银行依法合规爱岗敬业专题教育活动知识竞赛补充题库.docx

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银行依法合规爱岗敬业专题教育活动知识竞赛补充题库

银行“依法合规爱岗敬业”专题教育活动知识竞赛补充题库

一、单选

1、以下关于合规责任的说法正确的有（C）

A合规仅是合规部门或专业合规人员的责任

B合规部门作为协助高级管理层管理合规风险的职能部门，合规人员作为合规管理的工作人员，本身不受合规责任制约

C每一位员工应对其所经办的经营活动的合规性负直接责任

D监事会对行社经营活动的合规性负管理责任。

2、关于合规考核的说法错误的是（D）

A全系统的绩效考核应充分体现“倡导合规、惩处违规”的价值观，注意协调业务拓展与合规管理的关系，以增强全体员工的合规意识，促进全系统良好合规文化的形成。

B全系统应建立有效的合规评价制度，考核评价各业务条线、分支机构人员管理合规风险的能力时，应征询合规部门负责人的意见

C合规部门的绩效应由高级管理层和或上一级合规部门直接考核

D合规部门的预算管理应与其工作目标保持一致，取决于业务条线、分支机构的盈亏状况。

3、关于合规问责的说法错误的是（D）

A问责制是合规风险管理机制能否有效运作的关键，全系统应制定违规的内部责任追究制度和纠错规范，落实合规责任

B对违规责任人的处理过程和处理结果，以及所采取的纠正措施，应充分体现全系统的合规价值取向

Ｃ　全系统应设定鼓励主动报告合规风险的基调

Ｄ　即使对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，也不能对主动报告者减轻处罚、免责或奖励。

4、以下对合规部门与风险管理部门的关系说法错误的是（D）

A合规部门与风险管理部门应建立相互协同、各尽其责、共保安全、共促发展的合作机制

B合规部门主要依据外部政策、法规、规章等，侧重管理行社在运营过程中的合规风险

C风险管理部门主要管理行社所面临的信用、市场、操作等风险

D合规部门是负责内部控制、风险分类判别与监控、授信基础管理的部门

5、以下关于合规部门的地位说法错误的是（C）

A合规部门或合规人员在职责范围内独立履行工作职责

B合规部门为履行其职责应有权获取必要的信息，其它部门、分支机构和员工在提供这些信息方面有给予密切合作的义务

C可能违反合规政策的事项，合规部门不能独立进行调查

D合规部门接受审计部门的履职尽职审计

6、高级管理层应有效管理行社的合规风险，履行以下合规职责中错误的是（A）

A负责制定和适时修订行社的合规政策，并可直接传达给全体员工

B率先垂范，切实贯彻行社的合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规问题时及时采取适当的补救方法或惩戒措施

C负责组建一个常设的合规部门，聘任或解聘合规部门负责人，确保合规部门负责人和合规部门的独立性，确保合规部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调。

