世纪彩虹行销手册.docx
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世纪彩虹行销手册.docx
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世纪彩虹行销手册
平安世纪彩虹少儿两全保险(分红型)
总公司寿险营销部
2000年10月
前 言
目前,中国寿险业正处于传统寿险产品向非传统寿险产品转变的关键时期,各家保险公司大力开发投资连结和分红类产品,加快与国际市场接轨的步伐。
这一变革不仅仅是保险产品的转变,它对寿险公司在经营理念、管理、人才和电子化等方面均提出了更高要求,寿险营销人员将逐步成为客户的理财顾问。
自从我公司先后推出平安世纪理财投资连结保险、鸿利两全分红型险和千禧红分红型保险后,吸引了众多消费者的关注。
近期我公司又将推出两个新分红类产品《平安鸿盛终身保险》和《平安世纪彩虹少儿两全保险》,这势必会进一步完善公司商品结构和增强公司商品竞争力。
为了帮助营销人员更全面、透彻地了解这类保险产品,我们编写了这份《平安世纪彩虹少儿两全保险(分红型)行销手册》。
由于时间极其仓促,错误或疏漏之处难免,敬请广大同仁指正。
附件3:
保全规则
一、背景介绍
(一)宏观背景
●中国寿险业在经营观念和管理水平上全面提升,有能力经营分红类产品
●公众的金融投资意识日益成熟,顾客需求多样化、个性化
●分红保单是抵御通货膨胀最有力的方法,是家庭长期理财的工具
●保险资金运用渠道进一步拓宽,保险公司有能力让客户分享经营成果,我国保监会规定:
客户可享有保险公司分红保险70%以上的可分配盈余
●技术进步不仅催生分红产品,同时也为销售提供了技术支撑平台
(二)开发目的
•适应市场需要
•提高产品竞争力
•提高保险公司的经营稳定性
(三)平安迎接WTO的重要战略举措
•目前国际传统保险市场上有80%的产品是分红保险
•外资保险企业进入后的严峻挑战
•金融产品的竞争,竞争格局和层次将发生深刻的变化
•产品与服务的创新,经营管理水平的提高是未来生存与发展的关键。
(四)平安推出分红保单的优势
•公司有一流的职业投资理财团队
•公司证券投资的丰富经验使投资回报能力增强
•公司完善的核保机制有效地控制风险
二、
商品特色与责任
(一)商品特色
•集教育、保障、分红于一体
•大学年金使您孩子前景无忧,婚嫁金使您喜上加喜
•无保额限制,充分展现人性关爱
•保障全面,关爱孩子一生
•0岁至14岁均可投保,保险期限至60岁(女性55岁)
•红利领取方式灵活多样
•保底分红,抵御通货膨胀
•交清增额,保值增值
•红利滚存,补充养老
•累积生息,终身存款,轻轻松松积累您的财富
(二)保险责任
1在本合同保险责任有效期内,本公司承担下列保险责任
1.1生存保险金:
•被保险人生存至18、19、20、21周岁保单周年日,按保额的40%领取大学教育保险金
•被保险人生存至25周岁保单周年日,按保额的80%领取婚嫁金
•被保险人生存至满期保单周年日,按保额领取满期保险金
1.2身故保险金:
•被保险人于25周岁保单周年日前身故,按保证现金价值领取身故保险金
•被保险人于25周岁保单周年日后身故,按保险金额领取身故保险金
(三)保单红利
公司每年根据分红业务的实际经营状况,按照保险监管机关的有关规定确定红利分配方案。
红利将于保单周年日分配给投保人,公司将每年就保单红利的有关资料以书面形式通知投保人。
投保人在投保时可以选择:
1.累积生息:
红利留存于保险公司,按每年确定的红利累积利率,依复利方式储存生息,并于合同终止或投保人申请时给付。
2.抵交保险费:
抵交下一期的应交保险费,如有余额,则用于抵交以后各期应交保险费,余额不予计息。
交费期满自动变更为累积生息方式。
