中级经济师《金融》章节试题第四章含答案.docx

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中级经济师《金融》章节试题第四章含答案

2019年中级经济师《金融》章节试题:

第四章含答案

第四章商业银行经营与管理

　　一、单项选择题

　　1、现代商业银行财务管理的核心是基于（　）的管理。

　　A、利润最大化

　　B、效率最大化

　　C、价值

　　D、核心资本增值

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查商业银行财务管理的相关知识。

商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。

　　【该题针对“财务管理概述、成本管理”知识点进行考核】

　　2、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（　）。

　　A、分析风险

　　B、识别风险

　　C、监测风险

　　D、控制风险

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查商业银行风险管理的基本流程。

分析风险深入理解导致风险产生的内在因素。

　　【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】

　　3、下列风险补偿方法中，通过存款保险制度来减少银行风险的是（　）。

　　A、合同补偿

　　B、法律补偿

　　C、协商补偿

　　D、保险补偿

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查风险补偿的方法。

保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险。

　　【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】

　　4、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（　）。

　　A、合理经济体制

　　B、合理经济结构

　　C、合理经济规模

　　D、合理经济增长

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查对规模对称原理概念的理解。

规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。

　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】

　　5、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（　）。

　　A、资产运用过度

　　B、资产运用不足

　　C、负债来源过度

　　D、负债来源不足

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查资产负债管理的基本原理。

作为对称原理的具体运用，速度对称原理提供了一个计算方法：

用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度;反之则表示资产运用不足。

　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】

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　　6、（　）用于衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。

　　A、利率敏感性缺口分析

　　B、流动性期限缺口分析

　　C、久期分析

　　D、情景模拟分析

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查利率敏感性缺口的概念。

缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。

前者衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。

后者用于定期计算和监测同期限内到期的资产与负债差额。

　　【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】

　　7、商业银行通过（　）测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失。

　　A、流动性压力测试

　　B、外汇敞口分析和敏感性分析

　　C、久期分析

　　D、缺口分析

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查资产负债管理的方法和工具。

流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理体系的脆弱性做出评估和判断，进而采取必要措施。

　　【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】

　　8、以下不属于贷款经营内容的是（　）。

　　A、在贷款经营中推销银行其他产品

　　B、选择贷款客户

　　C、评估和控制贷款风险

　　D、创造贷款新品种和安排合适的贷款结构

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查商业银行贷款经营的主要内容。

贷款经营包括：

选择贷款客户、培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品。

　　【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】

　　9、综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（　）。

　　A、财务报表

　　B、损益表

　　C、现金流量表

　　D、资产负债表

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查损益表的概念。

综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。

　　【该题针对“利润管理、财产管理、财务报告及绩效评价”知识点进行考核】

　　10、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（　）。

　　A、金融产品

　　B、营销渠道

　　C、客户

　　D、银行盈利

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查商业银行市场营销的含义。

商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。

因此其中心是客户。

　　【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】

　　11、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（　）。

　　A、关系营销

　　B、用户管理

　　C、传统营销

　　D、产品营销

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查考生对关系营销的理解。

关系营销把客户看做是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。

针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。

　　【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】

　　12、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（　）。

　　A、略有增值

　　B、不受损失

　　C、有损失

　　D、较大增值

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查商业银行资产流动性的相关概念。

资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。

　　【该题针对“商业银行经营与管理原则”知识点进行考核】

　　13、（　）具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

　　A、核心一级资本

　　B、其他一级资本

　　C、二级资本

　　D、三级资本

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查核心一级资本的概念。

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

　　【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】

　　14、“巴塞尔新资本协议”的三大支柱不包括（　）。

　　A、最低资本充足率要求

　　B、监管当局的监督检查

　　C、市场约束

　　D、信用风险管理

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查“巴塞尔新资本协议”的三大支柱。

“巴塞尔新资本协议”的三大支柱——最低资本充足率要求、监管当局的监督检查、市场约束。

　　【该题针对“银行资本的含义与类型、巴塞尔协议资本要求”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、财务管理的原则是（　）。

