银行开发区分行国际结算业务发展策略.docx
- 文档编号:23063
- 上传时间:2022-10-01
- 格式:DOCX
- 页数:35
- 大小:361.47KB
银行开发区分行国际结算业务发展策略.docx
《银行开发区分行国际结算业务发展策略.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行开发区分行国际结算业务发展策略.docx(35页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银行开发区分行国际结算业务发展策略
ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行国际结算业务发展策略
第3章ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行国际结算业务现状分析
3.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行基本信息
3.1.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行的发展概况
1912年2月,ⅩⅩ银行在南京正式成立。
从1912至1949年,ⅩⅩ银行曾先后履
行了中央银行、国际汇兑银行与国际贸易的专业银行职能,坚持以服务大众、贡献社
会、振兴民族、发展金融为己任,历经磨难,艰苦奋斗,在金融业中一直处于长期领
先地位,并且在国际金融界也占有一席之地;新ⅩⅩ成立以后,ⅩⅩ银行作为国家外
汇外贸专业银行,长期以来统一经营与管理国家外汇,并开展了国际贸易结算和其他
非贸易,如服务贸易的外汇业务,大力支持国际贸易发展及经济建设;改革开放以来,
ⅩⅩ银行紧紧抓住国家引进外资、利用国外先进的技术设备加速经济建设的历史机遇,
充分发挥长期经营外汇业务的独特优势,成为国家利用外资的主渠道;1994年,ⅩⅩ
银行改为国有独资商业银行。
经过历史的沉淀,ⅩⅩ银行是ⅩⅩ国际化和多元化程度最高的银行,在ⅩⅩ内地、
香港澳门台湾及36个国家。
这些因素都为ⅩⅩ银行开展国际结算业务提供了便利化条件。
按核心资本计算,2012年ⅩⅩ银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”
排名中列第九位。
2011年和2012年,ⅩⅩ银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一
入选全球性系统重要银行的金融机构。
2012年末,中行资产总额达到12.68万亿元。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行自1984年10月12日起正式成立,是ⅩⅩ市区内的金融
机构中唯一直接隶属于省级分行的二级分行。
辖区内现设有九家分行,员工共400余
人。
截止到2013年底,实现资产规模达近170亿元,拥有负债规模167亿元。
尤其近
几年来,其主要的业务指标已翻了一番,市场份额的增量连续多年荣居同业首位,各
项业务指标均创历史新高,已经成为当地金融机构的领跑者,金融市场中的佼佼者,
基本确立了其比较竞争优势。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行始终秉承着“追求卓越、创造完美”的价值理念及“与
区域同发展、与客户共成长”的社会责任,始终坚持以客户为中心,以市场为导向,
将诚信至上作为立行之本,将改革创新作为强行之路,将以人为本作为兴行之基,大
力支持地方区域经济发展与社会和谐进步,全心全意为客户服务,全力构建互惠互利、
合作共赢的银政、银企关系。
在这过程中,我行树立了卓的品牌形象,得到了业界和
客户的广泛认可和赞誉,同时也对开发区的发展改革,为地方经济的繁荣进步做出了
重要贡献。
近年来,开发区中行先后获得“全国金融系统服务先进集体”、“ⅩⅩ银行业文明
规范服务百佳示范单位”等国家级、总行级、省行级以及地市级荣誉数十项,树立了
ⅩⅩ银行的品牌形象,为百年中行的金字招牌增添了光彩。
3.1.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行国际结算部门组织架构
ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行作为ⅩⅩ银行辽宁省分行的二级机构,同时也是ⅩⅩ开
发区地区最大的金融分支机构。
1984年成立以来,其国际结算部作为ⅩⅩ银行ⅩⅩ开