3.购买交清增额保险:
依据被保险人的当时年龄,以红利作为一次交清保险费,按相同的合同条件增加保险金额。
(四)减额交清
首期后的分期保险费逾宽限期仍未交纳的,而本合同已持续有效达一年以上并具有现金价值的情况下,如投保人在投保时进行约定或宽限期满前书面同意,本公司将以宽限期开始前一日所具有的“保证现金价值与交清增额保险的现金价值之和”,扣除保单各项欠款本息后作为一次交付全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额。
三、购买点与目标市场
目标市场
卖点
产品组合
组合说明
少儿市场
(教育)
1、教育费用年年上升
2、保障子女成才之路
3、享有分红,保障平安
世纪彩虹+鸿利+附加万寿+豁免保费B
1、及早规划,圆子女读书梦想
2、鸿利险用于补充初期教育费用
3、豁免保费,人性体现
中青年家庭(25-38岁左右)
工薪族
1、早为子女投保,减轻日后负担
2、分享红利,抵交保费,降低交费负担
世纪彩虹+安心
1、获得基本保障,免除未来不安心理
中青年家庭(25-38岁左右)
中高收入
1、无保额限制,给子女一份理想未来规划
1、世纪彩虹+康泰+附加重疾+99安心+附加豁免保费B
1、基本保障全面
2、教育与医疗并重
3、豁免保费,人性体现
4、享有分红,积累财富。
富有老人(50—65岁左右)
1、规避遗产税
2、为孙辈奉献关爱
1、世纪彩虹+康泰+万寿+安心
1、合理转移资产
2、体现身价,关爱晚辈
四、主顾开拓
(一)根据年龄划分:
少儿:
通过妇产科医院、幼儿园、学校建立影响力中心
中青年家庭工薪阶层:
社区,陌拜+问卷调查
中高收入:
转介绍
老客户刚为人父母的客户:
祝贺、生日、回访
老年人社区,陌拜
方法介绍:
1、陌生拜访:
具有国际潮流的保单来到中国,有保本、又有分红,并能带来丰厚的教育金、婚嫁金,您想进一步了解吗?
2、信函开拓:
整理客户档案,分类准主顾卡,寄送MEMO
3、缘故法:
好消息!
全新的分红型少儿险出来了,让我与您分享一下吧!
4、介绍法:
您是愿将多多的钱放在银行生少少的利息,还是愿将少少的钱放在平安生多多的利息。
您有一个很会投资的朋友介绍我来拜访您,他很看好这个全新的投资计划,让我一定要告诉您知道。
5、转介绍法:
您现在不买,那么介绍几个现在想买的给我。
6、社区调查法
五、
话术集锦
(一)接触与开门话术
分红保险是一种新的理财方式,专家理财。
现在保险是一种新的投资渠道,平安针对市场需求推出了分红保险,让百姓能够分享保险公司利润,过把瘾!
✧老客户接触
1、(电话)客户先生,我知道您对子女非常有爱心,现在有一针对少儿的分红险种,有机会我们聊一聊,或者您有朋友感兴趣推荐给我也行。
我周二或周三到您办公室,您方便吗?
2、客户先生,谢谢您一直对我的支持,恭喜您喜得贵子,最近公司要推出一种少儿分红保单,您是我们的老客户,我们想让您喜上加喜……
3、客户先生,您不是经常说保险公司很赚钱吗,做一回保险公司的老板,您可有兴趣?
是这样的,我们专门推出了一种“分红保单”回馈客户,让客户分享保险公司的利润…..(开门话术)
✧一般接触(寒喧)
1、为孩子投保平安世纪彩虹,既考虑了孩子教育金和婚嫁金,又为孩子的养老金进行了一定的准备,更有红利可分
2、分红保单您应该从媒体上听说了吧,在国外出售的保单中超过八成带有分红功能,难道您不想了解一下这种与国际接轨的寿险计划?
(拿出相关报纸将介绍分红保单的文章给准客户看,适时导入说明)
3、您肯定已经感觉到了,教育已经逐步产业化,国家管的越来越少,自己管的越来越多。
这些关系到每个家庭不可回避的问题,我想您不会不思考吧?
听听我的建议如何?
4、您是否听说国家即将开征遗产继承税和赠予税,不知道您针对目前的这种情况有何新的想法?
