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信用中介
调节经济
信用创造
风险管理
3
支付中介是指商业银行利用(),为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。
活期存款账户
CD
储蓄存款账户
定期存款账户
可转让定期存单(NegotiableCertificateofDeposit),简称定期存单(CD),指银行发行对持有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。
4
商业银行的决策系统由()组成。
股东大会和董事会
董事会、监事会和高管层
股东大会、董事会和高管层
董事会和高管层
5
商业银行的监督系统一般由()组成。
董事会和监事会
监事会和股东大会
监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门
监事会以及董事会中的审计委员会
C我的答案:
C
6
可以作为银行第二准备的资产包括()。
国库券及其他短期国债
股票、国债
CD及国库券
股票、公司债券
银行需要储备一些流动性高的资产以满足客户提现或支取的需求,所以在银行资产中,库存现金、在中央银行的超额准备金存款和在其他银行的活期存款流动性都极高,是第一准备;
国库券和短期债券期限短,变现也较容易,是第二准备;
中长期贷款、长期债权的流动性最差。
7
商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构,所以商业银行经营管理理论的核心是营利性。
我的答案:
8
大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要,以股份公司形式组建而成。
√我的答案:
√
9
客户要想利用商业银行的支付中介功能,获得转账结算等服务便利,首先必须在商业银行开立活期存款账户。
10
商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款或从事投资业务,而衍生出更多存款,这个功能是金融创新。
信用创造
下列不属于《巴塞尔协议II》所提出的要求的是()
监管约束
资本充足率
信贷约束
市场约束
6.6分
资本票据的期限一般为()
20年以上
3-5年
7-15年
1-3年
《巴塞尔协议ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为()
8%
6%
4%
12%
B我的答案:
B
《巴塞尔协议ІІІ》将普通股构成的核心一级资本占风险资产的下限调整为()
3%
4.5%
2%
《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”,且总额不低于银行风险资产的()
2.5%
1.5%
1%
期限在1年以上的利率合约的信用转换系数为()
0.5%
0%
期限在1年或1年以下的利率合约的信用转换系数为()
5%
1.0%
《巴塞尔协议ІІІ》过渡期为()年
8
5
10
7
完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为()
50%
20%
75%
100%
以下哪项()不是0%风险权数的资产
国债
现金
特别取款权
短期企业债
D我的答案:
D
11
资本票据的期限为1-5年不等。
它可以在金融市场上公开出售,也可向银行的客户推销。
12
银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。
13
一般而言,银行优先股持有人按固定股息率取得股息,对银行清算的剩余资产的分配权弱于普通股持有人。
14
银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
15
压缩银行的资产规模、调整资产结构等策略属于分子策略。
7.6分
决定银行盈利水平的基础是()。
存款
负债
收入
净利润
以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分()。
借入款项
其他负债
中央借款
以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念()。
居民个人储蓄
国际金融机构储蓄
企业储蓄
政府储蓄
以下哪项()不是存款工具创新的原则。
盈利性
规范性
效益性
连续性
以下哪个选项()不属于定期存款工具创新。
MMC
CDs
NOWs
ATS
【多选题】
下列哪些属于特种储蓄存款()。
养老金储蓄
存贷结合储蓄
团体储蓄
国债定期户头储蓄
ABCD我的答案:
ABCD
商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务,它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任,是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。
我国银行在伦敦市场发行美元债券,属于欧洲美元金融债券。
从资金运用的角度看,广义的储蓄等于收入和消费之差,即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。
从经营的角度讲,库存现金的保存应当()。
越少越好
以上均不对
越多越好
保持适度
5.5分
法定存款准备金率提高时,商业银行的超额准备就相应(),其信贷扩张能力()。
减少减少
增加减少
减少增加
增加增加
商业银行可以动用的全部可用资金被称为()。
时点头寸
基础头寸
可用头寸
时期头寸
商业银行流动性最强的资产为()。
现金资产
企业债券
股票
如果银行后勤保障条件较好,运送现金的车辆、保安充足且服务周到,对库存现金的需要量也就越()。
多
少
不变
以上均不正确
当存款增加,最终引起超额准备金的()。
上升
下降
商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是()。
商业银行内部资金调度
同业拆借
