中国建设银行个人网银新增服务功能用户操作手册doc 41页Word文件下载.docx
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(7)限额管理:
1)您申请成为便捷支付类客户后,小额转账汇款、缴费支付的单笔、日累计限额为500元,月累计交易限额为5000元。
2)如存在其他限额,如商户单笔、日累计限额,实行就低原则,即在实际的转账、缴费和支付中,以限额最低的为准。
(8)如您将网银下所有开通便捷支付功能的账户删除,但不注销网银,仍保留您便捷支付客户身份,可继续为现有网银账户、或追加的账户开通便捷支付业务。
(9)便捷支付类客户至柜台办理签约可成为网银高级客户,但其所有网银账户不再具备原便捷支付类的权限,网银账户功能仍为目前网银高级客户网银账户功能。
(10)网银高级客户不能直接变为便捷支付类客户,只能注销网银后,重新通过网站“开通网上银行服务”功能申请成为便捷支付类客户。
(11)成功申请成为便捷支付类客户后,私密问题不可为空。
(12)您如果已是我行个人网上银行的普通客户,则可以正常使用现有的服务功能,如需开通小额的转账汇款、缴费支付和转账支付功能,可按照便捷支付客户开通规则,进行除账户信息外的安全验证即可开通。
3.操作流程
3.1普通客户
第二步:
选择服务选项中的“普通客户网上自助开通”;
第三步:
阅读并同意个人客户服务协议及风险提示;
第四步:
填写账户号码、账户密码、附加码;
第五步:
页面显示客户证件类型、号码等信息,客户设置网上银行基本信息,包括设置网上银行登录密码、填写客户手机号码;
第六步:
开通成功,进入网上银行。
3.2便捷支付类客户
选择服务选项中的“便捷支付客户网上自助开通”;
填写账户号码、账户密码和附加码;
账户号码和密码验证通过后,反显身份证件类型、号码等信息;
进行信息的安全验证;
(1)如您账户开户时预留手机号码,将手机号码反显,要求客户点击获取验证码,转至第七步;
(2)如您账户开户时未预留手机号码或预留手机号码不正确,需至柜台修改手机号码;
第七步:
输入获取到的手机验证码,如验证失败,进入第九步。
第八步:
验证码通过后,要求客户自行设置一个私密问题,并填写答案,以备日后更改手机号码使用,转第十一步;
第九步:
如安全验证或验证码验证未通过,可重新验证开户信息,或前往柜台补录相应客户信息或签约成为网上银行高级客户;
您也可选择以普通客户的身份开通,设置网上银行登录密码等基本信息。
第十步:
设置网上银行登录密码;
第十一步:
(二)便捷支付类客户账户追加
便捷支付类客户追加账户至网上银行后,将选择开通账户开通小额转账、缴费支付和网上支付功能,或仅开通普通查询理财服务。
1.办理条件
(1)您已申请成为建行个人网上银行便捷支付类客户。
(2)您需要追加建行个人账户至网上银行。
2.业务指南
(1)您如果已经成为便捷支付类客户,在办理网上追加账户业务时,可选择为活期和定期储蓄账户开通普通查询或便捷支付功能。
(2)只能将贷款账户、信用卡和公积金账户追加为普通查询理财账户。
(3)您选择将账户追加为便捷支付类账户时,需输入您手机接收到验证码进行验证,如手机号码发生变更,您可通过预留的私密问题及答案,通过“个人资料修改”功能修改手机号码,或至柜台修改手机号码。
第一步:
您进入“我的账户”-“追加新账户”
选择追加账户类型,如您是便捷支付类客户,且选择了储蓄账户类型,则要求选择开通普通查询或便捷支付服务。
选择“开通便捷支付服务”,输入账号和账户密码信息,显示您的手机号码,提示输入手机验证码;
账户追加成功。
