最新信用社银行关于央行专项票据兑付后三年来的情况报告Word下载.docx
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职工总数240人。
各项存款余额111984万元,较基期增加49558万元,增长79.39%;
各项贷款余额87653万元(其中贴现余额3032万元),较基期增加40888万元,增长87.43%;
不良贷款余额11862万元,较基期减少8156万元,下降40.74%;
不良贷款占比为13.53%,较基期下降29.28个百分点,降幅为68.40%;
所有者权益借贷方轧差后贷方余额为7665万元,较基期增加9160万元,增长612.71%;
呆账准备金998万元;
入股省联社资金30万元;
资本净额8633万元,较基期增加11242万元,增长430.89%;
加权风险资产总额64085万元;
资本充足率13.47%,较基期增加19.37个百分点,增长328.31%。
(三)报告期基本情况
报告期我联社共有管理部门*个,营业网点*个(其中联社营业部1个,农村信用社*个,信用分社5个);
职工总数人。
各项存款余额万元,较申请期增加万元,增长%;
各项贷款余额万元(其中贴现余额万元),较申请期增加万元,增长%;
不良贷款余额万元,较申请期减少万元,下降%;
不良贷款占比为%,较申请期下降个百分点,降幅为%;
所有者权益借贷方轧差后贷方余额为万元,较申请期增加万元,增长%;
呆账准备金万元;
资本净额万元,较申请期增加万元,增长%;
加权风险资产总额万元;
资本充足率%,较申请期增加个百分点,增长%。
其余多项硬指标也都完全达标,夯实了票据监测期的坚实基础。
二、以科学发展观为指导,定规划、抓落实,搞好基础经营工作。
制定发展新战略,引领发展。
联社在充分调查论证的基础上,确立了今后工作指导思想是“贯彻党和上级政策精神,坚持“稳”字当头,“健”步发展,优化存量,提升质量;
坚持股份制改革,壮大资金势力,做强票据贴现,拓宽业务品种,做大中间业务,作实信用创建,做好优质服务;
深化信贷基础管理,强化内控制度,全面防范化解风险,加大信贷支农;
大力开源节流,推进党风廉政,完善群工组织,强化员工培训,锻造企业文化,提升核新竞争力,不断推进迈向现代金融企业步伐“的发展思路。
不等不靠自觉制定年度阶段性经营任务目标,实施了“深化体制机构改革,完善劳动用工制度;
深化优质服务创新,提升文明服务水平;
转变业务增长方式,向质量和效益要效益;
强化稳健规范管理,全面审慎防范风险;
全面推进党的建设,建立健全群工组织;
加强企业文化建设,构建和谐健康信合”的六大工作举措,以党风廉政和纪检监察工作为监督保障,分别完善风险管理内控机制,始终做好资产安全营运,执行“信贷收入+非信贷收入+统一核算”的财务管理模式,保障年度经营目标的完成,加快实现资产“结构、质量、效益”根本好转目标。
三、健全法人治理机制,保障发展。
**联社自**年**月**日统一法人社正式挂牌开业后,加快了产权组织和法人治理结构实施的步伐。
(一)制定了统一法人市联社章程,制定了社员代表、理事、监事选举办法和高级管理层选聘办法,并认真实施。
1、是根据《章程》,按照全体社员所持投票权,推选产生53名社员代表,组成了首届社员代表大会。
2、是经筹备工作小组考察推荐,经深化农村信用社改革领导小组办公室同意,报经**银监办初审,与**银监局沟通后,向首届社员代表大会第一次会议推荐,差额选举产生9名理事,选举了理事长,组成了首届理事会。
3、是根据《***市农村信用合作联社理事会理事、监事会非职工监事选举办法》,选举产生了5名监事。
4、是经理事会审议通过,聘任高级管理层4人,其中,经理事长提名,聘任主任1名;
经联社主任提名,先后聘任副主任2名。
(二)制定了“三会一层”议事规则和职责。
