风控部门年终总结.docx

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风控部门年终总结

风控部门年终总结

今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第

一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。

现就___年本部所做的主要工作汇报如下

一、抓规范，着力完善风控流程

制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。

一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平、台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。

与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。

二、抓源头，严把风险入口关

任何收益都不能弥补本金的损失。

对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。

一是严1把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。

在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合___关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行___。

对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。

另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。

对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。

与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。

全年共开展项目风险评估___个，其中参与尽职风险调查___个，2通过风险______个。

三、抓落实，杜绝内生风___生

事实证明。

企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。

一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。

与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

（范本）

另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问___、领导审定后实施。

同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。

四、抓监控，适时化解投资风险俗话说

“三分种七分管”。

为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时___项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。

对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。

另一方面，风险管理___部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。

五、抓评价，不断提高风控水平

投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。

一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。

第二篇：

风控部门总结银来财富风控部___年工作总结

今年以来，风控部紧紧围绕公司发展战略和年度发展目标，牢固树立“发展第一，风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，降低合同风险，减少债权错误率，在有效实施风险管理的同时，促进公司业务经营的持续、稳健发展。

现就___年本部所做的主要工作汇报如下：

一、抓源头，严控风险关口

除不可控风险之外的任何风险，都因人而起，部门的每一个员工都是风险的源头。

对此，风控部坚持从源头抓起，严把风险关口，降低合同审核风险。

一是新员工参加入职培训，了解并知悉日常工作中涉及的银来财富旗下产品，如p2p产品、企来贷及带头投产品，以及后来新上线的易收益产品等；二是参加培训部门日常培训工作，深入了解新上线产品的结构、期限、利率及收益方式等；三是新员工入职后，由老员工亲自带教，争取新员工入职后能够尽快熟悉工作流程，熟知合同风险把控点。

二、抓过程，完善工作流程

计划是行动的先导，是实现风控目标的保障。

一年以来，风控部在公司领导的帮助和指导下，从风控管理实际出发，坚持理论与实际相结合，逐步完善风控工作流程。

一是根据各分部发送（登记于oa系统中）的后台登记表，更新后台台账；二是从合同管理部门移送合同之日起，进行合同审核，重点审核理财客户是否具备相应的民事法律责任能力，客户是否亲自签名并附有相应的有效___明、资格证明，合同标的上要求产品名称、利率、金额、期限及回款方式等是否明确并填写规范等；三是对审核通过的合同及时制作债权/收益权转让协议及收款确认书，并在敲章之前进行最终审核，保证债权/收益权协议的及时准确发放；

三、抓协作，加强部门沟通

有效的沟通，一方面增强部门之间的理解与配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。

风控部在各部门的协作下，围绕公司业务发展，实现了有效地沟通合作。

一是及时发现台账问题，统计错误率及容易出错点，及时与各分部行政交流，解决台账中登记中的问题；二是统计合同中的错误率及易错点，并及时与各分部沟通，提升各分部在合同初审中的效率；三是在产品活动期间，及时制作补充协议，并按照各个分部的要求，配合合同管理部门，及时分发给各个分部，做到活动期间，协议发放有条有紊。

四、抓创新，提升工作效率

一年以来，风控部在总结经验的基础上，抓住创新，有效提升工作效率。

一是根据各产品合同制作“合同填写样本”，发送至各分部参考，有效减少填写差错，二是是根据产品要素，制作e___cel合同后台登记表模板，并发送各个分部，减少各分部后台台账中“利率”及“到期本息金额”的错误发生率；三是在合同制作中，利用e___cel模板，减少重复性工作的同时，提升工作质量。

___年已然成为历史，总结经验教训，风控部距领导要求仍存在较大差距，主要表现在：

一是风险把控精度还有待进一步提高；二是部门协作的意识还有待进一步增强。

为此，风控部将在新的一年里，作出如下工作计划：

一是全面加强部门员工风控理论知识学习，不断提高风控部门整体工作水平和能力；二是加强与团队成员之间的协作，强化部门之间的沟通协调，积极配合公司发展、业务部门需求，努力促进公司全面、健康、平稳发展；三是认真总结风控经验教训，切实做好风控制度建设和流程优化，提升工作效率的同时，提升工作质量；四是积极配合公司培训部门，开展对员工产品知识及风控管理技能的培训，全面提高风控一线人员的业务知识和风控技能。

