最新银行单客户多银行服务常见问题问答Word下载.docx
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现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式,客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行,若想更换存管银行,需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务模式,客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行,不同存管银行对应不同资金账户,主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转,实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
单客户多银行服务模式下,每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。
4.问:
单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别?
实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户,实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。
该银行转账户模式没有转账次数的限制。
单客户多银行服务模式是开立多个资金账户,每个资金账户分别对应存管银行,通过辅助资金账户向主资金账户的资金归集,实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。
单客户多银行服务模式下,客户连续5次进行主、辅资金账户之间的资金划转,且在同一期间无任何证券交易行为,并将资金从证券公司取出的情形,视为违规预警标准。
5.问:
客户如何申请单客户多银行服务?
客户申请单客户多银行服务,须由客户本人到证券营业部现场,经营业部提示业务风险后,签署《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议》及《自然人/机构账户信息表》。
第一次申请单客户多银行服务时,须至少开立一个辅助资金账户并上线对应存管银行的三方存管,签署对应银行的三方存管协议。
已申请过单客户多银行服务的,增加辅助资金账户并上线对应存管银行三方存管的,不必再签署《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议》,仅签署对应银行的三方存管协议即可。
增加信息以《自然人/机构账户信息表》为准。
6.问:
什么样的客户可申请单客户多银行服务?
客户申请单客户多银行服务,其在公司系统中的客户账户须为“95”标识的合格账户,且辅助资金账户对应的银行信息须与柜台系统中客户账户信息一致。
如果因三方存管协议无银行盖章导致的“93”标识账户,可在主资金账户成功转入一笔资金后,将账户标识修改为“95”。
如因生僻字或系统字库等原因,导致辅助资金账户对应银行信息与柜台系统信息不一致的,不能开通对应银行的三方存管;
不能变更银行信息或变更银行的,对应辅助资金账户也需注销。
机构客户如存在银行开户证件与主资金账户对应存管银行不一致的,不能开立辅助资金账户。
7.问:
申请单客户多银行服务可由他人代理吗?
单客户多银行服务相关业务中,申请单客户多银行服务、开立辅助资金账户、变更主资金账户需自然人客户本人、机构客户授权委托人到证券营业部临柜办理;
变更辅助资金账户存管银行、注销辅助资金账户、终止单客户多银行服务可在授权权限及授权期限范围内由代理人临柜办理。
8.问:
办理单客户多银行服务申请和开立主、辅资金账户,可以由代理人代办吗?
不可以。
如遇客户特殊情况不能临柜的必须由他人代办的,必须出示经公证机构公证的在授权期限和授权权限范围内的《授权委托书》方可办理。
9.问:
个人变更主、辅资金账户存管银行可以由代理人代办吗?
可以。
但必须出示本人及代理人同时在营业部临柜签署的在授权期限和授权权限范围内的《个人授权委托书》,方可代办。
10.问:
变更主、辅资金账户存管银行对应的银行结算账户业务可以由代理人代办吗?
不一定,此业务客户需至相应存管银行申请办理,是否可以代办由各银行相关业务规则决定。
11.问:
机构客户可以办理单客户多银行存管服务吗?
12.问:
机构客户可以用公司简称开立资金账户吗?
不可以,必须用公司全称开立资金账户。
并且保证证券账户、资金账户、银行账户信息一致。
13.问:
同一客户可以开立几个主资金账户与辅助资金账户?
同一客户只能开立一个主资金账户,不超过四个辅助资金账户。
14.问:
主资金账户与辅助账户之间可以互相转账吗?
可以,客户在主、辅资金账户之间的资金划转由客户发起;
客户主、辅资金账户与对应存管银行之间的资金存取通过银证转账方式办理。
15.问:
辅助资金账户之间可以互相转账吗?
只能主、辅资金账户之间互相转账,不能辅助资金账户之间互相转账。
16.问:
辅助资金账户当日转入主资金账户的资金,可用来购买股票吗?
17.问:
主、辅资金账户当日转入的资金,当日可以做银证转出吗?
资金转到银行需T+1日进行,但账户内原有资金可以转出。
18.问:
主辅资金账户之间当日可多次做资金划转吗?
可以,但会记录划转次数。
在资金转出证券公司时系统会核查划转次数,当划转次数超过5次,且未进行证券交易时,系统会自动报警。
19.问:
可以变更主资金账户吗?
可以,但变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息应保持一致,包括但不限于:
资金冻结、股份冻结、银证转账转出上(下)限、账户分类、账户级别、账户分组、交易权限、资金权限、代理权限、资金限制、操作渠道、账户分类、协议信息(代理人、代理交易限定、经纪人、客户经理、客户协议佣金、客户动态佣金、客户回购佣金等)、客户限制(站点限制、操作员限制、资金取款限制、资金交易限定、股东代码限制、资金动态规则限定)、清算信息等。
20.问:
什么状态下禁止变更主资金账户?
当主资金账户中有未交收事项、拟变更为主资金账户的辅助资金账户有银证转账时,不能变更主资金账户。
未交收事项包括:
(1)当天有证券交易;
(2)有未到期回购;
(3)新股申购未结束;
(4)有场外开放式基金交易委托;
(5)有场外开放式基金等业务的未交收资金;
(6)客户账户、主资金账户或拟变更为主资金账户的辅助资金账户存在司法冻结情形;
(7)公司认定的其它情况。
21.
22.GeometricMean4.78%问:
客户不同资金账户对应的银行账户关键信息不一致时如果处理?
