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一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日,跑商户,跑市场,认真对待每一笔贷款,尽量
保证我行信贷资产安全。
另一方面在客户发生逾欠息状况时,及时与客户沟通,避免客户因
工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果;
对于多次沟通无效,恶意拖欠利息的客户我多
次前往客户经营地、居住地,以及客户亲朋居住地上门清收账款,动之以情、晓之以理,软
硬兼施,不断增压,不间断施压,不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必
要性及拖欠贷款的严重性,最大减少我行损失。
由于宏观经济环境及我行产品政策调整,我
也迷茫过、急躁过,但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿,也必须承担市场所带来责任与风险。
在工作中我注意领会我行政策精神,积极
与客户沟通,坚持做到拓展业务的同时,严格把控政策。
截止201X年12月,上浮80%以上
贷款发放34笔,380万元;
优质客户卡易贷放款27笔,790万元;
个人抵押消费贷款发放,
970万元;
并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。
同时,直销银行开户100笔。
在工作中,我努力完成各项任务,力求尽善尽美。
很感谢领导的支持和同事门的配合,
使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。
在今后,我需要进一步做好各项工作的平衡,确保各
项业务更全面的开展。
我要把个人贷款作为营销工具,在做好个人贷款的同时,积极展开个
人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。
我认定一个优秀的
客户经理必然是全能综合营销的高手,这也是我努力的目标。
一年中,我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。
我感到梁溪支行是一
个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。
同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策
力为我的工作提供了强而有力的支持,为我的发展提供了一个广阔的平台。
我会将个人的热
情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中,求真务实,开拓创新,为江苏银行
事业贡献自己的最大力量。
篇二:
银行客户经理年终工作总结201X年年度工作总结201X年即将划上句号,在这一年还没有成为过去的时候,我们十分希望时间放慢脚步,
让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。
从初出茅庐的青涩应届毕业生,到在银行工
作的企业金融业务助理,这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期,迎来了一个接一个的
挑战,也对明天总是充满了期待。
半年来,我在工作中紧跟步伐,紧紧地团结在以领导为核
心的中央周围,基本完成各项工作任务,用智慧和汗水,用行动和效果体现出了爱岗敬业,
无私奉献的精神,为本行的发展壮大贡献微薄之力。
其次,在工作过程中,认真学习、点滴积累,努力提高个人营销能力。
作为一名准客户经理,其职责是服务好客户,一方面要熟悉自己的业务产品,明白自己能够
给客户带来什么,另一方面,要明白客户要什么。
客户经理作为全权代表银行与客户联系的
“大使”,应积极主动并经常地与客户保持联系,发现客户的需求,引导客户的需求,并及时
给予满足,为客户提供“一站式”服务。
对现有的客户,客户经理要与之保持经常的联系,
而对潜在的客户,则要积极地去开发。
开发的目的主要是营销产品,力争实现“双赢”。
根据
银行的经营原则(来自:
WwW.:
对公信贷人员客户经理培训心得)、经营计划和对客户经理的工作要求,通过对市场的深入研究,提出自己的
营销方向、工作目标和作业计划。
首先要本着“银企双赢”的原则,计算好本行的投入产出
账,也替客户算好账,为客户设计最合适的金融产品组合;
其次是细分客户,确立目标市场
和潜在客户,对客户进行各方面的分析与评价。
时刻保持与客户的联系和调动客户的资源,
利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系,对客户进行富有成效的拜访与观察。
第
三,在与客户的交往中,客户经理要积极推销银行产品。
善于发现客户的业务需求,有针对
性地向客户主动建议和推荐适用的产品。
如有需求及时向有关部门报告,积极探索为其开发
专用产品的可能性。
第四,加强风险管理,有效监测和控制客户风险。
密切注意客户生产、
经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况,无论出现什么问题都要与资产安全联
系起来考虑,及时采取措施。
