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六、营销机会
发布中小企业的资金需求信息和资金需求特征方面的研究成果;
发布优质行业及其研究成果;
发布各地区优质行业及其研究成果、优质企业部分数据。
旨在为中小企业信贷营销部门确定目标市场、做好业务规划提供信息支持,为客户经理开发客户提供业务线索和思路。
并通过发布中小企业优质行业快报等。
七、风险提示
发布中小企业信贷风险信息提示,包括违约曝光、操作风险、行业风险和其他系统风险提示等;
根据国家统计局的数据发布行业风险预警等。
该栏目旨在帮助客户经理在客户开发阶段免走误区,在贷后跟踪服务中保持高度的信贷风险敏锐性。
特别提示:
更大量的信息在中国中小企业信息支持系统()上,订阅该报告的客户,可以查阅相关信息,包括本地区中小企业优质行业快报、本地区中小企业行业风险预警;
本地区中小企业数据分析等栏目。
正文目录
Ⅰ中小企业发展环境
【政策分析】
☞我国扩大小额担保贷款对象X围
中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部12日联合出台规定,在以往政策基础上,再度放宽下岗失业人员小额担保贷款政策,进一步扩大小额担保贷款对象X围,以促进扩大就业和再就业。
按照最新规定,凡持有《再就业优惠证》的国有企业下岗失业人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、国有企业所办集体企业下岗职工、享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员、持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军人以及持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员,均可按照有关规定向银行申请小额担保贷款。
同时,为引导和鼓励高校毕业生面向基层就业,对自愿到西部地区及县级以下的基层创业的高校毕业生,其自筹资金不足时,也可向当地经办银行申请小额担保贷款。
《通知》称,对持《再就业优惠证》及军人退出现役的有效证件的人员按有关规定获得小额担保贷款并从事微利项目的,由中央财政据实全额贴息。
对持当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员和自愿到西部地区及县级以下的基层创业的高校毕业生按有关规定获得小额担保贷款并从事微利项目的,由财政给予50%的贴息。
小额担保贷款展期不贴息。
三部委要求,要进一步发挥劳动密集型小企业带动就业的倍增效应,推进建立创业培训与小额担保贷款的联动机制。
对参加创业培训、完成创业计划书并经过专家论证通过的人员,在审批小额担保贷款时可以进一步降低反担保门槛。
对经过创业培训后获得小额担保贷款的人员,各地劳动保障部门要指定专人负责,定期了解其经营状况,并提供服务。
有条件的地方,可以探索通过公开招标方式选定小额担保贷款经办银行。
各地要加快信用社区建设,充分利用社区劳动保障平台为小额担保贷款营造良好的金融生态环境。
鼓励有条件的地方,开展信用社区贷款考核奖励试点。
信用社区的认定标准和认定办法以及信用社区考核奖励的具体办法,包括补贴奖励资金由各省、自治区、直辖市、计划单列市确定。
与此同时,相关金融机构应建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。
在操作规X、勤勉尽责的前提下,经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系,不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。
三部委指出,人民银行各分支机构,各级财政、劳动和社会保障部门要根据各自职责,加强对下岗失业人员小额担保贷款工作的监督管理,切实做好政策解释宣传和贯彻落实工作。
充分发挥各地就业联席会议制度的作用,根据新发布的《通知》精神和各地实际情况及时制定相应细则,推动和促进就业再就业工作不断取得新进展。
☞小企业有望获银行业多项政策支持