部门：

风控部门

时间：

___年___月

第三篇：

风控部门职责风控部门架构与职责

（一）部门说明。

风险控制部是运用全程风险控制管理的理念，以审慎为原则，对公司战略发展及业务开展进行全面动态（范本）风险监控的职能部门。

其基本职能是通过开展对公司主营业务的风险控制，建立风险预控、风险预警、风险监管、风险化解、风险处置后评价的完善的业务监管体系，以及时、有效地防范和化解公司经营风险，保障公司稳健持续发展。

（二）部门编制。

风险控制部本年度编制___人，其中部门总经理___人，风险经理___人。

（三）部门主要职责：

1.根据公司的实际情况，制定公司业务风险控制的政策和制度，并负责___实施；

2.制定公司担保授信业务工作指引及评审程序，并___实施；

3.以风险为基础，设定业务风险评价分类体系并___实施；

4.受理担保业务部门提交的客户担保申请材料及调查意见，从风险控制的角度对其进行___并提出___意见；

5.负责召集业务___会议，对已批准项目，负责通知业务部门及时办理；

6.负责___、督促业务对已保项目进行日常保后检查，发现问题及时提出风险化解方案；

7.负责客户风险报表的编制以及对担保业务风险进行分类、认定和跟踪监测，及时总结经验，不断完善风险控制手段和方法；

8.负责对新业务产品进行可行性___；

9.___管理不良担保债权的核销工作；

风控部门工作手册

一、前言

为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。

二、风控工作岗位设置

三、各工作岗位的职责及要求

（一）风控经理主要职责：

1.贷前、贷后的方针的把控与安排；

2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；

3.___实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；

5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；

6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；

7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；

8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；

9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；

10.完成总经理交办的工作任务；岗位要求：

1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；

2.具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；

3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；

4.具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；

5.具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；

6.有一定的团队管理能力，___的处理能力；

7.完成领导交办的其他工作；

（二）贷前主管主要职责：

1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；

2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；

3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；

4.改进健全员工的激励机制；

5.对逾期力进行监控、判断及追踪；

6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和___内容，提出完善建议；

7.负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；

8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；

9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；

10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；

11.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；

2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；

3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；

4.具有开拓进取精神，富有热情和感染力；

5.具有较强的规划和协调___能力，能够在压力下工作；

6.认真负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。

（三）贷后主管主要职责：

1.熟悉市场行情，对公司的业务提出建议并修改；

2.定期对催收数据进行整理、分析，为审核提供相关风险提示；

3.以专业规范程序协助公司业务委托方处理贷款逾期欠款或者不良贷款等应收账款；

4.通过电话的方式提醒相关客户按期还款，进行良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式；

5.运用专业的技巧回答处理客户的问题，并就客户提出的问题给予解决方案；

6.详细记录催收情况，获取、更新与催收对象相关信息；

7.___催收团队及建立相关流程；

8.负责___对贷后业务的定期检查或专项检查；

9.对贷款后的管理；

10.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.具备贷后资产风险分析、评估、控制及不良资产管理技术；

