经济师考试中级金融模拟四文档格式.docx
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C.(出售价格一购买价格)/市场价格
D.(出售价格一购买价格)/债券面值
10.
资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的,下列不属于其假设条件的是(
A.存在一种无风险资产
B.市场是有效的,交易费用为零
C.市场效率边界曲线只有一条
D.市场效率边界曲线无法确定
11.
中国人民银行负责国家的金融稳定,防范和化解(
A.银行风险
B.信用风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
12.
政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否(
A.由政府出资
B.以政府的政策旨意发放贷款
C.以盈利为目的
D.自主选择贷款对象
13.
由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度属于(
A.持股公司制度
B.连锁银行制度
C.分支银行制度
D.单一银行制度
14.
目前国家开发银行的贷款主要是(
A.硬贷款
B.软贷款
C.信用贷款
D.抵押贷款
15.
中国人民银行作为我国的中央银行,享有货币发行的垄断权,因此它是(
A.政府的银行
B.垄断的银行
C.银行的银行
D.发行的银行
16.
改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和(
A.提高金融监管能力
B.建立完善的金融市场法规
C.建立严格的内控机制
D.完善市场经济体制
17.
为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起,《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中,提出(
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产安全状况评价法
18.
对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(
)
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
19.
下列关于关系营销的表述,错误的是(
A.关系营销是指将寻找客户作为营销的重点
B.关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解
C.相对于传统营销,关系营销成本更高
D.随着技术的进一步发展,关系营销所需要的成本会不断减少
20.
下列属于商业银行营业外支出的是(
A.次级债损失
B.无形资产摊销
C.研究开发费
D.证券交易差错损失
21.
参照美国著名金融专家罗伯特,库恩的观点,投资银行的最佳定义是指经营一部分或者全部资本市场业务的金融机构,按照这一定义,不属于现代投资银行主要业务的有(
A.证券发行与承销
B.公司理财
C.私募发行
D.向客户零售证券
22.
在保证金交易中,投资银行可以以客户的证券作为抵押,贷款给客户购进股票,这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的(
A.期限中介作用
B.流动性中介作用
C.风险中介作用
D.信息中介作用
23.
按照我国证监会规定,我国首次发行股票的价格确定方式采用(
A.固定价格方式
B.询价制
C.竞价方式
D.混合方式
24.
投资银行证券经纪业务的资金账户中,允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的账户是(
A.股票账户
B.现金账户
C.保证金账户
D.债券回购账户
25.
在公司并购业务中,可以用公式“A+B=A”表示的并购结果是(
A.吸收合并
B.新设合并
C.控股
D.横向并购
26.
金融发展不单是指金融数量或质量上的变化,更主要的是指(
A.农村金融市场的发展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的提高
27.
(
)是金融业务创新的核心内容。
A.非银行金融机构的创新
B.跨国银行金融机构的创新
C.商业银行的业务创新
D.中央银行机构的创新
28.
西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了(
A.降低交易成本
B.寻求利润最大化
C.规避管制
D.扩大市场需求
29.
20世纪70年代金融发展理论的两位代表人物——麦金农和肖将发展中国家金融抑制的原因直接归结为(
A.外部客观环境不具备
B.经济不发达
C.金融管制
D.信息不对称
30.
金融深化最基本的衡量方法是(
A.交易成本
B.货币化程度
C.信息不对称
D.国民生产总值
31.
在市场经济制度下,衡量货币是否均衡的主要标志是(
A.货币流通速度与物价指数
B.汇价变化率
C.货币流通速度变化率
D.物价变动率
32.
剑桥方程式与费雪方程式的不同在于(
A.剑桥方程式不是传统货币数量论模型
B.剑桥方程式表明货币需求量与交易总量无关
C.剑桥方程式表明货币需求中用于交易的那部分与名义总收入成反比
D.剑桥经济学家们认为货币需求中还有一部分是用于价值储存的
33.
弗里德曼的货币需求函数强调的是(
A.恒常收入的影响
B.资本积累的影响
C.利率的主导作用
D.税收收入的影响
34.
