县信用社信贷支农三大工程工作总结Word下载.docx
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领导小组负责制定“三大工程”实施方案、研究解决影响工程进展和效果的重大事项、审议考核评价结果,推动工程取得实效。
各经营网点成立了以社主任为组长的“三大工程”推广领导小组,按照联社实施细则具体组织实施。
㈡加强宣传引导,营造“三大工程”实施氛围。
联社对实施“三大工程”建设进行精心组织,首先在全县信用社员工中开展宣传动员,使广大员工充分认识实施“三大工程”的重要意义,不仅有利于提高全县信用社的信贷管理水平,促进贷款营销;
更有利于增加贷款透明度,提高社会监督力;
联社利用有线电视、网点电子显示屏、金融知识流动服务宣传车、印发宣传册等多种形式,对“富民惠农金融创新”、“阳光信贷”、“金融服务进村入社区”工程开展大力宣传,设立宣传咨询点,充分调动全社会力量积极参与,营造浓厚的推进氛围。
做到对客户的合理诉求件件有回音、事事有答复,公开办事程序,切实发挥农村信用社支农、惠农主力军地位作用。
㈢加大考核力度,积极稳妥推进“三大工程”的实施。
推进“三大工程”建设是一项长期性的工作,联社在工程推进过程中实行以点带面、稳步推进的方法,总结过去工作中好的经验和做法,兼顾从紧、从快的推进要求,切实让贷款办理做到公开、透明,把“三大工程”建设作为强力推进农村经济发展的一项社会性服务工程。
随时向当地政府汇报“三大工程”推进情况,得到了地方政府的大力支持。
联社对各网点“三大工程”实施情况定期进行考核考评,对工作扎实、效果明显、社会反响好的网点和个人予以表彰奖励,不断把“三大工程”建设推向深入。
二、取得的工作成效
在推行“阳光信贷”工程中,从联社机关部门到基层经营网点,积极推行“六公开一承诺”制度,从贷款受理到贷款审查、审批、发放的每一环节,规定了操作流程和办结时限,全力打造一条公开透明、规范高效的信贷支农阳光服务通道,以此提高广大客户对农村信用社的认知度和满意度,员工的工作责任感明显增强。
按照联社授信业务审批议事规则和操作流程,在授信审批中,严格执行“审贷分离”制度,对各网点报批的贷款资料及时组织召开审贷会议,做到快审查、快审批、快办结。
对50万元以上的授信审批业务,授信委员会都在审贷会召开前组织业务、风险、稽核审计部门进行现场调查,核实抵押物,了解掌握客户资产、负债及经营收入、实际偿债能力和贷款真实用途,按审贷程序从严把关。
在“金融服务进村入社区”工程中,联社利用流动宣传车从9月17日开始,由业务发展部和综合部负责组织,对城区网点、长安、广佛、老县、老县街、兴隆、西河、大贵、三阳等镇开展了流动服务宣传活动,每到一个网点,社主任和客户经理积极参与,在各营业网点和人口密集村组、社区、院落集中进行广泛宣传,现场解答客户咨询,累计宣传达21次,参加人数达21000余人次,发放各种宣传资料17500份,通过不同形式的政策宣传,进一步提升了信用社的社会知名度和影响力;
9月份联社业务部和科技信息部还深入城区、长安等9个社,安装POS机具设备15台,其中给边远村安装POS助农取款设备6台,使我县POS助农取款机达到57台,今年安装商户POS机总数达到177台;
9月19日联社业务部与县人社局领导深入长安镇,在长安镇组织106人参加的创业再就业培训结业会上,对小额担保贴息贷款服务对象、申办流程进行详细讲解,通过政策宣传引导,激发广大农民参与全民创业的热潮。
为减少创业促就业小额担保贷款审批环节,切实提高办事效率,联社已专门下发文件,规定只要符合对象条件、有一定的经营和偿债能力且手续齐全的客户,一律由各网点直接办理贷款发放,不受审批权限限制,原则上当天给客户办结,最长不得超过三个工作日。
为了有效推进贷款营销工作,联社从四月份起,在全县信用社深入开展了“百名客户经理服务进万家”活动。
一是各营业网点利用金融产品宣传栏,摆放省联社和办事处统一印制的金融产品宣传折页,安排专人在集镇繁华地段设立咨询台,重点宣传贷款业务品种、POS消费、助农取款、无折发卡、卡内多账户和贵宾卡等业务知识;
二是组织全县信用社客户经理深入包片社区、村组、农户家庭、田间地头,进行面对面的政策制度和信贷产品宣传,重点宣传信用社农户小额信贷手续简化,不收任何费用等优惠便民政策;
三是宣传银行卡办理、使用和风险防范常识;
四是围绕联社今年下达的工作任务,各社组织召开动员会议,将各项任务分解到人,做好调查摸底,针对目前贷款需求不旺盛的问题,认真查找原因,深入分析研究,根据各网点的不同情况制定相应对策,通过活动开展切实转变工作作风,改进工作方法,提高信贷服务水平,实现农业生产发展,农村经济活跃,企业经营正常,农民收入增长,信用社业务经营稳健发展的共赢目标。