(三)便捷支付客户转账汇款和缴费支付交易
您申请成为便捷支付类客户后,可以办理小额转账汇款和缴费、支付交易。
您已成为网上银行便捷支付类客户。
2.1转账汇款
(1)便捷支付类客户可以办理小额活期转账、定活互转、向企业转账、跨行转账、批量转账和预约转账业务。
(2)您只需在交易确认页面输入手机验证码,不验证安全产品和数字证书即可成功办理转账汇款交易。
2.2缴费支付和网上支付
(1)便捷支付类客户可以办理小额缴费支付、预约缴费、批量缴费和网上支付业务。
(2)只需在交易确认页面输入账户密码和手机验证码,即可成功办理缴费支付和网上支付业务。
(3)如您名下的网银账户未开通便捷支付功能,则仍按照现有非签约账户缴费支付和网上支付业务规则。
(4)便捷支付客户的办理网上支付入口同现有网上支付功能入口保持一致。
小额转账汇款、缴费支付和网上支付操作流程参照目前转账汇款流程,您只需在交易确认页面输入手机验证码就完成交易。
(四)更改手机号码
普通客户(含存量)和便捷支付类客户可通过“安全中心”下的“个人资料修改”,通过验证您设置的私密问题和答案,修改手机号码。
(1)您必须为我行个人网上银行普通客户(含存量)或便捷支付类客户。
(2)您已经设置私密问题及答案。
(1)只允许已设置私密问题的普通客户(含存量)和便捷支付类客户更改网银登记手机号码。
(2)如普通客户(含存量)未设置私密问题,不允许在网上修改手机号码,需至柜台修改。
(3)如您连续3次输入私密问题答案错误,系统将限制您在网上修改手机号码,需本人到柜台修改手机号码。
(4)如您为网银高级客户,不允许通过网上银行修改手机号码。
您登录个人网上银行,进入“客户服务”-“个人资料修改”功能。
选择手机号码栏位右侧的“修改”按钮。
如您为普通客户(含存量客户)或便捷支付类客户,且已设置私密问题,验证设置的私密问题及答案;
如未设置私密问题及答案,不允许您修改手机号码,请至柜台办理;
私密问题及答案验证通过,手机号码修改成功。
(五)开通便捷支付服务功能
普通客户(含存量客户),可通过此功能升级为便捷支付类客户。
便捷支付类客户可为名下普通查询理财功能的网银账户开通便捷支付功能。
(1)您已成为网银普通客户、或便捷支付类客户。
(2)为本人名下网银账户开通便捷支付功能。
(1)允许普通客户(含存量客户)为名下网银储蓄账户开通便捷支付功能。
开通成功后,客户升级为便捷支付类客户。
(2)支持便捷支付类客户将名下的网银普通查询理财功能储蓄账户开通网上便捷支付功能。
(3)您只要按照新客户开通功能规则,通过除账户信息(包括账号和账户密码)外的安全验证,即可为网银账户开通便捷支付功能。
(4)普通客户通过验证账户手机号码接收到的验证码,并设置的私密问题及答案后,可以升级为便捷支付客户。
今后如为其他账户开通便捷支付功能,不需重新设置私密问题。
您进入“客户服务”-“开通便捷支付服务”功能。
如您是普通客户(含存量),显示名下所有网银储蓄类账户列表供选择;
如您是便捷支付客户,显示名下开通普通查询理财功能的网银储蓄类账户列表供选择;
如您是网银高级客户,不能设置便捷支付功能。
选择“开通便捷支付服务”,如已预留手机号码,则提示输入手机验证码。
如您未预留手机号码或手机号码不正确,需至柜台修改手机号码。
手机验证码验证通过后,如您已是便捷支付类客户,转入第五步。
普通客户验证码验证通过后,按要求设置私密问题。
所选账户便捷支付功能开通成功。
二、开销户流程优化
(一)卡内定活互转优化
您是我行个人网银高级客户。
您的理财卡、龙卡通或陆港通龙卡在进行卡内定活互转时,免输交易密码、安全工具密码,免验证书。