D每年至少一次识别和评估行社所面临的主要合规风险以及管理这些风险的计划

7、以下关于行社董（理）事会应履行的合规职责，错误的是（D）

A审批行社的合规政策，并监督合规政策的实施

B授权董（理）事会下设的风险管理委员会对行社合规风险管理进行日常监督

C确保发展战略、产品开发、业务拓展以及潜在冲突和新的风险暴露都有独立的评审

D授权高级管理层定期获取和恰当处理行社合规方案和合规问题的报告

8、以下关于行社董（理）事会应履行的合规职责，错误的是（D）

A审批行社的合规政策，并监督合规政策的实施

B授权董（理）事会下设的风险管理委员会对行社合规风险管理进行日常监督

C确保发展战略、产品开发、业务拓展以及潜在冲突和新的风险暴露都有独立的评审

D授权高级管理层定期获取和恰当处理行社合规方案和合规问题的报告

9、合规文化是企业文化的核心，以下关于合规文化的说法错误的是（D）

A倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则

B坚持为“三农”服务的方向宗旨

C承诺合规从行社高层做起

D提倡强制性践行合规

10、以下关于合规风险管理机制的说法，错误的是（B）

A行社有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，快速采取针对性纠正措施和适当的惩戒措施

B一次性完整修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的过程

C有效的合规风险管理机制是建设全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的核心

D合规风险管理机制是安全稳健运行和可持续发展的保障

11、以下不属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件的是（D）

A抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件

B造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；

D发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失10万元以上的事故、自然灾害

12、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，以下不属于可选内容的是（D）

A评估操作风险和内部控制、损失事件的报告

B数据收集、关键风险指标的监测

C新产品和新业务的风险评估

D重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

13、以下不是操作风险包括内容的是（D）

A由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险

B由不完善或有问题的员工和信息科技系统所造成损失的风险

C外部事件所造成损失的风险

D括策略风险和声誉风险

14、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责不包括（D）：

A制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策

B通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度

C定期审阅高级管理层提交的操作风险报告

D明确界定各部门的操作风险管理职责

15、《商业银行法》第四十条“商业银行不得向关系人发放信用贷款；以下不属于前款所称关系人的是（C）

A商业银行的董事、监事、管理人员

B信贷业务人员及其近亲属

C相关业务人员的朋友

D前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

16、实地调查主要是对借款人情况作进一步了解和核实，以下不属于实地调查内容的是（D）

A对借款人的经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）押人、抵（质）押物等方面情况进行全面调查

B保证人的主体是否合法

C保证意愿是否真实，是否具有代为清偿债务的能力，是否能独立承担民事责任

D对借款人诚信水平的综合评价

17、以下关于不良贷款催讨说法错误的是（C）

A短期贷款到期前7天，按时向借款人、担保人送发贷款催收通知书

B中长期贷款到期前30天，按时向借款人、担保人送发贷款催收通知书

C当年新增的不良贷款每季上门至少催讨一次

D其他不良贷款每半年上门至少催讨一次

18、以下关于浙江农信文化的说法不恰当的是（C）

A“三水精神”是指“早上一头雾水、中午一身汗水、晚上一脚泥水”

B“挎包精神”

C“小蜜蜂精神”

D“根、诚、活、家”

19、以下对“一条道路、两场革命”表述不恰当的是（D）

A坚持走做强做优之路

B推进战略转型革命和科技创新革命

C坚持支农支小“四主定位”

D坚持集中服务意识，集中资源服务好大客户

20、浙江农信全面实施普惠金融工程，以下不是其内涵的是（B）

A创业普惠

B丰收普惠

C便捷普惠

D阳光普惠

21、以下关于浙江农信文化的说法不恰当的是（C）

A“三水精神”是指“早上一头雾水、中午一身汗水、晚上一脚泥水”

B“挎包精神”

C“小蜜蜂精神”

D“根、诚、活、家”

22、以下关于服务流程管理说法错误的是（D）

A要根据自身业务特点，从客户角度出发，制定科学的柜面服务流程

B积极进行新产品的开发、新技术的推广和新设备的应用，为客户提供更全面、更便捷的多元化服务

C在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，充分发挥自助设备、电子银行等渠道功能，大力推行离柜业务，提高服务效率

D以收益最大化为原则进行产品设计、市场营销等工作

23、以下关于授权审批额度说法错误的是（B）

A对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度

B个人一般不得单独进行决策或者擅自改变集体决策

C对高级管理层、各职能部门、辖属分支机构和业务岗位授权开展业务的品种、审批的限额应该明确、清楚和适度

D授权有权审批人员或组织审批品种和审批限额应当与其控制和管理信用风险的能力相适应

24、以下关于重要岗位员工岗位轮换和强制休假说法错误的是（A）

A岗位轮换员工可进行书面或口头工作交接，并在规定的工作日内完成交接

B对所管的印、押、证、钱、物、账、据等办理移交时，所在单位要派员监交，移交情况及有关资料存档备查

C接到强制休假通知的员工，应于休假前的最后一个工作日办理工作交接手续

D强制休假结束后，按相同程序办理工作交接手续。

对印、押、证、钱、物、账、据等，所在单位必须派员监交

25、流动资金贷款管理实施细则规定，借款人向开户信用社提出书面申请的资料中，以下不是必须的是（D）

A营业执照

B经营许可证

C法定代表人个人身份证

D商业计划书

26、浙江省农村合作金融机构贷款操作规程规定，信贷人员在发放贷款后相关正本要存放金库报管，以下哪种不属于以上范畴（A）

A贷款合同

B不动产抵押登记卡

C动产抵押登记卡

D抵押物保险单

27、个人贷款管理实施细则规定，贷后管理应结合风险分类要求，要通过检查确保贷款管理工作到位，以下不正确的是（C）

A　定期检查分为首次检查和循环检查

B首次检查应在贷后7天至20天以内进行

C贷款余额30万元（含）以下实行每年循环进行

D贷款余额30万元（不含）以上实行每三个月循环进行

二、多选

1、合规部门应履行以下职责正确的是（ABCD）：

A协助高级管理层制定、有效推动和执行行社的合规政策，报董（理）事会批准，有效管理行社的合规风险

B主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险

C按照“有岗位就有手册，有业务就有程序”的原则，组织各部门梳理整合行社的规章制度和操作规程，使其符合法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力

