初级经济师《初级金融专业》复习题集第1246篇文档格式.docx
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中央银行购进政府债券,直接引起市场上资金供应增加,会影响货币市场短期利率下降;
反之,利率上升。
4.商业银行的()是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。
A、货币中介职能
B、资金融通职能
C、信用创造职能
D、金融服务职能
商业银行概述
商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。
5.商业银行为客户债务清偿能力提供担保,承担客户违约风险的业务是()。
A、担保类中间业务
B、支付结算业务
C、信托租赁业务
D、信息咨询与评估业务
第6章>
商业银行中间业务的种类
担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保,承担客户违约风险的业务,主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
6.金融资产管理公司的核心业务是()。
A、收购不良资产
B、资产证券化
C、转移不良资产
D、规避金融风险
第3节>
金融资产管理公司
B
金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。
7.下列有关“巴塞尔协议Ⅲ”的基本规定,说法正确的是()。
A、到2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2%
B、协议要求资本充足率保持在10%
C、最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%
D、该协议定义的一级资本只包括普通股
第5章>
第1节>
巴塞尔协议及其发展
到2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%,故A项说法错误。
另外,协议维持目前资本充足率8%不变,但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%,故B项说法错误。
最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%,故C项说法正确。
此次协议对一级资本提出了新的限制性定义,只包括普通股和永久优先股,故D项说法错误。
8.商业银行最基本和最重要的业务是()。
A、自有资金
B、中央银行借款
C、存款业务
D、发行金融债券
存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。
9.划分货币层次的重要依据是金融资产的()。
A、兑换性
B、还原性
C、流动性
D、稳定性
第1章>
货币供给的概念和口径
货币层次的划分不是自古就有的,部分发达国家从20世纪60年代开始才划分货币层次。
关于层次的划分,各国有各自的划分标准,基本思路是按照货币的流动性来划分的。
10.世界上最早的纸币是()。
A、贝壳
B、金币
C、交子
D、人民币
代用货币
“交子”(北宋四川最早出现),意指交换凭据,它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币,也是世界上最早使用的纸币。
11.()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保证。
A、金融监管
B、金融风控
C、金融法规
D、金融目标
第8章>
金融监管的含义及必要性
金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保证。
12.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是()。
A、一般商品的进出口
B、政府间的经济援助
C、季节性工人工资
D、直接投资
第9章>
国际收支与国际收支平衡表
D
国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支,通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。
经常项目具体包括以下四个项目:
①货物,如一般商品的进出口;
②服务,如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等;
③收入,包括季节性工人工资和投资收益;
④经常转移,如政府间的经济援助、侨汇等。
D项属于金融项目,不列入经常项目。
13.信用合作社的盈利主要用于()。
A、分红
B、积累
C、投资
D、投机
信用合作社
股份制企业利润主要用于分红,合作组织盈利主要用于积累。
14.2012年6月7日,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》,并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上,对商业银行资本监管要求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求()。
A、5%
B、6%
C、8%
D、10%
2012年6月7日,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本管理办法》),并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上,对商业银行资本监管要求分为四个层次:
第一层次为最低资本要求,包括核心一级资本充足率要求(≥5%)(核心一级资本包括:
实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等)、一级资本充足率要求(≥6%)(一级资本含核心一级资本和其他一级资本,其中,其他一级资本包括:
其他一级资本工具及其溢价、
15.关于商业银行的单位定期存款说法正确的是()。
A、到期一次性支取利息但不可以提前部分支取
B、遇利率调整,不分段计息
C、由于此类存款利息较高故需缴纳利息收入所得税
D、存款人可以将此定期存款用于结算
商业银行存款的种类
单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。
故A项说法错误
定期存款的利息收入不需要缴纳利息收入所得税。
故C项说法错误
存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户,不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
故D项说法错误
16.交易对象无力履约的风险指的是()。
A、市场风险
B、信用风险
C、利率风险
D、流动性风险