截止2012年9月末,全县信用社80余名客户经理共走访农户27392户,企业35户,摸底统计有贷款需求的9118户,需求金额63898万元;
对全县信用社个体工商户进行了评级授信,累计授信额度38304万元;
对目前生产经营正常的35家公司类企业法人客户完成了评级授信,授信额度达到18350万元。
为大力发展我县民营实体经济和小微企业做出了积极贡献。
在贷款投向上重点支持了茶饮产业、蚕桑缫丝、水利发电、水泥制造、矿产品开发、服装加工、劳务经济、农民建房安居工程、畜牧产业、生态养殖、无公害大棚蔬菜种植、烤烟种植、绿色食品加工等。
ⅩⅩ联社结合全县信贷支农工作特点,把“富民惠农金融创新”作为实施“三大工程”的根本出发点和落脚点,精耕“三农”市场,以服务地方小微企业、实体经济和改善农村金融服务环境为重点,切实把“三大工程”建设融入到信用社各项工作之中。
通过比较信用社对农业和小微企业投放贷款产出的社会效益及自身经济效益,针对农户小额信用贷款风险小、易收回、支农惠普性高的特点,树立起“大农业”观念,制定“以农为本,与农共兴”的经营战略,把服务对象确定为农业、农村和广大农民,积极拓展支农信贷市场,实现经营观念的根本转变。
从广大农户所从事生产经营活动的现实需要出发,找准服务方向,增加服务品种,提高服务质量。
做到认识到位、思想重视、措施有力,进一步延伸信贷支农范围,扩大信贷服务领域。
充分利用点多、面广、服务功能完善的优势,不断创新服务手段,积极推行以富秦家乐卡授信为主的农户小额信用贷款信贷服务方式,采用“一次核定,余额控制,随用随贷,周转使用”的灵活方便信贷服务方式,惠及全县6251户富秦家乐卡贷款客户。
止9月末,累计发行富秦家乐卡11833张,较年初增长1398张,授信6648户,金额54596万元,使用贷款的6251户,贷款金额36015万元,余额较上年增长859万元;
全面支持农村青年创业、下岗失业再就业、劳务经济、陕南山区移民搬迁、农民进城入住等方面的贷款。
止9月末,发放下岗失业小额担保贴息贷款325户,金额4870万元;
发放农民进城入住个人住房贷款698户,金额6372万元;
大力支持个体私营经济,培育致富能手,活跃城镇经济发展。
个体私营经济的快速发展正成为当前经济发展的一个新的增长点,支持个体私营经济已成为ⅩⅩ联社降低信贷风险、提高自身经营效益的新举措。
加大对个体私营经济的信贷支持力度,坚持做到个体私营经济客户群走到哪里,金融服务领域就拓展到哪里,服务“三农”的工作就做到哪里。
止9月末,支持发放小微企业贷款6010万元,余额达到14725万元,较年初增长3139万元。
大力推行农村金融创新,开展以扩大农村有效担保抵押物范围为主要内容的金融创新试点工作,制定了《ⅩⅩ县扩大农村信贷有效担保物范围试点工作方案》及《农村土地经营权(产业园)抵押贷款管理办法》和《农户房屋抵押贷款试行办法》,取得了较好的工作成效,累计发放农村土地经营权(产业园)抵押贷款和农户房屋抵押贷款130户,金额4784万元;
把加快电子金融产品推广建设工作作为金融产品创新的重要抓手,积极拓展以发行富秦卡、富秦家乐卡、安装特约商户POS机、助农取款POS机、ATM自动取款机、惠农一折通、开通短信业务、电话银行等为主要工具的电子金融服务产品。
止9月末,全县累计发行惠农一折通存折47124户,累计发卡65760张,当年发行9427张,其中:
当年发行富秦家乐卡1398张。
开通卡业务短信服务4229户、电话银行签约2082户。
通过“三大工程”的广泛深入开展,全县信用社各项业务经营呈现出存贷两旺势头,促进了社会经济事业全面发展,经营收益不断提升。
截止2012年9月底,全县农村信用社各项存款余额达185774万元,当年净增33301万元,同比多增8053万元;
各项贷款余额达到105348万元,较年初净增13200万元,同比多投放6402万元,其中:
涉农贷款余额达98032万元,较年初增长18332万元,增速138.87%,涉农贷款占各项贷款总额的93.05%。
1-9月累计投放各项贷款85046万元,较去年同期多投放24560万元;
实现各项营业收入10721万元,较去年同期多收2717万元。
三、存在的问题和不足
㈠农村金融组织服务体系不健全,发育程度较低。
就ⅩⅩ县域经济发展现状来看,虽然实施“三大工程”对稳定和促进经济增长起到了一定的推动作用,但在农村金融组织资源配置方面没有发挥有效资源回流共享的作用。
地方政府对财政性资金的归口与农村信用社支农工作所做出的贡献不匹配。
ⅩⅩ县信用联社存款份额占基家金融机构的47.87%,贷款份额占三家金融机构的88.45%。