发区分行的重要业务部门,不仅创造了可观的中间业务收入,更承担起条线管理职能
及业务研究与推广职能。
为了业务发展的需要,分行国际结算部下设五个团队,分别
是:
进口贸易团队、出口贸易团队、服务贸易团队、资本项目与跨境人民币结算团队
及政策研究团队。
本部门有主管领导一人,产品研究主管一人,每个团队都有属于自
己的团队主管,负责本团队的日常管理,而且每个团队都配备了客户经理,专门负责
本团队的产品营销工作,并安排专人负责维护工作。
其中每个团队的具体职责如下:
出口贸易团队:
负责分行进出口企业的出口结算业务。
包含:
出口信用证到单通
知、出口信用证相关单据审核、出口托收押汇、出口保理押汇、托收业务、相关贸易
融资以及保函保理业务等;
进口贸易团队:
负责分行进出口企业的进口结算业务。
包含:
开立进口信用证、
相关进口信用证的单据审核、进口托收业务、进口托收押汇、相关贸易融资业务以及
保函保理业务等;
服务贸易团队:
负责分行非贸易收付款项的相关业务,包括个人与企业。
其中个
人非贸易包括:
境内居民与非居民私人进出境产生的收付汇业务、个人外汇买卖、旅
行支票、信用卡等等;企业非贸易主要包括:
运输、金融、保险、企业经费与利润等
所产生的外汇收支;
资本项目与跨境人民币结算团队:
主要负责分行资本项目的操作与管理,严格按
政策执行,并且研发跨境人民币产品并推广维护;
政策研究团队:
主要负责相关外汇政策的研究与解读。
并且管理营业部的外币团
队与各支行的外币结算业务。
外币团队与各支行主要负责企业的结售汇业务、电汇及
票汇产生的外币收付汇的审单与操作及外汇国际收支申报等。
随着国际结算业务的不断发展,国际结算部门的组织结构也在不断变化与完善,
团队要配合业务的需要,注意各团队间的交叉互助,为客户提供系统的提供全方位个
性化的结算服务。
3.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行国际结算业务开展状况分析
国际结算业务作为ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行增加中间业务收入,提高分行综合竞
争实力的重要手段之一,得到了快速的发展,截至2012年分行拥有49人的国际结算
部门及9家网点28个结算专柜,形成了广泛覆盖、多层次的客户服务渠道;分行现有
国际结算相关客户经理40名,取得国际结算师(InternationalSettlementMaster,简称
ISM)3名,信用证专家考试(CDCS)2名,具备一支高水准、专业化的结算团队。
根据
ⅩⅩ银行辽宁省分行2013年第4季度统计数据显示,开发区分行结算产品销售额为
87384.63万元,仅落后于省行营业部。
超额完成省行下达的销售指标,实现中间业务
收入30452万元。
3.3ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行国际结算业务发展存在的主要问题
3.3.1业务能力与营销技巧发展不均衡
ⅩⅩ银行作为四大国有银行之一,传统业务非常具有优势,一直谨慎经营,经过
了百年历史的沉淀,国际结算业务一路发展过来,有了丰厚的底蕴,每一项业务都有
详尽的操作流程,既可以防范风险,又能够便于传承,然而很多年过去了,时代在变
化,我们的金融业务也在不断进化,之前很多工作的重心都放在如何操作规范和防范
风险,可是过去的操作只适用于一时,现在的系统更简化严密了,如果还一味的循规蹈矩,不及时改进,在市场经济拼效率、拼能力、拼营销的今天,很大程度上禁锢了
业务的发展。
以前总是说,文件没提到可以做的我们就不能做。
所有的业务完完全全照本宣科,
认为文件代表了权威,但市场的要求是让我们为客户量身定做最适合他们的国际计算
产品,这样才能将我们的国际结算产品推向市场,成功营销给客户。
现在,我们必须
要改变思想,若是市场有需要,客户有需求,那么,只要文件没说不能做,我们就可
以做。
脑中时刻要有营销意识,营销意识和业务能力同样重要。
3.3.2人才流动过快,从业人员经验不足
ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行作为ⅩⅩ市内ⅩⅩ银行唯一的一家二级分行,一直保持
着拥有员工总人数410人左右,然而据人力资源数据统计,从2009年至2013年短短
四年间,招聘应届毕业生120余人,调出员工100余人,如此之大的人员流动,使得
各个部门各个团队都在不断的新老交替中,国际结算部作为ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行
