授权及法人担保测验考试集胡爱华Word下载.docx
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规模已超5000万元或销售收入已超8000万元,尽管授信总额未超3000万元的,也不能够按照小企业客户进行管理。
(X)仍然
11.农业银行投资银行业务主要涵盖融资类业务、财务顾问类
业务和资产管理类业务,基本涵盖从股权、债券,到资产
管理及其他咨询等多方位的金融服务。
(V)P30
12.三农金融部客户营销、维护和管理事权的划分,原则上以
地域为界,注册地或居住地在县域的客户由三农金融部管理。
13.产业生命周期中,朝阳产业的特点是资金需求量大、盈利能
力较强、产品市场需求量大,需要商业银行提供快捷的资金周转服务。
14.在按客户信用等级进行市场细分时,信用等级评定只需考虑
客户的经营情况、资金周转情况、存货周转情况、资产质量、资产规模等财务因素。
(X)P62(以及行业发展情况、市场风险、客
户诚信等非财务因素
15.商业银行小企业金融业务在国际上往往归类为零售业务板块,具有个人业务的诸多特点。
16.农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念,即”以客户为
中心、以市场为导向、以效益为目标”。
(V)
17.三级核心客户群的确认坚持”择优入选、动态调整”的原则,选择标准上体现客户的高端性、前沿性、影响力和竞争力。
18.核心客户群的营销计划主要包括资产、负债和中间业务三大类指标。
(V
19.商业银行必须按照客户的金融需求规模、给银行带来的贡献度
以及客户的风险程度对现有的客户进行分类,对优良客户、一般客户和淘汰客户进行不同的管理。
20.合规风险应对是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因进行分析判断,以便对合规风险进行评
估和监测。
(X)识别
21.合规应从高层做起,当企业文化强调诚信与正直的准则并由董
事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效。
(V)
22.各业务条线应培育本业务条线内控合规文化,形成“内控优先”、
“人人主动合规”的良好氛围。
23.对公业务风险是指在银行对公业务经营活动和操作环节中存在
的致使收益不确定的各种情形。
24.信贷资产经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的
原则,不坚持收益有效覆盖风险的原则。
25.信贷资产业务基本机理是“横向平行制约,纵向权限制衡”。
(X)(横向平行制衡,纵向权限制约)
26.小企业最高只能评为AAA级。
(V)P149
27.资产负债率越低,客户对外债务的安全保障程度越高。
(V)
28.现金流量分析主要是通过对客户近三年现金流量状况的分析,
来判断客户经营质量和第一还款来源的充分性。
(V)p201
29.上市公司为他人担保的,应当按照其公司章程关于审批对外担保的权限规定经公司总经理办公会议审议。
(X)p210
30.同一债权既有第三人提供抵押、质押等物的担保又有保证担保的,除担保合同另有约定的以外,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。
(V
31.信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成,信贷业务合同是主
合同,担保合同是从合同,主从合同必须相互衔接。
32.信贷业务担保合同中约定的担保期限一般应长于贷款期限,特
殊情况下也可以短于贷款期限。
(X)p253
33.贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
34.借款人自主支付是指经营行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
35.法人客户信贷业务原则上应按照先评级、后授信、再用信的程
序进行。
在符合制度规定流程的条件下,评级、授信、用信程序不
可合并进行。
(X)p178可根据需要合并进行
36.根据制度规定,存量续授信均应向授信审批行进行报备。
(X)p181是否存在报备条件
37.集团客户单一成员授信总额不得超过农业银行资本余额的10%.