我能否向您推荐一种既泽被晚辈又未雨绸缪的合理避税规划?
5、如果您以前买的保险已经给家庭建立了基本保障,那么现在您该考虑一下子女的保障问题了。
6、客户先生,请问您觉得保险公司赚不赚钱呢?
(赚!
)那么您想不想成为保险公司的一份子呢?
(想!
)那么我给您子女一个定期储蓄单您要不要,定期付费,定期分享保险公司经营利润,在保障的同时,又无限增值。
(二)
强化购买点话术
1、传统少儿险是固定交费,固定收益,分红型少儿险是保底收益,分红不封顶,固定交费,更具吸引力。
2、稳健的投资
介于储蓄与股票之间的最佳投资方式
储蓄利息太少,炒股风险太高
分红保险既有基本的保底保障,还有上不封顶的分红收益,红利利滚利
3、这份保单好比一张超级储蓄卡,除了固定取息外,还有保险公司的分红
1)与保险公司一同分享它的经营利润,--哪有这样的好事
2)分红领取方式任君选,既保值(抵御通胀风险),又可避税
累积生息:
复利年年滚动,随时可领取(一笔急用储备金)
抵交保费:
减轻缴费压力
增额交清:
再买再投入:
身价年年涨,领取年年多,
4、您赚钱,我帮您钱增值
您这麽辛苦挣钱为什么?
无非是为了幸福晚年,为了子女教育。
。
。
。
。
。
子女可是您最大的财富和依靠,可要及早规划呀?
5、女士,跟您谈了这么久,看得出您是一位非常疼爱孩子的人,非常希望自己的孩子有一个美好的未来。
“知识就是金钱”,把孩子送到高等学府,接受良好的教育,是孩子成才、成功、成就的必经之路,也是父母的责任。
但现在的教育费用却持续走高,如XX大学光一年学费就要6000元,一个孩子到大学毕业,至少要20万的费用。
相信您已有所准备,如银行存款,但现在银行利息实在太低,扣除利息税一年利率只有1.8%。
而我们这个险种,会帮您得到足够的教育金,安安稳稳送孩子上大学……您看是买5份还是买10份,根据您的家庭状况及原来已购入的寿险,我建议您买5份比较好。
6、王女士,这个少儿险种可享有红利,子女退休时还可以作养老金用,一举两得,真的很不错。
刚刚我有一个朋友为小孩买了5份,您看保单还在我这呢……
7、李女士,这个险种的红利主要来自于公司该业务的当年可分配盈余。
保监委规定,可分配盈余的至少70%需返还给客户。
赢余3、7开,您拿7,保险公司拿3,合不合算?
投资多少,您说吧。
8、据权威调查:
未来两年,人们要购买的产品中排在第二位的就是人寿保险。
保险不分大小,为了您子女将来过得更好,应赶快行动。
如今我们推出的少儿分红保险比较合适,心动不如行动!
9、分红与保障
1)储蓄与分红同步。
2)保障、投资于一体,有保底,有分红。
3)三得利(公司、客户、业务员)。
10、缴清增额
1)增额保险,身价看涨!
2)透明度高,每年有报表。
3)一张保单,二份保障,分红越多,保障越多。
4)保险公司出钱,送您高额保障。
11、增额交清,保单转换,一单两用。
12、孩子也能象专家一样理财,您想知道吗?
13、每天给孩子消费十元钱,只能让他快乐十几年,每天给孩子投资十元钱,却可能让孩子快乐几十年。
14、无论是上大学,还是婚嫁、养老,在您人生中的每一重要关口,平安保险都会给您巨大的支持。
这样千载难逢的机会,您愿意看着它从身边溜走吗?
15、这份保险是您对下一代的关爱,在您的小孙子生日的那一天送给他,这比生日蛋糕更甜蜜,香味更久远。
16、复利存息,累积受益。
17、红利运用便利,生息、抵扣、交清三用。
18、投资有风险,无风险的投资有吗?
