内江邮政银从《个人理财》摸底考试学前.docx
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内江邮政银从《个人理财》摸底考试学前
2021年内江邮政银从《个人理财》摸底考试(学前)
工作单位:
[单选题]*
○内江市分公司本部
○隆昌市分公司
○东兴区分公司
○市中区分公司
○资中县分公司
○威远县分公司
姓名:
[填空题]*
_________________________________
一、单项选择题
1 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
[单选题]*
A银行
B保险公司
C信托公司
D律师事务所(正确答案)
2 以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是( )。
[单选题]*
A研发优质产品
B做好市场细分
C了解客户和客户需求(正确答案)
D改善营业厅环境
3 政府参与金融市场,主要是通过( )筹集资金。
[单选题]*
A发行债券(正确答案)
B发行股票
C向央行透支
D向银行贷款
4 ( )是影响货币时间价值的首要因素。
[单选题]*
A时间(正确答案)
B收益率
C通货膨胀率
D单利与复利
5 下列不属于货币市场的是( )。
[单选题]*
A大额可转让定期存单市场
B同业拆借市场
CA股市场(正确答案)
D银行承兑汇票市场
6 商业银行对超过( )岁(含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
[单选题]*
A55
B60
C65(正确答案)
D70
7 当面对一个客户或潜在客户时,理财师首先要做的是( )。
[单选题]*
A销售产品
B投资推荐
C了解客户(正确答案)
D明确客户理财目标
8 个人理财业务中,客户与商业银行之间的关系是( )。
[单选题]*
A委托代理(正确答案)
B经纪
C信托
D存款合同
9 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是,综合理财服务更突出( )。
[单选题]*
A安全性
B收益性
C风险性
D个性化服务(正确答案)
10 按照投资者对风险的承受能力,可以将投资者分为不同的类型。
其中,与风险承受能力较低相对应的投资者类型是( )。
[单选题]*
A保守型
B谨慎型(正确答案)
C稳健型
D积极型
11 我国境内的股票价格指数不包括( )。
[单选题]*
A沪深300指数
B恒生指数(正确答案)
C上证综合指数
D深证综合指数
12 对于普通投资者而言,以下不是理想的黄金投资的是( )。
[单选题]*
A金条
B金块
C纸黄金
D黄金饰品(正确答案)
13 金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。
[单选题]*
A金融市场的重要性
B金融产品的期限
C金融产品交易的交割方式
D金融工具发行和流通特征(正确答案)
14 ( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
[单选题]*
AFOF(正确答案)
BETF
CLOF
DQDII基金
15 大额可转让定期存单的特点不包括( )。
[单选题]*
A实名制(正确答案)
B金额较大
C利率一般比同期定期存款利率高
D不能提前支取
16 我国QDII基金在我国______设立,从事______投资。
( )[单选题]*
A境内;境内
B境内;境外(正确答案)
C境外;境内
D境外;境外
17 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。
[单选题]*
A国有控股商业银行
B银行业监督管理委员会(正确答案)
C邮政储蓄银行
D证券投资公司
18 民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
[单选题]*
A自愿原则
B公平原则
C等价有偿原则
D诚实信用原则(正确答案)
19 下列属于交易中介的是( )。
[单选题]*
A会计师事务所
B律师事务所
C证券评级机构
D证券结算公司(正确答案)
20 小李目前25岁,假定投资收益率为12%。
如果她从25岁~30岁之间每年拿出2000元用于以后的退休养老,并在31岁~65岁之间不再进行额外投资,则她从25岁~30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至( )元。
[单选题]*
A856958(正确答案)
B624100
C663872
D186101
21 我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
[单选题]*
A纽约时间
B伦敦时间
C东京时间(正确答案)
D北京时间
22 按保险的经营性质可以将保险划分为( )。
[单选题]*
A社会保险和商业保险(正确答案)
B人身保险、财产保险和投资性保险
C保证保险和信用保险
D直接保险和再保险
23 下列不受银监会监管的是( )。
[单选题]*
A商业银行
B信托公司
C基金子公司(正确答案)
D金融租赁公司
24 在发行过程中,发行者一般不直接同持币购买者进行交易,需要有中间机构办理,即( )。
[单选题]*
A证券发行人
B证券经纪人(正确答案)
C证券代理人
D投资银行
25 以下关于金融期权的说法错误的是( );[单选题]*
A欧式期权是期权的持有者,只有在期权日才能执行期权
B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权
C对于期权购买者来说,美式期权比欧式期权更有利
D对于期权出售者来说,美式期权比欧式期权更有利(正确答案)
26 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。
[单选题]*
A提升专业,提高收入
B量入为出,存自备款
C偿还房贷,筹教育金(正确答案)
D收入增加,筹退休金
27 下列不属于社会保险的是( )。
[单选题]*
A养老保险
B失业保险
C基本医疗保险
D房贷险(正确答案)