长期困扰小企业发展的融资难题有望在银行业多项政策支持下得到进一步缓解。
中国银行业监督管理委员会有关负责人11日表示,银监会今年将引导督促银行机构进一步完善小企业贷款机制,努力推进外部环境建设,积极推动小企业贷款业务的开展。
进一步改进监管服务。
加强对银行贷款集中度考核,督促银行转变盲目“垒大户”的陈旧观念,制定符合小企业特点的发展战略和经营模式。
尽快建立符合小企业贷款特点的贷款分类、不良贷款问责考核等差别化的制度体系,为银行开展小企业贷款业务营造良好的政策激励与导向。
统一小企业划分标准,适当放宽或取消小企业信用贷款的限制,研究制定差别化监管政策,鼓励商业银行制度创新和机制创新,实施符合市场和各银行实际的风险定价机制。
银监会还将继续会同有关部门研究如何进一步保障银行的合法权益,重点研究在破产法律体系不健全(如个人破产法尚未出台)的情况下如何惩戒个人失信行为。
会同有关部门加快小企业征信体系建设,建立统一的小企业征信咨询平台。
积极培育和发展为小企业融资服务的资本市场,包括股票市场和债券市场,进一步拓宽小企业的融资渠道。
☞合伙企业法修订草案已拟
合伙企业法修订草案现已拟出。
根据全国人大常委会委员长会议日前通过的全国人大常委会2006年立法计划,这一草案已列入这一计划的第一类立法项目,拟安排在今年2月举行的十届全国人大常委会第二十次会议审议。
合伙企业是指由各合伙人订立合伙协议,共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险,并对合伙债务承担无限连带责任的营利性组织。
我国现行的合伙企业法是1997年2月23日由八届全国人大常委会第二十四次会议通过,并于1997年8月1日起施行的。
这一法律共九章七十八条,主要内容包括合伙企业的设立、合伙企业财产、合伙企业的事务执行、合伙企业与第三人关系、入伙和退伙、合伙企业解散和清算、法律责任等。
据了解,合伙企业法修改确定由全国人大财政经济委员会组织起草。
财经委员会于2004年2月成立起草组,经过广泛调研起草,已拟出草案。
这一草案除增加规定有限合伙、有限责任合伙等内容外,还对合伙企业破产与新的企业破产法草案进行了必要衔接。
【高层言论】
☞温家宝:
认真实施科技发展规划纲要开创我国科技发展的新局面
温家宝总理在全国科学技术大会上发表题为:
《认真实施科技发展规划纲要开创我国科技发展的新局面》的讲话,极大激发了中小企业的自我创新意识,讲话内容部分如下:
未来15年,我国科技发展要确定一个怎样的指导方针?
目标是什么?
这是关系科技发展方向的重大问题,也是制定《规划纲要》必须首先解决的根本问题。
《规划纲要》坚持以理论和“三个代表”重要思想为指导,全面贯彻落实科学发展观,从全面建设小康社会全局出发,确定了“自主创新、重点跨越、支撑发展、引领未来”的指导方针,提出了建设创新型国家的总体目标。
这十六字方针,既是对以往科技方针的继承和发展,又体现了新时期新阶段对科技发展的新要求,是科学发展观在科技工作中的具体体现。
自主创新,是十六字方针的核心,是贯穿《规划纲要》的一条主线。
自主创新,就是从增强国家创新能力出发,加强原始创新、集成创新和在引进先进技术基础上的消化吸收再创新。
加强自主创新是我国科学技术发展的战略基点。
我们必须高度重视提高原始创新能力,要有更多的科学发现和技术发明,在关键领域掌握更多的自主知识产权,在科学前沿和战略高技术领域占有一席之地。
集成创新能力是一个国家创新能力的重要标志。
我们必须注重提高国家集成创新能力,使各种相关技术有机融合,形成具有市场竞争力的产品和产业。
在引进技术的基础上消化吸收再创新也是创新。
要继续把对引进技术的消化吸收再创新,作为增强国家创新能力的重要方面。
自主创新是科技发展的灵魂,是一个民族发展的不竭动力,是支撑国家崛起的筋骨。
没有自主创新,我们就难以在国际上争取平等地位,就难以获得应有的国家尊严,甚至难以自立于世界民族之林。
在激烈的国际竞争中,真正的核心技术是市场换不来的,是花钱买不到的,引进技术设备并不等于引进创新能力。
我们的发展必须主要依靠自己的力量,必须把自主创新作为调整经济结构、转变增长方式的中心环节,贯彻到各个产业、行业和地区,贯彻到现代化建设的各个方面,努力把我国建设成为创新型国家。