D参与行社的组织架构和业务流程再造，提供合规支持，保证内部规章与外部制度的合理有效衔接，并对可能产生的后果提出意见或建议

2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一，以下是其基本要素的有（ABD）：

A董事会的监督控制；

B高级管理层的职责；

C适当的公司战略；

D操作风险管理政策、方法和程序；

3、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。

主要职责包括（ABCD）：

A指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程

B根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施

C在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求

D保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性

4、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（BCD）：

A部门之间的职能可存在适当重叠

B密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

D员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训

5、银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。

主要内容包括（ABCD）：

A商业银行操作风险管理程序的有效性；

B商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；

C商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；

D计提的抵御操作风险所需资本的充足水平；

6、法律风险包括（ABCD）：

A商业银行签订的合同因违反法律确认无效的

B商业银行签订的合同因违反行政法规可能被依法撤销或者确认无效的

C商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的

D商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的

7、健全浙江省农村合作金融系统内部控制体系框架的目的是使全系统各行社、附属机构及其员工致力于（ABC）

A遵守诚信正直和公平交易的行为准则

B在每一个开展经营活动的区域和环节，严格遵守所有相关的法律、规则和准则的规定及其精神

C快速及时地掌握可能出现的违规现象

D解决所有违规现象

8、通过合规风险管理可以达到以下目标（ABCD）

A促进全系统的合规经营能力

B保护全系统的良好声誉

C争取全系统有利的外部法规环境

D防止全系统各行社、附属机构及其员工因不合规的行为所致的违规处分、民事诉讼、刑事责任

9、以下关于浙江农信核心价值观指导下的相关理念表达正确的有（ABCD）：

A发展理念——做强做优、差异制胜

B管理理念——同分结合、规范精细

C人才理念——实干能干、有德有为

D风险理念——主动为先、全面合规

10、以下关于柜面服务职业道德表达正确的有（ABCD）：

A忠于职守、爱岗敬业

B精诚合作、密切配合

C精诚合作、密切配合

D精诚合作、密切配合

11、授权管理办法规定，对受权人实行区别对待、分类授权，以下属于需考虑的要素是（ABC）：

A所在地经济发展情况

B资产负债规模、资产质量

C经营效益、经营管理水平

D当地金融服务竞争形式

12、《贷款分类指导原则》要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类，其中属于不良贷款的是（CDE）：

A正常

B关注

C次级

D可疑

E损失

13、以下关于公章管理说法正确是（ABCD）：

A必须建立公章保管登记簿、公章使用登记簿

B每次使用均需填写用章审批单

C必须实行“主副双人管理、双人监督用章”的办法及双人双锁、密码钥匙分管

D据单用章、人离章收、上锁入库

14、以下对中国银行业协会会员单位负责本单位文明规范服务组织管理工作的内容标书恰当的有（ABC）

A制定本单位文明规范服务工作总体规划、管理制度,并根据市场需求进行调整和完善,组织开展检查监督,总结推广先进典型经验,搞好服务培训和宣传工作,保证各项服务管理措施的落实。

B分层次设立单位内专门服务管理职能部门，合理配备专职工作人员,明确工作职责,保证服务管理工作延伸到各经营机构。

C会员单位辖属各经营机构是文明规范服务前沿，各经营机构主要负责人负有文明规范服务领导、组织、管理责任，要保证上级各项服务管理措施在本经营机构各个服务环节落实到位，顺利实施。