登录网上银行,选择“转账汇款”—“定活互转”进入定活互转操作页面;
付款账户选择龙卡通、理财卡或陆港通龙卡账户,是否卡内互转选择“是”,选择储种和存期;
输入交易金额,点击“下一步”进入确认页面;
核对转账信息,点击“确认”;
提示交易成功。
(二)新增开通证券交易功能
未在柜台等其他渠道开通证券交易功能的个人网银客户。
如您未在柜台等其他渠道开通证券交易功能,可通过网银对某一网银账户开通证券交易功能。
登录网上银行,选择“证券交易账户管理”-“开通证券交易功能”进入开通证券交易功能操作页面,或触发基金交易、账户金交易等交易通过链接进入开通证券交易功能操作页面;
确认同意《中国建设银行证券业务客户服务章程》,并认真阅读《客户须知》;
完善个人信息,包括联系电话、手机号码、邮政编码、联系地址等;
选择证券交易账户,输入账户密码,点击“确认”;
验证账户信息通过,提示成功开通证券交易功能。
三、转账汇款短信通知功能优化
(1)您已成为建行个人网上银行客户。
(2)您办理转账汇款后使用“短信通知”功能向对方发送短信。
(1)您成功进行转账交易并发送短信通知服务后,系统记录转入账户信息和发送短信通知的手机号码,并绑定保存。
如之前转入账户信息已有绑定关系,且手机号码不同,自动覆盖前次记录。
(2)短信通知手机号码栏位允许您手工修改。
同目前转账汇款的短信通知服务操作流程。
四、理财产品优化二期
(一)盈亏分析
您必须为我行个人网上银行客户。
(1)盈亏分析页面分为“投资总览”和“持有产品信息”两个区域。
(2)“投资总览”区域显示您名下所有理财产品的总投资情况,包括投入本金合计、当前市值以及总盈亏额度。
(3)“持有产品信息”区域显示您名下所有持有的理财产品明细情况,包括理财产品名称、账号、持有份额、投入本金、市值和盈亏等。
登入个人网上银行;
选择“投资理财”-“理财产品”-“理财产品首页”;
点击“盈亏分析”标签菜单,即可进入盈亏分析页面。
(二)新增服务设置功能
1.个人资料信息
(1)办理条件
(2)业务指南
A.您可通过“理财产品”-“服务设置”-“个人资料信息”功能查看和修改您在理财产品综合服务支持系统中预留的个人资料信息。
B.您可修改的个人资料包括:
联系电话、移动电话、通讯地址、邮政编码、电子邮箱等。
C.投资者姓名及投资账户等信息不可修改。
(3)操作流程
选择“投资理财”-“理财产品”-“理财产品设置”-“个人资料信息”;
选择并更新需变更的个人资料,点击下方的“确定”按钮;
变更成功。
2.理财服务签约
A.您可通过“理财产品”-“服务设置”-“理财服务签约”功能选择开通或取消综合对账单及短信提醒服务。
B.开通综合对账单功能后,系统每月将自动发送您投资的理财产品综合对账单(电子版)至预留邮箱。
C.开通短信提醒功能后,系统将自动发送您的产品成交信息至预留手机号码,具体产品成交信息包括认购/申购成交、收益发放、到期兑付、赎回成交等。
D.您可通过“个人资料信息”功能修改其预留的电子邮件地址及手机号码。
选择“投资理财”-“理财产品”-“理财产品设置”-“理财服务签约”;
选择需开通/取消的理财服务后,点击“确定”提交;
受理成功。
(三)自动理财管理优化
您必须为我行个人网上银行高级客户。
(1)在自动理财签约流程中,增加选择“分红方式”步骤,您可在签约自动理财产品时,选择分红方式进行投资。
(2)在“自动理财变更”、“撤销自动理财”流程中,增加显示该产品当前的分红方式,不可修改。
按现有流程操作,未作改变。
五、证券四期优化
(1)投资人名称字段扩充为支持60位。