2.了解风险管理、资产清收等贷后管理流程；

3.具备较好的风险管理能力及分析能力，有较强的思考能力和逻辑性；

4.有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟通能力；

5.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；

（四）信审专员工作职责：

1.审核贷款申请人提供的资料是否齐全；

2.通过电话核实和网络信息查询申请人资料的真实性和完善性；

3.收集并反馈征信信息，实施风险防范策略；

4.按照要求对贷款申请人进行调查，分析审核贷款资信条件，撰写调查报告；

5.与其他同事合作，完善审核流程，加强信用管理，降低风险及信贷损失；

6.在工作中积极提出自己的意见和建议，优化工作流程；

7.完成领导交办的其他工作；岗位要求：

1.具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；

2.执行审核标准，有较强的风险合规意识；

3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；

4.具有较强的逻辑思维能力及判断能力及风控意识；

5.诚实守信，为人谦虚、正直，性格开朗，责任心强，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情；

（五）外访风控工作职责：

1.负责对贷款客户进行实地调查工作，并撰写调查报告；

2.对贷款客户依照实地征信施行细则办法及流程执行征信工作；

3.协助营业部贷中管理人员完成必要的贷款管理和回款等贷后管理相关工作；

4.在规定的时效内，完成预定目标的时效比率及工作量；

5.完成上级安排的其它工作；

岗位要求：

1.对法律及金融相关知识有一定的了解；

2.善于沟通，具备较强的客户服务意识和风险意识；

3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；

4.有较强的学习能力，能很快的学习新事物和新知识；

5.具有良好的执行能力、较强的理解能力和沟通表达能力；

（六）内控工作职责：

1.负责整个业务流程的合规、抵押手续的办理；

2.负责贷款客户面签事宜，向贷款客户介绍贷款流程，解答贷款过程中会遇到的各种问题；

3.通过面签时对贷款客户的观察和审核，严格把控公司业务风险；

4.协助完成面签经理下达的临时性工作，做好与客户及公司内各部门的协调工作；

5.协助各部门岗位的衔接工作，跟进贷款流程；

6.负责管理抵押登记与解除、签订合同，并对审核结果跟进，资料存档；

7.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；

2.了解信贷产品及其风险点，熟悉贷款合同，对数字敏锐度高，具备较好的沟通协调能力；

3.熟悉各银行按揭、抵押贷款相关政策和各环节流程；

4.有责任心，积极上进，诚实守信，有良好的团队精神和职业操守；

5.耐心细致，诚实正直，具备良好的客服服务意识和风险意识；

（七）贷后数据管理及催收专员主要职责：

1.及时记录并完善客户信息；

2.针对问题贷款件的相关数据进行统计，辅助贷后主管处理该类催收工作；

3.对客户的合同进行保管；

4.对还款客户的还款相关数据进行统计；

5.对逾期的相关数据进行统计；

6.针对催收团队各项催收相关数据进行统计；

7.针对逾期后的划扣数据进行管理和提交；

8.针对部门和公司要求整理出各种逾期及催收报告中的数据部分；

9.对客户贷款提醒及对逾期贷款客户的催收；

10.致电来电客户，告知还款金额、还款方式、还款时间等准备信息；

11.编制催收相关数据管理报表；

12.主管领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.对金融、信贷、房产、汽车抵押贷款业务相关知识了解；

2.熟悉信贷业务工作流程、标准、规范以及相关的信贷政策、制度，了解与业务有关的国家法律与法规；

3.具有敏锐的风险识别能力，较强的风险防范与处理能力；

4.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法，责任心强；

（八）资产处置专员主要职责：

1.负责发起回收车辆价值预估及资产处置价值评估流程，并不断完善公司处置流程；寻找合适的评估公司对收回车辆进行处置评估或赎回，争取最大化的变现租赁收回的车辆；

2.负责库存管理工作；

3.确认设备买家的处置款项到账情况，并负责相关流程文件的出具和收取；

4.负责监督现场车辆出库；

5.上级领导布置的其它任务；

岗位职责：

1.熟练操作电脑系统；

2.熟悉房屋、车辆知识及车辆保险办理等业务；

3.熟悉资产中心设备管理基本知识；

4.良好的沟通技能，文档书写能力；

5.熟悉资产工作流程；

6.有较强的服务意识、较高的责任感和团队精神；

四、风控工作流程

1.风控部整体工作流程图

业务员客户资料并递交信审专员信审专员辨别客户信息、进行电话反欺诈审核、出信审报告信审专员填写“工作联系单”，撰写“信审报告”，并同客户资料一并移交至外访风控不通过外访风控查看客户资料，确认客户情况通过联系客户进行线下尽调，尽调结束，外访风控撰写“征信报告”不通过撰写“拒绝报告”不通过外访风控将客户资料、“信审报告”、“征信报告”以及审批单一并递交评审委员会评审委员会出审核意见并签字所有移交内控通过内控签约并办理抵押手续手续办理结束后内控将放款材料给到财务进行放款所有材料移交贷后管理保管贷后管理

第一步：

业务经理线下收集客户资料，并将收集的客户资料递交至信审专员。

第二步：

信审专员辨别客户信息资料真实性，进行电话反欺诈审核，审核完成撰写“信审报告”。

第三步：

信审专员审核结束后，审核客户信息没问题的则填写“工作联系单”将客户资料及“信审报告”一并移交至外访风控。

如审核过程中发现客户资料造假或存在信息虚假情况，需在“信审报告”中注明。

第四步：

外访风控查看客户资料及“信审报告”，认为客户不能通过的需撰写“拒绝报告”并与客户资料一并递交评审委员会。

通过的则由外访风控___客户进行线下尽调。

第五步：

外访风控尽调结束后，撰写“征信报告”，并将客户资料、信审报告、征信报告、审批表一并递交至评审委员会。

第六步。

评审委员会根据所有材料进行判定，判定通过的则进行签约，如判定不通过的则由评审委员会通知业务经理，评估结束后将所有材料（工作联系单、客户资料、信审报告、征信报告、审批表）移交至内控。