19、拿到自己该拿的,分到别人赚来的。
(三)
拒绝话术
1、我没有钱买
为子女投资可是必要的,绝对不是闲钱,您完全可以将这笔钱挪出来买这份保险,保障子女成长,又享有分红,无形中降低了教育成本,以实现充分增值。
有些钱可以省,有些钱不可以省;省下不该省的,将来付出的代价更大。
所以真正聪明的作法是:
花小钱,换大钱!
2、好象贵了点
每个公司都是以赢利为目的,现在又讲双赢,双方得利吗。
再说了,我们每花一分钱都会看它值不值,只要认为值就不会认为贵。
您觉得每年用1700元(只需13年)换3.4万元保障,又有红利,难道您不觉得值吗?
3、又来骗我钱了(老客户)
当初您也说我骗您钱,现在您知道当初的选择是多么的明智,其收益及保障大大超过您的预计,叫您退保您肯定不干。
今天您如果真的让我再“骗”您一次,明天您会谢谢我这个忠实的“骗子”。
您看买10份还是买8份?
4、分红如何保证
为了给客户一个比较好的回报,我们特聘请斯蒂芬迈尔、徐建军等中外著名投资管理专家组成资金管理中心,确保投资收益。
5、收益不确定
是啊,您说得很对。
请给我们彼此一个信心吧!
就好象许多股民去炒不知利润的股,很多市民去买不知道是否高中的彩票,但我们能看到的是我们的分红保险基本保障以及我们雄厚的资金和专业的投资队伍,请相信我们的决定吧!
——您是选择累计生息呢,还是抵交保费呢
6、您们的分红能不能确保?
公司聘请了国际知名的精算师、投资理财专家,收益是能确保的。
几年来公司的经营是良好的,在同业属于龙头地位。
盈利水平高,您看,这么好,还有什么犹豫的,我马上帮您把保单填了。
7、国外保险公司分红产品更好,等等再说
目前分红条款是有保监委统一审核的,价格上不会有区别,只是服务不一样,与其等待购买,不如立即行动,早购买早得益。
8、您们说有投资回报,可我总觉得不划算。
王先生,您已经安家立业了,现在银行利率很低,还有谁把钱存银行。
如果只把钱放在银行里实在是太可惜了,子女大了,您也丧失了资金升值的机会。
现在平安针对广大客户急需理财的需求,适时地推出了少儿分红型保险。
首先保本,让您放心;其次有专家为您理财,红利滚存,平安理财专家可以为您节省时间和精力,他们的专业水平很高,97%的人都是投资理财专业的硕士、博士,并且在投资领域都有成功的表现,他们不会让您失望的。
9、信誉问题:
投资亏了怎么办?
首先我们是专家理财,机构投资回报要高于个人投资回报,且机构运作资金比个人更大胆;同时平安公司更加注重公司信誉,按照保监会的要求,保险公司盈利的70%以上给客户,当然谁也不能保证投资没有一点风险而回报率能达到很高;但是我敢说,机构或专家理财的成功概率要远远大于个人投资成功的概率。
10既然这样,还不如我只买个保障,投资由我自己来。
当然这也是一种好想法,可是大多数的人会不会有空每天每刻都关注投资市场每分每秒的变化。
而世纪彩虹分红型保险既有生存返还,同时又有生命保障,更重要的是平安专家为您理财,保证您保障与投资两不误。
在美国所售寿险保单中90%以上均为分红型保险,给您自己一个机会吧,您想买几份?
11我保障部分不要,也不要生存返还,只要分红就好了。
我想您的子女需要保障。
世纪彩虹分红型保险之所以叫保险,就是因为保险首先是一种责任,一种义务,一种爱心,这就是我们平安所说的要为子女尽父母的义务。
我相信当您的子女成才时,心里一定觉得很开心,很自豪。
少儿分红险,其实就是让您子女有保障,并享用分红收益。
您说是不是?
12、等明年看看平安公司的投资收益如何再说
·好的,看得出您是个谨慎的人。
但您想过没有,等到第二年您的子女又大了一岁,保险公司的分红也少拿了——多花钱少受益您愿意吗?
