XX银行经营工作报告.docx
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XX银行经营工作报告
XX银行2019年经营工作报告
同志们:
上午,刘董事长作了非常重要的主题报告,对2018年工作作了全面总结,深入分析了当前形势和发展机遇,并对2019年各项工作进行了系统部署。
刘董事长报告是做好全年工作的总纲领,我们一定要认真学习,深刻领会,狠抓落实。
下面,我结合经营工作实际,代表经营层,讲三个方面的意见。
一、2018年经营情况分析
2018年,在公司党委、行党委和董事会的正确领导下,在监事会的有效监督及监管部门的悉心指导下,经营层认真贯彻落实年度工作会议精神,以“改革、创新、转型、发展”为主题,从容应对错综复杂形势,组合推进各项经营策略,全面完成了公司党委和董事会确定的经营工作目标,成绩有目共睹,成效可圈可点。
(一)经营业绩更上台阶,圆满完成既定目标
1.经营业绩逆势增长。
全行总资产1769.50亿元,比年初增加296.33亿元,增幅20.11%。
各项存款1302.74亿元,比年初增加275.03亿元,增幅26.76%,其中:
一般性存款1169.93亿元,列全省第8位,占全省金融机构存款总额的3.87%,较年初上升0.48个百分点,比年初增加259.45亿元,增量列全省第5位,较年初上升1位,增幅28.5%,高出全国平均水平19.2个百分点,高出全省平均水平15.93个百分点;对公存款比年初增加187.13亿元,全省排名第一,较年初上升2位,增幅29.14%,高出全省平均水平16.65个百分点;个人存款333.32亿元,较年初增加72.54亿元,增量列全省第8位,增幅27.82%,增幅列全省第4位,较年初上升8位,高出全省平均水平14.41个百分点。
各项贷款601.72亿元,列全省第10位,比年初增加136.33亿元,增幅29.29%,占全省贷款总额的2.9%,较年初提高0.33个百分点,增量列全省第7位,较年初上升2位。
信用总量1043.4亿元,较年初增长251亿元,增幅31.68%。
2.盈利能力稳步增强。
实现税前利润26.76亿元、净利润20.48亿元,完成年度利润计划的100%,净利润增幅33.42%。
全行实现营业收入51.01亿元,增幅24.92%,其中利息净收入19.82亿元、手续费及佣金净收入9.37亿元、投资收益21.47亿元、其他业务收入0.29亿元;成本收入比34.66%,比年初下降5.53个百分点;网均净利润1278.56万元、人均净利润55.96万元,分别比年初增长5.61%和24.54%;中间业务收入9.98亿元,比上年增加1.78亿元,占营业总收入的比重达到19.56%。
3.经营转型成效初显。
从信贷总量结构看,2018年末我行大零售贷款(小微和零售)占比32.32%,较年初提高2.99个百分点,零售贷款占比18.76%,较年初提高1.27个百分点。
从存款结构看,在单位存款大幅增长的背景下,2018年末大零售存款占比37.93%,较年初提高1.04个百分点。
公司、零售、小微条线均超额完成全年经营利润及中间业务收入任务。
从资产结构看,非生息资产处置力度加大,累计处置非生息资产账面总额7.54亿元,完成全年处置任务的125.67%;收回现金15.32亿元,完成现金回收任务的102.13%。
4.监管指标持续优化。
资本充足率、核心资本充足率分别为10.78%、9.28%;资产收益率(ROA)1.31%、资本利润率(ROE)20.11%,分别比年初提高0.21和0.86个百分点;不良贷款率0.79%;流动性比例39.81%,贷款损失准备充足率392.67%,拨备覆盖率218.03%;核心负债依存度62.21%,比年初提高12.11个百分点。
主要指标均符合监管要求。
无重大责任事故,无案件。
5.客户基础逐步夯实。
