初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C卷
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C
卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
2、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
3、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是()
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
4、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利
B、增额红利
C、派发新股
D、其他
5、“中银理财”地品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
6、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
7、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
8、下列哪项不属于国债投资的特征()
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
9、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为( )
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
10、()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
11、关于路先生家庭保险规划的错误说法是()
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
12、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
13、即期交易中地标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
14、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
15、银行进行贷款风险分类的意义不包括()
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
16、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
17、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
18、违约责任的承担形式不包括()
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
19、宋体从()年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
20、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
21、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
22、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
23、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为()
A、300万元
B、276万元
C、270万元
D、267万元
24、经济周期的四个阶段是指:
()
A、繁荣——复苏——衰退——萧条
B、繁荣——衰退——萧条——复苏
C、繁荣——萧条——崩溃——衰退
D、繁荣——崩溃——萧条——衰退
25、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
26、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
27、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
28、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
29、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
30、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为()
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
31、下列不能作为债券发行主体的是()
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
32、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
33、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是()
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
34、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大()
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
35、银行代理服务类业务简称代理业务,指()商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来()的业务。
A、不构成,非利息收入
B、不构成,利息收入
C、构成,非利息收入
D、构成,利息收入
36、()是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
37、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
38、市场利率上升的影响是()
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
39、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是()
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
40、()是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A、产品线
B、产品类型
C、产品项目
D、产品组合
41、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
42、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
43、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
44、市场营销活动的处出发点和中心是()
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
45、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是()
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
46、以下不属于银行理财产品的是()
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
47、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
48、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
49、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
50、宋体在风险管理手段中,保险属于()手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
51、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
52、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
53、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
54、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
55、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由()承担。
A、银行
B、信托公司
C、购买理财产品的投资者
D、银监会
56、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
57、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
58、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是()
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
59、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是( )
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
60、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为()
A、1.765%
B、1.80%
C、3.6%
D、3.4%
61、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是()
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
62、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是()
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
63、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是()
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多
B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金
D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率
64、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
65、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
66、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
67、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
68、下列公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
69、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
70、()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、私人银行业务
D、理财计划
71、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
72、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
73、房地产投资方式不包括()
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
74、下列不属于理财产品开发主体信息的是()
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
75、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
76、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
77、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
78、以下不属于投资管理风险的主要来源的有()
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
79、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
80、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
81、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
82、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为()
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人
83、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
84、下列关于货币型理财产品表述错误的是()
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短,资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
85、下列所得免征个人所得税的是()
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
86、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
87、()作为金融产品,最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
88、金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
89、个人理财风险和报酬的关系是()
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
90、在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括()
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度
D、存货净值和周转速度
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、目前,我国常见的黄金理财产品有()
A、实物黄金
B、纸黄金
C、黄金T+D
D、黄金期货
2、下列关于股票内在价值的说法正确的是()
A、股票的内在价值也即理论价值
B、股票的内在价值决定股票的市场价格
C、内在价值只是股票真实价值的估计值
D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动
E、股票的内在价值由市场利率决定
3、以下关于动产的交付管理,正确的有()
A、动产物权的设立和转让,自使用时发生效力,但法律另有规定的除外
B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人
C、动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力
D、动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付
E、动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自交付时发生效力
4、信贷的要素有()
A、对象和金额
B、利率和期限
C、用途
D、担保
5、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:
()
A、股票
B、基金
C、人民币理财产品
D、外汇理财产品
6、递延年金的特点有哪些()
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
7、开放式基金与封闭式基金的区别包括()
A、封闭式基金无须提取准备金;开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理
B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次;开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定;开放式基金依据基金的资产净值而定
D、封闭式基金有固定期限,开放式基金没有固定期限
E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现;开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
8、下列财务指标中,能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
9、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的()原则
A、公平竞争
B、自愿
C、公平
D、等价有偿
E、诚实信用
10、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有()
A、向贫困地区的捐赠
B、向农村义务教育的捐赠
C、向红十字事业的捐赠
D、向公益性青少年活动场所的捐赠
11、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰基金公司是基金托管人
12、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有()
A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离
B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担
D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
13、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。
提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是()
A、购买、建造、翻建、大修自住住房
B、离休、退休职工
C、因公造成残疾
D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系
14、下列属于出口卖方信贷报审材料的有()
A、出口许可证
B、出口合同或草本
C、进口方银行保函的审查文件
D、出口企业与进口商签订的贸易合同
E、进口国、进口商及进口方银行概况
15、结构性理财产品的特点包括()
A、收益性高
B、以场外交易为主
C、传统金融工具与衍生工具相结合
D、灵活性强
E、稳定性差
16、下列关于个人所得税的表述中,正确的有()
A、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人,为居民纳税人
B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人,其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人,为非居民纳税人
D、在中国境内无住所,但在中国境内居住超过五年的个人,从第六年起的以后年度中,凡在境内居住满一年的,就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
17、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为()
A
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