中小企业信用管理体系现状与解决策略论文Word文件下载.docx
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政府信用、企业信用、个人信用。
企业信用处于被所有相关联系人关注的位置。
第一,为保证现代市场经济正常运行,需要科学完备的企业信用体系作为保障。
现代市场经济正常运行离不开对现代信用网络的有效使用,因此,健全以现代信用网络为基础的企业信用体系也就成为了现代市场经济有序运行的关键因素。
第二,完善的企业信用体系可以提高建立于信任之间的经济活动效率,还可以降低双方交易时产生的相关费用及成本。
当今,企业为寻求可靠的合作伙伴、谈判签订风险最小合约、对违约的防范处理等活动都将付出成本,花费精力和时间。
因此,企业为降低风险不得不走向熟人社会。
第三,完善的企业信用体系有利于政府调节与控制国民经济。
若市场经济的信用环境不良,将给运用相关政策、法律法规来调节规范市场经济的政府带来极大压力,影响国民经济的健康发展。
一个健全的企业信用体系,有利于企业间的信用活动更加井然有序,而有序的企业信用活动,有利于政府调节与控制市场供求关系,最终推动政府更好地实现宏观调控目标。
我国中小企业的信用管理体系的特征主要为:
第一,中小企业的股东基本上都是自然人,他们没有过往的信用可以使用;
第二,中小企业自身制度存在很多纰漏,缺乏专业人员进行专业管理;
第三,相比其他大型企业中小企业在资本、资源、科技及管理层上并无优势,难以对企业信用做出贡献;
第四,中小企业成立过程简单,没有强制要求登记,能公开查询的财产和经营信息有限;
第五,中小企业在衡量利弊时得出失信对于他们的损失更小也是他们不讲信用的原因之一。
二、我国中小企业的信用现状
目前我国目前中小企业的信用现状不容乐观,主要表现为:
合同违约率极高;
债权人无法收回债务;
企业为了利益不顾消费者安全;
企业对其财务报告等重要信息造假;
企业对其产品做虚假广告从而吸引消费者;
诸多不良信用贷款等等。
三、我国中小企业信用管理体系存在的主要问题
(一)政府方面的问题。
我国目前的法律法规没有明确界定企业信用的管理归属于哪一个组织管理,我国中小企业的信息没有集中在一个中介服务机构,中小企业信用信息无法在市场经济中形成一个畅通的通道,想要查询企业信用信息变得十分困难,从而阻碍经济资源的有效利用。
(二)社会方面的问题。
市场经济以信用状况为基石,这种状况的好坏不仅是对人的考验,更是对企业能否承担责任的重要依据。
如今,在这个充满利益诱惑的年代,老一辈中传统文化的信守承诺理念及利益观念被逐步淡化。
有一部分人还没有意识到信守承诺是对企业能否正常经营的一个衡量标准;
有大部分人还认为契约只是一种形式;
更有少部分人在权衡利益时以利益相关者为中心,不顾公德,放弃信誉,破坏市场秩序。
(三)企业自身存在的问题。
1.企业信用意识薄弱。
从相关者利益角度出发,对于企业信誉方面,很多企业只顾及自身利益,不顾及未来的发展。
合同违约、欺骗合作方等失信行为随处可见;
以次充好,偷税漏税不绝于耳。
在资金信用方面,由于我国中小企业注册资本严重不足,而后期运营资金较大,导致其运营期间高度依赖于银行贷款。
由于中小企业偿还银行贷款的能力相对较弱,很多中小企业在向银行借款时只考虑怎么借到钱没有考虑怎么还钱,严重影响中小企业的健康发展。
2.企业信用管理制度缺乏。
中小企业很少为了自身信誉,特意培训专业的信用管理人员并为此建立专门的内部信用管理的部门。
由于信用管理制度的缺乏,使得基本的客户信息缺失,企业在盲目地注重生产、营销时,其实是在加大市场风险。
四、解决我国中小企业信用管理体系存在问题的对策
(一)完善以政府为主体的信用管理体系。
1.建立法制和监管制度。
一个健全的信用制度是企业活动有序进行的前提条件,而信用制度想要在执行力度上达到一定的高度,其主体必然是政府。
随着经济全球化的快速进展,信用制度完善也可以从一座城市到一个国家甚至到全球的经济区域转变。
因此,我国法律应该加强及完善《商业信用保护法》《商业秘密法》《合同法》《反不正当竞争法》《个人隐私权法》等信用法律法规。
我国政府应本着信用制度的统一、公开、公平的WTO基本原则,加强对涉及到个人隐私、企业商业秘密和国家信用安全等特殊信息的保护,形成一套完整的信用法律体系,为信用管理体系提供保障制度。