39.在贷款担保中,借款人将其动产或权利转移债权人占有的方式属于质押(V)。
40.贷款抵(质)押登记手续规范的主要表现为抵(质)押登记由银行和客户共同办理(V)。
二、单选题(在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)
1.(A),是党中央、国务院对农业银行首要的、基本的要求,
是农业银行改革发展的永恒主题和必须坚持的第一位原则。
A.面向”三农”B.防范金融风险
C.国有资产保值增值D.支持经济,服务社会
2.按照“蓝海战略”理论,企业如要赢得明天,应该努力开拓(B)。
A.已知的市场B.新的市场
C.高收益的市场D.占有市场份额较大的市场
3.农业银行的核心价值观是(D)。
A.诚信、人本、稳健、创新、卓越
B.诚实、公正、稳健、创造
C.服务、创新、稳健
D.诚信立业,稳健行远
4.农业银行的经营理念是(C)。
A.违规就是风险,安全就是效益
B.客户至上,始终如一
C.以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标
D.诚心永恒、稳健致远
5.“面向‘三农’、服务城乡、回报股东、成就员工”是农业银行的(A)。
A.使命B.愿景C.核心价值观D.
理念
6.关于金融”脱媒”现象,下列说法不恰当的是(C)。
A.随着资产业务证券化,各种低成本的直接融资对传统信
贷业务的替代日渐扩大
C.金融“脱媒”是指法人客户脱离间接融资和直接融资市场,完全依靠企业自身积累获取发展资金
D.金融“脱媒”趋势将逐步压缩传统对公业务的发展空间,加大了营销和维护优质客户的困难
7.根据《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》规定,小企业客户范围原则上为单户授信总额()万元以下和资产总额()万元
以下或年销售额()万元以下的企业以及其他经营单位。
(B)
A.2000,4000,7000B.3000,5000,8000
C.4000,6000,9000D.5000,7000,10000
8.以下属于国内商业银行市场营销发展趋势的是(A)。
A.从”银行本位”向”客户本位”发展
B.从”主动访客”向”等客上门”发展
C.从”差异营销”向”大众营销”发展
D.从”品牌营销”向”产品营销”发展
9.主动访客成为客户经理营销和维护客户的主要工作方式之一,体
现了(D)的现代营销理念。
A.以信誉为中心B.以形象为中心
C.以利益为中心D.以客户为中心
10.以下属于商业银行市场营销宏观环境因素的是(A)。
BCD^微
观环境因素
A.人口环境及结构B.客户环境C.竞争环境D.内部环境
11.从产业特点角度来看,(A)需要大量的低成本劳动力,以
保证产业的人力资本投入和产出规模。
A.劳动密集型产业B.资本密集型产业
C.朝阳产业D.夕阳产业
12.以下符合国家”四部委”工业中型企业标准的是(C)。
A.须同时满足职工人数200人及以上,销售额2000万元及以上,资产总额3000万元及以上
B.须同时满足职工人数300人及以上,销售额2000万元及以上,资产总额3000万元及以上
C.须同时满足职工人数300人及以上,销售额3000万元及以上,资产总额4000万元及以上
D.须同时满足职工人数300人及以上,销售额3000万元及以上,资产总额5000万元及以上
13.当前(B)是商业银行利润的主要来源。
A.中间业务收入B.利息收入C.固定资产D.服务费
14.随着业务结构的多元化,(C)越来越成为商业银行盈利的重要增长点。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.利息收入
15.(A)是客户经理维护客户关系最常用的方式之一,客户经理通过对客户进行不定期上门拜访的方式,为客户提供咨询服务等。
A.上门维护B.知识维护C.情感维护D.顾问式推销维护
16.商业银行合规风险管理的第一道防线是(A)。
A.业务部门实施有效自我合规控制
B.合规管理部门在事前和事中实施专业化合规管理
C.内部审计事后控制
D.外部监管机构的监管监督
17.对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理,确保合规性、有效性、操作性和相互协调性,属于内控合规管理程序中的(A)。