金融风险的分类
信用风险是指交易对象无力履约的风险。
17.其他条件一定时,财政结余使货币供应量()。
A、增加
B、不变
C、减少
D、不确定
决定货币供给的因素
财政结余即财政收入大于财政支出。
在财政结余的情况下,如果银行信贷规模不变,必然导致市场购买力需求不足。
18.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同,并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利,这种交易称为()。
A、卖出期权
B、看跌期权
C、双向期权
D、看涨期权
第4章>
金融期权
看涨期权又称买进期权,是期权购买者预测未来标的证券价格上涨,而与他人订立买进合约,并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。
19.单位通知存款起存金额为()万元。
A、20
B、30
C、40
D、50
单位通知存款起存金额为50万元,最低支取金额10万元,需一次存入,一次或分次支取。
20.在国际上常用的汇率标价方法不包括()。
A、美元标价法
B、直接标价法
C、欧元标价法
D、间接标价法
汇率及其标价法
在国际上常用的有三种标价方法:
直接标价法、间接标价法和美元标价法。
21.()是货币形式发生的第一次标志性变革。
A、纸币对铸币的取代
B、金属货币对实物货币的取代
C、电子货币的出现
D、代用货币对商品货币的取代
纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。
22.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,采用()。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、美元标价法
D、人民币标价法
目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。
我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,就是采用直接标价法。
23.()是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
A、贴现
B、转贴现
C、再贴现
D、票据承兑
票据市场
贴现就是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
24.新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准,说法错误的是()。
A、继续促进公平竞争,提供更全面的处理风险的方案
B、在着重监管中央银行的同时,监管复杂程度各异的商业银行银行
C、至少维持金融体系目前的资本总体水平,继续促进金融体系的安全性、稳健性
D、使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度
新资本协议在原巴塞尔协议的基础上,提出了如下标准:
①至少维持金融体系目前的资本总体水平,继续促进金融体系的安全性、稳健性;
②继续促进公平竞争,提供更全面的处理风险的方案;
③使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度;
④在着重监管国际商业银行的同时,监管复杂程度各异的银行。
25.某客户于2018年6月5日向银行申请贴现,票据金额为50万元,票据到期日是2018年6月25日,该银行审查同意后,办理贴现。
假设贴现率为月利率3.6‰,每月按30天计算,则贴现利息为()元。
A、1800
B、2158
C、1200
D、1247
票据贴现计息
贴现利息=票据的票面金额×
贴现率×
贴现期=500000×
(3.6‰÷
30)×
20=1200(元)。
26.根据我国货币供给层次划分口径,属于M1的是()。
A、单位定期存款
B、单位活期存款
C、储蓄存款
D、住房公积金中心存款
根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径,我国的货币供应量分为以下几个层次:
M0=流通中的现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。
27.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是()。
A、国库券
B、金融债券
C、银行承兑汇票
D、股票
向中央银行借款
可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。
28.对于托收承付结算,验单付款的承付期为()。
A、3天
B、10天
C、30天
D、60天
第7章>
托收承付结算
付款人接到付款通知和有关单证后,应在规定的付款期内付款。
付款分验单付款和验货付款两种:
验单付款的承付期为3天,从付款人开户银行发出承付通知的次日起算(承付期内遇法定休假日顺延);
验货付款的承付期为10天,从运输部门向付款人发出提货通知的次日起算。
29.()科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。
A、资产类
B、负债类
C、所有者权益类
D、资产负债共同类
商业银行会计核算的要素和基本方法
资产负债共同类科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。
30.()反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额(不包括资产损失准备)。
A、杠杆率
B、成本收入比
C、资产利润率
D、资本利润率
商业银行盈利能力指标的计算与分析
成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比,其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。
该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额(不包括资产损失准备)。
31.下列有关Shibor说法不正确的是()。
A、Shibor是上海银行间同业拆放利率
B、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率
C、Shibor是复利
D、Shibor是无担保利率
第5节>
货币市场主要指标
2007年1月4日,由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。
Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。
