不良资产管理流程Word格式.docx
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无
拟写、标准
3.3分
4职责与权限
部门/岗位
职责与权限
不相容职责
资产管理
部/经理岗
制定不良资产处置方案,下达清收计划。
部/监测分
析岗
负责接收不良资产;
负责对不良资产进行统计和监测分析。
部/清收岗
负责对不良资产进行专门的催收、处置、时效保全和盘活。
5原则与基本规定
5.1原则
1合规性原则。
在不良资产经营管理中,必须遵循国家法律法规及本行规章制度,规范操作,禁止违法、违规处置,防止道德风险。
2)效益性原则。
通过不良资产的集中经营和专业化处置,争取最佳效益,实现回收价值最大化
3)创新性原则。
大力探索和借鉴国内外先进的不良资产经营管理方式,通过体制、机制、方法及手段的创新,不断提高处置能力,建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式,提高集约化、市场化和专业化水平。
5.2、基本规定
6流程描述与控制要求
晞駅ATO乩晞師不艮疔锻规程
6J
6.2
阶段
环节
风险点
6.1制
环节名称
接贷款责任认定管理办法
定清
收计
适用部门
资产管理部门;
划方
案
适用岗位
监测分析岗;
职责要求
接收不良资产。
操作规范
接收已责任认定的不良资
产
监测统计分析
风险描述:
不良信贷资产统计、监测、分析失真,
不能为不良信贷资产的清收处置方案
提供有效依据,给不良信贷资产的清
收处置带来不利影响。
对不良资产进行统计和监
测分析。
风险等级:
中等风险
建立和管理不良资产台
控制措施:
加强工作责任心,提咼业务
账,按要求对不良资产进行统计和动态监测分析,为制定不良资产清收处置方案提供依据。
素质
控制部门:
控制岗位:
环节名称:
制疋清收方案
适用部门:
适用岗位:
经理岗;
职责要求:
制定不良资产处置方案,
下达清收计划。
操作规范:
制订考核奖罚措施明确、
能充分调动员工积极性和主动性的不良资产清收和处置方案,根据经营层的经营目标合理下达清收计划。
工作失职,未制订和组织实施不良信
贷资产处置与清收计划,不良信贷资
产继续恶化。
风险等级:
低风险
制定方案严密、科学,具有
可操作性。
6.2清
收处
置
实施清收
清收岗;
对不良资产进行专门的催收、处置和盘活。
不良资产债权管理不到位,债权失去司法保护或债权被悬空,恶化信贷资产风险。
高风险
建立不良信贷资产管理制
3)及时向借款人及担保人签发《贷款逾期通知书》保证贷款诉讼时效。
加强内控建设,定期进行岗
位轮换;
定期开展信贷资产外核工作,发现问题及时、严肃处理。
是否能收回
判断是否能收回。
能收回的应及时收回,不能收回的根据情况申请抵债处理或核销。
不良资产收回
收回不良资产。
及时收回不良资产本息。
是否以物抵债
判断是否进行以物抵债。
通过实施清收,判断不能收回的不良资产债务人是否有符合条件的资产用来抵债。
转抵债资产操作流程
资产抵债处置。
对符合以物抵债条件的债权及时提出以物抵债申请,对无力以货币资金偿还银行债权,或当债务人完全丧失清偿能力时,担保人也无力以货币资金代为偿还债务,或担保人根本无货币支付义务的,可根据债务人或担保人
以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决,实施以物抵债。
对债务人出现下列情况时可申请以物抵债:
1生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
2)生产经营陷入困境,财务状况日益恶化,处于关、停、并、转状态。
3)已宣告破产,银行有破产分配受偿权的。
4)对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产,且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
5)债务人及担保人出现只有通过以物
抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。
具体操作规范见《抵债资产操作流程》。
转呆账核销操作流程
负责呆账核销。
对不能收回的不良资产
(已进行抵债处置后,抵偿不足的不良资产)应参照《呆账核销操作流程》进行呆帐销核。
7检查监督
牵头检查部门
检杳内容
检杳频次
报告路线
检查结果利用
资产管
理部
对不良资产管理开展全面性检查。
不定期
经营管理
层
持续改进
内部审
计部
内部评价时,对不良资产管理的合规性、有效性进行检查评价
董事会
监事会审计委员
会
评价冋责
8附件附件一:
贷款逾期通知书
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- 关 键 词:
- 不良资产 管理 流程