个人理财参考答案.docx
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个人理财参考答案.docx
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个人理财参考答案
判断题:
1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品合适有较高流动性需求的个人投资者购置
错误
2.客户经过理财规划所要实现的目标或知足的希望是理财目标
正确
3.在通货膨胀条件下,固定利率财产贬值
正确
4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主
错误
5.对未来生活预期属于判断性信息
正确
6.对于现金流量表的剖析能够作为预计未来收入支出的基础
正确
7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值
错误
8.在个人/家庭财产欠债表中,提早偿还房贷不可以使净财产值上升
错误
9.客户欠债中起止年限3~5年的为中期欠债错误
10.
客户和某商业银行签署了非保本浮动利润理财计划
则该银行依据商定条件和实质投资利润状况向客户支
付利润正确
11.在客户信息采集方法中,采纳数据检查表属于初级信息采集方法
正确
12.
目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
错误
13.
个人理财主要考虑的是财产的增值,所以,个人理财就是怎样进行投资。
错误
14.
不一样的理财计划有着不一样的利润率给出形式,
商业银行个人理财计划常用利润率形式只有最低利润率
错误
15.
按期存款属于个人财产欠债表中流动财产。
正确
16.
股票投资的利润等于股利所得。
错误
17.
与传统的保险产品对比,现代的保险产品必定程度上降低了利润性
错误
18.
证券投资基金是一种间接的证券投资方式
正确
19.
保险产品拥有其余投资理财工具不行代替的投资功能
.错误
20.
股票投资的利润等于股利所得。
错误
21.
保险公司经营个人保险理财产品的盈利主要根源于保险费的死差益、利差益和费差益。
错误
22.
全能寿险是一种保费缴纳灵巧,保单的保险金额能够调整的寿险。
正确
23.
某基金的财产配置长久地保持在以下水平:
股票
75%,债券20%,现金5%,则基本上能够判断,该基金
是均衡性基金。
错误
24.
保险合同当事人即参加订立合同的主体,包含保险人和得益人。
错误
25.
关闭式基金能够在证券交易所按市价买卖。
正确
26.
管理人对基金营运利润肩负投资风险
错误
27.
在外汇理财产品中,浮动利润类产品是指将基础产品如积蓄、浮动利润产品等,与利率期权、汇率期权等
相联合,并在合约中表现这种期权的复合产品。
错误
28.
期权费是指期权的执行价钱。
错误
29.
信托关系已经成立,受托人就获得了信托财产的全部权。
错误
30.
个人信托选择的客户往常是有必定财产累积的人群。
正确
31.
只需具备权益能力,即可成为得益人。
正确
32.
我国汇率的标价不使用间接标价法。
正确
33.
美元对日元增值10%,则日元对美元贬值
10%。
错误
34.
商业银行在外汇市场中的经营活动包含代客买卖和自营业务。
正确
35.
采纳教育信托基金的方式能够起到防备儿女养成不良喜好的作用。
正确
36.
等额本金还款法与等额本息还款法对比,前者先期还款压力较小。
错误
37.
儿女教育积蓄属于理财目标中的短期目标。
错误
38.
一个完好的退休规划包含退休后生活设计和自筹退休金部分的积蓄投资设计两部分。
错误
39.
面积大小是影响房价最重要的因素。
错误
40.
物业管理是住宅保值增值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。
正确
1
41.
某投资组合含有60%股票,20%债券,20%活期存款。
这一组合最合适中年期间。
错误
42.
在我国,公司年金缴费由公司来负担。
错误
43.
一般来说,市场利率上升会惹起房地产市场走低
.正确
44.
社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和公司举办的增补养老保险计划。
正确
45.
依据教育对象不一样,教育可分为义务教育和非义务教育。
错误
46.
谋利获取资本利得是国内外花费者购置住所的原由之一。
正确
47.
各财产利润的有关性会影响组合的预期利润,不会影响组合的风险。
错误
48.