制定了社员代表大会、理事会、监事会、主任办公会的议事规则和工作职责,制定了理事长、监事长、主任、副主任的职责,对社员代表大会、理事会、监事会、主任办公会议的召开、决策、表决程序等方面进行了详细规范;
明确社员代表、理事、监事和高级管理人员的职责、权利和义务,使分工进一步明确,保证了“三会一层”既独立运作,又相互有效制衡。
至报告期末,我联社已召开社员代表大会次、理事会次、监事会次,将“权责明确、各负其责、有效制衡、运转协调”的要求落到实处。
(三)制定了法人治理的绩效评价办法。
1、是制定了理事、监事、高级管理层绩效考核暂行办法,主要明确了对理事、监事、高级管理层人员任职期间绩效考核的原则、内容、方式、程序、奖惩,以及对其任职期间经营管理行为、经济责任和各项工作指标完成情况的检查、评价方式。
2、是制定了对高级管理人员的问责制,对其经营不善或决策失误造成的不良后果等情况进行问责,并根据情节轻重追究责任。
办法明确规定了对高级管理人员进行问责的方式、实施主体、问责范围、问责程序等。
自统一法人联社开业以来,全面对理事、监事、高级管理层进行了绩效评价次。
去年四季度以来共组织开展了专项审计5次,另分别对5名信用社主任离任进行了专项审计。
省联社***办事处对本联社班子成员(理事长、监事长、主任、副主任)进行了2次考评。
强化了高级管理人员的责任意识,促进了理事、监事、高级管理人员的廉洁勤业,全面履行职责。
通过法人治理结构规章制度的有效实施,进一步完善了我社的法人治理结构,推进了联社的民主管理,解决了“由谁出资、由谁管理、出了问题由谁负责”的问题,建立了决策、执行和监督相互制衡、激励和约束相互结合的经营机制,切实将完善法人治理与落实管理责任紧密结合,维护了所有者的权益,为保证我社依法合规经营奠定了基础。
四、股本金合规稳定管理,及时按规定测算并分配红利。
要求各社高度关注农村信用社股金的稳定性,规范转让、退股行为、股金分红等。
在开展规范股本金、增资扩股和优化股权结构的实际工作中应严格把握“自愿、合规、有效、稳定、利益”五项原则。
股权结构经优化进一步合规。
按要求加大对投资股和法人股的募集力度,以保持股本金的稳定。
股权结构和最高持股比例要符合规定。
转让、入股的手续合规。
股本金证管理纳入办公综合网络系统重空管理,逐份使用销号使用。
始终将股东利益放在第一位,认真落实股本金分红政策,依法、合规计提分红资金,按时向股东分配红利。
根据联社总体盈余、资本充足率保持在4%以上、各项拨备提足的前提下,按不超过当年利润总额的50%,同时最高不超过2年期定期储蓄存款利率的标准在利润中计提股本金红利,及时向入股社员分配红利,保障股东的利益。
、
五、贷款占用形态真实,新增贷款质量得到控制
贷款占用形态上,依靠网络系统四级分类即时调整功能,保证了形态的真实。
对转化贷款严格执行必备四个条件的要求,对延期贷款的调查、审批中突出落实担保、延续时效的环节。
创新信贷投放理念,促进贷款合理增长。
坚持“立足‘三农’,扎根社区,面向中小企业,服务县域经济”的市场定位,努力提高市场竞争能力。
大力开展信用工程,加快推广农户小额信用贷款、农户(工商户)联保贷款,分散新增贷款风险;
从投放环节上控制新增贷款质量。
全面梳理和规范信贷投放业务流程,将风险控制关口前移,把好贷前调查关,确保授信、审批双线制衡,做到重收更要重放、重管。
建立以责任追究为重点的考核问责制度。
通过对信贷发放和内审稽核实行“双线问责”,建立贷款发放人、核准人、审批人登记制度和清收责任查纠制度,防止多种因素造成的贷款责任追究悬空。
增强贷后风险实时监测和动态管控的能力,进一步提高贷款全程管理的水平。
实行科学的激励机制,推行贷款包放、包收、包效益、与信贷人员收入挂钩的“三包一挂钩”办法,将贷款发放责任与信贷人员个人利益相结合。
同时,强化内审稽核的后续检查监督力度,内部审计稽核人员应将审计重点放在新增贷款真实性上,建立新增贷款风险定期识别和分析机制,使新增贷款质量得到保证。
六、置换后不良贷款清收进展情况
