岗位的激烈角逐。
1、学历要求提高
在我国,随着教育深化问题的加剧,从事证券投资、金融市场、金融工程等高端职业的学历要求在逐步提高,最低要求硕士学历;而低级职位人员在金融危机以后,薪酬缩水还算其次,更严重的问题是许多公司人员过剩,因此,新的职位空缺是非常难得的。
2、就业竞争激烈
在经济危机的影响下,曾供职于世界知名金融机构的资深人士也开始到中国来寻找就业机会,其中包括外国华侨、华人、海外留学生和欧美人士,2008年我国银行年度招聘中,应聘人数直线上升,应聘人员简历中,出现不少海归派,特别是一些曾在国外金融领域任职的金融人才,甚至还有欧美资深银行家。
3、市场关键问题
(一)金融业整体缺乏竞争力
从银行业看,主要表现为资产质量恶化,资本严重不足,收益急剧下滑。
银行的资产质量是决定其竞争力的关键因素。
按国家规定,银行不良资产比重不得超过15%。
而我国银行的不良债权已大大超过了这一比例。
到1995年,国有银行不良资产比重即达22.3%,与当年商业银行的总准备率21%相当。
另据巴塞尔协议规定,银行的资本比率不得低于8%,而我国国有银行的资本充足率距此标准相去甚远,截至1997年6月,四大国有银行的平均资本充足率只有3.12%。
虽然1998年发行了2700亿特别国债补充资本金,但依然离所需甚远。
银行资产质量下降的直接后果就是经营效益急剧下滑。
1996年,国有四大银行净资产利润率只有5.5%,这一指标不但低于国内其他非国有银行,更远低于东南亚国家金融机构。
而正是银行不良贷款及低收益率是导致东南亚金融危机的诱因。
从非银行金融机构看,证券业的竞争力问题较为典型。
这主要表现为证券业规模偏小,实力有限。
众所周知,证券业展开竞争和抗御风险是要以必要的规模和实力作为保证的。
目前,证券经营机构和国内其他金融机构相比,规模普遍偏小。
工、农、中、建四大国有银行各自资产总额都在10000亿元以上,合计10万亿元。
而在证券公司中,截至1999年10月,全部证券公司资产总额约为3500亿元,规模最大的申银万国证券资产仅有300亿元左右。
如果再与外国投资银行相比,中国证券的实力就相差更远了。
在这种情况下,随着资本市场和证券业的对外开放,随着跨国大型投资银行大举进军中国资本市场,以国内现有证券经营机构的实力,是无法与其比肩相争的,所面临的压力可想而知。
(2)金融创新乏陈
与发达国家相比,我国的金融创新还很落后,且存在两大问题:
其一,金融创新过于依赖政府。
由于我国的金融机构还不是真正的企业,金融创新主要依靠政府和金融主管当局,表现为一个自上而下的强制性过程。
其二,在有限的金融创新中,各领域进展失衡。
例如,金融工具、产品、服务的创新步履缓慢;在业务创新中,负债类业务多于资产类业务;在资产类业务中,真正能够保证受益、转移风险的金融创新寥寥无几。
显然,金融创新的不平衡性和行政主导降低了金融资源的效率,削弱了中国金融机构的创新竞争力。
(三)中国金融业的监管存在突出问题
从中国金融业的内部自律看,金融机构面临着与国有企业一样的困境,即如何真正解决内部激励与约束机制问题。
国有银行还不是真正意义上的银行,在追逐利润的动机、风险控制及产权问题上,尚未达到市场经济的要求。
如果这些问题不能最终解决,金融业仍然不按商业法则运营,在同具有综合实力优势的发达国家金融机构竞争中就难以获胜。
从外部监管看,首先表现为金融法规建设滞后。
我国金融监管长期依靠由上而下的行政管理,法律手段极为缺乏。
金融监管的实质是法制管理,而在现实中,金融机构从市场准入、业务运营,到市场退出、违规处理都存在大量的法律问题需要加以明确和解决。
其次,监管体制尚未理顺。
因此,当务之急是如何建立起一套规范科学的金融监管体制,对外资金融机构和短期游资进行动态监管,防范所可能产生的金融风险。
4、营销市场目标
我国加入WTO后,金融业对外开放已人所共知。
但实际上我国金融业对内开放的步伐更快,而且力度更大。
近期,中国保监会批准设立了4—5家新的保险公司;中国证监会已批准成立了数家证券投资基金公司,鼓励证券投资基金公司增发新基金,支持原有的证券公司增资扩股,增加资本实力。
中国人民银行提出要大力支持中小商业银行的发展,于是许多中小商业银行纷纷开办异地分支机构,从地方性商业银行向全国性商业银行转变。
一些股份制商业银行通过在证券市场发行股票筹集到了巨额资金,迅速增强了自身的资本实力,拥有了一个从资本市场长期获取低成本资金的渠道。
目前,民生银行、交通银行、中信实业银行、广东发展银行、招商银行等商业银行和平安保险公司、太平洋保险公司等保险公司以及一些证券公司都计划发行股票,到国内外的证券市场上市。
因此可以预见在不远的将来我国金融业的强弱格局将会发生很大的变化。
五、营销战略
(一)目标市场战略
1、市场产品细分:
银行类、证券类、保险类、小额信贷类、汽车金融类
2、选择目标市场