珍藏品往常是增值性财产错误
49.
在我国现行的税制构造中,独一的完好以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
正确
50.
商业银行供给理财顾问服务应拥有标准的服务流程,这表现了理财顾问服务的专业特色。
错误
51.
银行理财人员向客户供给理财顾问服务后
客户依据理财顾问服务来管理和运用资本所产生的权益微风险
由银行和客户共同肩负.错误
52.对中国境内居民的境外获得的所得,我国不征收个人所得税。
错误
53.理财规划是技术含量很高的行业,服务态度其实不会直接影响理财服务水平。
错误
54.个人税务筹备是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生以前在法律同意的范围以内,对纳
税负担的低位选择。
正确
55.外籍人士在我国境内获得的保险赔款能够免征个人所得税。
正确
56.珍藏品的刊行量越大,存世量也越大。
错误
57.依据我国的有关法律,个人珍藏文物是违纪的。
错误
单项选择题
1.(威廉姆斯)最早提出了贴现现金流量的观点。
2.个人理财的核心是依据理财者的财产状况与风险(偏好)来实现需求与目标。
3.假如个人银行理财产品执行的是固定利率,当物价上升率(超出)银行理财产品的税后利润率时,个人投
资者产生实质损失。
3某投资者购置了50000美元利率挂钩外汇构造性理财产品
(一年按360天计算),该理财产品与
LIBOR挂钩,
协议规定,当LIBOR
处于2%一2.75%区间时。
赐予高利润率6%;若任何一天LIBOR高出2%一2.75%
区间,则按低利润率
2%计算。
若实质一年中LIBOR
在2%--2.75%区间为
90天,则该产品投资者的利润
为(1500
)美元。
5.个人财产欠债表中的财产价值是按(
目前市场价钱)计算的。
6.(进出状况)属于客户财务信息。
7.商谈中的大忌不包含(向对方表示诚心)。
8.客户讲话的风格相当个性话,在性格特色模型中,该客户是(
创建主义者)。
9.生命周期理论以为,人们更为偏好什么样的花费模式?
(
花费水平在人的一世中保持相当的安稳
)
10.“我不希望在我的投资计划中采纳股票投资”是(
判断性)信息种类。
11.(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。
12.以部下于开放式问题的是(央行在上周又上浮存款准备金了,对此您怎么看
?
)。
13.银行的理财产品与一般物质经营公司的产品的根本差别,就在于银行个人理财产品实质上是一种(服务)。
14.个人理财的理论基础来自于(现代理财学)。
15.
相同用10万元炒股票,对于一个仅有
10万元养老金的退休人员和一个有数百万财产的富豪来说,
其状况
是截然相反的,这是因为各自有不一样的(
实质风险蒙受能力)。
16.
从个证人券理财产品的风险看,债券类理财产品的特有风险主假如(
违约风险)。
17.保险合同条款由保险人预先制定,投保人只需填写投保申请,由保险人确认,保险合同即成立。
所以我们说保险合同是一种(附和性)合同。
18.年金保险是一种(传统型人寿保险)保险产品。
2
19.(获取利润)是个证人券理财的根本作用。
20.在投资连结保险中,投资部分的盈亏风险由(被保险人)肩负。
21.以下金融财产中,风险从低到高摆列的次序是(银行存款、国债、公司债券、股票)。
22.个人保险理财的最大特色,是将保险的(基本保障)功能和资本增值的功能有机联合起来。
23.对于股债均衡型基金,股票投资配置比率的中值与债券财产的配置比率的中值之间的差别一般不超出
(5%)。
24.依照基金法律形式,我国目前建立的基金为(契约性)基金。
)有权提早停止存款。
26.在外汇理财产品中,(构造类投资工具)是指将基础产品如积蓄、浮动利润产品等,与利率期权、汇率期权等相联合,并在合约中表现这种期权的复合产品。
27.以下对于房地产投资信托理财产品的说法,不正确的选项是:
一般有政府财政保障
28.资本规模中等的守旧型投资者,在积蓄和信托品种的基础上,可将(50%)的资本交给银行专业理财规划。
29.两得宝是投资者(卖出)期权。
30.与商业银行对比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。
信托公司原则上能够投资基础设备、房地产项目、股票、单据等多种实业和金融财产。
)的买卖。
31.