农业银行和邮政储蓄银行吸收了大量的农村资金,却发放的农业贷款很少,把吸收农村的大量存款上存,给农村信用社的信贷支农工作带来较大的压力。
近年来,我县农村金融格局发生了深刻变化,农村资金供给主体不断分散,农村金融服务资源配置整体上难以适应和满足县域经济发展的客观要求。
农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行应按各自占有的存款份额比例共同承担起支持“三农”和县域经济发展的责任,形成农村金融资源优化配置合力。
随着小额贷款公司、其他银行业金融机构涉足我县金融市场,将会出现有限的农村资金分散流进各家银行,而不产生农村金融资源的回流,难免会对我县经济发展产生一定的不利因素和影响,加之部分民间资本市场的混乱无序,如果没有一个规范的管理程序,必将形成诸多的潜在风险。
㈡农村资金需求减缓,同业竞争凸现,贷款营销难度加大。
联社虽然开展了“百名客户经理服务进万家”活动,全面开展农户信用评级授信,加大对农户、个体私营经济的支持力度、开展信用村镇创建、对客户经理实行等级管理,下达贷款营销任务,实行按月、按季严格考核等一系列行之有效的营销措施,但贷款需求仍然不旺盛。
其原因之一:
2010年7.18后灾后重建投放的大量贷款、农民进城和城镇居民个人住房贷款陆续提前偿还。
原因之二:
农行、邮储银行同期利率低于信用社,信用社的月息是农行、邮储的年息,从而抢占了信用社一大批的优质客户资源。
原因之三:
信用社办理多项业务的手续越来越繁杂,造成相当部分客户流失。
1-9月累计投放各项贷款85046万元,较去年同期多投放24560万元,而累计收回达到71846万元,较年初净增13200万元。
止9月末,农行存款增长32496万元,增幅38.09%,信用社存款增长33299万元,增幅21.84%。
农行贷款增长6326万元,增幅85.11%,信用社贷款增长13200万元,增幅14.32%。
机构网点设置、人员配备、人均占有份额、增幅差异性较大,业务拓展形势逼人。
㈢金融创新产品的推广应用能力有待提高。
随着“金融服务进村入社区”工程的推广应用,联社对有条件的镇、村安装布放了POS机具和助农取款设备,全县信用社累计安装POS机具177台,但所安装的商户和消费客户群对POS机具的认知度和使用率都不高。
一是还缺少全面系统的强势推广应用宣传,二是客户刷卡消费的良好习惯还没有自觉形成,三是推广应用的考核机制不健全,四是农户和商户操作应用及防范风险意识较低。
多种原因导致金融产品作用得不到正常发挥,使用效率不高。
㈣金融创新的风险保障环境有待进一步改善。
在“富民惠农金融创新”工程实施过程中,开展农村土地经营权(产业园)抵押和农户房屋抵押贷款试点,在操作流程和相关政策制度方面还有待进一步完善和规范,建立相应的风险保障机制,不断完善此类担保、抵押贷款的风险保障体系建设,通过推广应用和改进完善,使之成为服务农村信贷的又一新业务品种。
四、更好实施“三大工程”的建议。
㈠抓住“三大工程”实施的重点,建立多元化、多层次的农村金融服务创新体系。
实施“三大工程”的重点是加快推进“富民惠农金融创新”步伐。
农村金融创新是机制、体制的创新,是富民惠农意识的进化,构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系,应尽快改变农村金融边缘化现状,构建适应“三农”发展特点的多层次、广覆盖、可持续发展的农村金融创新体系。
农村信用社要瞄准社会财富增加后,城镇居民、小微企业对金融服务需求的新变化、新趋势,总结近年来富秦家乐卡授信管理成功经验,大胆尝试银行卡授信管理方式,在完善管理和风险可控的前提下,逐步推行信用村整村发卡授信和农村小额信用贷款普遍发卡授信,实现真正意义上的灵活、方便、快捷服务,降低营销成本,提高工作效率。
㈡牢固树立“以客户为中心,以市场为导向”的营销理念,把推行“阳光信贷”工程作为信用社可持续发展的一项长期性任务和使命。
推行“阳光信贷”工程的首要任务是转变发展观念,必须坚持以客户为中心,以客户满不满意,需求满不满足作为衡量工作的标准。
只有抓住客户才能产生效益,只有拥有客户才有发展资本。
推行阳光信贷就是要为客户提供个性化的产品和差异化服务,通过岗位练兵培养出一支真正能视客户为上帝的贷款营销队伍,使每一位客户经理手中都拥有和巩固自己不同层次的高、中、低档客户群体,通过提供不同层次、上品位、全方位的金融服务,让广大客户充分感受到方便、贴心、舒适的农村金融服务。
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