13、您们操作不透明,无法知道到底有无赚钱
·我们有大量的专家帮您理财,没有一家公司是想做亏的。
同时我们将定期公布我们的财务报表,经营状况一目了然,而且这些报表要经国家会计、审计事务所审核,保监会批准后发出的,请放心。
·我们这个险种除了给您收益及保障外,还给了您关心我们公司经营的权力。
如果购买了本保险,您就相当于我们公司的股东,股东会对企业不清楚吗?
放心吧!
(四)
促成话术
1.王先生,既然您对这份世纪彩虹保险计划没有疑义,请您告诉我一下您的身份证号码。
2.李先生,您真是一个有头脑又关心子女的人,根据您的经济状况,您购买这份保险计划完全没有问题。
好,请您在这里签一个字。
3.王先生,我刚才给您推荐的世纪彩虹保险是最适合您了,完全免除您对子女的后顾之忧,听我的,没错。
4.今年请您在这签字,明年您到此处分红。
5.不要把遗憾留给明天,今天就在这里签字。
6.不要让您的孩子输在起跑线上。
7.先生,您是买5份,还是6份?
8.保费交给我,分红留给您。
9.理财加保障,专家帮您忙。
10.张先生,您是如此关爱小孩,选10万或20万,象您的收入,我建议您买20万。
11.张女士,您的同事王女士已经为宝宝保了五万,不知您的意思是……
12.看来,这么好的产品,谁拒绝它都是不理智的,您说呢?
13.给孩子一份永远的关爱,您每天只需存5元钱
14.今天不签单,明天没红利,红利分分秒秒都有,今天就……
15.红利是累计的,早买早分红,越早买分红越多,早买早得利,今天就……
16.比千家万家,不如看平安一家。
平安品牌,让您放心,……
17.一旦拥有,别无所求,只要这里签个名,把钱交给我,就行了。
18.如果今天买,明天就开始享有保障和收益,这么好的保险,还犹豫什么呢?
19.其实您不购买,我一点损失都没有,但您的抚育责任就损失了,难道您会看着机会在您手上溜走吗,请在这签名
20.分红保险不是我建议您选择,而是聪明人的选择
21.从长远的眼光看,您把孩子未来的教育、婚嫁做一个最基本的筹备,同时又有一个补充养老计划,这么好的计划,您应该能接受,我们填单吧······
六、组合建议
(一)平安世纪彩虹少儿分红教育医疗综合保障计划
一、商品组合计划
世纪彩虹+康泰+附加重疾+99安心(一档)+附加豁免保费B
二、目标市场
有孩子的家庭,中等收入家庭
三、需求、购买分析
•有什么比孩子的健康和教育更重要,此计划能帮助孩子解决大病、住院及日常医疗保健费,而且能给予孩子高额的大学教育金,使孩子有能力、有健康的身体立足社会。
•豁免保费体现人性关爱,无须担忧您若遭遇意外,您的孩子没有保障。
•永远呵护着您的孩子。
实现孩子上大学的梦想。
•世纪彩虹无保额限制,您的孩子可享受高额的教育金
•关爱孩子到老,孩子永记父母的恩情
•分红可作为额外储备金
•享有红利,保障平安
•中国大陆首批可直接参与分享保险公司可分配盈余的保单
•
四、实例
男性3岁家庭年收入5万元,投保人年龄30岁,男性
商品
保额(万元)
缴费年期
份数
年保费
平安世纪彩虹
2
年交(至14岁)
2份
4320
康泰
1
20
1份
334
附加重大疾病
1
20
1份
169
99安心(一档)
年交(至64岁)
一档
191
豁免保费B
11
4320*18.59‰=80.3
合计
4
5094.3
*年交保费5094.3元=每天14.15元
(二)
平安世纪彩虹少儿分红教育医疗综合保障计划书
敬致:
李女士
保单特色
●可得到高额的大学教育金、养老金、重大疾病和日常住院保障,是孩子的守护神
●豁免保费,人性关爱
●永远呵护着您的孩子。
实现孩子上大学的梦想。
●世纪彩虹无保额限制,您的孩子可享受高额的教育金
●关爱孩子到老,孩子永记父母的恩情
●享有红利,保障平安
●中国大陆首批可直接参与分享保险公司可分配盈余的保单
综合保障利益
大学教育金18岁、19岁、20岁、21岁领取8000元
婚嫁保险金25周岁领取16000元婚嫁金