按照规定建立健全客户档案和监测台账,及时搜集整理、分析
资料,实时监测客户信用情况;
并认真做好贷后检查和日常检查,及时催收贷款利息和本金;
必要时积极参与企业管理,协助企业搞好生产经营管理和财务管理,尽最大限度减少资金损
失。
最后,在过去半年里,虽然有很多进步,但是也有很多的不足及犯下一些错误。
尤其是
在维护存量客户,挖掘客户资源方面,我做的还不足,这也正是我将来需要努力的。
作为一
名准客户经理,要有清醒的头脑,灵敏的嗅觉,及时捕捉各种经济信息,并不断分析、研究、
及时发现问题,反馈信息,促进银行业务的健康发展。
要注重研究与开发市场,通过网络、
媒体等手段,了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态,分析客户的营销
环境,在把握客观环境的前提下,调查客户,了解客户的资金运作规律,及时确定营销计划,
巩固银行的资金实力。
另外在工作中不够细心,会犯一些低级错误。
拖延症导致一些工作不
能保质保量完成,也是症结所在。
201X年即将到来,面对新形势下的新方向,我们必须做好充分的准备。
过去过多投资带
来了地方的高负债问题,未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长,需要依靠消费拉动,这
短期内难以实现,需要加大改革力度。
因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会,
大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。
今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了,
坚持稳中求进工作总基调,宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路,扎实做
好各方面工作,经济社会发展稳中求进、稳中求好,实现了良好开局。
并提出明年经济六大
任务:
一、切实保障国家粮食安全。
二、大力调整产业结构。
三、着力防控债务风险。
四、积极促进区域协调发展。
五、着力做好保障和改善民生工作。
六、不断提高对外开
放水平。
国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调,也为我们企金
部门转变工作作风,增强自身抗风险能力提出警示。
近期,随着互联网行业的日新月异及其
对金融业的渗透,“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。
应该承认,互联网金融的确具
有许多不同于传统金融的特征,同时也显示出了很强的创新性和竞争性,但因为它并不改变
资金在不同市场主体之间转移的这个核心,也没有改变金融本身,其实可归类到直接融资。
互联网金融,是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和,是在互联网技术高速发展、
信息传播扁平化的大背景下,为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概
念、新产品、新模式、新流程等。
从此意义而言,互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新
形式。
互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮,在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色,
将改变商业银行的价值创造和价值实现方式,重构已有融资格局。
更为重要的是,它将带来
全新的金融理念。
以网络借贷为例,它的改变在于规则再造,即借助信息整合、挖掘的方法
和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。
工作总结不是停留在纸面上的形式主义,而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。
那
些经验教训,我应该再三咀嚼,汲取其中看来杯水车薪的养分,为自身的提高做出应有的努
力。
面对新形势新变化,我们应该随机应变顺势而为,力争明年能更上一层楼!
篇三:
银行
客户经理年度工作总结银行客户经理年度工作总结上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事
的支持与帮助下,严格要求自己,按照总行的要求,认真做好自己的本职工作。
现将半年来
的工作情况总结如下:
一:
作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好的信贷政策,重点掌握招行“总体信贷
策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦”等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政
策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽的职责。
1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。
从支行成立至今,遇见如国内保理、