自认购专项票据以来,我联社高度重视已置换不良资产的处置工作,制定了《央行票据置换不良贷款清收计划及工作措施》,成立了置换不良贷款处置清收工作小组,设立了置换不良贷款现金清收台帐,坚持动态监测,按月下达票据置换不良贷款清收任务,按季严格考核,努力提高清收比例,减少置换资产损失。
至报告期,累计处置已置换不良贷款户笔万元,处置率达到%,其中现金收回置换不良贷款户笔万元,占置换不良贷款总额的%。
七、强化内控制度,加强内控管理,全面防范化解风险。
建立和完善了一批能覆盖经营管理各环节的规章制度,及其责任追究和案件移送制度。
分专业、按岗位修订、完善各项管理制度64项,形成了涵盖综合、业务、财务会计、人事劳资、资产管理、审计稽核、监察保卫、资金清算调剂、电子化建设等各个专业的内部控制体系。
其中建立了完善法人治理制度12项;
人事劳资管理制度8项;
信贷管理制度14项;
财务会计管理制度5项;
稽核监察管理制度6项;
安全保卫管理制度7项;
科技信息管理制度12项。
这些制度突出的特点是在以前各项制度的基础上酝酿成的,突出了“最新”“实用”“适时”等特点,有效地解决了当前业务先行与制度滞后、部分业务操作无制度可依的问题。
规范并整合各个业务操作流程和监督管理,狠抓法纪、法规和内控制度的贯彻落实,查处了一批违章违制违纪的人和事,把案件隐患消灭在了萌芽状态。
通过制度的有效实施,保证每项业务、每个环节、每个岗位的运作都在制度约束、控制下进行,全体员工的内部控制意识明显增强;
各项管理制度和岗位操作规程健全、规范,内部控制建设责任得到落实;
内部监督制约机制健全完善,各项经营管理决策得到有效监督;
识别和控制风险能力明显提高,有效杜绝了各类案件、责任事故的发生。
八、财务经营状况得到改善,成本支出始终在控制范围。
(一)止2008年一季度底,营业收入2573万元,较去年同期增收881万元。
贷款利息收入2441万元,较去年同期增收820万元;
贴现利息收入574万元,较去年同期增收418万入增收35万元。
(二)营业支出1407万元,较去年同期增支802万元。
利息支出715万元,较去年同期增支597万元。
金融机构往来支出31.4万元,与去年基本持平。
手续费支出63万元,同比减支32万元。
营业费用505万元,较去年同期增支199万元。
其中业务宣传费增支22万元,主要列支的是宣传品22万元;
广告费增支24万元,其中主要列支的为室外广告牌费用20万元;
业务招待费增支16万元;
职工工资增支13万元,劳动保护费75万元,较同期增支50万元;
公杂费73万元,较同期增支33万元;
临时工工资56万元,增支11万元。
其他营业支出93万元,较去年同期增支37万元,其中一季度固定资产折旧增支9万元,其他营业支出增支28万元。
营业税金及附加73万元,较去年同期增支25万元,其中营业税增支25万元。
从市场上看,中高档机的价格为12万至18万美元,中档机的价格为7万至12万美元。
从技术上看,V300彩超完全可以属于中高档机的范畴,但是公司为了长远的目标,欲将其最终定位为中档机,兼顾中高档市场。
(三)、一季度末实现利润1096万元,较去年同期增盈58万元。
没有考核,就无从知道激励的效果如何。
考核既是一个对组织成员进行绩效评价并反馈评价结果的过程,也是一个关键的控制过程。
我们感到东风厂的考核体系还是比较完备的,如:
工作业绩考核、相关知识考试、民主评议、本部门同事及相关单位互评、主管领导评价等等。
考核的效果体现在以下几个方面:
首先员工的成绩得到组织的认同,有助于增强他们内在的激励力量;
其次能够尽可能地分清组织中每个个体的成绩和责任,有助于提高他们的公平感;
第三,也是最重要的一点,把奖惩机制和考核结果挂钩,造成一种外在的压力,从而转化为员工努力工作的动力。
营业费用坚持“以收定支,比例控制,限额管理,节约开支,节余留存,滚动使用”的原则,将营业费用分为固定费用、控制费用和挂钩费用三部分分别控制。