2.建立中小企业信用数据征集制度。
根据中小企业的信用状况,结合我国实际需求,政府应建设一个专门的信息数据机构,从侧面协助中小企业信用管理体系的完善。
建立一个有法律制约、有专人管理、有完整信息的数据库,指导我国各中小企业在同一个信息资源平台完成自身企业信用状况的登记,从而达到信用共享,整合信用资源,为今后中小企业信用健康发展打下良好基础。
建立中小企业信用平台的同时,还可以采取相关的奖惩机制,从而刺激企业对信用模块的重视度。
(二)完善以社会为主体的信用管理体系。
1.加强道德建设。
一是社会应加强信用道德的宣传和教育,使人们在生活中主动追求信用,培养良好的信用道德环境。
二是还应该制定和完善政府、企业和个人的信用规则,做到奖惩分明,对失信者应该让其付出相应的代价,对守信者应该让其获得相应的奖励;
做到真正意义上的给社会公平、公正和公开。
三是提高人的信用意识,牢记信用的重要性,大家互相监督,使诚信成为市场经济的主体,成为一个人的健康人格的组成部分。
2.制定信用协会。
各机构携手成立行业信用协会,加强同行业间的沟通,共同防范信用不对称、信息造假等失信行为。
协会以信息交流、资源共享为主,以信用制度为辅。
协会可制定具体要求,预防和减少不良客户利用信息透明度低而重复在不同银行办理借贷款服务的现象。
一方面,对各种不守信用或者行为不正当的企业记录在信用协会中,预防其他企业或个人上当受骗。
另一方面,信用协会应该做到制度化、程序化,由各行业商量并决定奖惩制度,一旦行业内有失信、不遵守行业制度的情况出现,就会受到相应的惩罚。
(三)完善以企业为主体的信用管理体系。
1.建立独立的信用部门。
企业经营的最终目的就是利益相关者获取最高的利润,否则企业将失去经营的意义。
从采购原材料、生产产品到如何销售都有严格的财政要求,企业的每一个环节都是围绕着“低成本、高收益”主旨进行的。
由于太注重这点,可能导致很多企业都忽视了一个重要的环节———信用管理。
或者说,很多中小企业认为建立独立的信用部门会增加企业的生产成本,从而放弃了它的建立。
事实上,情况并非如此。
建立信用部门,不仅可以协助销售部门更好地完成业绩,还可以防止合作伙伴的流失。
经过专业培训的信用管理人员熟悉信用管理的整个流程,他们可以避免企业的利益流失,还可以根据不同的合作方做出不同的合作方案,并监督整个合作过程中的信用度。
独立信用部门的建立,才是企业能产生更多盈利的保障。
2.制定合理的信用政策。
信用涉及到企业的每一个合作企业,要做到有效的信用管理,就需要企业将合作企业的真实信用记录做到足够的了解,才有利于在销售货物时,把风险降到最低,保证应收账款收回率等。
所以,企业应该制定一个合理的信用管理政策,并对合作企业进行信用评估。
主要针对合作企业的道德品质、还款能力、资本实力、抵押担保及经营环境进行资料收集和现场调查,同时,还要结合企业的盈利能力和营运能力,从而确定企业财务风险的大小、获利能力的高低以及资金周转状况。
五、结语
总之,完善我国中小企业信用管理体系是一个复杂且漫长的过程,需要从政府、社会和企业这三大主体入手,还需要在实践中不断探索和不断进步。
只有形成了一个完整的信用管理系统,我国才能真正走向一个信用社会,才能从根本上保证社会经济地持续发展。
总结全文,得出以下几个主要结论:
一是我国市场经济中存在的相对棘手的问题阻碍了中小企业信用管理体系的发展完善,想要系统地解决这个问题还需要不断地探索和实践。
为了促进中小企业的健康发展,必须给予中小企业一个强有力的信用制度保障。
二是政府及其相关法律法规是保障中小企业信用管理体系有序进行的前提条件,并发挥着至关重要的作用。
三是加强道德建设的宣讲和教育,提高社会全员的信用意识,使人们在潜意识里对信用的坚守根深蒂固,以达到约束失信行为的目的,从而促进市场经济的健康发展。
四是中小企业信息没有集中化管理,很大程度上影响了中小企业信用管理体系的有效建设。
政府针对性的扶持、社会信用意识的提升、企业自身对信用的重视,都是完善我国中小企业信用管理体系的有效途径。
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