凯恩斯认为货币政策应实行(
A.单一规则
B.当机立断
C.适度从紧
D.相机行事
35.
在二级银行体制下,基础货币等于(
A.存款准备金与超额准备金之和
B.现金与活期存款准备金之和
C.定期存款准备金与现金之和
D.流通中的通货与存款准备金
36.
通货膨胀作为一种经常性现象,出现在(
A.信用货币制度下
B.实物货币制度下
C.银本位制度下
D.金本位制度下
37.
提高法定存款准备金率,会使商业银行的信用能力(
A.提高
B.下降
C.不受影响
D.变幻不定
38.
与通货膨胀相反,通货紧缩有利于(
A.债权人
B.债务人
C.生产者
D.投资者
39.
通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用,但这种刺激作用是(
A.递减的
B.递增的
C.恶性的
D.良性的
40.
治理通货紧缩,凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行(
A.国际收支逆差政策
B.增加收入政策
C.赤字财政政策
D.收入指数化政策
41.
中央银行认为需要改变政策,到提出一种新的政策所需要耗费的时间是(
A.认识时滞
B.外部时滞
C.操作时滞
D.决策时滞
42.
为了控制价格、货币工资和其他收入的增长率而采取的货币和财政措施以外的行动的是(
A.财政政策
B.收入政策
C.货币政策
D.产业政策
43.
中央银行宏观调控是国家宏观经济调控的重要手段之一,其主要内容和核心部分是中央银行的(
A.货币政策
B.信用管制
C.现金供应
D.调节信用
44.
道义劝告和窗口指导属于(
)货币政策工具。
A.一般性
B.间接信用控制
C.选择性
D.直接信用控制
45.
我国货币政策的目标是(
A.稳定币值
B.经济增长
C.充分就业
D.保持货币币值稳定,促进经济的增长
46.
马科维茨认为在同一期望收益前提下,最为有效的投资组合(
A.实际收益高
B.实际收益低
C.风险较高
D.风险最小
47.
在以外币结算的对外贸易中,如果外币对本币升值,进口商会多支付本币,这种风险称为(
A.交易风险
B.价格风险
C.经济风险
D.政治风险
48.
狭义的信用风险是(
)的风险。
A.交易对方借款违约
B.交易对方还款违约
c.交易对方付息违约
D.交易对方还本违约
49.
下列关于风险的说法,不正确的是(
A.风险是损失的来源,同时也是盈利的基础
B.风险是收益的概率分布
C.风险是一个事前概念,损失是一个事后概念
D.风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量,可以等同于损失本身
50.
以下关于金融风险与金融危机关系的描述,正确的是(
A.金融风险与金融危机都有双重性
B.金融风险不断累积必然导致金融危机
C.金融风险源于金融危机
D.金融风险必然存在,而金融危机则不必然
51.
银行监管的非现场监测的审查对象是(
A.会计师事务所的审计报告
B.银行的合规性和风险性
C.银行的各种报告和统计报表
D.银行的治理情况
52.
国际上通行的金融监管评级制度,即骆驼评级制度CAMELS,其中字母E代表的是(
A.流动性
B.收益水平
C.经营管理水平
D.市场敏感性
53.
现场检查是指通过监管当局的(
)来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
A.窗口指导
B.查阅报表
C.实地作业
D.经验判断
54.
核准制度是证券发行监管内容之一,其实质是(
A.申请备案登记制度
B.自律约束制度
C.批准许可制度
D.监控核准制度
55.
某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币,如果要达到资产安全性的指标,则其不良贷款少于(
)万元人民币。
A.1000
B.50
C.200
D.150
56.
某企业未来有一笔100万美元的出口收入,市场普遍预期美元将贬值,如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险,那么正确的做法是(
A.提前付汇
B.提前收汇
C.延期付汇
D.延期收汇
57.
当一国国际收支出现顺差,反映在外汇市场上是(
A.外汇供给小于外汇需求
B.外汇供给大于外汇需求
C.外汇汇率上涨
D.外汇汇率无变化
58.
