初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题B卷 含答案Word文档下载推荐.docx

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C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

9、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

10、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：

核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

11、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

12、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

13、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

14、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

15、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

16、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

17、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

18、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

19、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

20、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

21、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）

22、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

23、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

24、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

25、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

26、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

27、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

28、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

29、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

30、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

31、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。

。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

32、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

33、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

34、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

35、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

36、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

37、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

38、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

39、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

40、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

41、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

42、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

43、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

44、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

45、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：

人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；

人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；

提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

46、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

47、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

48、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

49、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

50、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

51、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

52、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

53、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

54、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

55、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

C、外汇风险

D、信用风险

56、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

57、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

58、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

59、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

B、50％

C、80％

D、100％

60、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

61、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

62、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

63、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

64、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

65、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

66、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

67、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

68、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

69、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

70、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

71、金融会计具有（）两项主要功能。

72、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

73、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

74、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、60万元

75、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

D、100万元

76、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

77、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

78、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

79、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

80、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

81、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

82、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

83、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

84、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

85、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

86、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

87、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

88、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

89、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

90、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以下属于银行从业人员行为规范的是（）

A、树立保密观念

B、规范操作

C、遵循公平竞争、客户自愿原则

D、自觉抵制内幕交易

E、投资股票应遵守相关法律法规

2、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A、资产转让

B、债权转让

C、债务重组

D、追加投资

E、资产重组

3、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B、限制分配红利和其他收入

C、限制资产转让

D、停止批准增设分支机构

E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

4、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A、违约概率

B、违约损失率

C、预期损失

D、违约风险暴露

E、有效期限

5、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）

A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度

C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务

E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

6、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）

A、股权投资

B、国家禁止生产的领域

C、借款人日常生产经营周转

D、国家禁止的用途

E、固定资产投资

7、以下不属于市场风险的特点的是（）

A、数据充分

B、可采用量化技术加以控制

C、影响程度小

D、易于计量

E、作用时间缓慢

8、商业银行合规风险管理的目标有（）

A、建立健全合规风险管理框架

B、实现对合规风险的有效识别和管理

C、确保股东回报

D、促进全面风险管理体系建设

E、确保依法合规经营

9、信用卡的收单业务包括（）

A、商户资质审核

B、商户培训

C、受理终端安装维护管理

D、获取交易授权

E、处理交易信息

10、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（）

A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张

B、最小报价变动为0．01元或其整数倍

C、申报数量为10张及其整数倍

D、单笔申报最大数量应当不超过10万张

E、计价单位为每百元资金到期年收益

11、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（）

A、控制环境

B、风险评估

C、控制活动

D、内部监督

E、信息与沟通

12、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）

A、注册资本为实缴资本

B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定

C、注册资本不低于人民币1亿元

D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好

E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试

13、下列属于资本市场的有（）

A、政府债券市场

B、公司债券市场

C、商品市场

D、股票市场

E、承兑汇票市场

14、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。

A、战略目标审视

B、企业文化建设

C、资源配置

D、人力资源管理应用

E、制度建设

15、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）

A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务

B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强

C、等同于一对一的营销

D、满足大众化需求，适宜所有的人群

E、用相对少的资源满足一批客户的需求

16、金融租赁公司的资产业务包括（）

A、融资租赁业务

B、固定收益类证券投资

C、接受承租人租赁保证金

D、向金融机构借款

E、发行金融债券

17、消费金融公司的负债业务包括（）

A、接受股东境内子公司及境内股东的存款

C、向金融机构借款

D、发行金融债券

E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

18、下列关于合规