重点跨越,就是坚持有所为、有所不为,选择具有一定基础和优势、关系国计民生和国家安全的关键领域,集中力量,重点突破,实现跨越式发展。
通过关键领域的突破实现技术跨越,一直是后进国家赶超先进国家的重要方式。
重点跨越是加快我国科技发展的重要途径。
我们既要看到现在的经济基础和科技实力同过去相比有很大增强,又要看到我国仍然是一个发展中国家,必须把有限的资源用在刀刃上。
实施重点跨越,就要紧紧把握当代科技革命的历史机遇,从需要和可能两个方面考虑,围绕经济社会和科技发展目标,选准突破口和主攻方向,走出一条有中国特色的创新之路。
支撑发展,就是从现实的紧迫需求出发,着力突破重大关键技术、共性技术,支撑经济社会全面协调可持续发展。
支撑发展是我国科技进步的根本任务。
我国经济发展,面临着保持平稳较快增长和提高质量效益的双重任务,面临着提升传统产业和发展新兴产业的双重使命,面临着扩大国内需求和开拓国际市场的双重要求。
同时,改变社会发展相对滞后的状况,突破能源资源和环境对可持续发展的制约,也都要依靠科技进步和创新。
科学技术必须解决经济社会发展和人民生活面临的突出问题,为全面建设小康社会和推进现代化提供保障。
引领未来,就是着眼长远,超前部署基础研究和前沿技术,创造新的市场需求,培育新型产业,引领未来经济社会发展。
引领未来是科技工作的神圣使命。
当代科学技术的一个突出特点,是不断为人们的生产和生活指出新方向、开辟新领域。
特别是科学理论越来越走在技术和生产的前面,为技术和生产发展引领新的道路。
我们应当前瞻未来发展和长远利益,在基础科学和前沿技术研究若干领域超前部署,不断探索新的发展方向,提高持续创新能力,使科学技术成为经济社会发展的主导力量。
以十六字方针为指导,《规划纲要》提出了未来15年我国科技发展的总体目标。
概括地说,就是通过坚持不懈的努力,使我国自主创新能力显著增强,科学技术综合实力显著增强,对经济社会发展和国家安全的保障能力显著增强,进入创新型国家行列。
《规划纲要》还从装备制造业和信息产业、农业、能源资源、环境、疾病防治、国防科技、人才队伍、科研体系等八个方面提出了具体发展目标,涵盖了经济、社会、人的发展和科技自身发展等各个方面。
实现这些目标,不仅会使我国科技发展水平跃上一个新的台阶,也会使我国经济社会发展水平跃上一个新的台阶。
银联信评述:
创新,成了这次科技大会的关键词。
而创新,核心就是把增强自主创新能力作为发展科学技术的战略基点,就是把增强自主创新能力作为调整产业结构、转变增长方式的中心环节,就是把增强自主创新能力作为国家战略,贯穿到现代化建设各个方面,激发全民族创新精神,培养高水平创新人才,大力推进理论创新、制度创新和科技创新。
据统计,美国企业创新产品中82%来自中小企业。
美国学者曾对某阶段进入市场的635项创新项目进行研究,发现就企业规模而言,中小企业创新数量多于大企业2.5倍,创新产品市场化速度快27%,大量高新技术项目也多出自中小企业。
因此,政府加大激励力度,制定相关的运作政策,中小企业必将成为创新的一支主力军。
☞姜建清:
中小企业信贷将成新兴市场
工商银行行长姜建清在最近一次讲话中表示:
中小企业信贷将成为新兴市场。
1、发展中小企业对促进中国经济转型具有重要意义。
当前,中国正处在经济体制和经济模式将实现重大转变的转型期,以往国家主要靠投资和出口拉动经济增长的这种模式,必将发生深刻的变化。
在国家转型的过程中,中小企业的发展和消费的活跃具有十分重要的战略意义。
2、发展中小企业的金融服务,是中国商业银行的战略选择。
发达的中小企业金融是中小企业获得大发展的前提,然而知易行难。
中小企业融资的问题历来是世界性难题,原因就在于中小企业的规模小、资金少、抗风险能力较差,稳定性较差,有一些中小企业管理薄弱,报表不实,甚至信用缺失。
根据中国商业银行的数字,中小企业信贷风险在掌控不到的时候,甚至超过了整体信贷风险大约10个百分点左右。
所以我们在批评一些银行对中小企业融资畏缩不前的时候,也应该看到中小企业信贷风险的现实存在。
我们应该花更多的精力去做转变理念,创新制度,配套政策,完善法律信用环境的工作。
我从中国工商银行近年来的经营实践中体会到,只要管理和风险控制到位,中小企业的信贷风险是可控的,回报是良好的。
