中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》真题模拟试题含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
2、我国金融债券的发行主体不包括()。
A.政策性银行
B.商业银行
C.企业集团财务公司
D.上市公司
3、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于()。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
4、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是()。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
5、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
6、下列说法中不正确的是()。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本
B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)
D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
7、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理
8、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
9、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是()。
A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
10、中央银行直接信用控制工具不包括()。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
11、申请股票上市,公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为()以上。
A:
10%
B:
25%
C:
30%
D:
40%
12、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
13、由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票
14、企业债券的管理机构是()。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
15、巴塞尔委员会于()正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A:
2004年6月
B:
2005年6月
C:
2006年6月
D:
2007年6月
16、金融机构报送当期数据后,如自己发现存在问题需做修改,应如何处理?
()
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门,经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后,以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
17、商业银行最主要的资金来源是()。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
18、下列不能够成为银行业务民事主体的是()。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
19、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
20、下列不属于商业银行资本的是()。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
21、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是()。
A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
22、关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是()。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约可以撤回
23、金融监督最根本的目标是()。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
24、下列关于中央银行说法错误的是()。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
D.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
25、根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是()。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
26、与传统的结算方式相比,保理的优势在于()。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
27、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失()充足情况。
A.一般准备
B.专项准备
C.特殊准备
D.其他准备
28、票据丧失后,持票人可以(),请求法院确认其票据权利。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
29、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是()。
A:
委托收款凭证
B:
银行存单
C:
汇款凭证
D:
汇票
30、储户应当缴纳的存款利息所得税,由()代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
31、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
32、中国农业发展银行成立时的主要任务是()。
A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
33、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
34、银行承兑汇票的出票人是()。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
35、上市银行的董事会应该对()负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
36、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
37、2015年5月11日,中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整,调整为基准利率的()。
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍
38、下列对汇率风险管理的表述中,不正确的是()。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小,汇率风险管理面临的挑战也随之减小
39、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过()。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
40、在商业银行支付结算业务中,托收属于()。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
41、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是()。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务
42、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有()。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
43、外资银行营业性机构不包括()。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
44、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
45、下列说法不正确的是()。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由,为客户保密的基本原则奠定法律基础
B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法
46、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
47、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A.16~65周岁之间
B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间
D.18~60周岁之间
48、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
49、2006年我国新推出的国债形式是()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
50、中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为()。
A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少,货款上升,导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
51、目前,我国商业银行最主要的资产是()。
A.借款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务
52、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员,应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时,内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以()的身份进行调查。
A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员
53、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
54、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
55、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的()。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
56、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
57、()是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
58、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
59、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
60、商业银行对集团客户授信实行()。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、集体负责制
D、审贷委负责制
61、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
62、扣除通货膨胀影响后的利率是()。
A:
固定利率
B:
实际利率
C:
浮动利率
D:
名义利率
63、下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
64、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为()元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
65、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保,该保函指的是()。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
66、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
67、扩张性财政政策对经济的影响是()。
A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务
B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务
C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务
D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务
68、单笔或者当日累计人民币交易()万元以上属于大额交易。
A:
10
B:
20
C:
50
D:
80
69、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是()。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
70、()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
71、货币经纪公司的服务对象是()。
A:
境外金融机构
B:
境内金融机构
C:
境内外金融机构
D:
境外上市公司
72、从银行()角度计算的银行资本是风险资本。
A.成本会计
B.监管
C.内部风险管理
D.获利能力
73、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
74、汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
75、与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
76、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
77、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
78、资产负债综合管理的核心策略是()。
A.表内表外合并
B.表内资产负债匹配
C.表外工具规避表内风险
D.利用证券化剥离表内风险
79、商业银行最主要的资金来源是()。
A.发行银行债券
B.向中央银行借款
C.存款
D.同业拆借
80、我们通常所说的利率是指()。
A.市场利率
B.名义利率
C.实际利率
D.固定利率
81、()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
82、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得()。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
83、贷款发放实行()。
A.贷放分离、实贷实付
B.贷放集中、实贷实付
C.贷放分离、实贷虚付
D.贷放分离、虚贷实付
84、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
85、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有()。
A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任
86、商业银行在贷款业务中()。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
87、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是()。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
88、()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
89、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员(),熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
90、我国《物权法》确立的两类质押是()。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、金融市场按资金融资方式可分为()。
A.直接融资市场
B.一级市场
C.间接融资市场
D.流通市场
E.二级市场
2、货币传导机制的传导渠道主要有()。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
E.销售渠道
3、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件,说法正确的有()。
A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C.债券不可由持有者主动回售
D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时,需事先得到中国银监会批准
4、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》,董事会的总体职责有()。
A、审核监督银行战略目标的实施情况
B、审核风险战略的实施情况
C、监督公司治理的实施情况
D、监督企业价值的实施情况
E、监督高管层
5、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。
A.银行业协会
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会
E.中国人民银行
6、关于基本存款账户,下列说法正确的是()。
A:
基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B:
基本存款账户是存款人的主办账户
C:
基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D:
同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E:
每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下()优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、抵押合同应当包含的条款有()。
A.被担保债权的种类和数额
B.抵押财产的名称、所在地
C.债务人履行债务的期限
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
9、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
10、银监会提出的具体监管目标是()。
A:
保护广大存款者和消费者的利益
B:
增进市场信心
C:
提高银行业的利润
D:
增进公众对现代金融的了解
E:
努力减少金融犯罪
11、下列属于票据继受取得的方式有()。
A.背书
B.继承
C.税收
D.交付
E.因公司合并而取得
12、对城镇登记失业率这一指标的理解,应该注意把握的要点有()。
A.在当地就业服务机构进行过求职登记
B.既包括城镇居民,也包括来城市打工的农民
C.在一定的劳动年龄内有劳动能力
D.暂无职业而又要求就业
E.城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
13、下列各类保函中,属于非融资类保函的有()。
A.履约保函
B.借款保函
C.有价证券保付保函
D.投标保函
E.授信额度保函
14、基金的基本当事人包括()。
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.律师
15、根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法正确的有()。
A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿
B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E.企业原材料、半成品不可抵押
16、中国人民银行的主要职责有()。
A.维护金融稳定
B.服务工商企业
C.制定货币政策
D.防范金融危机
E.办理居民存款
17、单位活期存款账户包括()。
A.基本
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