重点营销机构存款和行业性负债大户,新增省级财政、非税、国库、社保、电信、中烟公司等机构类客户1194户,公司客户达到1.36万户,净增0.24万户;深入开展小微企业模式化营销和批量营销,小微企业客户1.96万户,净增0.76万户;加大零售业务“三大引擎”建设,提升线上线下获客能力,零售客户265.1万户,净增46.5万户。
2018年末,全行客户总数268.5万户,比年初增加47.5万户。
6.业务定价趋于合理。
根据客户的行业、信用评级、经济资本、综合贡献度等维度构建了差异化的存贷款定价机制,实现资源的优化配置,确保净息差收入保持在合理水平。
公司贷款收益率7.39%,略低于上年水平;小微贷款收益率8.4%,比全行贷款平均利率高出87个BP;个人贷款加权收益率7.69%,同比下降72个BP;个人存款利率执行人民银行最高上浮政策,加权成本率2.186%,同比上升11.6个BP。
7.产品品牌渐成体系。
公司业务政务金融品牌优势显现,省市县三级资质获取实现新突破,推广运用各级业务代理专属系统38个,获得各级代理资质67个。
小微业务打造“给力贷”品牌体系,完善物业贷、信义贷、信用贷产品,推出法人账户透支、循环贷等小微企业特色产品,基本构建起覆盖小微企业生命周期的产品体系。
零售业务推出“XX金”、理财产品质押等创新产品,理财产品收益率在新浪财经评选中一度排名第一;我行获得权威杂志《理财周报》评选的中国城市商业银行“金象奖”“2018中国最佳财富管理城商行”称号;“融智理财”系列理财产品获评“2018中国最佳城商行系列理财产品”。
金融市场业务成功取得资产证券化发行资格和黄金询价交易资质。
国际业务顺利推出跨境人民币信用证、短期出口信保融资、福费廷、海外代付等新业务,构建了“汇融通”产品体系。
投行业务推出组合投资业务模式和新三板拟挂牌、挂牌企业综合金融服务业务,完善并购贷款及财务顾问业务产品。
8.渠道部署立体有序。
持续推进物理渠道建设,湘西分行开业,分支机构实现全省市州全覆盖;全行新建支行19家、社区支行11家、自助银行30家。
持续推进网点产能提升项目,着力抓好低效网点的提升和调整,全行改造网点完工26家。
深入推进电子渠道建设,手机银行“e把手”、缴费支付平台、微信银行已正式对外推广;网上商城已投产试运行;超级网银完成全部研发工作;短信银行不断推出新功能,客户体验不断提升。
网银结算类交易量398.68万笔,交易金额3205.34亿元,同比增长46.68%和21.51%;手机银行累计交易4.79万笔,交易金额达6.26亿元。
持续加强“一体两翼”合作,积极探索符合监管要求的银银、银证、银保、银基、银信、银租等同业渠道合作模式,与系统内分、子公司打好业务“组合拳”,合作项目成功落地87个,合作金额累计158亿元,预计可带来收入4.31亿元;各异地业务存款余额11.9亿元,比年初新增6.91亿元,实现中间业务收入1.18亿元。
(二)积极适应监管政策变化,管理能力明显提升
2018年,国务院、财政部、人民银行、银监部门及公司总部等出台涉及业务发展、内控合规、风险防控等有关政策文件39件。
我行认真贯彻落实,及时出台有关管理政策,其中:
围绕政策导向及监管要求发文109件、全行前台业务营销53件、规范业务管理60件、不良资产处置9件、风险管控25件。
这些政策的制定与实施,有效促进了全行经营管理的规范化和精细化。
1.完善组织架构和管理机制。
一是建立健全理财和同业业务组织架构。
落实“35号”“39号”文理财业务归口管理要求,设立了理财业务管理部二级部,负责全行理财设计、发行、投资、销售职责,建立了独立的绩效考核体系和风险管理体系;落实“127号”“140号”文件关于同业业务专营的管理要求,在金融市场部增设同业业务管理室,负责全行同业账户审批、同业机构准入审查、交易对手授信额度和交易额度管理;增设风险管理室,由风险管理部派驻风险官。
二是推进授信、风险和财务垂直管理。
加强专家审贷、专属审批流程和“调评合一”“评审合一”管理机制建设,首批派驻审批官全部到位履职。
开展授信业务平行作业试点,出台了一般法人业务授信调查尽职指引,在推动授信体系垂直化、专业化建设的同时,回归信贷“三查”本质。