养老金60周岁领取20000
身故保险金万一被保险人于保险有效期内身故(未发生重大疾病)
疾病意外
生效日起1年内:
2503+世纪彩虹保证现金价值*230000+世纪彩虹保证现金价值*2
1年后至25周岁:
30000+世纪彩虹保证现金价值*230000+世纪彩虹保证现金价值*2
25周岁-60周岁:
………4000040000
60周岁后:
3000030000
万一被保险人于保险有效期内身故(发生重大疾病)
生效日起1年内:
1334+世纪彩虹保证现金价值*210000+世纪彩虹保证现金价值*2
1年后至25周岁:
10000+世纪彩虹保证现金价值*210000+世纪彩虹保证现金价值*2
25周岁-60周岁:
………30000元30000元
60周岁后:
10000元10000元
重大疾病保险金万一被保险人于交费期内患重大疾病
生效日起1年内:
…2503元
1年后至25周岁:
…20000元
住院安心保险金
一般住院日额保险金:
30元
癌症住院日额保险金:
100元
豁免保险费
按照附加豁免条款列明的保险责任豁免以后各期保险费
红利
公司每年根据分红保险业务的实际经营状况,按照保险监管机关的规定确定红利分配。
交费情况
年龄:
3年交保费5094.3每天:
14.15元。
(三)平安世纪彩虹少儿分红关爱一生保障计划
a)商品组合计划
世纪彩虹+鸿利+附加万寿+附加豁免保费B
b)需求、购买分析
●孩子的梦想是读书,进幼儿园、上一年级、四年级、初二、高三。
孩子上大学了,读研究生了,而这些教育费用日渐升高,这怎么办呢?
●此计划保障了孩子的教育过程,为您的孩子铺设成才之路
●保障全面,关爱孩子一生。
●豁免保费,人性设计
●享有分红、保障平安
实例
男性,0岁投保人30岁男性
商品
保额(万元)
缴费期(年)
年保费(元)
世纪彩虹
2
年交(到14岁终止)
1656*2=3312
鸿利
2
20
910*2=1820
附加万寿
2
20
432*2=864
豁免保费B
15
26.94‰*(3312+1820)=138.3
合计
6
20
6134.3
*保费全年6134.3元,每天仅为17元
(四)
平安世纪彩虹少儿分红关爱一生保障计划书
敬致:
先生/女士
保单特色
●孩子的梦想是读书,进幼儿园、上小学、初中、高中、大学、研究生,而这些教育费用日渐升高,这怎么办呢?
●此计划保障了孩子的教育过程,为您的孩子铺设成才之路
●保障全面,关爱孩子一生。
●豁免保费,人性设计
●红利滚存,终身领取
●保单分红,灵活多样
综合保障利益
大学教育金18岁、19岁、20岁、21岁领取8000元
满期金20周岁领取20000元
婚嫁保险金25周岁领取16000元婚嫁金
养老金60周岁领取20000元
生存金每三年领取1600元生存金
身故保险金万一被保险人于保险有效期内身故
疾病意外
生效日起1年内4684+世纪彩虹保证现金价值*220864+世纪彩虹保证现金价值*2
1年后至20周岁:
20000+世纪彩虹保证现金价值*220000+世纪彩虹保证现金价值*2
并退还万寿保费且以10%单利递增。
20周岁后至25周岁20000+世纪彩虹保证现金价值*220000+世纪彩虹保
证现金价值*2
25周岁后-60周岁:
……40000元40000元
60周岁后:
20000元20000元
豁免保险费
按照附加豁免条款列明的保险责任豁免以后各期保险费
红利
公司每年根据分红保险业务的实际经营状况,按照保险监管机关的规定确定红利分配。
交费情况
年龄:
0交保费6134.3每天:
17元。
推荐人:
电话:
地址:
同业险种比较
少儿分红保险
项目
平安
中宏
险种名称
世纪彩虹少儿分红两全保险
聪明宝宝分红保险计划
投保年龄
60天至14岁
30天
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