央行融资
短期债券回购
银行在现金资产的管理中,应当坚持的原则有()。
适时调节原则
总量适度原则
安全保障原则
灵活调整原则
ABC我的答案:
ABC
以下哪些选项会影响银行库存现金周转时间()。
进出库制度与营业时间的相互衔接情况
交通运输工具的先进程度
银行营业网点的分布状况和距离
经办人员的配置
以下哪些因素会影响银行超额准备金需要量()。
同业往来
信贷资金调拨
法定付款准备金比率
存贷款因素
超额准备金是商业银行的可用资金,因此,其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。
在途资金,也称托收未达款,由于通常在途时间较长,因此将其视同现金资产。
如果银行后勤保障条件较好,运送现金的车辆、保安充足且服务周到,则在每个营业性机构就需要放置更多的现金。
存款准备金包括两个部分:
一是按照中央银行规定的比例上缴的法定存款准备金;
二是准备金账户中超过了法定准备金的超额准备金。
当商业银行在分析期中同业往来科目是应付余额,表明在这一时期内,该银行要向他行归还到期拆入款大于应该收回的拆出款,该行的超额准备金就会下降。
16
银行将款项存放同业的主要目的是为了支付代理行代理本行业务的成本。
因此,本行使用代理行服务的数量和项目,就成为影响同业存款需要量的最基本的因素。
17
银行对头寸的预测,主要是预测贷款数额的变化趋势。
18
库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。
因而,库存现金是一种固定资产。
6.5分
借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息,而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于()。
关注贷款
可疑贷款和损失贷款
正常贷款
次级贷款
8.3分
政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利润等代为发放、监督使用并协助收回的贷款被称作()。
担保贷款
委托贷款
自营贷款
特定贷款
一般来说,分级授权的主要依据是()。
贷款信用
银行资质
偿还能力
贷款金额
以下哪一指标()反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。
贷款/存款比率
贷款/资本比率
中长期贷款比率
单个企业贷款比率
我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的()。
10%
30%
25%
以下哪个选项()不属于速动资产。
有价证券
存货
应收账款
按照期限分类可将商业贷款分为()。
透支
定期贷款
活期贷款
长期贷款
以下哪些选项属于贷款定价的原则()。
维护银行形象原则
利润最大化原则
保证贷款安全原则
扩大市场份额原则
以下哪些选项属于短期负债()。
应付票据
应付账款
短期借款
应交税金
我国票据贴现业务属于中长期贷款范围。
担保贷款手续复杂,且需要花费抵押物(质物)的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。
存货周转率以次数来表示,次数越多,即变现速度越快,偿债能力也越弱。
8.7分
商业银行经营的总目标是()。
利润最大化
资本最大化
资产最大化
股东权益最大化
为保持流动性而持有过多的现金资产会()银行的机会成本,()盈利性。
3年期国债属于()。
短期国债
中期国债
永续国债
长期国债
债务人到期不能偿还本息的可能性即()。
信用风险
流动性风险
利率风险
通胀风险
除中央财政部门以外其他政府机构所发行的债券被称为()。
市政债券
国库券
政府机构债券
资产抵押证券
在证券市场上,债券的市场价格与市场利率()。
正相关
无关
以上选项均不准确
负相关
库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款,被称之为()。
二级准备
投资性准备
一级准备
三级准备
以下哪些选项()属于商业银行证券投资的功能。
保持流动性
合理避税
降低经济资本占用
分散风险
ABD
3.3分
杠铃结构方法一般把证券划分为()。
长期证券
收益性证券
流动性证券
短期证券
AD我的答案:
AD
随着混业经营和巴塞尔协议资本监管的强力推行,传统的存贷款利差迅速拉升,贷款占用的经济资本较高,证券投资对于商业银行的意义更加凸显。
国库券是政府发行的短期债券,期限为3年以内,所筹资金主要用于中央财政预算平衡后的临时性开支。
公司债券是企业对外筹集资金而发行的一种债务凭证。
由于公司经营状况差异很大,且市场变化无常,故公司债券违约风险较大。
一般来讲,最终偿还期越长、息票支付水平越低,则证券市场价格波动幅度越大
贴现率即反映证券投资回报的收益率。
含息票债券的投资收益包括息票收入和由于市场价格波动而产生的投资利得以及投资损失。
表外业务()资产负债表内。
不一定
有些列入有些不列入
列入
不列入
以下哪个()不属于备用信用证的优点。
较安全
手续繁杂
成本较低
盈利较高
以下哪点()不属于互换的特点。
灵活性大
保密性好
可保持债权债务关系
流动性低
远期利率协议的买方预测未来一段时间内利率将()。
以下哪项金融工具()的买卖双方权利义务不对等。
利率期货合约
货币期货合约
看跌期权
远期利率协议
0.0分
狭义的表外业务包括()。
贷款承诺
担保
金融衍生工具
投资银行业务
3.8分
表外业务发展的原因有哪些()。
适应客户对银行服务多样化的需要
适应金融环境的变化
转移和分散风险
规避资本管制,增加盈利来源
票据发行便利包括以下哪几种()。
循环包销便利
无包销的票据发行便利
可转让的循环包销便利
多元票据发行便利
表外业务(Off-BalanceSheetActivities,OBS),是指商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。
通常所说的表外业务主要是指广义的表外业务。
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