推动风险管理专业岗位序列建设,进一步提升风险管理队伍整体素质。
落实财务负责人委派制、大额费用总行审批制、大额中间业务收入审核制等财务管理体制改革。
三是着力提升精细化管理水平。
实施流程再造项目,优化改进业务流程,努力打造流程银行。
配合FTP系统的推广运用和RAROC的考核要求,制定了差异化的存贷款定价机制,实现资源的优化配置。
推进网点转型和竞争力提升,对分支行实行分类、分级和动态管理,大力开展网点服务效能提升活动,湘潭芙蓉支行、株洲五一支行、邵阳分行营业部和岳阳财源支行被评为“湖南省文明规范服务百佳示范单位”。
2.强化依法合规经营。
一是加强制度顶层设计。
建立制度评审机制,以全行风险大排查为契机,开展业务制度查漏补缺工作,完成了124项制度的废、改、立工作,现行有效的规章制度732项,覆盖经营管理的各个层面和业务流程的各个环节。
建立合规准入制度,对同业账户、国际业务代理行等的准入制定了规范性文件,明确了合规准入标准和程序。
加强创新业务制度保障,出台了资产证券化、债券投资、国内信用证、结售汇、外汇买卖等一系列业务管理制度。
二是切实加强合规管理。
及时做好转授权管理,对授信业务、同业业务进行了统一的授权管理。
做好合规检视工作,对最新银行监管法规进行解读,及时进行合规风险提示。
积极开展合规宣导,对新员工、客户经理、支行行长和授信审批官开展了12期法律合规知识培训。
加大内部稽核力度,完成稽核项目50个,累计抽查授信客户355户,涉及授信敞口195.56亿元,提出风险提示71条、稽核意见32条、稽核建议135条,累计收回出现风险预警信号的贷款4.58亿元。
全面开展阳光信贷工程,通过搭建“阳光平台”,公开服务内容、强化合规操作、加大违规问责、加强对外宣传等有力举措,逐步建立公开化、透明化、规范化的信贷管理模式。
三是配合公司整体上市做好合规准备工作。
大力推进资产确权工作,全行共清理自有瑕疵资产15宗、清理租赁瑕疵资产272宗。
3.切实抓好风险防化。
一是健全全面风险管理框架体系。
以董事会风险管理框架指引、风险偏好陈述书为总纲,制定了2018年信贷政策指引,出台分行全面风险管理评价办法,组织制定内部控制体系建设三年规划,启动内控评价体系建设工作。
二是专项治理与专业管控相结合,提高信用风险管控能力。
深入推进风险大排查、大整改活动,排查发现的1698个风险点除短期内难以整改或无法整改的问题19个外,其它问题已整改到位。
扎实开展信用风险专项整治活动,五批问题整改率均达85%以上。
持续强化授信管理,实施授信业务尽职调查、审查标准化,推进信用风险标准化管理;加强对分行授信业务常态化监控,实施后督管理;关注重点行业并制定相应授信对策,强化中介机构、融资性担保公司、仓储监管等合作单位准入审查和日常监管。
加强以押品为主的风险缓释措施管理,优化各类抵押、担保业务的操作流程,建立独立的押品系统,实现押品规范化管理。
加大不良贷款处置力度,制定“一户一策”处置方案,共清收存量不良贷款1.25亿元。
三是市场风险、流动性风险、操作风险防控能力增强。
制定账户分类管理办法,明确银行账户、交易账户划分标准和程序;完善市场风险管理制度,拟定市场风险限额管理办法;优化理财产品评级流程和监测机制;加强资产负债管理主动性、前瞻性和计划性,按季制定季末资产负债配置预案,按日编制资金日报表并测算流动性比例,合理安排资金来源与运用;拟定操作风险关键指标,开展对票据业务、国际业务、金融市场业务等关键操作风险领域的流程自评估工作,进一步加强监测和管控;组织对同业账户的全面清理排查,开展银行卡管理、柜面“十个严禁”、放款业务等专项检查,不断提升风险防范水平。
四是声誉风险、信息科技风险等其他风险防控得当。
完善重大事项报告机制,构建网络舆情导控组织体系,组织开展业务连续性、负面舆情应急演练,妥善处置“兆基铜业”等3起声誉风险事件。
继续推进“两地三中心”灾备系统建设,同城灾备中心已基本达到灾难恢复等级第5级(应用级)标准,核心系统和新一代信贷系统进一步优化,系统安全和支持保障能力显著提升。