A.建立健全规章制度管理流程
B.建立诚信举报制度
C.建立合规性审核制度
D.建立关联交易管理制度
18.对员工和机构的经营管理活动进行合规检查和评价,建设合规
经营管理的长效机制,属于内控合规管理程序中的(C)。
A.建立违规整改制度
B.建立有效的合规问责制度
C.建立合规检查和评价制度
19.各职能部门按照职能定位,对下级行对口部门及其经营管理活动进行内部监督的行为属于(C)。
A.营销指导B.风险管理
C.尽职监督管理D.内部审计
20.完整的农业银行合规管理组织框架是由各级经营决策机构、高级管理层、监事会、合规负责人和(D)等构成。
A.合规管理部门B.风险管理部门
C.内部审计部门D.合规管理部门、合规管理岗位
21.各业务管理及风险管理、内控合规等部门,通过建立事中、事后的监督检查机制,是尽职监督管理工作的(B)。
A.第一道防线B.第二道防线
C.第三道防线D.第四道防线
22.内部审计、监察、安全保卫等部门通过建立事后监督及责任追
究机制发挥再检查、再监督,是尽职监督管理工作的(C)。
A.第一道防线B.第二道防线C.第三道防线D.第四道防线
23.风险管理的最基本要求是(A)。
A.识别风险B.感知风险C.分析风险D.计量风险
24.(D)是要根据资金成本、风险溢价科学确定定价水平,通过合理定价有效覆盖信贷风险。
A.安全性B.流动性
C.效益性D.收益有效覆盖风险原则
25.(A)是指商业银行在信贷经营中应保证信贷资金安全收回
A.安全性
C.效益性
Z*B.流动性
D.收益有效覆盖风险原则
26.企业生产经营属于国家鼓励发展行业,在本行业内具很强竞争优势,行业风险极低;
管理层专业经验丰富、素质优秀;
经营实力和财务实力雄厚,现金流量非常充足,客户偿债能力极强,发展前景很好;
生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准(事业法人除外);
违约风险极低。
上述描述属于(A)级客户的特征。
A.AAA+B.AAAC.AA+D.AA
27.授信额度理论值公式测算法,是指对经营期已满2个会计年度
并能提供2个完整会计年度财务报表的客户,以客户有效净资产为核心,综合考虑客户负债与权益控制比例、信用等级、或有负债、流动性偿债能力等因素,采取公式测算法测算客户授信额度理论值,其中农业、工业、商业、房地产、建筑安装综合类客户测算公式为(A)。
A.T=(E*L-De)*K+CB.T=E*L*R-DL
C.T=E*P*Q*R*KD.T=FR*M-DF
28.以下不属于信用等级评定敞口的是(D)。
A.农业B.工业C.项目公司D.外资企业
18.法人客户信用等级提级审批权限原则上在(B)以上
A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行
29.集团客户的整体评价工作原则上每(C)一次
A.季度B.半年C.一年D.二年
30.利用集团合并会计报表和集团成员各自会计报表分别测算集
团整体和成员的授信理论值,根据集团整体风险状况和承贷能力,核定集团客户整体授信额度,同时对集团客户成员进行授信额度分配,并由其分别承贷承还的授信模式。
上述描述所指的授信管理模
式是(A)。
P164
A.整体授信、分配额度
C.整体授信、批量审批
B.整体授信、统一使用
D.统一授信,集中管控
31.利用集团本部会计报表(或合并会计报表)测算集团整体授信理论值,根据集团整体风险状况和承贷能力核定集团客户整体授信
32.集团客户单一成员授信总额不得超过农业银行资本余额的
(A)。
A.10%B.15%C.20%D.25%
33.在核定集团客户整体授信额度时,由集团内关联企业提供的保
证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的
(C)。
A.10%B.25%C.30%D.50%
34.当集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的(C)时,应视风险状况发出预警信号。
35.财务分析方法不包括(D)。
A.趋势分析法B.结构分析法
C.总量分析法D.决策树分析法
36.下列项目中,不属于收入范围的是(D)。
A.商品销售收入B.劳务收入