以下对于信托的说法,不正确的选项是:
信托财产的得益人只好是拜托人自己
32.
目前国内各商业银行采纳的住宅贷款还款方式主要为等额本息还款法和(
等额本金还款法)。
33.
自(1991
年
)年,我国逐渐成立起多层次的养老保险系统。
34.
影响城市土地价钱的一般因素是指对整个社会和地域的地价水平拥有(
决定性)影响的宏观因素。
35.
教育财政独立是(美国)教育财政的特色。
36.
依据我国经济蒙受力和我国教育事业发展的实质需要以及参照有关国家的历史水平,到
20
世纪末国家财
政性教育经费支出占公民生产总值比率应达到(
4%,),教育经费要占年度财政支出(
15%)。
37.
一座200床位的一般医院,九年前花销785.3
万元建成(不包含土地、动产、场所改进的成本)
。
该类房地
产建筑成本指数表示,自九年前到现在医院建筑成本已增添
68.3%,指数调整法评估重置成本为:
1321.66万元
38.
为调控房地产市场投资过热的状况,
(降低房贷基准利率)不属于中国人民银行的调控举措。
39.
因为经营策划失败,造成实质投资利润低于预期利润或投资失败,
从投资管理角度看这种风险为(非系统)
风险。
40.
员工个人积蓄性养老保险是我国多层次养老保险系统的一个构成部分,
是由员工自发参加、自发选择经办
机构的一种(增补
)保险形式。
41.
依照国家对基本养老保险制度的整体思路,未来基本养老保险目标代替率为(
58.50%)。
42.
为了保证客户在未来有一个自立、尊严、高质量的退休生活,需从此刻开始踊跃实行的理财规划是(
退休
养老规划)。
43.
一般来说,处于(退疗养老期)的投资人的理财理念是防止财产的迅速流失,肩负低风险的同时获取有保
障的利润。
44.
教育积蓄是国家规定的积蓄项目,拥有免利息税、零存整取并以(
整存整取)方式计息。
45.
依照我国税率的基本规定,劳务酬劳所得合用的比率税率为(
20%)。
46.(不就投资规划做出利润保证
)是理财规划师较为合适的做法。
47.
某外国人
2000年2月12日来华工作,2001年2月15日归国,2001年3月2日返回中国,
2001年11月
48.
日至2001年11月30日期间,因工作需要去了日本,
2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20
日离华归国,则该纳税人_2001年度为我国居民纳税人,
2002年度为我国非居民纳税人
。
49.
标准的个人理财规划的流程包含以下几个步骤:
I、采集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的
策略整合
III、客户关系的成立
IV、剖析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监
控理财计划。
正确的序次应为
III,I,IV,II,V,VI。
50.
公司员工获得的用于购置公司国有股权的劳动分成应依照
_薪资薪金所得_项目征收个人所得税。
51.