全面深入开展案防工作,强化内部控制和安全保卫。
加大违规问责力度,对违规违纪人员累计亮牌警示106人次。
(三)扎实推进经营策略,条线和分行亮点纷呈
1.条线点评。
公司业务
亮点:
对公存款领先增长。
对公存款较年初新增187.13亿元,占全省新增总额的13.64%;新增额在全省金融机构中排名第一,比排名第二的建行多增38.6亿元;增幅达到29.14%,高出全省平均增幅16.65个百分点。
政务金融有效突破。
在快速获取各级政务金融代理资质,推广运用各类专属系统的基础上,成功营销省级财政、非税、国库、社保、电信、中烟等机构类和行业性大户存款28亿元,累计引入各类发债资金84.97亿元。
全行机构类存款较年初增加95.57亿元,占对公存款新增总额的51%。
信用总量有序投放。
统筹“表内加表外、以表外为主,银行加投行、以投行为主”的信用总量投放,较好地把握了信用投放的节奏。
大公司表内外信用总量844.14亿元,较年初新增197.49亿元,表外信用新增占比60.33%,表外信用余额占比51.76%,较年初提高2.62个百分点。
新增公司贷款的75%以上投放了中型企业,中型企业贷款余额占比67.95%,较年初提高1.56个百分点。
不足:
内涵式发展能力有待进一步提升。
公司业务对信用拉动较为依赖,新增存信比77%,低于全行103%的平均水平。
存贷款利差有所下降。
全行公司贷款平均收益率7.39%,同比下降18个BP;公司存款平均成本率2.03%,同比上升20个BP;公司存贷款利差同比收窄38个BP。
风险防化压力增大。
公司不良贷款余额4.52亿元,不良率0.92%,较年初上升0.49个百分点,潜在风险隐患要做好防化。
零售业务
亮点:
业务转型初见成效。
零售条线实现中间业务收入9425万元,同比多增3820万元。
其中:
结算类中收4503万元,同比多增1621万元;非结算类中收4922万元,同比多增2199万元。
贵金属(T+D)交易量2.3亿元,是2013年交易量的4倍。
个人消费类贷款迅猛增长。
个人消费类贷款余额51.55亿元,较年初新增20.98亿元,增幅68.63%,占零售贷款新增总额的66.91%;余额占比45.66%,较年初上升16.5个百分点。
业务资质取得突破。
信用卡业务资质获批,取得证券投资基金销售业务资格。
网点建设目标基本达成。
完成网点改造45个,建设社区支行11家、自助银行30家、财富管理中心2家。
不足:
个人存款增长后劲不足。
年末个人存款较6月末减少7亿元,个人存款占一般性存款总量的28.49%,较年初下降0.15个百分点。
个贷投放整体乏力。
零售贷款余额112.91亿元,较年初新增31.51亿元,占各项贷款新增总额(剔除战略安排切块)的29.2%,与年初设定39%的目标存在差距。
存贷款利差同比下降。
个人贷款平均收益率7.69%,同比下降72个BP;个人存款(不含结构性存款)平均成本率2.19%,同比上升11.6个BP;存贷款利差同比收窄83.6个BP。
有效客户占比偏低。
全行个人客户265.07万户,其中有效客户95.75万户,有效客户占比36%。
小微业务
亮点:
小微贷款保持较快增长。
小微贷款余额81.59亿元,较年初新增26.47亿元,同比多增4.26亿元;增幅达到48.02%,比全行贷款平均增速高出18.73个百分点。
全面达到“两个不低于”要求,符合人行“定向降准”条件,荣获湖南省支持中小企业融资和地方经济建设专项考评一等奖。
创新转型意识不断增强。
完善了物业贷、信义贷、信用贷等产品,新开发了法人账户透支、循环贷,基本构建了覆盖小微企业整个生命周期的产品体系。
加强表外产品的推广运用,小微企业表外信用余额较年初增长36.61亿元,实现中间业务收入4362万元。
组织体系不断健全。
新组建了9家小微企业金融服务中心,实现了小微中心分行全覆盖。
不足:
符合低风险权重的小微贷款偏少。
符合低风险权重标准的小微贷款余额15.72亿元,占小微贷款总额的14.65%,较年初下降9.05个百分点。
新产品和模式化平台的推广应用效果不理想。