28 代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为,被代理人对代理人的代理行为承担( )。
[单选题]*
A民事责任(正确答案)
B刑事责任
C行政责任
D一切责任
29 委托代理的基础法律关系一般是( )。
[单选题]*
A自觉承诺关系
B强制指定关系
C委托合同关系(正确答案)
D自由组合关系
30 关于基金投资的风险,以下说法错误的是( )。
[单选题]*
A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B基金的风险取决于基金资产的运作
C基金的非系统性风险为零(正确答案)
D基金的资产运作无法消灭风险
31 根据《保险法》的规定,银行下辖各级经营机构开办保险代理业务,必须取得( )。
[单选题]*
A保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证(正确答案)
C保监会颁发的险业务经营许可证
D保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
32 下列关于理财工具的特征的说法不正确的是( )。
[单选题]*
A国债是公认的最安全的投资工具,收益略高于定期存款
B股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
C基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具,其收益率远高于存款但风险相对低于股票,流动性比存款和股票高(正确答案)
D期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的,但是收益率也是相对较高的
33 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。
[单选题]*
A1
B3
C5(正确答案)
D10
34 李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为( )。
[单选题]*
A0.02
B0.125
C0.1038(正确答案)
D0.102
35 交易双方在场外市场上通过协商,按商定条件,在约定的时间内,相互交换等值现金流的合约是( )。
[单选题]*
A远期
B期货
C期权
D互换(正确答案)
36 信托的当事人不包括( )。
[单选题]*
A委托人
B中介人(正确答案)
C受托人
D受益人
37 界定商业银行个人理财业务范畴,规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。
[单选题]*
A《中华人民共和国商业银行法》
B《中华人民共和国证券法》
C《中华人民共和国保险法》
D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(正确答案)
38 赵女士今年30岁,计划为自己设立一个风险保障账户,从今年开始,每年年末往账户里存入2万元钱,设年利率为6%,计算一下到赵女士60岁时,这笔风险保障金为( )元。
[单选题]*
A1240857.35
B1534028.16
C1333285.36
D1581163.72(正确答案)
39 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过( )的股东,可参与本公司发行私募债券的认购与转让。
[单选题]*
A0.01
B0.05(正确答案)
C0.08
D0.1
40 生命周期理论指出:
自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现( )。
[单选题]*
A生命周期内收支的最佳配置(正确答案)
B经济目标
C人生价值目标
D理想的生活方式
41 保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括( )。
[单选题]*
A保险期限(正确答案)
B预定死亡率
C预定投资回报率
D预定营运管理费用
42 开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为( ),[单选题]*
A供求关系、基金资产净值
B基金资产净值、供求关系(正确答案)
C供求关系、供求关系
D基金资产净值、基金资产净值
43 投连险的费用不包括( )。
[单选题]*
A初始费用
B风险费用
C账户转换费用
D折旧费(正确答案)
44 根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
[单选题]*
A5000(正确答案)
B10000
C30000
D50000
45 ( )通常被作为活期存款的替代品。
[单选题]*
A结构性理财产品
B债券型理财产品
C贷款类银行信托理财产品
D货币型理财产品(正确答案)
46 ( )是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。
[单选题]*
A开户(正确答案)
B调查问卷
C面谈沟通
D电话沟通
47 ( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。
[单选题]*
A分红险(正确答案)
B投资连结保险
C万能险
D变额保险
48 以下债券中风险最低的是( )。
[单选题]*
A国债(正确答案)
B金融债
C公司债
D垃圾债券
49 现金规划的核心是建立( ),保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。
[单选题]*
A准备金
B交易基金
C应急基金(正确答案)
D预防基金
50 以下不是另类资产的是( )。
[单选题]*
A对冲基金
B房地产
C大宗商品
D债券(正确答案)
51 下列财产中,不可以用于抵押的财产包括( )。
[单选题]*
A抵押人所有的房屋
B抵押人所有的汽车
C抵押人所有的机器
D土地所有权(正确答案)
52 理财师在收集客户信息时,( )的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。