依据我国有关规定,以下征收个人所得税的是(
保险赔款
)。
3
52.艺术品市场最早出现于经济发达的西方,距今大概有(250)多年的历史。
53.(公司投资者)向来是艺术品市场的中坚力量。
54.我国古钱币珍藏的蓬勃盛行是在改革开放后,文物交易的解禁第一从(古钱币)开始。
55.个人理财业务是成立在(拜托代理关系)基础之上的银行业务。
多项选择题
1.以下对于理财目标对应正确的有()。
休假----短期目标;成立退休基金----长久目标
2.在交流前准备工作中,需要研究采集的客户信息有()。
客户的个性特色,家庭状况;客户目前碰到的有关问题和特别需求;掌握与客户兴趣有关的知识
3.将金融产品以某种标准进行往常状况下的排序。
则以下说法不正确的选项是()。
按金融产品的风险由大到小排序为:
衍生品、股票、积蓄产品、可变换债券
按金融产品的流动性由大到小排序为:
国库券、按期存款、大额可转让存单
按金融产品的利润率由大到小排序为:
外币理财计划、期货、积蓄产品
4.不一样的理财计划有着不一样的利润率给出形式,以下选项中,属于商业银行个人理财计划常用利润率形式的
有:
()。
固定利润率;最低利润率;预期最高利润率;浮动利润率
5目前我国商业银行个人理财的基本业务包含:
()。
基金;人民币理财产品;外汇理财产品;卡类理财产品
6.在拟订理财规划时,理财师往常需要对家庭的财产欠债状况进行剖析,以下()属于流动欠债。
信誉卡贷款;花费贷款
7.以下有关个人/家庭财产欠债的阐述正确的选项是()。
对于那些债务关系已经形成,但客户还没有收到正式的付账通知的,不该计入欠债项目中。
理想的净财产拥有量应依据客户的实质状况而定。
8一般状况下,在经济增添放缓,处于衰败同期时,个人和家庭不采纳的举措包含().
减持固定利润类产品.;买入对周期颠簸敏感的行业的财产
.增添股票,房产等财产的配置.;减少防守性低利润财产
9.面对不一样客户时,以下应付技巧中合适的是()。
对犹豫不决的人,客户经理要掌握主动权,充满自信地运用公关语言,不停地向他提出踊跃性的建议,多用
必定性用语
对慢性的人,不可以焦躁、忧虑或向他施加压力,应当努力配合他的步伐,脚扎实地地去证明、指引
对怀疑重的人,要让他认识你的诚心或许让他感觉你对他所提出的疑问很重视
10.对个人理财的发展产生影响的外面环境主要有:
()。
社会环境;经济环境;金融环境
11.债券投资的风险因素有:
()。
利率风险;通货膨胀风险;违约风险;提早偿付风险
12.以下对于债券的分类正确的选项是()。
按债券刊行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
按债券限期可分为短期债券、中期债券和长久债券等
按债券性质可分为信誉债券、不动产抵押债券、担保债券等转
13.以下()不属于国债投资的特色。
利润率高;免税待遇;流动性强
14.以下对于投资型保险产品的说法,不正确的选项是:
保费中的投资保费进入积蓄账户;保费中的投资保费由基金管理公司进行运作;保单拥有人没法获取分成
4
15.假如客户想经过某种理财方式逼迫自己积蓄一部分钱,一般不会选择的是()。
财产保险
;基金;股票
16.
以下(
)能作为债券刊行主体。
中央政府;公司组织;金融机构
17.
在购置保险理财产品时,要坚持的原则包含(
)。
转移风险;
量力而为
18.
以部下于债券和股票共有的特色说法错误的选项是(
)。
利润率不会影响;
都有规定的偿还限期
19.
以下属于人身保险的是(
)。
人寿保险;
不测损害保险;健康保险
20.()属于开放式基金特色。
基金价钱以基金净财产价值为计算依照;
基金单位能够赎回
;不限制存续期
21.
以下属于保险理财产品风险的是
(
)。
经营管理风险;政策风险
22.
对于信托的表述中正确的选项是(
)。
凡是拥有签署合同能力的人均可成为受托人
;
受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
23.
以下有关外汇期权交易的说法正确的选项是(
)。
外汇期权的交易对象其实不是钱币自己,而是一项未来能够买卖钱币的权益
期权的买方能够依据市场状况自行决定能否执行权益。
期权卖方肩负风险,执行买卖的义务,并收取期权费。
24.外汇理财产品依照产品设计思路和运用金融工具的不一样,能够分为()
个人外汇存款类;实盘操作类;
浮动利润类;
构造投资类
25.