本专业以浙江省金融行业为依托,旨在培养具有良好敬业精神和职业道德,掌握一定的金融产品知识及相关法规;具有金融理财能力、客户开拓能力和团队管理能力;熟悉汽车金融基本操作流程的金融领域高素质基层综合性人才。
3、定位
改革开放20多年来,中国的金融信息化建设时从无到有、从单一业务向综合业务发展,取得了一定的成绩,入金已从根本沈阳改变了传统金融业务的处理模式,建立了以计算机和互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统。
但是目前网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。
目前中国各金融、企业的客户很多,都是网上的潜在客户,然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一,使得网上金融的认证标准没有统一。
而外资金融企业又虎视眈眈,一旦外资进入,美国标准、日本标准将在中国大地上大行其道。
分析人士认为,网上认证中心不解决,网上金融将不能成为真正意义上的网上金融。
自90年代以来,国外的金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的大趋势,斥巨资将过去分散的、功能软弱的、以业务自动化处理为主的单一计算机系统改造为强大的集中式计算机应用系统。
如今这种系统已经成为国外金融企业经营管理和业务运作的核心基础和最重要的竞争武器。
国内的金融企业目前还未实现集中式管理。
(二)营销战略
1、建立门户网站
面向所有的资讯网站,力求将本专业的专业概况、课程说明、院校设置和专业设置等内容的全面展示,并且能够涵盖本专业的发展现状,发展前景等专业信息。
通过及时、有效的资讯提供,客服互动在所有学生面前树立本专业更好的专业形象,为创造更多的社会效益和经济效益铺垫基础。
2、将本专业的基本信息印在报纸、宣传册、海报等印刷品上。
3、使用传统媒体广告
传统媒体广告不应废止,无论是杂志广告还是报纸,一定要确保在其中显示网站的网址。
要将查看网站作为广告的辅助内容,提醒学生浏览网站将获得更多的相关信息。
别忽视在一些定位相对较窄的杂志,有时这些广告定位比较准确、有效,而且比网络广告便宜。
六、制定执行方案
(一)、根据不同的类别
银行类:
大力推广银行柜台员和银行客户经理岗位,积极开展网点优质服务工作,提高柜台汇款等业务的柜台服务质量,加强柜台人员与客户的交流,切实提升网点服务形象。
非银行类:
加强非银行类金融专业人员的技能培训,面对目前金融市场所缺人才,进行专业技能培训,与岗位的要求相适应,做到与企业紧密相连,永不失业。
(二)、提高专业形象
有许多人都认为金融专业就业难,找工作得靠关系才行,所以我们必须提高金融专业的形象,找工作是靠实力的而不是靠关系,金融是一个需要无限想象力的行业,需要人们去不断运用想象力去创新,把各种资产组合配对,分散风险,提高收益,所以实力才是最重要的。
积极开展亲民活动与市民近距离谈金融与理财,广泛开展金融理财类活动的便利条件,最大程度地锁定消费者的消费习惯,根据他们的兴趣与需求加以理财只是引导,为消费者需找理财醒渠道,为理财市场搭建供需之桥,最重要的是将金融专业深入人心,提高了金融的形象。
(三)、大力宣传金融专业的优势
采用电视、报刊、大型户外广告进行宣传的同时,各网点及时配套使用广播、流动宣传车、拉横幅以及在车站、码头、居民小区等人流聚集区设立咨询站点等多种方式全面启动宣传工作,要形成全方位、立体型的宣传氛围。
大力宣传金融专业具有广阔的就业前景金融市场需要大量的金融人才,就业岗位多、具有广泛的就读需求、教师队伍充足质高、学校领导高度重视、教学设施完备齐全、的优势。
除了利用传统的广告、新闻、活动、赞助、论坛、演说、刊物、联盟等作为构建专业认知的媒介工具外,还要加强与网络财经新媒体的合作,以此来拓宽专业的传播途径、范围,加快专业认知的传播速度,增强金融专业整合传播效力。
七、营销策划达到的目标、效果预测与评估
(一)最终目标
让更多的人士能够认识金融管理与实务专业,并且能够学习该专业,培养出一批一批的高素质技能型金融人才,使他们在社会上可以有一席之地。
也能够让他们认识到该专业的良好的发展前景,代我们向更多的人宣传,使金融管理与实务专业能够得到社会的认可。
(2)效果预测与评估
第一,实际情况与标准的比较
第二,分析偏差的大小及容忍度
第三,分析偏差形成的原因
八、营销预算
本次策划上的费用合计为23500RMB。
1、内部员工培训上:
5000RMB,其中包括员工奖金上的支出。
2、报刊宣传上:
2000RMB,主要用于宣传我们的广告语上的支出。
3、网络宣传上:
500RMB,其中肯定存在能够完成任务的人员。
4、广告上的loge上:
3000RMB,
5、网站规划上:
5000RMB,其中包括专业网站工作人员的费用,这在后期收益往往是大于支出的,前期则需要投入资金的。
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