(2)手续费币种字段扩充为4位。
(3)证券卡转账增加转账币种选择。
(4)基金转换增加转入基金公司名称。
(5)调整流水号长度为19位。
(6)查询成功页面增加币种显示。
(7)交易成功页面增加币种显示。
(8)基金代码支持12位。
操作流程除在证券卡转账中可选择币种外,其他流程不变。
六、结算通二期优化
(一)结算通套餐自助设置
(1)您必须是我行个人网上银行高级客户。
(2)结算通卡必须签约网上银行。
(1)您可通过网上银行设定套餐收费服务,设定结算通套餐的套餐方向和套餐类型,缴纳套餐费用后开通相关服务。
(2)收费套餐服务的范围是收费套餐有效期间内,已签约的结算通卡名下的结算交易。
我行根据您签约套餐的内容,计算套餐的交易使用量。
超出套餐有效交易量的,结算费用另行计算。
(3)结算通套餐的套餐模式主要分为:
笔数+时间、金额+时间两种套餐,套餐的套餐方向分为包收、包付、包收包付三个方向。
(4)同一张结算通卡不可同时选择“笔数+时间”、“金额+时间”两种套餐方式。
(5)一张结算通卡可申请多个套餐服务,但各个套餐对应的时间段不能重叠。
套餐一经生效,不能取消,所收费用不能退还。
(6)如果您没有设置套餐,则系统自动默认为单笔收费方式。
(7)当前套餐未到期时,您可以设置新的套餐(但套餐开始日必须为当期套餐到期后的日期),设置套餐时即收取套餐费,如果您在套餐生效日前需要撤销该套餐,必须到柜台办理。
(8)新设套餐时,费用折扣率跟设定时您的客户等级相关,一旦设定成功乃至生效后,您等级发生变化均不影响已设套餐。
若您设置了自动展期,套餐到期后自动展期时按照展期当日的您的等级折扣率计算费用。
进入“我的账户”-“其他账户服务”-“结算通”-“自助套餐设置”;
系统展示您已设置的套餐信息;
点击“新增套餐”;
选择需要新增套餐的结算通卡;
选择套餐模式;
选择套餐方向;
系统返显该套餐模式可以设置的套餐明细类型,即返显该套餐模式项下各套餐明细档、明细档的上限、明细档的下限、收费、折扣率等详细信息;
在规定的上下限区间,输入自定义套餐类型;
选择套餐的起始日期;
选择是否开通自动展期设置;
确认相关套餐信息;
第十二步:
验证安全工具;
第十三步:
系统提示套餐设置结果。
(二)结算通展期设置
(1)您新增收费套餐时可选择自动展期功能,但不能与已签订的其他套餐所对应的时间段重叠。
您也可对已设置套餐新增开通自动展期功能。
(2)展期的套餐费用将在套餐展期时,从您的结算通账户中自动扣收。
如您结算通账户内余额不足则从信用额度中收取;
若您的结算通账户的余额和信用额度都不足以支付套餐费用时,套餐自动展期失败的;
您的套餐服务自动终止,终止后的结算服务按单笔结算交易收费。
(3)您可以随时设置展期,但展期是在当前套餐到期日开始生效。
套餐生效后,不能在中途撤销;
展期的关闭是当前套餐有效期结束后关闭,而不能在该有效期中途关闭。
(4)您可根据需要在套餐结束前选择自动展期。
如您未选择自动展期,在本期套餐结束或套餐额度用完后,可重新申请办理新的套餐手续;
如您选择自动展期方式,在未主动取消前始终生效,直至您取消展期。
Ø
新增套餐时直接开通自动展期:
新增套餐操作
选择开通展期设置
设置套餐成功,并开通该套餐的自动展期设置。
修改现有套餐的自动展期设置:
选择需要设置自动展期的套餐;
点击“展期操作”开或关;
系统返显设置结果。
(三)优化关联账户维护
您可以通过关联账户维护功能实现关联账户的批量删除和下载。
批量删除:
进入“我的账户”-“其他账户服务”-“结算通”-“关联账户维护”;
选择需要维护的结算通账户;