代办手续费逐笔上报联社审批,经联社审批后到清算中心列支。
凡需上报审批的费用,应待批准后方可实施列支,且费用必须控制在联社核定的限额之内,若发现有先斩后奏或超出核定限额列支的情况,联社将不负担超出限额列支的费用。
图1-1按彩超的用途划分其市场份额(四)盈利能力持续增强。
***市农村信用合作联社经过强化内部管理,多方挖掘潜力,努力增收节支,不断创新经营品种,大力推行优质文明服务,经营效益持续稳步提高。
从基期至报告期的利润情况表看,利润总额、实际利润、资产利润率、人均利润总额逐年上升。
2006年末,***市农村信用合作联社实现利润总额1134万元,较2005年度增盈447万元。
2007年末,实现利润总额万元,较2006年度增盈万元。
主要原因一是贷款规模增加,贷款利息收入比上年同期增加万元,增长%。
二是积极开办票据贴现业务,增加了业务收入渠道。
2007年票据贴现利息收入万元。
(五)成本费用支出得到有效控制。
健全并严格执行了财务制度,财务状况进一步改善,费用支出得到较好控制。
主要体现在:
资产费用率控制在较低水平,业务招待费、业务宣传费支出完全控制在规定比例内。
3.4.1营销目标问题36(六)呆账准备、应付利息按规定提取,盈利真实。
1、呆账准备按规定提取。
近年来按规定提取呆账准备。
自基期以来,每年年末呆账准备金余额均按照表内外加权风险资产余额的1%提取。
①市场占有率比竞争对手低。
(七)利润分配符合规定。
2005年、2006、2007年度年利润分配方案均经***市农村信用合作联社社员代表大会审议通过,利润分配程序及股金分红比例符合银监会规定。
e)民航企业多元化经营和纵向一体化发展成为趋势;
九、建立信息披露制度,强化外部约束机制。
我联社制订了《信息披露暂行办法》,按规定2005、2006、2007年度的信息披露报告及基本信息披露表均在会计年度终了后三个月内,经社员代表大会审议通过,报***银监分局***办事处审核同意、中国人民银行***支行备案后,向社会公开披露。
各年度信息披露资料均在主要营业场所公示30天以上,供客户及利益相关人员查阅。
十、提高资本充足率的实施进展情况
通过规范股本金、扩大税后利润提留、用现金收回的已置换不良贷款本息弥补历年亏损和增加拔备、提足呆账准备,2008年3月末,资本净额从申请期的万元增加至报告期的万元;
资本充足率从申请期的%上升至报告期的%。
2003年以来,工厂先后举办各类培训班16期,培训员工2632人次,外培人员35人,举办各类专业技术讲座17次,参加讲座人员1396人次。
十一、降低不良贷款比例的实施进展情况
产品价格/每盒价格/每克报告期,我联社不良贷款占比为%,比申请期下降个百分点,降幅为%,不良贷款率与基期相比降幅超过%。
目前,国内共有上市机场公司5家,其中沪深两市机场行业上市公司4家,分别是上海机场、深圳机场、厦门机场和白云机场(2003年上市),香港上市机场公司1家,为北京首都国际机场股份有限公司。
根据分析需要,我们分别选择了国内目前公开上市的四家国内大中型机场(其中白云机场2000年—2002年因是模拟数据,没有选用),现分别介绍如下:
以上是***市农村信用合作联社申请中央银行专项票据兑付资金**万元成功后半年来的工作简要总结,在今后的工作中,将积极推进体制改革,完善法人治理,强化内控建设,转换经营机制,提高经营管理水平,推动各项业务的稳健发展,争取平稳过渡票据两年监测期,确保***联社按期享受到国家农村金融体制改革成果带来的好处。
工作中存在的不足之处,望提出批评指正。
b、无风险收益率的选择,国内上市机场一律选择5年期国债利率,首都机场则选择美国30年期国债收益率(2003年6月17日)作为其无风险收益率。
***市农村信用合作联社
****年**月**日
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