银行从业资格考试公共基础练习题文档格式.docx

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A.依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金

D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

13.下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（A）

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效率的内控机制

D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

14.下列不属于银监会的监管目标的是（B）

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.帮助银行业金融机构实现利润最大化

C.通过审慎有效的监管，增强市场信心

D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解

15.下列关于中国银行业协会的说法有误的是（B）

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会

16.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。

下列不属于此三家政策性银行的职能的是（B）

A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策

C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款

17.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（D）

A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行

18.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（B）

A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行

19.下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（B）

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

20.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。

下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（A）

A.股份制改造并公开上市B.引进战略投资者C.跨区域经营D.联合重组

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列选项中属于中央银行的职责的是（ABD）。

A.依法制定和执行货币政策

B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.对银行业金融机构进行监管

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

2.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（ABC）。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.证券公司

3.中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有（ABCD）。

A.市场准入B.非现场监管和现场检查C.监管谈话D.信息批露监管

4.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（ABD）。

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行

5.中国银行业全面对外开放的标志有（ABC）。

A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制

B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务

C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制

D.允许外资银行在中国设立分支机构

6.受到银监会监管的非银行金融机构包括（ABCD）。

A.金融资产管理公司B.信托公司

C.企业集团财务公司D.金融租赁公司和汽车金融公司

7.与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（AB）

A.营业网点分布最广B.与农村金融密切相关

C.存款和贷款总额最高D.与其他商业银行之间存在剧烈的竞争

8.中央银行的特点是（BCD）

A.分支机构最多，业务量最大B.金融机构的领导和核心

C.惟一发行货币的银行D.吸收各金融机构的存款准备金

9.政策性银行的基本属性包括（ACD）

A.由政府创立、参股或保证B.为政府赚取利润

C.配合宏观调控D.配合政府的方针政策

10.非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ABC）

A.资金来源的主要渠道不同B.资金运用的主要形式不同

C.信用创造功能不同D.经营方式不同

11.我国的农村金融机构包括（ABCD）

A.农村信用社B.农村商业银行

C.农村合作银行D.村镇银行和农村资金互助社

12.下列说法正确的有（CD）

A.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

B.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

C.外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇

D.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

13.检验银监会的监管成效的标准包括（ABD）

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保我国银行机构的盈利能力的提升

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

14.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（ABCD）

A.“管风险”B.“管法人”C.“管内控”D.“提高透明度”