开发贷款等以前没有实际操作过的业务,为了能够更好的拓展客户,在分行收信部门领导的
支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务的操作模式,风险的把握也进一步得到了提升;
另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。
2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。
由于总体从紧的银行政策,
在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性的做好目标
客户营销。
半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇
能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。
二:
加强客户营销,增加客户群体。
自己的担子很重,而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离,所以
总不敢掉以轻心,总在学习总结,怎样才可以更好的做好银行工作,不断学习、不断积累,
能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半
年的锻炼有了一定的提高,保证了本岗位各项工作的正常运行,能够以正确的态度对待各项
工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。
积极提高自身各项业务素质,争
取工作的主动性,具备较强的专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。
三:
存在的问题和今后努力方向。
我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成
绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在:
第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好的
客户资源,原本能够很好的合作,但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。
二,现有的客户资源,没有能够很好的深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;
对
于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。
第三,有些工作做的不够过细,
一些工作协调不是十分到位。
下半年已经步入,针对以上突出的问题,我将争取最大努力做
到以下几点:
第一,加强学习,提升技能,只有具备完善的业务技能水平,开展业务才可以
得心应手,游刃有余。
第二,在做好本职工作的同时,积极营销,更新观念,争取以良好的
心态和责任心,做出较好的业绩回报招行。
第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细
节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。
篇
四:
201X年银行客户经理工作总结(精品)
201X年工作总结时光如电,转瞬即逝,201X年很快就要过去了,在各位领导同事的关心指导下,我紧跟
分行和支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,完成了各项工作任务,用智慧和汗水、行
动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。
现将这一年来的工作情况汇报如下:
一、201X年的主要工作201X年,我国经济下行压力较大,中国经济进入新常态,面临着投资增长后劲不足、融
资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势,我始终坚持高标准严要求,严格按照行里制定的各项
规章制度来进行实际操作。
在我的努力下,201X年负债业务保持1000多万元,营销理财产
品200万元,贷款150万元。
经过一年的辛勤工作,我更加深刻地体会到客户经理是兴业银行对公众服务的一张名片,
是客户和我行联系的枢纽。
在与每一位客户的交往的过程中,我们的言谈举止均代表着兴业
的形象,所以我始终以“工作就是事业”的态度和用兢兢业业、勤勤恳恳的方式来对待工作。
在做信贷业务中,我认真做好资料并及时上报提交审查放款,保证了客户所需资金的时效性。
在客户贷款资金到期或需要提前还款时,我能及时配合客户做好还款流程,保证了贷款资金
的安全回收。
针对每个到期理财客户,我都及时设计好较高收益并适合各自的对接产品,很
好的留住我行账户资金以及他行的闲置资金。
每天对不同的客户进行日常维护,哪怕是一条
短信祝福与问候,均代表着我行对客户的一种专注。
对待每位客户提出的问题,我都以热情、
耐心地态度给予答疑解惑,并始终用亲切的微笑来面对客户,用快速、清晰地话语向客户传
达他们想要了解的信息。
在业务营销的过程中,我认真学习、点滴积累,努力提高个人营销能力。