32.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时,如何以本国货币进行评价所面临的风险是指()。
A、外汇交易风险
B、交易结算风险
C、外汇折算风险
D、国家风险
外汇市场与外汇市场交易
外汇折算风险是指企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时,如何以本国货币进行评价所面临的风险。
33.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是()。
A、金融同业自律组织
B、中央银行或金融管理局
C、按分业设立的监管机构
D、社会性公律组织
金融监管机构概述
目前,世界各国的金融监管类机构主要有以下四类:
(1)负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局;
(2)按分业设立的监管机构,如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会;
(3)金融同业自律组织,如行业协会;
(4)社会性公律组织,如会计师事务所、评估机构等。
其中,中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。
34.下列关于国际结算的业务特点,说法错误的是()。
A、国际结算需按照国际法规和国际惯例进行
B、国际结算以可自由兑换货币为媒介
C、国际结算以银行为中介
D、国际结算比国内结算简单
国际结算概述
国际结算的业务特点主要包括:
1.国际结算需按照国际法规和国际惯例进行;
2.国际结算以可自由兑换货币为媒介;
3.国际结算以银行为中介;
4.国际结算比国内结算复杂。
35.商业银行金融风险的最终表现形式是()。
A、流动性风险
C、市场风险
D、操作性风险
商业银行流动性风险管理
流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起,是各种风险的最终表现形式,是银行业危机的直接原因。
36.如果其他情况不变,中央银行在公开市场上,抛售了大量的有价证券,货币供应量将()。
A、上升
C、上下波动
D、下降
当中央银行从商业银行买进证券时,中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户,直接增加商业银行超额存款准备金,提高商业银行信贷能力和货币供应能力。
反之,如果商业银行从中央银行买进证券,则情况相反。
37.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应,这种理论是()。
A、利息报酬论
B、资本生产力论
C、节欲等待论
D、灵活偏好论
利息的性质
利息报酬论。
这种理论认为利息是一种报酬。
约翰·
洛克认为,利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应。
38.某笔拆借业务期限为4个月,拆借金额为500万元,利息为5万元,该笔业务的年拆借利率为()。
A、1%
B、3%
C、0.33%
D、4%
同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率,具体计算时要与拆借的期限相一致。
其公式为:
拆借利率(年率)=拆借利息/拆借本金×
360/拆借天数×
100%,故该笔业务的年拆借利率为5/500×
360/120×
100%=3%。
39.以下属于场外交易市场特点的是()。
A、需要支付一定比例的保证金
B、以议价方式进行证券交易
C、交易条件较为严格
D、采取经纪制
证券发行市场和流通市场
场外交易市场的特征:
①场外交易市场是一个分散的无形市场,它没有固定的、集中的交易场所,主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交;
②组织方式采取做市商制,而不是经纪制,投资者直接与证券商进行交易;
③交易的证券种类繁多,以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主;
④以议价方式进行证券交易,证券买卖采取“一对一”交易方式,其价格决定机制不是公开竞价,而是买卖双方协商议价;
⑤管理上比证券交易所相对宽松。
40.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。
A、信用风险
B、操作风险
C、法律风险
D、声誉风险
二、多选题
1.以下影响全社会存款总量的变动的外部影响因素有()。
A、社会经济发展水平
B、金融企业服务质量
C、货币金融政策
D、金融市场发达程度
E、金融资产种类
影响商业银行存款量的因素
A,C,D,E
全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响,其外部影响因素有:
1.社会经济发展水平
2.金融市场发达程度和金融资产种类
3.货币金融政策
4.通货膨胀率水平
5.存款利率
2.债券与普通股票之间的区别在于()。
A、两者的发行和流通场所不同
B、两者的期限不同
C、两者的收益不同
D、两者的风险不同
E、两者所反映的经济关系不同
证券市场的交易对象
B,C,D,E
债券与普通股票之间有如下四点区别:
①两者所反映的经济关系不同。
债券是债权凭证,反映的是债权债务关系;
而股票是所有权凭证,筹集的资金列入公司资本,反映的是所有权关系,股东拥有经营参与权。
②两者的期限不同。
债券有规定的偿还期;
而普通股票对发行者来说是一种永久性的资金,没有偿还期,认购者可以在市场上转让来收回投资。
③两者的收益不同。
债券按照约定的利率取得固定的收益;
而股票的收益视公司的经营状况以及二级市场价格波动情况而定。
④两者的风险不同。
债券的风险相对较小;
而投资于股票的风险较大。
3.在我国,形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因有()。
A、银行信贷原因
B、国际收支原因
C、市场因素
D、国家财政原因
E、国民经济结构原因
货币失衡:
通货膨胀与通货紧缩
A,B,D,E
通货膨胀的原因是货币供应量超过了客观需要量。
研究通货膨胀的成因,实际上就是研究货币供应量超过客观需求量的原因。
从我国的状况来看,主要有国家财政原因、国民经济结构原因、国际收支原因和银行信贷原因。
4.下列()属于反映商业银行资产质量的指标。
A、拨备覆盖率
B、杠杆率
D、不良贷款率
E、资本利润率
商业银行资产质量指标的计算与分析
A,B,D
反映商业银行资产质量的指标包括不良贷款率、拨备覆盖率和杠杆率三个指标,主要反映商业银行所占用经济资源的利用效率、资产管理水平和资产的安全性。
5.商业银行从外部筹集资本主要采用()等方式实现。
A、租赁设备
B、购买国债
C、发行中长期债券
D、发行普通股
E、发行优先
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