C.租金收入D.代收款项
37.下列项目中不属于营业外支出的是(C)。
A.处置固定资产净损失B.出售固定资产净损失
C.无形资产摊销D.捐赠支出
38.下列项目中,不属于长期负债的是(C)。
A.长期借款B.长期债券
C.银行承兑汇票D.长期应付款
39.资产负债表中资产的排列顺序是(C)。
A.资产的收益性B.资产的重要性
C.资产的流动性D.资产的时间性
40.在贷款担保中,借款人将其动产或权利转移债权人占有的方式属于(C)。
A.保证B.抵押C.质押D.定金
三、多选题(在以下各题所给出的4个选项中,至少有2个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)
1.以下哪些业务不属于农业银行的业务经营范围(AC)。
A.信托投资业务B.金融衍生产品交易业务
C.证券经营业务D.买卖金融债券业务
2.按照农业银行制定下发了《中国农业银行关于加快重点城市行改革发展的若干意见》,推进重点城市行改革与发展的重点措施包括(ABCD。
A.强化资源配置B.改进授权管理
C.优化制度流程D.加强考核与评价
3.中国农业银行企业文化核心理念包括(ABCD。
A.使命B.愿景
C.核心价值观D.核心价值观指导下的相关理念
4.农业银行的经营理念包括(ABD。
A.以市场为导向B.以客户为中心
C.以风险控制为前提D.以效益为目标
5.农业银行的管理理念包括(ABC。
A.细节决定成败B.合规创造价值
C.责任成就事业D.效率就是效益
6.农业银行的服务理念包括(AB。
A.客户至上B.始终如一
C.后台服务前台D.全行服务客户
7.关于对公业务对于商业银行的重要性,下列说法正确的是
(ABCD。
A.法人贷款占商业银行信贷资产比重最大,其规模、质量、管理能力和风险防范水平,对商业银行整体经营管理水平有重要影响
B.对公存款是商业银行负债的重要组成部分,也是低成本负债的主要来源,对改善银行存款结构、降低经营成本起到重要作用
C.对公业务客户是中间业务产品的主要购买对象,也是商业银行深挖客户需求、获得高价值综合回报的重要目标客户群。
D.做大做强对公业务是商业银行日常经营的主要目标,也是商业银行扩大资产规模、提升市场地位的基本手段之一。
8.对公业务的基本特点包括(BCD。
A.业务风险较咼B.金融需求复杂
C.业务运作流程繁杂D.业务内涵丰富
9.根据《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》,以下哪些客户不属于农业银行小企业信贷客户的业务管理范围。
(ABCD)
A.房地产开发企业B.集团成员企业
C.个体工商户D.项目法人
10.以下哪些表述符合农业银行房地产信贷业务的特点。
(ABC)
A.房地产信贷业务是典型的城市业务,是城市行的重要业务领域
和利润来源
B.房地产信贷业务综合效益明显,能带动其他资产、负债和中间业务的全面发展
C.房地产信贷业务的发展受国家宏观政策的影响较大,政策性强
D.由于中国城市化进程已接近尾声,房地产信贷业务增长空间十
分有限
11.商业银行的市场营销呈现出的发展趋势包括(ABCD。
P55
A.由”银行本位”向”客户本位”发展
B.从”等客上门”向”主动访客”发展
C.从”大众营销”向”差异营销”发展
D.从”单一渠道”向”多元渠道”发展(产品到品牌、部门到全面)
12.商业银行市场营销的宏观环境,是指对商业银行市场营销活动造成市场机会和环境威胁的一系列巨大的社会力量,主要包括
A.政治B.经济C.社会D.技术
13.按生产要素分,产业可以细分为(ABC。
A.劳动密集型产业B.资本密集型产业
C.知识密集型产业D.生产密集型产业
14.商业银行对公业务产品定价十分复杂,必须考虑的因素包括
A.成本因素B.市场因素C.营销组合因素D.法律政策因素
15.农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念,即(ABD。
A.以客户为中心B.以市场为导向
C.以制度为保证D.以效益为目标
16.对三级核心客户的营销管理坚持(ABCD的原则。
A.对等营销B.团队管理C.规范服务D.定期评价
17.农业银行三级核心客户的客户定位是(ABC。
A.总行级核心客户主要定位于全国范围内具有资源、政策和市场竞争优势、处于行业核心地位的客户