要进一步理顺机制,加大推广应用力度,通过特色产品和模式化平台批量拓展小微企业客户群。
贷款收益率有待提升。
小微贷款平均收益率8.4%,较年初下降10个BP,距年度目标收益率8.5%还有差距。
金融市场业务
亮点:
规模效益同步增长。
金融市场条线本外币资产余额441.47亿元,较年初增长48.4亿元;全年实现经营收入21.4亿元,综合投资收益率5.54%,较上年末提高30bp。
同业影响不断扩大。
全年债券交易量达到1.1万亿,市场排名第93位,保持银行间市场“百强”地位。
债券承销金额61.25亿元,较年初增加29.85亿元。
同业对我行的授信额度2513.35亿元,较年初增加981.4亿元。
资质拓展取得突破。
获得信贷资产证券化发行资格和黄金询价交易资质,成功发行湖南省首单资产支持证券25.325亿元。
不足:
理财业务还有很大提升空间。
理财产品的品种不够丰富,收益率还有待提升,理财业务的获客能力和盈利能力还不强。
非标理财的潜力还要进一步挖掘。
市场营销能力有待提高,同业资金的引进、理财产品向同业销售的能力不强。
市场风险管理水平有待进一步提高。
债券业务和外汇业务规模的不断扩大,对冲市场风险的衍生品开办也日渐迫切,目前尚缺乏专业人才推动债券、外汇和衍生品业务的市场风险管理。
投行业务
亮点:
创利能力比较突出。
投行部主动管理的业务规模达到216.46亿元,是上年末的2.19倍;全年实现投行业务净收入7.05亿元,完成年度计划任务的121.61%。
新业务推广运用初显成效。
成功发行3笔中小企业私募债业务,总金额9亿元;落地1笔短期融资券承销顾问业务,合同总金额20亿元,首期6亿元已经发行成功。
不足:
风险资本占用较高。
投行业务占用的风险资产154.93亿元,较年初增加107.88亿元(含风险权重调整),增幅229%,耗用资本净额16.7亿元,资本消耗相对其他业务条线较为突出。
创新转型能力有待提升。
执行同业新规后,目前可用的成熟的投行产品不多,组合投资、新三板挂牌服务、并购贷款及并购顾问等业务领域还未突破,2018年纯投行业务收入只有1141万元。
票据业务
亮点:
全年完成票据买断交易146.89亿元,逆回购交易192.74亿元,卖断交易63.45亿元,正回购交易119.47亿元,日均占用行内资金36.31亿元,实现利差收入2.67亿元。
不足:
受市场行情和同业新规的影响,票据业务的经营范围受到一定影响,交易不够活跃,票据业务的创新能力、创利能力和风险管控能力有待进一步提升。
国际业务
亮点:
主要指标完成较好。
全年完成国际业务结算量折合人民币22.61亿元,完成年度计划任务的125.64%;实现国际业务收入2902.7万元,完成年度计划任务的103.67%。
我行国际业务连续两年在省内考评获得第一名。
渠道、资质逐步扩宽。
新建海内外代理行27家,全行境内外代理行机构达到54家,其中境内代理行29家,境外代理行25家。
取得合作办理远期结售汇业务资格。
产品、系统不断完善。
构建了跨境人民币信用证、短期出口信保融资、福费廷、海外代付、内存外贷、内保外贷等业务为一体的“汇融通”产品体系。
国际结算二期、国际收支/结售汇/账户信息/资本项目报送、RCFE报送、对外金融资产负债报送、个人外币现钞存取数据、环球SWIFT报文、个人外汇电话银行及短信提示等7大系统完成升级改造。
不足:
业务规模及客户群总量偏小。
外币存贷款及其他表外资产规模偏小,与公司国际业务部协同发展、与行内相关部门推进本外币一体化不够,要加强联动,推动国际业务加快发展。
境外代理行建设有待进一步加强。
要利用公司总部及其境外股东的影响力,扩大我行的境外代理行机构。
2.分行点评。
从盈利能力看:
9家分行完成净利润任务,分别为湘潭、邵阳、长沙、衡阳、岳阳、郴州、总行营业部、永州和张家界分行;8家分行完成经济利润任务,分别为湘潭、邵阳、岳阳、长沙、衡阳、郴州、总行营业部和永州分行。
从经营集约度看:
