银行从业资格考试练习题含答案sqWord下载.docx

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根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。

A、360元B、540元C、900元D、1000元

9．（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款

10．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

11．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离

12．《担保法》规定：

保证方式可分为（C）。

A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证

13．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制

14．下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（D）。

A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率

15．下列计算公式中表达正确的是（A）。

A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%

C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%

16．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。

A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行

17．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

18．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端

19．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单

【答案】B

【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

20．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。

A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会

B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案

C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集

D.一般由基金管理人召集

【答案】A

【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。

21．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人

【答案】D

22．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。

A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员

23．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。

则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。

A.0.5;

0.4B.0.5;

0.5C.0.4;

0.4D.0.4;

0.5

24．帐面价值又称为（B）。

A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值

25．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。

A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

26．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。

因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。

A.1B.2C.3D.4

27．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（C）年以上。

A.5B.10C.15D.20

28．实物期货主要有（D）等几种类型。

A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货

29．又称为单位信托基金的基金是（B）。

A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金

30．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系

31．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价

二、多项选择题

32．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

33．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。

A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属

34．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；

逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

35．劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

36．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。

A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当

37．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。

A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息

C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税

38．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。

债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：

（ABCD）。

A、向人民法院提起诉讼

B、各当事人达成还款协议（合同）

C、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执

D、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证

39．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。

A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策

40．银行短期资金交易包括（ABCD）。

A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借

41．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。

A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明

42．发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。

A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保

43．公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现

44．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

45．银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）。

A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性

46．以下关于“流程银行”的理解正确的是（BC）。

A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工

B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式

C、流程银行以客户与市场的需要为起点

D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点

47．信贷资金的特征有（ABCD）。

A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性

48．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

49．可以发放小额信用贷款的：

A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元，用于小商品买卖

50．下列属于债券与股票的相同点是（BCD）。

A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券

【解析】债券与股票的相同点有：

（1）债券与股票都属于有价证券。

（2）债券与股票都是筹措资金的手段。

（3）债券与股票收益率相互影响。

债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;

发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。

51．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

52．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权

53．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。

A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先

54．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。

A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单

55．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

56．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

三、判断题

57．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×

）

58．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）

59．贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

60．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

61．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

（√）

62．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。

63．某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。

该银行的做法正确吗？

（√）

64．为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

65．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

66．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整（×

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

67．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×

68．集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。

69．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

70．个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得《房地产权证》的，均可向我社申请建房贷款。

（）

71．按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

72．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。

73．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

74．擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。

75．存托凭证是在境外上市的股票或债券。

【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。

76．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）

77．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

78．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。

79．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。

80．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。