点击“关联账户设置”按钮;
可单个或多个勾选关联账户;
点击删除;
系统返显确认信息。
批量下载:
点击下载。
(四)一次性收款方付费
(1)结算通卡设定“一次性收款方付费”后,将为所有建行系统内汇入该结算通卡的款项支付手续费用。
对已签约套餐的结算通卡,扣除相应的套餐额度。
(2)您如果在套餐设置时套餐方向选择“包收”,“包收付”时,可选择签约“一次性收款方付费”协议,如果签约了“一次性收款方付费”则需要对所有建行内来账付手续费,并从您的套餐中扣除相应的额度。
如果您不签约“一次性收款方付费”协议,那么就是对在关联账户中的本方付费关联账户的来账承担汇款手续费,并相应扣除客户套餐额度。
(3)您如果在套餐设置时套餐方向选择“包付”,也可选择签约“一次性收款方付费”协议,如果签约那么您需要承担建行系统内来账的汇款手续费,但按单笔汇款计算,不纳入套餐额度内;
如果不签约“一次性收款方付费”,那么汇款手续费由付款人承担。
(4)您设置关联账户后,可对同在建行开立的账户进行收款方付费的设置。
您设置收款方付费后,在接收此类关联账户的汇款时,若对方没有签约“包付”或“包收付”的套餐服务,您将为此笔业务支付手续费用,您签约了“包收”或“包收付”的套餐的,将从对应的套餐中扣除相应的额度;
若对方已签约“包付”或“包收付”的套餐服务且有额度,则建行优先考虑从对方套餐中扣除相应的额度。
(5)结算通卡设定“一次性收款方付费”撤销后,您可对原有的关联账户修改,如不修改的,则原有的关联账户设定继续保留。
如发生账务性交易,建行将根据关联账户的设定,计收相应的手续费或扣减相应的套餐额度。
点击“一次性收款方付费设置”按钮;
新增或撤销一次性收款方付费功能;
(五)优化已设定套餐信息查询
如果您已设套餐,可查询该笔套餐已使用的结算笔数或结算金额。
进入“我的账户”-“其他账户服务”-“结算通”-“客户基本信息”;
系统返显您的客户基本信息及已设置套餐信息。
(六)优化客户基本信息查询
无。
系统返显客户基本信息。
(七)来账查询
(1)您必须是我行个人网上银行客户。
(2)结算通卡已追加到网上银行。
您可在结算通卡的明细查询中,查看对方账户及姓名信息。
进入“我的账户”-“账户查询”;
选择结算通卡;
选择明细查询;
选定查询起止日期;
系统返显查询信息。
(八)资金托管交易
(1)交易资金托管交易指是为满足交易双方钱货两清的需求,结算通交易双方通过银行发起交易指令,系统对双方指令进行匹配后生效,设定确认后将划转款项扣账至银行专用账户,入账时由银行专用账户转入收款方账户的业务。
(2)作为付款方提出交易资金托管交易申请前必须确保结算通卡有足额资金和手续费的支付。
(3)资金托管收款方选择需要确认的资金托管交易,并验证安全工具等,才能进行确认。
(4)资金托管成立后,划转资金在托管有效期内未发起任何交易的,托管有效期结束后划转资金自动转入收款方账户。
(5)托管交易成立后,托管资金扣划到银行专用账户。
付款方提出入账指令后,资金转入收款方账户,收款方提出撤消指令后,资金转入付款方账户。
(6)付款方在收款方设定确认前,可对资金托管做取消申请,但已计收的手续费不予退还。
(7)付款方在资金托管业务过程中,自动入账划款日以前,可单方面在柜台发起资金托管止付,此笔资金将滞留银行相关账户,待收付款双方协商后,由收款方进行撤销确认或付款方进行托管入账操作才可将资金划入相关账户。
双方协商未果,可按司法部门裁定处理。
(8)付
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