税后债务成本1.97%3.20%4.82%0.00%答:
当同一客户不同资金账户对应的银行账户关键信息之间出现差异时,应当终止与该账户相关的所有操作,直至账户关键信息恢复一致。
23.问:
辅助资金账户会用来做清算交收和分红派息吗?
超声成像设备是应用穿透式超声探索人体部位病变的诊断设备,最先采用的是脉冲反射式A型超声诊断仪,50年代起出现了超声切面仪(断层显象仪——B型),提高了对病体的检出率和诊断准确率。
不会,系统自动控制只能通过主资金账户对客户证券交易的资金清算交收和分红派息等。
24.
25.机构臃肿、人浮于事、管理基础差是国有企业的通病。
在这样的环境下,任何好的激励机制都难以发挥作用。
实施有效激励前,必须对实施的环境进行优化。
问:
客户卖出证券后,卖出证券资金记入主资金账户还是辅资金账户?
客户开通单客户多银行服务后,卖出证券资金将自动记入主资金账户。
c)处室当月计提工资总额=基础工资(工资基数的30%)+工资基数×
70%×
产量比+一岗两责考核加减金额。
26.
27.第四项是相关业务单位互评和主管厂领导评价。
相关业务单位互评指中层管理岗位人员处室和车间互评。
主管领导对分管的中层管理岗位人员进行正、副职排序评议。
此项考核占综合考核的比重为10%,也就是占10分。
注销辅助资金账户时,账户内有资金,该如何处理?
答:
注销辅助资金账户时辅助资金账户内有资金,可使用“证券买入资金归集”或“同一客户资金台账间转账”功能将拟注销的辅助资金账户内的资金,归集到主资金账户内,然后注销该辅助资金账户。
28.
29.一方面一些医院希望获得彩超设备来增强该医院的竞争力,另一方面,许多商业银行希望给一些效益比较好的医院投资。
如果公司和代理商在这两者之间搭桥,或者说由代理商或公司给予一定范围的担保,就能够在潜在的用户中发现一批现实的客户。
进行交易时,主资金账户内资金余额不足,辅资金账户内资金可归集到主资金账户内吗?
可以,当时证券交易显示主资金账户资金余额不足时,客户可使用“证券买入资金归集”或“同一客户资金台账间转账”功能,将辅资金账户内的资金通过系统归集到主资金账户。
30.问:
对资金划转的监控预警指标如何处理?
《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》中,第八条第(四)款规定“通常可将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为,并将资金从证券公司取出的情形,作为预警标准。
公司具体执行时,规定如下:
1、客户在主、辅资金账户之间进行资金划转,监控系统将记录划转次数;
如在这此期间进行任一证券交易操作,则划转次数重新计数。
厦门机场2002年末2001年末2000年末2、当客户出现将资金从公司取出的情形时,公司监控系统将核查主、辅资金账户之间的划转次数,当连续划转次数大于等于5次且无任何证券交易行为时,发出预警。
3、当客户第一次出现上述行为时,公司将根据监控系统的预警情况,通知营业部应联系客户,向客户进行投资者教育,再次向投资者提示其主、辅资金账户之间的资金划转需以证券投资为目的。
投资者教育应留痕。
4、当客户出现第二次连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为,并将资金从公司取出的情形的,公司将根据监控系统的预警情况,通知营业部对客户资金账户采取限制措施,包括但不限于限制客户资金账户之间资金划转、取消其单客户多银行业务资格等,并联系客户,对客户进行尽职调查,要求客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的,并不再进行非交易目的的资金划转。
客户承诺后,方可再次为客户开通单客户多银行服务。
31.问:
客户涉嫌非交易目的资金划转,营业部该如何处理?
以上背景材料对小组成员来讲都很熟悉,同时,他们也邀请了公司研发部门的负责人对新产品进行了介绍,很快他们也注意到V300产品的产品特性。
不过,有必要介绍一下IMAGE公司和该公司在彩超设备上的传统做法。
经过核查后认为客户涉嫌非交易目的的资金划转,应对客户进行尽职调查,要求客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的,并不再进行非交易目的的资金划转。
上海国际机场股份有限公司(ShanghaiInternationalAirportCo,.Ltd.简称SIA),原名“上海虹桥国际机场股份有限公司”(ShanghaiHongqiaoInternationalAirportCo,.Ltd.),是由上海市人民政府批准,上海机场(集团)有限公司独家发起、采用募集社会资金的方式而组建的股份有限公司。
公司股票于1998年1月15日上网发行,2月18日在上海证券交易所挂牌上市。
经1998年12月实施资本公积10转增5后,总股本达13.5亿股,流通股4.5亿股。
经中国证监会批准,2000年2月公司向社会公众成功地发行了总额为13.5亿元的可转换公司债券,成为自1997年国务院颁布《可转换公司债券管理暂行办法》以来首家发行可转债的A股上市公司。
公司曾先后入选上海30指数和道中88指数样本股。
1998、1999、2000年连续三年被中证一亚商评选的“中国最具发展潜力的上市公司50强”称号。
上海虹桥国际机场为中国三大航空枢纽之一,货邮吞吐量列国内机场第一,年起降架次和旅客吞吐量分别列国内机场第二。
上海浦东国际机场一期工程于1999年10月1日正式投入试运营,形成了上海市空港“一市两场、两位一体”的管理模式。
32.问:
被暂停单客户多银行服务的客户,可重新申请开通吗?
如何开通?
可以重新开通,但是对已被限制资金划转功能的客户,应在对客户进行尽职调查后无反洗钱嫌疑,且客户承诺已了解单客户多银行服务方式的目的并不在进行非交易目的资金划转,方才可以为其重新开通服务。
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