所以,我认为不仅要看到中小企业信贷的风险,更要看到小企业可以做出大市场,中小企业必将会成为我国新兴和主要的信贷市场之一,成为自主创新的主体。
努力发展中小企业金融是中国商业银行经营结构转型的必然选择。
理由有二。
第一,中小企业的信贷市场将会成为新兴市场。
目前,贷款的替代正在迅速地进行着,如商业银行的流动资金贷款正在被票据、短期融资券所替代;
中长期项目和个人按揭贷款,正在被各种资产证券所替代,银行面对大企业、大项目的信贷市场已经趋于饱和,余额新增的难度很大。
相比之下,中小企业信贷市场的需求正方兴未艾。
第二,开展中小企业服务,对商业银行增长盈利模式转变有重要影响。
由于中小企业融资规模小,风险大,发展中小企业金融业务固然需要付出较高的成本,但是另外一方面,银行在中小企业金融服务价格方面具有较大的主动权和溢价空间,利率通常可以上浮。
当业务发展到一定的规模,并能够管理好,收益将是稳定可观。
同时中小企业是社会经济活动的主体,必然带来巨大的物流、资金流,其中隐含着除信贷之外更大的金融业务空间。
如果银行具有较强的金融创新能力,还可以从中获得大量的中间业务收入。
在传统银行业务空间已经收窄的条件下,大力发展中小企业金融业务是商业银行加快转型和业务创新的战略选择。
基于此,中国工商银行把发展中小企业金融业务作为转变经营模式和增长方式,提升创新能力和竞争力,保持稳健发展的一项重大战略来抓。
2003年后,我们通过调研发现,中小企业的X围过于宽泛,其中融资最难的,最需要融资支持的是广大小企业。
为使扶持的对象具体化、特定化,我们在全国金融系统率先提出以小企业作为独立的管理对象,小企业的信贷业务从此在试点基础上不断地推广,已开始成为全行贷款重要的增长模式。
《中小企业促进法》已经颁布实施两年,目前国家对中小企业的支持和帮助也在落实,这些外部环境为商业银行大力发展中小企业金融业务提供了有利条件。
我们也希望中小企业要不断地完善自身机制,努力创新,避免在当前一些出现产能过剩的领域过度投资。
我相信随着经济的发展和社会信用环境的逐步改善,通过全社会的共同努力,中小企业辉煌发展之年将会来临。
【竞争环境】
☞《福布斯》发布:
2006福布斯中国潜力100榜
《福布斯》中文版于1月9日在XX发布了其2006年度的第一份榜单:
2006福布斯中国潜力100榜。
这是《福布斯》中文版继去年首次推出该榜单以来,第二次发布针对中国大陆中小企业的排行榜。
在今年的榜单中,握奇数据、信威通信和XX东软医疗三家公司占据了前三位。
XX有乔顿服饰、XX海康威视等21家企业上榜,是上榜企业最多的地方。
此次《福布斯》中文版通过对8000多家主营业务在中国大陆、年销售额小于6.5亿人民币的中小型企业进行深入调查,并根据成长性、投资回报率和赢利能力等指标进行排名,最后筛选出100家最具发展潜力的中小企业。
调查结果显示,今年上榜企业平均总资产规模为3.66亿元,销售收入规模为3.04亿元。
在过去三年中,上榜企业平均销售增长率接近翻番,达到96%,平均利润增长率更达1.45倍,平均投资回报率为14%。
江浙地区仍然是诞生优秀中小企业最多的地方,其中XX上榜企业达21家,XX为10家;
XX地区在制造业方面的优势尽管稍微减弱,但今年上榜企业仍达13家;
则由于在高科技领域的绝对优势使其上榜企业增至13家。
此外,高科技行业在今年的榜单上占据重要的位置,尤其是互联网、通信、医疗器械领域涌现出大量的极具发展潜力的快速成长型企业。
与去年相比,今年首次上榜的企业达58家。
银联信分析:
创新是这些中小企业健康快速成长的最重要推动力。
对于许多新创业企业来说,只有创新才能求生存。
在榜单上排名第4位的空中网在创立之初举步维艰,2003年凭借开创性地将电影(如《英雄》)和手机无线数据业务相结合,终于找到了独特的赢利模式,并由此走上超高速增长之路(年均销售增长超过500%)。
对于已经有一定规模的中小企业来说,要保持持续的增长,同样必须依靠创新。
今年排名第一、成立于1994年的握奇数据之所以能保持10余年的持续增长(近3年平均销售增长达到167%),靠的是不断的技术与应用创新。
现在,握奇数据的智能卡不仅应用在电信、金融、交通等领域,甚至已拓展应用到日常生活中的水电燃气收费和控制。
【发展战略】
☞XXXX:
中小企业引领城市发展