的主要盈利部门更是深受员工们的青睐,所以该部门的人员流动更快。
现从事国际结
算业务人员总共49人,从图3.3中,我们很明显的看到这些员工的年龄分别,35岁以
下的员工占比已接近85%,而40岁以上的员工也只有两人,平局年龄只有29岁,可
以说分行现在的国际结算队伍是相当年轻的。
所以不难发现,这几年,分行国际结算部新进入了很多新入行的应届毕业生,而
要想精通国际结算业务,数量掌握各项业务的来龙去脉,以达到随机应变的程度,需20
要培养二到三年的时间,如此现在如此快速的人员变动,根本来不及进行特别系统的
培训就要急于上岗,在工作中慢慢学习,所以工作效率低下在所难免,很多业务知识
并不了解,直接导致在营销过程中不能游刃有余。
而且在新老交替过程中,系统培训
不足,大部分采用师傅带徒弟的方式,一代一代这么传播下去,很多有代表性的传统
业务和业务技巧在这传播过程中丢失了,这对部门,对分行来讲都是一个巨大的损失,
对分行国际结算业务的发展十分不利。
3.3.3流程固化严重,业务操作繁琐
ⅩⅩ银行国际结算业务处理是典型的纵向组织结构,ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行国
际结算部仅仅是作为一个前端的业务处理平台,以满足客户需求为主要任务,当客户
提出业务需求,分行国际结算部首先接单,然后将先关单据和业务凭证影音扫描到省
行后台,审核业务无误可以操作后复核通过;分行国际结算部收到省行复核通过的业
务再将这些单据和凭证扫描给北京总行的国际结算单证处理中心。
这样一来一回如果
顺利也至少要一天的时间才能完全完成一笔业务。
国际结算单证处理中心(北京)建立
之初的主要职能是负责根据ⅩⅩ银行国际结算及贸易融资业务的基本规章制度、操作
规程等,制定内部工作制度和操作流程,对所辖分行的国际结算、贸易融资、保函等
国际结算单证业务进行集中操作与处理,解答分行和客户关于业务的咨询,与国外代
理行进行业务交涉,确保通过分行向客户交付令其满意的国际结算及贸易融资产品,
确保相关业务操作合规合法,对相关业务的操作处理质量、效率负责。
我们设立省行
后台和单证处理中心的目的是为了提高业务办理效率,给客户提高简单快捷、高效低
廉的服务,而现阶段看来分行同省行后台及单证处理中心的沟通还有待加强,业务流
程和细节还要规划完善,某些操作的失误还会大大造成业务的延误,严重影响了业务
办理效率,所以我们的业务办理流程还有待改进,我们的组织结构还应该向扁平式模
式改变。
3.3.4产品优势地位降低,市场占有率下降
ⅩⅩ银行曾经是ⅩⅩ唯一一家外汇业务的指定办理银行,因此由于历史原因ⅩⅩ
银行相对于境内其他的商业银行,无论从产品还是人才等方面都有着不可比拟的优势。
比如说,ⅩⅩ银行凭借着外币兑换的优势最早在市场上推出外汇结构性理财产品-汇聚
宝,当时外币兑换业务还不是很普及,拥有外币的人员苦于手持外币不断贬值,产品
一经推出,受到了广大客户的一致好评,理所当然的迅速占领了当时外汇储蓄市场。
21
随着金融业务的发展,后来其他国有商业银行也奋起直追,建设银行后来也推出了属
于他们的外币结构性理财产品-汇得盈,紧接着境内其他商业银行也纷纷效仿,新的外
汇结构性理财产品不断涌入市场,并且随着利率市场化的不断推进,他们的预期理财
收益也更加的具有诱惑性,尤其近年来,外资银行的不断涌入,他们天然的本币优势
在外汇市场上很具有竞争力,ⅩⅩ银行在外汇市场上一枝独秀的优势地位逐步被扭转
了,ⅩⅩ银行ⅩⅩ开发区分行在外币兑换方面的优势也遭遇了前所未有的危机,这种
被取代的巨大压力逼迫我们不得不改变。
以ⅩⅩ经济技术开发区为例,2009年以来,
随着ⅩⅩ银行美元个人外币结构性理财产品预期年化收益率不断的下降,例如三个月
期的预期收益率仅为0.50%,而与建设银行相比,竟可以高达1.9%,是我们的近四倍。
若我们是客户,今天我们还会忠实于ⅩⅩ银行的产品吗?
3.3.5销售渠道单一
我们国际结算的客户经理现在销售的渠道还很局限,大多是拿着现成的产品说明
去市场上推销,这种被动的营销渠道现在已经过时了。
首先市场是多变的,这种做法
难以适应市场的需求,而且市场的需求不再是单一的需求,他是多维度、多方向的,
涉及不同领域的,比如说公司有国际结算业务,同时他们的员工也会有对私业务需求。
然而造成现在这种销售渠道局限的原因主要有历史原因,有史以来我们国际结算就一
直是市场的领头羊,导致我们自我感觉良好,认为我们是为客
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 开发区 分行 国际 结算 业务 发展 策略