根据购买力平价理论,决定汇率长期趋势的主导因素是(
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
59.
中国政府在美国发行的美元债券称为(
A.欧洲债券
B.扬基债券
C.外国债券
D.熊猫债券
60.
用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是(
A.(当年未清偿外债余额/当年国民生产总值)×
100%
B.(当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额)×
C.(当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额)×
D.(当年外债还本付息总额/当年国民生产总值)×
二、多项选择题(共20题,每题2分。
每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;
少选,所选的每个选项得0.5分)
构成金融市场的基本要素有(
A.金融市场交易的参与者
B.金融工具
C.金融市场中介
D.金融交易场所
E.金融市场价格
影响债权工具利率风险结构的因素有(
A.违约风险
B.流动性
C.到期日
D.面值
E.所得税
凯恩斯认为,货币需求的流动性偏好动机包括(
A.投机动机
B.营利动机
C.预防动机
D.分散动机
E.交易动机
下列属于金融机构主要职能的有(
A.金融服务
B.创造信用工具
C.管理人民币流通
D.支付中介
E.信用中介
商业银行按其组织结构可以分为(
A.单一制
B.持股公司制
C.分支银行制
D.复合制
E.连锁银行制
商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则和(
A.成本管理的科学化原则
B.成本结构合理化原则
C.成本价值化原则
D.成本补偿原则
E.成本责任制原则
贷款管理的主要内容有(
A.贷款期限结构管理
B.对内部人员的贷款予以限制
C.贷款流动性管理
D.信用贷款和抵押贷款的比例管理
E.贷款风险管理
投资银行最本源、最基础的业务活动包括(
A.证券发行与承销业务
B.兼并收购
C.基金管理
D.风险投资
E.证券经纪与交易
作为资本市场的直接金融机构,投资银行的基本功能包括(
A.媒介资金供需
B.构造证券市场
C.优化资源配置
D.创造流动性
E.促进产业集中
在金融创新过程中,商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向,具体业务包括:
贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、(
A.贷款打包出售
B.回购协议
C.票据发行便利
D.大额可转让存单
E.可转让支付命令
商业银行中间业务创新的内容主要包括(
A.结算业务的创新
B.现金管理业务的创新
C.创设新型存款账户
D.贷款证券化
E.自动化服务的创新
弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别有(
A.前者强调恒常收入,后者强调利率
B.货币政策传导变量上的差别
C.对财富结构的界定不同
D.货币政策操作建议的不同
E.假设条件上的不同
中央银行只有控制(
),才能有效控制货币供应量。
A.商品交易量
B.货币价值
C.商品价格
D.基础货币
E.货币乘数
紧缩性的财政政策措施包括(
A.减少政府支出
B.向居民发行公债
C.转移支付
D.增加税收
E.适当增加财政赤字
成本推动说认为,造成生产成本提高的原因有(
A.增加工资
B.出口的增长
C.进口的减少
D.原材料成本上升
E.企业为了获得垄断利润
中央银行经营国际储备的重要作用包括(
A.刺激国内经济增长
B.维护汇率稳定
C.稳定币值
D.扩大出口
E.平衡国际收支
扩张型货币政策采取的主要措施有(
A.降低法定存款准备金率
B.提高法定存款准备金率
C.降低再贴现利率
D.提高再贴现利率
E.公开市场业务
金融风险的高杠杆性表现为(
A.金融机构的资产负债率高
B.金融机构的注册资本金要求高
C.金融体系的风险传染快
D.金融机构资产的流动性高
E.衍生金融工具以小博大
下列关于我国衡量资产安全性贷款质量指标的说法,正确的有(
A.不良贷款率不得高于3%
B.全部关联度不得高于20%
C.单一集团客户授信集中度不得高于15%
D.单一客户贷款集中度不得高于10%
E.不良资产率不得高于1%
影响汇率变动的长期原因主要有(
A.一国的国际收支状况
B.经济发展状况
C.通货膨胀差异
D.利率差异
E.市场的心理预期
三、案例分析题(共20题,每题2分。
由单选和多选组成。
(一)
甲机构在交易市场上按照每份10元的价格,向乙机构出售100万份证券。
同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格,回购这100万份证券。
根据上述资料,回答下列问题。
这种证券回购交易属于(
A.货币市场
B.票据市场
C.资本市场
D.股票市场
这种回购交易实际上是一种(
)行为。
A.质押融资
B.抵押融资
C.信用借款
D.证券交易
我国回购交易有关期限规定不能超过(
)个月。
A.1
B.3