“世界日用陶瓷之都”、“世界裤子之都”、“中国编织工艺城”、“全国水泥之乡”等,这些闻名于世的称谓来自于XXXX——一个位于两广交界地带、有着悠久经商传统、素有“XXXX”之称的地级市。
追朔城市的活力之源,XX市委书记高雄一言以蔽之:
蓬勃发展的中小企业,正日益成就整个XX的经济圈,并引领城市走向世界品牌之都。
近年来XX市在发展中小企业过程中,进行了积极尝试:
他们引进了XX中小企业发展机制,并结合XX实际,营造了中小企业良好发展环境,中小企业在政府的全方位服务和扶持下渐有起色。
目前XX市中小企业已达1.38万家,占全市企业总数98%以上,中小企业创造的最终产品和服务的价值占GDP的比重超过70%,中小企业资产总额占全市资产总额达81%。
外贸出口的80%以上是由中小企业贡献的,中小企业创造的工业产值占工业总产值的70%以上,上缴的税收占XX全市50%,提供了75%的城镇就业机会。
虽然XX中小企业规模都不大,但都有几十家同类企业集聚在一起,形成较大的总量规模和较高的市场占有率。
托起XX市的中小企业主要集聚在机械、制药、陶瓷、工艺编织、食品加工、服装加工、冶金业、林产化工、建材等八大产业,而且企业集聚的速度在加快、数量在增加。
与此同时,燕京、海螺、旺旺等许多知名企业和品牌的集聚,使XX成为名副其实的“名牌”小高地。
龙头企业强大的集聚效应,催生经济活力无限,机械制造、水泥陶瓷、健康产业和服装皮革等四大特色产业集群在XX迅速成长,四大中小企业群形成的扎堆效应、磁铁效应、芯片效应、辐射效应等日益凸现。
☞XX:
启动中小企业法律服务活动
1月10日,XX省中小企业法律服务三晋行首发启动仪式在平定县举行,XX省为中小企业提供有关政策和法律咨询的公益性活动正式拉开帷幕。
为促进中小企业和民营经济的快速发展,XX省确定了加快建立中小企业融资担保、人才培训、信息网络、创业辅导、法律服务、行业协会六大服务体系的工作目标。
此次由省中小企业管理局牵头组织的法律服务咨询活动,所涉及内容包括法律维权、法律咨询、法律诉讼代理、企业法律顾问委托、专利申请与保护、商标注册等企业生产经营活动的方方面面,旨在为中小企业提供从创业到发展壮大的一条龙服务。
【国际环境】
☞意大利拨款助中小企业创新
意大利政府最近决定,通过意大利发展公司拨款4000万欧元,帮助中小企业提升科技创新能力。
意大利教育、大学与科研部长莱蒂齐娅·
莫拉蒂日前与意大利国家发展公司常务董事费鲁齐奥·
菲朗蒂签署了合作备忘录。
莫拉蒂在签署备忘录后说,政府的上述举措将为新创立的企业提供必要的风险资金,并为帮助企业吸引更多私人投资提供了保障和前提,为企业增强技术创新能力和更多地参与国际竞争提供了强有力的支持。
意大利发展公司是一家国家控股企业,其宗旨是通过吸引投资等方式促进企业生产活动,提高企业国际竞争能力。
意大利教育、大学与科研部和国家发展公司还决定成立一个由双方权威人士组成的委员会,具体负责落实为中小企业拨款以及评估从哪些渠道来推进中小企业的科技创新。
中小企业占意大利企业总数的95%以上,在意116个工业部门中,以中小企业为主的部门占82%。
但意大利中小企业基础设施薄弱,缺乏技术创新能力,国际竞争力不强。
☞德国巴州政府积极支持中小企业扩大出口
最近十二年以来,巴州出口记录一直被刷新,中小企业功不可没。
对外出口扩大了其业务规模的同时,也为社会创造了大量的就业。
因此,巴州政府一直非常重视,为中小企业参与国际市场竞争提供支持,采取了比其它各州更多的鼓励和促进措施。
包括:
巴州在中、日、美等国设立了16个代表机构,是德国国外网络最密集的州。
这些代表机构与商协会及巴州国际公司一道,向中小企业提供各种服务,如:
组织贸易代表团、共同组团参加国际博览会等。
另外,州政府还通过纽伦堡外贸中心进行国际市场开发,同时举办与外贸有关的国际会议、论坛等。
巴州复兴银行也在资金方面,对中小企业开拓国际市场给与扶持。
【成功经验】
☞工行义乌市支行支持中小企业获双赢
根据从工行义乌市支行传来一组数据:
截至2005年底,该行中小企业各项贷款余额达到33.8亿元,比年初新增5.31亿元,针对中小企业的贷款增量占全行贷款增量的69.32%。
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