B.一级分行核心客户定位于辖内具有较强资源、政策和市场竞争优势的区域龙头客户
C.二级分行核心客户除包括上级行核心客户在本级行管辖范围的本部和子公司外,还可从所在地市具有较强竞争优势、对农业银行贡献度较高的优质客户中挑选
D.县级支行核心客户为所在区域具有较强竞争优势、对农业银行贡献度较高的优质客户
18.尽职监督管理的方法包括(ABD。
P119
A.现场检查B.非现场监测C.营销支持D.分析评价
19.下列选项属于尽职监督管理工作内容的是(ABCD。
P119A.根据经营管理需要和内部控制要求,建立健全部门及条线业
务运行管理机制和规章制度
B.主动开展业务条线内部控制状况自查,持续识别、评估本条线范围内的内部控制缺陷和风险
C.建立健全本条线重大风险预警机制和突发事件应急处理机制
D.对内外部各类检查发现问题进行整改及责任追究
20.商业银行对公业务面临的风险有(ABCD。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险
21客户名单制管理坚持的原则为(ABCD。
A.统一标准B.分类指导
C.循序渐进D.动态调整
22.以下属于客户名单制工作内容的有(ABCD。
A.制定分类标准B.实施客户分类和动态管理
C.实行差异化信贷政策D.强化额度管控
23.客户信用等级评定遵循的原则为(ABD。
P150
A.统一标准B.分级授权
24.制定的授信方案至少应包括(ABCD等内容。
A.授信对象B.授信额度及分配方案
C.有效期和用途D.担保条款
25.纳入农业银行管理的集团客户,应具有的特征包括(ABCD
A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B.共同被第三方企事业法人所控制的
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的
D.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,农业银行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的
26.对公客户经理在信贷业务调查中需要了解的客户信息主要有
A.注册资本和股权结构
B.客户及法定代表人的信用履约记录
C.贷款目的和用途
D.偿债能力和获利能力
27.判断客户偿债能力的主要指标有(ABC。
A.速动比率B.资产负债率
C.利息保障倍数D.总资产增长率
28.判断客户营运能力的主要指标有(ABD。
A.总资产周转率B.流动资产周转率
C.无形资产周转率D.应收账款周转率
29.判断客户盈利能力的主要指标有(ABC。
P200
A.销售利润率B.总资产报酬率
C.净资产收益率D.成本费用利润率
30.判断客户发展能力的主要指标有(ABC。
A.销售收入增长率B.资本积累率
C.总资产增长率D.资产负债率
31.最高额保证合同约定的债权发生期间,表述正确的有(AQ
P226
A.
一般不超过合同签订起的
2年
B.
3年
C.
最长不超过3年
D.
最长不超过5年
32.企业法人客户确需以信用方式办理中短期信贷业务的,应同时
满足的条件有(BCD。
P228
A.年度信用等级在AA级(含)以上(AAA)
B.用信后资产负债率低于最新《企业绩效评价标准值》中所属的细分行业资产负债率的良好值
C.上年度经营活动现金流量净额大于零或虽然上年度经营活动现金流量净额小于(或等于)零但最近三年经营活动现金流量净额之和大于零且预计现金流状况向好
D.无不良信用记录
33.事业法人客户确需以信用方式办理信贷业务的,应同时满足的
条件有(ABD。
P229
A.年度信用等级在・AAA级(含)以上
B.上年度经常性收支结余大于零或虽然上年度经常性收支结余小于(或等于)零但最近三年经常性收支结余之和大于零且预计现金流状况向好
C.用信后资产负债率在60%(含)以下(50%)
34.固定资产贷款项目调查评估工作应坚持的原则有(ABCD。
P230
A.独立、客观、公正、严谨的原则
B.数据及资料的搜集整理应坚持真实性、有效性和完整性原则
C.基础数据及参数的确定应遵
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