　　A、科学

　　B、统一

　　C、审慎

　　D、公开

　　E、规范

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查财务管理的原则。

财务管理必须坚持科学、统一、审慎、规范的原则。

　　【该题针对“财务管理概述、成本管理”知识点进行考核】

　　2、改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是（　）。

　　A、建立科学的激励约束机制

　　B、建立完善的金融市场法规

　　C、建立严格的内控机制

　　D、完善市场经济体制

　　E、建立规范的公司治理结构

　　【正确答案】ACE

　　【答案解析】本题考查改善我国商业银行经营与管理的条件。

改善我国商业银行经营与管理的条件是：

①建立规范的公司治理结构;②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。

　　【该题针对“改善和加强我国商业银行的经营与管理”知识点进行考核】

　　3、商业银行常用的风险管理策略有（　）。

　　A、风险预防

　　B、风险分散

　　C、风险对冲

　　D、风险抑制

　　E、风险计量

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查商业银行常用的风险管理策略。

商业银行常用的风险管理策略有：

风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。

　　【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】

　　4、商业银行经营活动的内容主要包括（　）。

　　A、风险管理活动

　　B、财务管理活动

　　C、对中间业务和表外业务的组织与营销

　　D、对负债业务的组织和营销

　　E、对资产业务的组织和营销

　　【正确答案】CDE

　　【答案解析】本题考查商业银行经营的内容。

商业银行经营的内容主要有：

对负债业务的组织和营销、对资产业务的组织和营销、对中间业务和表外业务的组织和营销。

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　　【该题针对“商业银行经营与管理的含义和内容”知识点进行考核】

　　5、银行研发设计创新理财产品的流程包括（　）。

　　A、确定产品方案

　　B、形成产品方案

　　C、论证产品方案

　　D、履行内部审批程序

　　E、办理申购、赎回

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查银行研发设计创新理财产品的流程。

银行研发设计创新理财产品的流程包括：

根据客户需求，形成产品方案;论证产品方案，包括产品结构、投资策略、操作流程、风险控制措施、会计核算、信息技术系统支持等;履行内部审批程序，确定产品方案。

　　【该题针对“商业银行理财产品的分类、开发与销售、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行考核】

　　6、商业银行资产管理主要由（　）组成。

　　A、贷款管理

　　B、债券投资管理

　　C、存款管理

　　D、借入款管理

　　E、现金资产管理

　　【正确答案】ABE

　　【答案解析】本题考查商业银行资产管理的内容。

商业银行资产管理主要由贷款管理、债券投资管理、现金资产管理组成。

　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】

　　7、贷款管理包括（　）。

　　A、贷款风险管理

　　B、贷款期限结构管理

　　C、贷款利率管理

　　D、信用贷款和抵押贷款比例管理

　　E、现金资产管理

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查贷款管理包括的主要内容。

贷款管理的主要内容有：

贷款风险管理、贷款利率管理、贷款期限结构管理、信用贷款和抵押贷款比例管理、对内部人员和关系户的贷款予以限制等。

　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】

　　8、目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法中，属于基础管理方法的是（　）。

　　A、缺口分析

　　B、久期分析

　　C、外汇敞口与敏感性分析

　　D、情景模拟

　　E、流动性压力测试

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查资产负债管理的方法。

其中，缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析为基础管理方法;情景模拟和流动性压力测试属于前瞻性动态管理方法。

　　【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】

　　9、我国商业银行中间业务创新的目标是（　）。

　　A、加大产品的研发和创新力度

　　B、以市场为导向，突破传统业务的经营范围和模式

　　C、积极研发发展潜力大、风险小、成本低、收益高的中间业务品种

　　D、积极研发创新技术含量高、不易模仿的衍生产品业务及组合金融产品

　　E、注意人才培养，提高专业人员素质

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查我国商业银行中间业务创新的目标。

我国商业银行要在竞争中求生存，求发展，就必须加大产品的研发和创新力度。

要以市场为导向，突破传统业务的经营范围和模式，分析市场发展趋势，积极研发发展潜力大、风险小、成本低、收益高的中间业务品种，特别是创新技术含量高、不易模仿的衍生产品业务及组合金融产品。

　　【该题针对“中间业务经营”知识点进行考核】

　　10、影响存款经营的因素包括（　）。

　　A、支付机制的创新

　　B、存款创造的调控

　　C、贷款客户的选择

　　D、政府的监管措施

　　E、经营理念的变化

　　【正确答案】ABD

　　【答案解析】本题考查存款经营的影响因素。

存款经营的影响因素：

①支付机制的创新、②存款创造的调控、③政府的监管措施。

　　【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】

　　11、中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具有（　）。

　　A、公开市场操作

　　B、中间业务

　　C、调整存款准备金率

　　D、对企业贷款

　　E、现金管理

　　【正确答案】AC

　　【答案解析】本题考查存款创造的调控。

中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业银行获得存款资金的影响很大。

例如，中央银行用公开市场操作，买进或卖出政府债券，就会使商业银行的存款增加或减少;中央银行调整存款准备金率，也会使银行的放贷能力扩大或缩小。

　　【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】