作为一名客户经理,其职责是服务好客户,一方面要熟悉自己的业务产品,明
白自己能够给客户带来什么,另一方面,要明白客户要什么,尤其是后一方面重要,明白了
客户的需求,才能去创造条件满足。
个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。
因此,在与客户交流的过程中,我不断发掘客户的爱好、兴趣、特长,力争讲客户感兴趣的
话题,解决客户急需解决的问题。
一直以来保持与客户的良好沟通并取得很好的效果,赢得
了客户对我工作的普遍认同。
二、存在的不足及下一步工作计划在过去的一年,取得了一定的收获和进步,这与领导的指导和支持是分不开的,然而我
也清楚地看到了自身存在的很多不足:
第一,对各个方面业务的学习不够,面对金融改革的
日益深化和市场经济的多样化,如何掌握最新的财经金融信息,有时会跟不上步伐。
面对我
行不断推出的新产品新业务,不能及时跟进营销拓展。
第二,是对挖掘现有客户资源,客户优中选优,提高客户数量和质量,提升客户对我行更大的贡献度
和忠诚度还有待加强。
第三,在拓展业务中有时缺乏积极主动性,在实践中有待完善提高自
己。
201X年是个崭新的开始,在下一年的工作中,首先,我要加强学习,努力提升业务技能,
向有丰富信贷经验的客户经理学习信贷业务知识,在我行信贷政策不断优化的情况下,积极
拓展挖掘贷款客户,努力实现存款、贷款两手抓两手都要硬,做一个全面发展的全能客户经
理。
第二,积极拓展理财业务。
鉴于我行理财产品的多样性和在整个市场上的高收益,通过
积极下社区,深度挖掘老客户,以老带新等多种方式大力拓展理财业务,努力将理财业务做
成亮点中的亮点,从而带动客户数量和客户质量的提升。
第三,强化交叉营销。
与对公客户
经理、信用卡直销团队等其他业务部门员工结对子,实现全方位服务客户、营销客户,以实
现对我行客户的深度全面挖掘。
总结过去,是为了吸取经验、完善不足。
展望来年,我将会更有信心、更加努力、积极
进取、精益求精地完成好今后的工作。
并始终树立客户第一的思想,把客户的事情当成自己
的事来办,急客户之所急,想客户之所想,做到“客户的需求就是我的工作”。
在工作方法上,
始终做到“三勤”,勤动腿、勤动手、勤动脑,以赢得客户对我行业务的支持,在工作中始终
做一个有心人,为兴业银行的蓬勃发展做出自己应有的贡献。
二〇一四年十二月十七日篇五:
银行客户经理个人工作总结银行客户经理个人工作总结xx年,对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西,尤其是工作在客
户经理岗位上的同志,感触就更大了。
年初的竞聘上岗,用自己的话说这是工作多年来,第
一次这样正式的走上讲台,来争取一份工作,而且,出乎预料差点落选。
竞争让我一开始就
感到了压力,也就是从那时候起,我在心里和自己较上了劲,一定要勤奋努力,不辱使命,
他是这样想的,也是这样做的。
一年来,我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工
作重点,出色的完成了各项工作任务,用智慧和汗水,用行动和效果体现出了爱岗敬业,无
私奉献的精神。
截至现在,我完成新增存款任务2415万元,完成计划的241.5%,办理承兑汇票贴现3
笔,金额460万元,完成中间业务收入1万元,完成个人揽储61万元,同时也较好的完成了
基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作,完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作,协
助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
客户在第一,存款是中心。
我在工作中始终树立客户第一思想,把客户的事情当成自己的事来办,急客户之所急,
想客户之所想,在工作方法上,始终做到三勤,勤动腿、勤动手、勤动脑,以赢得客户对我
行业务的支持。
我在工作中能够做一个有心人,他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多
文秘资源网资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息,及时反馈并跟踪,最终使
近2700万元资金年初到帐,实现了开门红,为全行的增存工作打下了良好的基础。
在服务客户的过程中,我用心细致,把兄弟情、朋友意注入工作中,使简单枯燥的服务
工作变得丰富而多采,真正体现了客户第一的观念。
当客户在过生日时收到他送来的鲜花,
一定会在惊喜中留下感动;
如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言,也一定会暂时把不快抛
到脑后,而抱以一丝谢意;
而当客户不幸躺在病床,更会看到他忙前忙后,楼上楼下奔跑的身
影......虽说事情都很平常、也很简单,但向陈刚那样细致的人却不多。
客户的需求就是我的工作我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋,具备了较全面的独立工作能力,随着银行改
革的需要,我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着建
行各阶段的改革得到了更新和进步。
为了不辱使命,完成上级下达的各项工作任务,我作为