[单选题]*
A“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
B“购房涉及住房公积金的情况,能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
C“您现在有多少资金”(正确答案)
D“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款,我能了解一下您的收入情况吗”
53 财务规划包括对客户的( )进行合理合规的税务规划。
[单选题]*
A资产
B负债
C收入(正确答案)
D支出
54 LIBOR指的是( )。
[单选题]*
A美国联邦基金利率
B伦敦银行同业拆借利率(正确答案)
C香港银行同业拆借利率
D上海银行间同业拆放利率
55 大额可转让定期存单深受投资者的欢迎,它的基本原因是( )。
[单选题]*
A期限短
B面额固定
C流动性强(正确答案)
D利率高
56 假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。
[单选题]*
A14400
B12668(正确答案)
C11255
D14241
57 《民法通则》规定,( )可以开办个人理财业务。
[单选题]*
A10岁以上的未成年人
B不能辨别自己行为的人
C10岁以下的未成年人
D限制民事行为能力人的监护人(正确答案)
58 下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。
[单选题]*
A违规承诺收益或者承担损失
B预测该基金的证券投资业绩
C登载基金过往业绩(正确答案)
D登载单位或者个人的推荐性文字
59 某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同,对其200万元的固定资产投保,保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。
甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。
[单选题]*
A200万元和100万元
B100万元和50万元(正确答案)
C75万元和75万元
D150万元和100万元
60 某增长型永续年金明年将分红1.3元,并将以5%的速度增长下去,年贴现率为10%,该预期股利的现值为( )元。
[单选题]*
A17
B26(正确答案)
C18
D25
61 为了获得稳定的现金流,应当投资于( )。
[单选题]*
A创业基金
B对冲基金
C成长型基金
D收入型基金(正确答案)
62 基础金融衍生产品不包括( )。
[单选题]*
A期权
B期货
C互换
D外汇(正确答案)
63 商业银行从事境内黄金期货交易业务,交易人员至少______人、风险管理人员至少______人( )[单选题]*
A1;3
B2;2(正确答案)
C3;1
D4;1
64 以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。
[单选题]*
A因重大误解而订立的合同
B一方以欺诈胁迫的手段订立的合同,损害对方利益的
C使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D一方以欺诈、胁迫手段订立合同,损害国家利益的(正确答案)
65 小李将1000元存入银行某理财产品,投资回报率为7%,按复利计算,5年后变成( )元。
[单选题]*
A1430
B1403(正确答案)
C1500
D1200
66 如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等,都将会涉嫌( )。
[单选题]*
A集资诈骗(正确答案)
B非法吸收公众存款
C骗取存款
D隐匿财产
67 保存客户的记录和相关文件是相当重要的,以下不属于该重要性原因的是( )。
[单选题]*
A这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私,以防止泄漏重大信息(正确答案)
B当理财师或所在金融机构发生法律纠纷,这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据
C这些真实而详细的信息、记录,都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持
D理财规划过程中的许多客户资料,信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳,供以后的工作中研究交流学习
68 ( )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
[单选题]*
A保险价值
B保险金额(正确答案)
C实际价值
D市场价值
69 关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系,下列叙述正确的是( )。
[单选题]*
A通货膨胀率越高的国家,黄金的名义价格越低
B货币的贬值速度越快,黄金的名义价格下降得越快
C货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D通货膨胀率越高的国家,黄金的名义价格上涨得越快(正确答案)
70 债券价格与到期收益率成( )。
[单选题]*
A反比(正确答案)
B正比
C没有关系
D无法判断
71 股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于( )。
[单选题]*
A0.5
B0.6(正确答案)
C0.8
D0.9
72 假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元,则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( )元。
[单选题]*
A10000(正确答案)
B12210
C11100
D7582
73 单利和复利的区别在于( )。
[单选题]*