C.6
D.12
甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额,这种差额实际上就是(
A.证券的收益
B.手续费
C.企业利润
D.借款利息
(二)
以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件:
2003年12月30日,中国银行获得政府注资225亿美元,成为国有商业银行股份制改造试点。
2004年7月7日,中国银行在银行间市场发行140.7亿元资次级债,这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。
2004年8月26日,中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。
2005年1月初,中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发,原河松街支行行长高山,早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户。
2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。
2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。
2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市,假设汇率按1:
1计算,该股收盘于3.4元,较招股价2.95元上涨15.25%。
根据以上材料回答以下问题。
中国银行发行次级债补充其附属资本,按“巴塞尔协议”规定,附属资本最高不得超过(
A.注册资本的100%
B.加权风险资产的8%
C.核心资本的100%
D.资产总额的8%
中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的(
A.市场风险
B.流动性风险
C.国家风险
D.操作风险
中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行(RBs)等战略投资者是为了(
A.补充资本金
B.避免同业竞争
C.引进先进管理经验
D.改变银行的产权结构
高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是(
A.经纪商
B.承销商
C.做市商
D.自营商
(三)
以下是中央银行资产负债表
资产
负债
对金融机构贷款
金融机构存款
购买政府债券
财政存款
金银外汇占款
自有资金与当年节余
流通中货币
合计:
试回答下列问题:
从总量扩张和总量收缩来看,财政收支平衡,货币供应量(
A.减少
B.增加
C.确定
D.不变
从表中可知,影响基础货币供给量的主要因素包括(
A.财政收支
B.贸易收支
C.信贷收支
D.国际收支
财政若出现赤字,采用发行政府债券的办法弥补,由(
)购买不会引起货币供应量扩张。
A.企业
B.中央银行
C.商业银行
D.个人
财政收支对货币供应量的最终影响取决于财政收支状况及其平衡方法,财政节余,货币供应量(
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
(四)
改革开放以来,我国经济快速增长,但是受亚洲金融危机影响,经济出现了许多新问题,其中之一就是1998年至2002年的物价问题。
该时期物价指数分别为99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。
这种物价现象属于(
A.隐蔽性通货膨胀
B.通货紧缩
C.经济危机
D.正常的物价波动
产生这种物价现象的重要原因是(
A.紧缩的财政货币政策
B.积极的财政货币政策
C.国际环境的影响
D.扩大固定资产投资政策
为了治理这种物价问题,可以采取的财政政策措施有(
A.增加政府的福利支出
B.减少政府的投资
C.增加财政补贴
D.削减行政事业费
为了治理这种物价问题,可以采取的货币政策措施有(
A.调低利率
B.提高利率
C.中央银行在公开市场卖出国债
D.中央银行在公开市场购人国债
(五)
2007年,中国人民银行加大了宏观金融调控的力度,灵活运用货币政策工具:
第一,运用公开市场操作,2007年累计发行央行票据4.07万亿,其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿;
第二,适时运用存款准备金率工具,年内共上调人民币存款准备金率10次;
第三,年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外,还有(
A.外汇交易
B.现券交易
C.回购交易
D.黄金交易
2007年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是(
A.鼓励信贷增长过快的商业银行
B.警示信贷增长较快的商业银行
C.加大放松银行体系流动性
D.深度收紧银行体系流动性
存款准备金率上调后,货币乘数(
A.上升
C.波动增大
我国中央银行
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