分管多个重点客户的客户经理,面对同业竞争不断加剧的困难局面,在支行领导和部门同事
的帮助下,大胆开拓思想,树立客户第一的思想,征对不同客户,采取不同的工作方式,努
力为客户提供最优质的金融服务,用他自己对工作的理解就是客户的需求就是我的工作。
开拓思路,勇于创新,创造性的开展工作。
随着我国经济体制改革和金融体制的改革,客户选择银行的趋势已经形成,同业竞争日
激烈,在业务开展上,我中有你,你中有我,在竞争中求生存,求发展,如何服务好重点客
户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理,时时刻刻地注重研究市场,注意市场动态,研究市场就
是分析营销环境,在把握客观环境的前提下,研究客户,通过对客户的研究从而达到了解客
户资金运作规律,力争将客户的下游资金跟踪到我行,实现资金从源头开始的垄断控制,实
现资金的体内循环,巩固我行资金实力。
今年在他分管的某客户中,资金流量较大,为使其
资金做到体内循环,他从点滴做起,以优质的服务赢得该单位的任信任,逐步摸清该单位的
下游单位,通过多次上门联系,使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。
另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商
银行对公客户经理助理实习心得
暑期实习心得
为期两个月的暑期实习已经结束了,在这两个月中,不管是在知识上,还是在感情上,我都收获良多。
我这次的实习地点是在XXX,我的实习岗位是对公客户经理助理,我的工作内容主要是协助对公客户经理的日常工作。
银行对公客户经理是指具备相应任职资格和能力,从事银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施,为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。
客户对信贷、结算、理财等方面的多种需求导致了客户经理所要掌握的营销手段和职业技能的多样性、综合性。
客户经理要做好经济、金融、财务、法律、税收、市场营销、公关、心理等多方面的知识储备才能做好客户管理和服务工作。
而我作为对公客户经理助理,协助对公客户经理的日常工作,就必须要了解和熟悉对公客户经理的基本业务技能,才能在他需要我的协助的时候有能力协助他。
在实习的前几天,我主要是了解和学习光大银行对公产品和服务方面的知识和对公客户经理的基本业务技能。
在学习各种知识的过程中,我非常用心也非常吃力,因为我之前从来没有接触过这方面的知识,而这些知识点既多又细,不努力不用心的话根本不可能在短时间内熟悉它。
而且对于一位银行服务人员来说,任何一点细小的规定如果记忆失误就可能酿成不可估量的后果,所以我不仅要熟悉这些知识还要熟练这些知识,这样才有可能避免出现失误。
这一点也更加提升了我的学习难度。
在学习新知识的同时,我也跟我的导师去办一些他手下
的业务,比如,开银行承兑汇票,我的导师会先带我走一边流程,告诉我要准备哪些材料,怎么填写表格,要去哪些部门签字盖章,为什么要做这个步骤……在这个过程中,我不止知道了怎么去开票,还巩固了我所学习的新知识,将理论和实践结合在一起,让两者相辅相成,共同发展。
对公客户经理的主要职责有以下几点:
公司类客户的营销(包括公司存款、贷款、其他金融需求的营销管理工作);
负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务,推动与客户与各项业务上的深度合作;
根据银行发展战略,培养优质客户及开拓新客户,确保完成银行分配的各项业务经营指标;
撰写授信报告及定期审查客户之授信条件,以保证信贷素质;
负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。
我的导师主要的业务是在“全程通”那一块,全程通汽车工程机械金融是指以汽车制造商、工程机械制造商为行业核心客户,通过分析汽车、工程机械行业供应链上采购、生产、销售及消费等环节特点,根据其资金、票据、结算、货物等流向,集成行业链上供应商、制造商、经销商、终端用户等不同客户的金融需求,提供的一体化、全方位的集成式的产品组合,包括贷款、法透、银票、保理、信用证等不同产品。
我作为实习生,主要就是在客户每返还了一笔贷款的时候把他们当初质押在银行的汽车合格证寄送给他们。
另外,在启用了他们的综合授信后,在他们的综合授信项下,每次他们需要开银行承兑汇票的时候,准备好材料,去分行给他们开票。
有时候我还给一些公司做询证询证函的工作和给公司高层开白金信用卡。
除了前期的启用和开票工作外,我也协助客户经理做一些后期的工作,比如,录入新的公司的基本资料,录入公司的财务报表,给已授信的公司做全面风险检查,给未授信的公司做授信调查报告,等等。
在协助我的导师做这些事情的时候,我不仅巩固了我在学校学习到的财务知识和管理知识,还学习到了一些在学校学不到的知识,知道了怎样在现行经济的情况下分析一个公司的经营能力、管理能力、财务能力等各项指标,也了解了怎样去防范公司风险,减少银行不良贷款。
新客户是需要营销的,你坐在那儿等是等不到的,所以客户经理经常需要外出营销客户。
作为对公客户经理助理
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