A单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利有现值和终值之分
C单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算(正确答案)
74 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任,是指理财师的( )职业特征。
[单选题]*
A顾问性
B专业性
C综合性
D规范性(正确答案)
75 期权的买方又称为( )。
[单选题]*
A期权的多头(正确答案)
B期权的空头
C期权的平头
D以上均正确
76 吴先生贷款20万元,贷款利率8%,期限5年,按月本利平均摊还。
在第30期所偿还的贷款金额中,本金还款的金额为______元,还款后的贷款本金余额为______元。
( )[单选题]*
A3300;90066
B4055;90066
C4055;109934
D3300;109934(正确答案)
77 以下不属于黄金理财产品的特点的是( )。
[单选题]*
A价值稳定
B分散组合风险的能力强
C抗系统风险能力强
D抗市场不充分风险能力强(正确答案)
78 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。
[单选题]*
A分配债券
B红利再投资(正确答案)
C分配票据
D分配股票
79 期货交易通过( )来实现交易的正常进行。
[单选题]*
A行业规则
B法律制度
C保证金制度(正确答案)
D市场制度
80 按股东享有的权利和承担的风险大小不同,股票可以划分为( )。
[单选题]*
A记名股和无记名股
B国家股、法人股和社会公众股
C流通股和非流通股
D普通股和优先股(正确答案)
81 按利息的支付方式,可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。
[单选题]*
A信用债券
B不动产抵押债券
C贴现债券(正确答案)
D担保债券
82 年度总额内的个人结汇和境内个人购汇,凭( )在银行办理。
[单选题]*
A到外汇管理局批准
B有交易额的相关证明材料
C相关证明材料
D本人有效身份证件(正确答案)
83 金融市场客体是指( )。
[单选题]*
A金融交易的工具(正确答案)
B金融中介机构
C金融市场上的交易者
D金融监管部门
84 某公司租入设备,每年年初付租金10000元,共5年,利率8%,租金的现值为( )元。
[单选题]*
A50100
B100000
C80234
D43121(正确答案)
85 ( )对我国银行业金融机构进行监管。
[单选题]*
A中国人民银行
B中国银行业监督管理委员会(正确答案)
C中国银行业协会
D中国证券监督管理委员会
86 下列关于保险相关要素的说法,错误的是( )。
[单选题]*
A保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D投保人和被保险人不能是同一人(正确答案)
87 境外个人出售境内商品房所得人民币,经( )核准可以购汇汇出。
[单选题]*
A财政部
B商务部
C中央银行
D外汇管理局(正确答案)
88 可记名、挂失,效率高、成本低、交易安全的国债是( )。
[单选题]*
A凭证式国债
B记账式国债(正确答案)
C储蓄国债
D实物国债
89 房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的( )。
[单选题]*
A价值升值效应
B财务杠杆效应(正确答案)
C现金流和税收效应
D风险效应
90 甲年满18周岁,为在校大学生,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款2万元,到期无力偿还。
以下处理方式正确的是( )。
[单选题]*
A由甲承担偿还责任(正确答案)
B甲之父母应该先行垫付
C甲之父母负有连带偿还责任
D由甲或甲之父母承担偿还责任
二、多项选择题
91 财富管理包括( )。
*
A资产配置(正确答案)
B财富积累(正确答案)
C财富保障(正确答案)
D财富分配(正确答案)
E财富规划
92 年金现值系数表的作用有( )。
*
A已知年金求现值(正确答案)
B已知现值求年金(正确答案)
C已知终值求现值
D已知现值、年金、利率求期数(正确答案)
E已知年金、现值、期数求利率(正确答案)
93 基金收益分配的形式一般包括( )。
*
A分配现金(正确答案)
B现金分红(正确答案)
C分配利息
D分配基金单位(正确答案)
E红利再投资(正确答案)
94 下列关于期权的说法,正确的有( )。
*
A期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费(正确答案)
B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权(正确答案)
C欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权(正确答案)
D期权的卖方称为期权的多头
E对期权购买者来说,欧式期权比美式期权更有利
95 下列属于信托产品特点的有( )。
*
A信托是以信任为基础的财产管理制度(正确答案)
B信托财产权利主体与利益主体相分离(正确答案)
C信托经营方式灵活、适应性强(正确答案)
D信托财产具有独立性(正确答案)
E信托管理具有连续性(正确答案)
96 以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。
*
A金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具(正确答案)
B市场交易价格的不一致性
C市场交易活动的集中性(正确答案)
D交易主体角色的固定性
E市场商品的特殊性(正确答案)
97 可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在( )。
*
A附有赎回权的债券的未来现
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