15、以下符合对中国银行业文明规范服务工作指引中对会员单位资源配置要求的是（ABC）

A倡导经营机构实行分区服务，推行差异化服务，实现功能分区、业务分层、客户分流

B建立健全网上银行、电话银行、自助银行等电子化服务体系，并保持服务渠道畅通、便捷和安全

C增加自助服务设备的投入，延伸服务空间，最大限度分流客户，缓解柜台服务压力；加强自助设备管理，确保正常运行，并在规定位置张贴使用说明、风险提示，设置服务专线电话

16、银行业从业人员违反从业人员道德行为公约、对行业声誉造成恶劣影响的，由中国银行业协会自律工作委员会采取哪三项自律惩戒措施。

（ABC）

A书面批评

B通报批评

C公开谴责

17、中国银行业协会全体会员单位根据（ABD）制定银行业从业人员道德行为公约。

A《公民道德建设实施纲要》

B《中国银行业协会章程》

C《商业银行从业人员道德行为规范》

D其他有关法律法规

18、文明规范服务总体工作目标是以（A）为核心,以（C）为导向,以（D）为重点,以（B）为目的，建设一流的服务团队，培育一流的服务文化，打造一流的服务品牌，展示一流的行业形象。

A以倡导行业文明

B以不断满足客户日益增长的服务需求

C以规范行业服务标准

D以建立科学服务管理流程

19、中国银行业文明规范服务工作指引主要根据哪三项制度规范建立的?

（ABC）

A《中国银行业自律公约》

B《中国银行业文明服务公约》

C《银行业从业人员职业操守》

20、中国银行业文明规范服务是指：

会员单位在机构设置、人员配备、服务产品、业务操作与管理流程等方面，为满足客户需求而进行的服务实践活动，最终体现为哪四个方面?

（ABCD）

A服务创造价值

B服务实现效益

C服务提升竞争力

D实现银行与客户双赢

21、（A）负责引领中国银行业文明规范服务工作；（C）负责文明规范服务工作的组织协调、规范管理、检查监督、竞赛评优、宣传规划、培训统筹等工作;（B）负责日常管理工作。

A中国银行业协会

B自律委员会办公室

C自律工作委员会

三、判断

1、对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，提交整改方案并采取整改措施（正确）

2、对于发生重大操作风险事件而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施（正确）

3、自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风险以及自身业务活动的控制措施、适当程度及有效性的操作风险管理工具（正确）

4、合规是指使行社的经营活动与法律、规则和准则相一致，但合规并不是行社内部的核心风险管理活动（错误）

5、合规风险是指行社因没有遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

合规风险是产生其他风险的一个重要诱因，特别是导致操作风险产生的主要和直接的诱因之一。

（正确）

6、行社高层是指,农村合作银行（联社）的高级管理层。

（错误）

7、商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力和非财务因素等信息，对客户进行分类管理，对资信不良的借款人实施有条件准入。

授信禁入（错误）

8、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按双人调查、集体会审、按权限审批、贷后检查的程序操作，并有相应的书面记载资料，记录各责任人职责的履行情况，操作程序可视具体情况灵活变通。

（错误）

9、信贷人员要对借款人执行借款合同情况及借款人经营管理情况进行跟踪检查监督，额度较大的贷款必须在贷后1个月内作跟踪检查。

（错误）

10、有下列特征之一的一般划入关注3类：

被分类的信贷资产为抵（质）押贷款的，贷款本金或利息逾期的天数为91天（含）以上，180天以下，或表外信贷资产垫款30天以内。

（正确）

11、丰收小额贷是指以小额贷款卡为载体，通过网点或自助渠道为持卡人提供个人小额贷款放款、使用、还款等服务功能，实现个人小额贷款一次授信、循环使用、随借随还（正确）

12、受权人应当在受权范围内开展经营管理活动，不得超越权限或XX开展有关业务经营管理活动，特殊情况除外。

（错误）

13、贷款风险度是考核贷款质量的主要指标，贷款发放都要逐笔测评风险度，风险度测评为每半年一次，按半年逐级上报至信贷管理部门。

（正确）

14、淘汰型授信对象的授信额度只能比实际信用额度下降，并且原则上只收不放，确需收回再放的，要逐笔报联社审批.（正确）

15、每笔呆账核销，必须先查明形成原因，区分责任性质，明确相应责任人，进行责任追究。

责任人不落实或应追究未追究的，在一定条件下也可进行呆账核销。

（错误）

16、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%。

商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。

（正确）

17、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。

（正确）

18、信用社（支行）主任（行长）或授权分管主任（行长）或会计主管对管辖的所有网点，分社（分理处）负责人对本网点，每月至少检查一次抵质押品、业务印章、压数机等重要实物。

（错）

19、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

临时存款账户的有效期最长为两年.（正确）

20、呆账核销的操作应当遵循责任认定、先授后用、各司其责、集中审批和及时处置的规程。

（正确）