第七步。

内控通知客户进行线下签约及办理相关抵押手续。

第八步。

内控线下签约及办理手续成功后，将放款材料交至财务部进行放款。

签约不成功的则由内控通知业务经理，并告知原因。

第九步。

放款成功后，内控将所有材料（移交单、客户资料、信审报告、征信报告、审批表、抵押材料）移交至贷后管理。

第十步。

贷后管理对客户资料整理归档。

2.风控部各个岗位工作流程

（1）信审专员工作流程

业务员客户资料信审专员判断客户材料以及抵押物是否符合进件条件信审专员辨别客户材料真实性、电话进行反欺诈审核信审专员填写“移交单”、撰写“信审报告”、并同客户资料一并移交至外访风控第一步：

查看客户材料是否齐全、是否符合进件条件。

第二步。

辨别客户材料真实性，看书面材料过程中有疑问的需实时进行记录。

第三步。

进行电话反欺诈审核，对书面材料有疑问的地方进行复核。

审核完毕填写“信审报告”。

备注。

“信审报告”的填写主要根据书面及电话审核结果进行填写，在审核过程中如发现客户有信息造假成份，应在“信审报告”中注明。

（2）外访风控工作流程

不通过外访风控查看客户资料及“信审报告”，确认客户情况。

通过联系客户及业务经理进行线下尽调撰写“拒绝报告”走访客户居住地点（家访）走访客户工作地点或经营场地外访风控将客户资料、“信审报告”、“征信报告”以及审批单一并递交评审委员会第一步：

根据信审专员填写的信审报告以及客户资料进行初步判断，并确认客户情况，有需要着重了解以及解答的疑问记录下来，以便日后可以进行有目的性的征信，如初步判断需拒贷的需撰写“拒绝报告”。

第二步：

和客户经理以及客户确定外访时间。

第三步。

对客户家庭及工作单位或企业进行实地征信，征信结束后撰写“征信报告”，将客户资料及“征信报告”交由评审委员会进行评判。

备注。

房贷征信时还需给出房屋评估价值，供后期确认最终放款金额。

（3）内控工作流程

内控通知客户签约车贷房贷与客户确定签约时间视频拍摄并签约一抵二抵带齐所有材料至公证处进行现场签约准备去车管所的材料将车辆及客户材料进行交接签约过程需进行视频拍摄到车管所办理抵押手续将车辆材料及客户资料交贷后管理将抵押借款合同及委托买卖协议进行公证手续办理结束后将车辆及客户材料进行交接公证书下放后联系客户办理他项权证将放款单交财务进行放款所有手续办理结束后将房屋及客户资料进行交接将车辆材料及客户资料交贷后管理将放款单交财务进行放款将房屋材料及客户资料交贷后管理车辆质押贷款工作流程

第一步：

为方便日后的贷后管理工作，根据客户实际情况而定，适时拉客户近___个月电话详单，并进行排序。

第二步。

签约合同的准备工作。

第三步。

签约过程中将手机摄影功能开启，进行签约视频拍摄。

第四步。

签约完毕，一抵的则需准备车管所需要的合同。

二抵签约完毕后则进行车辆材料及客户资料的交接，交接结束后将放款单交财务进行放款，并将所有材料交贷后管理进行整理归档。

第五步。

一抵内控和客户到车管所办理车辆抵押手续，车辆保险受益人进行变更，变更为丁总。

第六步。

抵押手续办理结束后将车辆材料以及客户资料进行交接。

结束后将放款单交财务进行放款，并将所有材料交贷后管理进行整理归档。

房屋抵押贷款工作流程

第一步：

___客户，与客户确定签约时间。

第二步：

带齐所有手续到公证处进行现场签约。

第三步。

签约过程中将手机摄影功能开启，进行签约视频拍摄。

第四步。

签约结束后将“房屋抵押借款协议”以及“房屋委托买卖协议”交由公证处工作人员进行公证。

第五步。

公证手续办理结束后，需在___个工作日后领取公证书。

第六步：

领取公证书后，再次___客户一起进行房屋他项权证的办理。

第七步：

带上办理他项权证的材料到房管局进行业务办理。

第八步：

所有手续办理结束后将房屋材料及客户资料进行交接。

第九步：

将放款单给到财务进行放款。

第十步。

将房屋材料及客户资料交由贷后管理进行整理归档。

内控具体工作内容

①面审

为方便日后的贷后管理工作，根据客户实际情况而定，适时拉客户近___个月电话详单，并进行排序，现场查看客户所带的原始证件及材料。

②合同准备工作

车贷准备合