外汇市场产生的原由包含(
)。
谋利;
贸易和投资;
对冲
26.
(
)属于信托基本因素
信托行为;信托关系人;
信托目的
27.
(
)能够担当信托受托人。
专业信托投资公司;
拥有完好民事行为能力自然人
28.
房地产投资的长处包含(
)。
拥有分别投资的效应;能抵抗通胀;可运用财务杠杆
29.
以下对于教育投资策划的说法正确的选项是(
)。
教育花费没法预先切实展望
;
教育投资策划方案要注意依据实质状况调整
教育投资策划要注意与儿女交流
;
在儿女的不一样年纪段,应选择不用的投财产品
30.
以下对于我国公司增补养老保险说法不正确的选项是(
)。
由国家一致立法,强迫实行
;
公司增补养老保险不需要税收优惠
31.以下对于养老保险的说法正确的有()。
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求,为其供给稳固靠谱的生活根源
32.在确立儿女教育目标时应当考虑的因素有()。
学校的特色;学费的高低;儿女的兴趣喜好;儿女的学习能力;
33.以下金融服务中,()的作用不是缓解住宅支出带来的经济压力
个人住宅按揭贷款;公积金贷款;个人住宅装饰贷款
34.现实生活中,对个人的退休生活带来影响的因素包含()。
预期寿命的延伸;提早退休;市场利率颠簸;家庭成员的健康状况
35.
儿女教育投资与购房投资的不一样在于(
)。
没有时间弹性;
花费没法正确展望
36.
个人购置住宅可能波及的税收有(
)。
营业税;
印花税;契税;个人所得税;土地增值税
37.
房地产的投资方式包含:
房地产购置;
房地产租借;
房地产信托
38.
公司年金计划能够给公司带来一些利处,这些利处表此刻能够(
)。
吸引人材;为基本养老保险供给协助性作用
;建立公司的优秀形象
;为公司带来税收优惠
39.
包含自然人的是(
)。
财产税类;
资源税类;
行为税类
40..以下国内机构中能够供给理财服务的是(
).基金公司;保险公司;信托公司
41.
从业人员的以下行为
与信息保密准则的精神发生矛盾的是(
)。
任何状况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄漏
;与本机构同事讨论客户的社会地位
将长久没有业务来往的客户名单流露给其余机构
5
42.
以部下于艺术品投资特色的是(
).风险小;
不受政治的影响
43.
以部下于个人/家庭财产项目的是(
)。
珍藏品;
接受他人的礼物;按揭房产;应税债券
44.
以下()不可以够作为合理税收筹备方法。
用发票冲抵花费;以多人名义分领劳务酬劳;尽量采纳现金交易
45.
世界公认的效益最好的三大投资项目包含
(
)。
金融证券投资;保险理财产品投资;艺术品投资
46.
对理财顾问服务的理解不合适的是(
)。
财务规划是理财顾问服务的核心内容;为了保证银行的利益,在推介投财产品时只推介所在银行的产品
47.税收规则应当依照的原则是()。
综合性原则;规划性原则;规划性原则;合法性原则
48.我国个人所得税采纳的税率形式有()。
比率税率;超额累进税率
6
判断题:
13道,每道3分,总分39
1.
采纳教育信托基金的方式能够起到防备儿女养成不良喜好的作用。
正确
2.
等额本金还款法与等额本息还款法对比,前者先期还款压力较小。
错误
3.
儿女教育积蓄属于理财目标中的短期目标。
错误
4.
一个完好的退休规划包含退休后生活设计和自筹退休金部分的积蓄投资设计两部分。
错误
5.
面积大小是影响房价最重要的因素。
错误
7.
某投资组合含有60%股票,20%债券,20%活期存款。
这一组合最合适中年期间。
错误
8.
在我国,公司年金缴费由公司来负担。
正确
9.
一般来说,市场利率上升会惹起房地产市场走低
.正确
10.
社会保障主要指政府
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