全行网均存款7.52亿元,排名前三的为总行营业部33.65亿元、长沙分行16.32亿元、永州分行13.13亿元,5家分行低于全行平均水平;全行人均存款3236万元,排名前三的为总行营业部5877万元、长沙分行4835万元、郴州分行3967万元,7家分行低于全行平均水平;全行网均经营利润1295万元,排名前三的为总行营业部6899万元、永州分行4654万元、郴州分行2725元,6家分行低于全行平均水平;全行人均经营利润59.43万元,排名前三的为总行营业部128.61万元、永州分行114.24万元、郴州分行103.47万元,7家分行低于全行平均水平。
从资源投入产出看:
表内外风险资产(考核口径)占资产的比重排名前三的分行为娄底分行、株洲分行和益阳分行;用低消耗的信用资源撬动负债业务能力排名前三的是总行营业部、邵阳分行和张家界分行;净利润与风险资产比排名前三的是总行营业部、永州分行和邵阳分行;新增存款与贷款比排名前三的分行是常德分行、长沙分行和湘潭分行;新增存信比排名前三的分行是常德分行、湘潭分行和怀化分行。
湘潭分行
亮点:
盈利能力较强,集约化经营程度较高。
2018年绩效考评在A类行中排名第一。
实现考核利润3.1亿元,完成全年任务的105%;资产收益率2.41%;实现中间业务收入2.61亿元,A类行唯一完成中收任务的分行;成本收入比23.02%,A类行中最低。
存款保持稳定增长。
一般性存款增长28.53亿元,增量仅次于长沙分行排全行第二。
创新能力较强。
落地创新业务15笔,总金额27.98亿元。
开立了全行首笔国际备用信用证。
财富管理中心效应初见成效,个人VIP客户数和新增数均排全行第一。
不足:
存贷款利差收窄明显。
较年初下降了53个BP。
业务结构有待优化。
分行对500万元以下客户新增授信2.16亿元,占比仅8%,低权重小微企业业务总量偏少,银票缓释比例偏低,资本节约型业务发展不足。
客户群建设需要加强。
公司存、贷款新增客户数在A类行中靠后。
公务卡、个人网银等专项指标任务完成情况不理想。
风险防控压力增大。
要加强对潜在风险隐患的防化工作。
邵阳分行
亮点:
各项考核指标表现突出。
2018年绩效考评在A类行中位列第二。
实现考核利润1.89亿元,完成全年任务的117%;存贷款利差6.76%,经风险调整后的资本收益率43%,A类分行中均最高。
存款稳定增长。
日均存款较基数增长22.79亿元,完成率190.71%,全行最高。
信贷结构较好。
个人贷款占比达38%,小微34%新增授信额度投向符合资本节约标准的小微客户。
县域支行特色明显。
六家县域支行存款余额45.38亿元,占比近四成,领先其他行水平。
不足:
创新业务仍有提升空间。
全年实现中间业务收入5409万元,未完成年度计划任务。
资产质量出现下滑。
不良贷款有所抬头,风险管控压力增大。
业务转型有待进一步加快。
储蓄存款余额占比32.31%,A类行中排名靠后。
客户群建设需要加强。
石油、烟草、电信、移动等系统性客户拓展没有取得有效突破,中高端客户占比还不高。
长沙分行
亮点:
业务规模实现高速增长。
一般性存款日均较年初增长59.49亿元,占全行新增总额近四分之一。
省级财政等机构类存款营销取得突破,较年初增加18.76亿元,对公存款总量跃居全行首位。
集约经营水平较高。
实现经济利润1亿元,增幅57.82%,完成率100%。
集约度水平较高,人均、网均存款均排全行前二。
成本收入比27.44%,下降3.57个百分点。
创新业务总量扩大。
信用总量增长57.06亿元,落地创新业务16笔,落地项目数量及金额均居全行之首。
银票余额较年初增加25.26亿元,占全行新增额的44.5%。
网点建设成绩突出。
新增网点6家,网点辐射及获客能力不断增强,公司存、贷款客户数分别增加448户和83户,均排第一。
不足:
收益率水平偏低。
净息差和净利差分别为2.38%和2.35%,排名靠后;2018年实现中间业务收入8144万
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- XX 银行 经营 工作报告