15.可以办理社会公众存款业务的金融机构有（BC）

A.政策性银行B.商业银行C.信用合作社D.证券公司

16.下列属于股份制商业银行的有（BD）

A.交通银行B.招商银行C.中国银行D.中国民生银行

17.下列关于中央银行的论述中正确有（AB）

A.中央银行不以营利为目的B.中央银行不经营一般商业银行业务

C.支持国家财政D.满足企业借款需要

18.下列属于国有独资商业银行的有（ABC）

A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国光大银行

19.下列属于银监会的具体职责（ABCD）

A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

20.关于政策性银行的改革的论述正确的有（ABCD）

A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革

B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作

C.对政策性业务要实行公开透明的招标制

D.实行股份制改造，公开上市募集资金

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。

（F）

2.新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。

（T）

3.1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。

4.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。

5.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。

6.中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能。

7.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。

8.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。

9.银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监管。

10.我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己任。

11.中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。

12.股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位。

13.政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实。

14.中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。

15.改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。

16.银监会的监管目标之一是：

对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制（F）

17.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。

18.各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。

19.银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。

20.商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。

公共基础—习题—第二章

（一）单选题

1.下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？

（B）

A.货币市场利率B.经济发展水平C.政府财政收入D.人口分布

2.GDP是指（A）。

A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.政府购买支出

3.用来描述经济增长的统计指标是（A）。

A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率

4.目前，我国统计部门公布的失业率是（C）。

A.农村户口登记失业率B.全部登记失业人数与全国人口的比例

C.城镇失业率D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例

5.衡量经济总体物价水平的统计指标是（D）。

A.股价指数B.GDP增长率C.消费者物价指数D.通货紧缩

6.为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（B）。

A.年度进出口总额B.GDP增长率C.国民生产总值D.恩格尔系数

7.银行经营发展的根本动力是（A）。

A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入

D.贯彻国家经济政策

8.记入国际收支的项目中属于资本项目的是（C）。

A.贸易收支B.劳务收支C.直接投资D.单方面转移

9.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（A）。

A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期

10.下列不属于经济结构考察的内容的是（D）。

A.产业结构B.地区结构C.产品结构D.人口分布结构

11.采矿业、制造业和建筑业属于（B）

A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.现代化产业

12.第三产业不包括（C）

A.计算机服务于软件业B.交通运输C.渔业D.水利、环境和公共设施管理业

13.商业银行的中间业务严重依赖于（C）

A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.传统产业

14.下列关于我国产业结构的论述中错误的是（D）

A.第一产业应该处于基础地位B.第二产业的主导地位不能动摇

C.应该加快发展第三产业D.第三产业在国民经济中所占的比重较高

15.用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（C）

A.消费B.投资C.储蓄D.净出口

16.推动中国经济增长的主要力量是（B）

A.消费B.投资C.贸易D.财政收支

17.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（B）

A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小

C.银行自身能力不足D.人均收入水平低

18.总体而言，导致银行经营全球化的原因是（A）

A.经济全球化B.在国内经营利润率低C.金融创新D.银行家的创造精神

19.不属于经济全球化的表现的是（D）

A.金融市场国际化B.资本在全球范围内流动

C.国际分工的深化D.局部战争从未停止

20.通货膨胀率是衡量（C）的宏观经济指标。

A.经济增长B.就业水平C.物价稳定D.国际收支平衡

21.下列不属于金融市场的是（D）

A.货币市场B.债券市场C.股票市场D.家电市场

22.金融市场的最基本、最重要的功能是（A）

A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济

23.金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的（D）功能

24.金融市场的融资方式是（C）

A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资

25.所谓短期资金市场是指（A）

A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.债券市场

26.长期资金市场是指（C）

A.拆借市场B.贴现市场C.股票市场D.回购市场

27.下列对货币市场的特征的描述正确的是（D）

A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高

28.下列对资本市场的特征的描述正确的是（A）

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低

29.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（C）

A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场

C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场

30.有形市场是指（B）

A.场外交易市场B.场内交易市场C.期货市场D.衍生产品市场

31.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（B）功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置

32.下列关于金融市场的分类正确的是（C）

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

33.2006年9月成立的期货交易市场是（D）

A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所

34.下列金融工具中属于间接融资工具的是（D）

A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款

35.我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（B）

A.1984年1月B.1996年1月C.1995年10月D.1997年6月

36.下列不属于我国货币市场组成部分的是（B）

A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场

37.属于短期融资工具的是（A）

A.商业票据B.普通股票C.优先股票D.住房抵押债券

38.下列属于固定收益证券的金融工具是（D）

A.货币市场基金B.普通股票C.优先股票D.国债

39.下列被称为狭义货币供应量的是（C）

A.基础货币B.M0C.M1D.M2

40.兼具债券和股票的特性融资工具是（C）

A.商业票据B.银行贷款C.可转换债券D.回购协议

41.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（D）

A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

42.货币政策的“三大法宝”不包括（D）

A.存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.信贷总量控制

43.被用于投机或者保值的金融工具是（A）

A.期权B.债券C.股票D.国债

44.在存续期内不偿还本金的融资工具是（A）

A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款

45.中央银行参与货币市场的目的是（C）

A.取得短期投资收益B.弥补财政赤字，解决财政困难

C.进行公开市场业务，实现货币政策目标D.进行资金头寸调度，保证收支平衡

46.在证券市场上交易的证券主要是（B）

A.商业票据和国库券B.股票和中长期债券

C.股票和商业票据D.政府债券和公司债券

47.不属于债权融资工具的是（C）

A.商业票据B.定期存款C.普通股票D.政府债券

48.票据贴现市场是（C）之间发生的业务

A.企业与企业B.商业银行与商业银行

C.企业与商业银行D.政府与商业银行

49.同业拆借市场是（D）之间发上的借贷市场

A.商业银行与商业银行B.非银行金融机构与非银行金融机构

C.中国人民银行于各类金融机构D.各类金融机构

50.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（D）

A.长期利率B.固定利率C.官方利率D.实际利率

（二）多选题

1.对银行的经营环境的考察包括哪些方面？

（AD）。

A.经济环境B.生态环境C.国际关系D.金融环境

2.宏观经济发展状况影响到银行的经营管理，表现为（AB）。

A.经济发展影响到经济主体的收入和资产价值

B.经济发展影响到经济主体对未来的信心

C.经济发展是结构性的进步D.经济发展独立于银行的经营管理

3.宏观经济发展的总体目标有（ABCD）。

A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡

4.衡量通货膨胀水平的统计指标包括（BCD）。

A.股票价格指数B.消费者价格指数

C.生产者价格指数D.国内生产总值物价平减指数

5.关于GDP的描述正确的有（BD）。

A.GDP是指国民生产总值

B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品

C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民

D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值

6.国际收支账户记录了国际收支变动状况，总体上可以分为（AD）。

A.经常项目B.储蓄项目C.投资项目D.资本项目

7.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括（ABD）

A.贸易收支B.劳务收支C.国外直接投资D.单方面转移

8.经济周期的顺序是（A）

A.繁荣——衰退——萧条——复苏B.繁荣——萧条——衰退——复苏

C.衰退——萧条——繁荣——复苏D.萧条——衰退——复苏——繁荣

9.经济结构的内涵包括（ABCD）

A.消费结构B.分配结构C.产业结构D.城乡结构

10.当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是（BD）

A.企业资金周转困难B.企业对资金周转的需求明显扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

11.下列关于三大产业的论述正确的（ABCD）

A.第一产业包括农、林、牧、渔业

B.第二产业包括采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业

C.第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等

D.金融业属于第三产业

12.国民经济总需求中的消费需求包括（BC）

A.公共消费B.政府消费C.私人消费D.发展型消费

13.对国民经济中的投资需求的分类包括（AB）

A.固定资本形成B.存货增加C.金融资产投资D.资本流入

14.当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（ABC）

A.市场兴旺，社会购买力上升B.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来

15.经济结构对银行经营的间接影响体现在（ABC）

A.经济结构会影响一国国民经济增长的速度

B.经济结构会影响一国国民经济增长的质素

C.经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性

D.经济结构会影响一国的人口分布

16.下列关于国际收支的论述中正确的是（AD）

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余

B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余

C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录

D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支

17.上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？

（ABC）

A.商品和服务B.生产要素流动

C.信息跨国流动D.